試論農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中的作用

車德彬

農(nóng)業(yè)是我國國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)問題關(guān)系到國計民生。而農(nóng)業(yè)保險是保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民收人穩(wěn)定提高的根本保證。事實證明，農(nóng)業(yè)保險對于實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，增加農(nóng)民收入具有重要作用

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，地域遼闊，自然條件復(fù)雜多樣，也是一個世界上自然災(zāi)害發(fā)生嚴重的國家之一，自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民生活影響很大，往往一次大的自然災(zāi)害，就可能導(dǎo)致部分農(nóng)民返貧，開展農(nóng)業(yè)保險對增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抵御自然風險能力，恢復(fù)生產(chǎn)，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展具有不可替代的重要作用。建設(shè)社會主義新農(nóng)村的關(guān)鍵是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，而開展農(nóng)業(yè)保險，完善多層次的農(nóng)業(yè)災(zāi)害轉(zhuǎn)移分擔機制，是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要保障，也是構(gòu)建和諧社會的重要基礎(chǔ)。近年來，國外成熟的經(jīng)驗以及國內(nèi)一些地區(qū)的實踐證明，以市場化的手段，以保險的方式來規(guī)避農(nóng)業(yè)風險、補償農(nóng)民損失，是行之有效的。

一、農(nóng)業(yè)保險的重要性

1、農(nóng)業(yè)保險對增強農(nóng)業(yè)抵御自然風險能力，恢復(fù)生產(chǎn)，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展具有不可替代的作用。

2、農(nóng)業(yè)保險是國家使受災(zāi)農(nóng)民的農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失得到及時有效補償，解決農(nóng)業(yè)民收入無保障的問題，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程的持續(xù)穩(wěn)定。

3、農(nóng)業(yè)保險的開展有利于社會主義新農(nóng)村建設(shè)和構(gòu)建和諧社會的需要，建設(shè)社會主義新農(nóng)村關(guān)鍵是農(nóng)業(yè)，而開展農(nóng)業(yè)保險，完善多層次的農(nóng)業(yè)災(zāi)害風險轉(zhuǎn)移分擔機制則發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要保障。

二、農(nóng)業(yè)保險的存在的問題

1、認識不足。農(nóng)業(yè)保險工作是一項新生的事物，基層干部和農(nóng)民的認知度差，導(dǎo)致參保率低。同時，部分地方的農(nóng)民由于認識的問題對參保有一種抵觸情緒，認為這是增加農(nóng)民負擔的另一種形式或者說是保險公司賺錢的新花樣；而且許多農(nóng)民存在著僥幸心理，認為如果風調(diào)雨順，上保險沒有意義會增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，參保意識不強。

2、缺少資金。農(nóng)民收入低，可支配收入少，對農(nóng)業(yè)保險的支付能力有限，鄉(xiāng)村兩級財政也無能力為農(nóng)民解決投保資金，從而導(dǎo)致參保率低的局面。

3、政策支持力度不夠。一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展影響上級政府對地方官員政績的考核，有的地方政府不重視發(fā)展相對緩慢、投資回報率低的農(nóng)業(yè)，支持農(nóng)業(yè)保險工作的政策較少，從而影響了農(nóng)業(yè)保險工作的進展。

三、對開展農(nóng)業(yè)保險工作的建議

1、開展農(nóng)業(yè)保險必須有政府強力推動。農(nóng)業(yè)保險是新生的事物，具有明顯的“三高”特性，即高風險、高賠率、高虧損率的特性。如果農(nóng)業(yè)保險實行不虧損的完全商業(yè)運作模式，就必須提高繳費標準、降低賠償責任。這樣影響了參保率，所以政府的給予政策支持是農(nóng)業(yè)保險成功與否的關(guān)鍵所在。一是利用各種方式進行宣傳，使農(nóng)民真正認識到農(nóng)業(yè)保險的重要意義，主動要求參保。二是政府要加大對農(nóng)業(yè)保險工作的重視力度，把它作為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、增加農(nóng)民收入、增強農(nóng)業(yè)抵抗自然災(zāi)害能力的一件大事來抓，在具體的理賠過程中，政府要積極參與其中，起到充分協(xié)調(diào)作用，并出臺鼓勵性參保政策，對于參于農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶，給予資金補貼及政策方面的優(yōu)惠，鼓勵引導(dǎo)農(nóng)民參保。

2、開展農(nóng)業(yè)保險必須堅持科學(xué)的制度設(shè)計。農(nóng)業(yè)保險 不同于一般的財產(chǎn)保險。實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展的核心問題是找準公司、農(nóng)戶、政府能承受的三者之間的平衡點。在保險標準上，堅持低保障起步；在保險對象上，堅持以保種養(yǎng)大戶為主：在風險責任上，堅持以大災(zāi)為主；在理賠時間上，堅持早賠快賠為主。只有這樣才能充分調(diào)動廣大農(nóng)戶、參保積極性，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展。

3、開展農(nóng)業(yè)保險，必須依靠農(nóng)村基層組織。農(nóng)業(yè)保險面廣量大理賠定損情況復(fù)雜。保險公司缺乏在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村一級的工作網(wǎng)絡(luò)體系，以及懂農(nóng)技、定農(nóng)損的專業(yè)技術(shù)人員。因此，要實施農(nóng)業(yè)保險，特別的是搞好農(nóng)業(yè)政策性保險的理賠工作，必須依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層組織，充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技人員，農(nóng)業(yè)熟，業(yè)務(wù)強，情況明的優(yōu)勢，切實做好現(xiàn)場查勘、定損理賠等工作，確保參保農(nóng)戶及時定損賠付、迅速恢復(fù)生產(chǎn)。

總之，農(nóng)業(yè)屬于基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，是人類與自然界進行物質(zhì)交換的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)的“弱勢性”決定了農(nóng)業(yè)極易遭受自然災(zāi)害的影響，我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，迫切需要農(nóng)業(yè)保險的支持和保護，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展還屬于起步階段，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營單位渴望農(nóng)業(yè)保險規(guī)避農(nóng)業(yè)風險。因此，認真做好農(nóng)業(yè)保險工作，確保農(nóng)業(yè)保險工作健康穩(wěn)步發(fā)展，必將有力促進農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。

（作者單位；166400黑龍江省肇州縣農(nóng)村合作經(jīng)濟經(jīng)營管理站）