“科技貸”解困創(chuàng)新型企業(yè)融資難

處于初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的創(chuàng)新型企業(yè)，研發(fā)投入大，自身盈利能力有限，內(nèi)源性融資不能滿足企業(yè)的資金需求。同時(shí)由于存在技術(shù)不確定性、市場(chǎng)高變動(dòng)性、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定性及信息低透明性等問(wèn)題，企業(yè)難以獲取商業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸支持。政府科技主管部門掌握行業(yè)資源，應(yīng)發(fā)揮組織者、協(xié)調(diào)者、引導(dǎo)者作用，整合金融服務(wù)主體，對(duì)接銀企需求，放大政府信用，提高創(chuàng)新型企業(yè)融資成功率。

“科技貸”源于北京高技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心（簡(jiǎn)稱“創(chuàng)業(yè)中心”）與北京銀行中關(guān)村分行簽署《科技項(xiàng)目信貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（簡(jiǎn)稱“科技貸”協(xié)議）。作為金融機(jī)構(gòu)與北京市屬科技服務(wù)機(jī)構(gòu)共同設(shè)計(jì)的第一款針對(duì)性科技金融產(chǎn)品，“科技貸”重點(diǎn)是解決已經(jīng)獲得政府科技計(jì)劃項(xiàng)目企業(yè)（含經(jīng)科技主管部門立項(xiàng)已公示無(wú)異議的企業(yè)）的社會(huì)融資問(wèn)題。

快速高效的“一站式”融資

“科技貸”以政府信用做擔(dān)保，為企業(yè)提供快速、高效的融資服務(wù)，使更多創(chuàng)新型企業(yè)與商業(yè)銀行建立合作關(guān)系，為企業(yè)成長(zhǎng)注入發(fā)展動(dòng)力。

政府信用做保證。目前已經(jīng)開(kāi)展的“科技貸”產(chǎn)品，全部面向獲得政府科技項(xiàng)目資金支持的科技型中小企業(yè)，將服務(wù)對(duì)象鎖定在這類企業(yè)群體，可有效解決金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技行業(yè)、科技型企業(yè)技術(shù)、市場(chǎng)等方面的信息不對(duì)稱性問(wèn)題，縮短了社會(huì)資本介入的決策周期。

實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)資金的有效引導(dǎo)。有政府信用做保證，大大提高了金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技企業(yè)信貸支持的信心與積極性。特別是科技貸之創(chuàng)新資金（基金）貸產(chǎn)品，面向科技型小微企業(yè)，通過(guò)賬戶質(zhì)押及信用貸款等方式，在政府的支持資金未到位的情況下，銀行的信貸資金先期到位，解決了政府資金的滯后性問(wèn)題，真正體現(xiàn)政府資金對(duì)社會(huì)資金的引導(dǎo)作用，實(shí)現(xiàn)政府資金與社會(huì)資金支持的“組合效應(yīng)”。

增強(qiáng)科技型中小企業(yè)的信用積累?！翱萍假J”搭建了金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的合作渠道，據(jù)統(tǒng)計(jì)，創(chuàng)新資金（基金）貸產(chǎn)品中近90%的科技型企業(yè)是首次與銀行建立信貸關(guān)系。在實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展中，由于政府信用的介入，金融機(jī)構(gòu)掌握更多科技型中小企業(yè)的信息，完善了企業(yè)的信用體系建設(shè)，為企業(yè)信用積累和后續(xù)信貸業(yè)務(wù)奠定良好信用基礎(chǔ)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)充分尊重科技企業(yè)融資意愿和融資特點(diǎn)，截至目前“科技貸”產(chǎn)品發(fā)放的最小單筆單款額僅為5000元，充分體現(xiàn)企業(yè)融資需求導(dǎo)向的服務(wù)理念。

“一站式”服務(wù)提高企業(yè)融資效率?！翱萍假J”業(yè)務(wù)在創(chuàng)業(yè)中心科技服務(wù)大廳專門開(kāi)辟一站式授信服務(wù)窗口，實(shí)現(xiàn)集中辦公，“一站式”服務(wù)。創(chuàng)業(yè)中心加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的前期政策宣講、聯(lián)絡(luò)工作，北京銀行安排工作人員現(xiàn)場(chǎng)辦公，實(shí)現(xiàn)宣傳推廣、下戶走訪、資料受理、合同發(fā)放等多環(huán)節(jié)一站式服務(wù)。同時(shí)，北京銀行也積極開(kāi)辟科技型中小企業(yè)服務(wù)的綠色服務(wù)通道，簡(jiǎn)化內(nèi)部審批流程，承諾對(duì)資料齊全的科技企業(yè)，做到一周放款，大大提高了企業(yè)信貸服務(wù)效率。

信貸產(chǎn)品種類不斷豐富。經(jīng)過(guò)一年多的實(shí)踐，“科技貸”產(chǎn)品發(fā)展迅速，以北京市科技金融促進(jìn)會(huì)為平臺(tái)，合作單位由創(chuàng)業(yè)中心一家，逐漸推廣到北京市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)（簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)化中心）、北京生產(chǎn)力促進(jìn)中心（簡(jiǎn)稱生產(chǎn)力中心）等單位，信貸產(chǎn)品種類不斷豐富。目前，“科技貸”產(chǎn)品已有三個(gè)子產(chǎn)品開(kāi)始實(shí)施，分別是北京銀行與創(chuàng)業(yè)中心合作的“創(chuàng)新資金（基金）貸”、與轉(zhuǎn)化中心合作的“成果轉(zhuǎn)化貸”、與生產(chǎn)力中心合作的“高端裝備制造貸”。創(chuàng)業(yè)中心與北京銀行還合作推出了“統(tǒng)薦統(tǒng)貸”信貸產(chǎn)品。另外，北京銀行與北京新材料發(fā)展中心合作的“新材料貸”、與北京市可持續(xù)發(fā)展科技促進(jìn)中心合作的“節(jié)能環(huán)保貸”等相關(guān)產(chǎn)品也在設(shè)計(jì)之中，將于近期推出。

助更多企業(yè)首次貸款

經(jīng)過(guò)一年多的實(shí)踐，“科技貸”產(chǎn)品在多個(gè)方向?qū)崿F(xiàn)突破，在滿足創(chuàng)新型企業(yè)融資需求探索一條重要路徑。

實(shí)踐證明，“科技貸”產(chǎn)品對(duì)解決“重科技、輕資產(chǎn)”的創(chuàng)新型中小企業(yè)融資困難具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，可有效銜接原有科技計(jì)劃項(xiàng)目管理的目標(biāo)，為金融機(jī)構(gòu)提供了有效控制風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù)新模式。同時(shí)，在實(shí)際操作過(guò)程中，通過(guò)“窗口式集中”等服務(wù)模式創(chuàng)新，提高了授信效率，減少了企業(yè)往返的次數(shù)，切實(shí)降低了企業(yè)融資的成本，獲得用款企業(yè)的肯定。通過(guò)創(chuàng)業(yè)中心聯(lián)合北京銀行對(duì)用款企業(yè)進(jìn)行的回訪發(fā)現(xiàn)，“科技貸”使更多企業(yè)完成了首次貸款，如北京宇音天下科技有限公司因?yàn)槠髽I(yè)規(guī)模小等原因一直未與銀行發(fā)生借貸關(guān)系， “科技貸”的推出為企業(yè)同銀行之間架起了溝通的橋梁，對(duì)增進(jìn)企業(yè)信用積累具有重要作用。

2013年已經(jīng)開(kāi)展的“科技貸”之創(chuàng)新資金（基金）貸產(chǎn)品重點(diǎn)面向獲得“北京市創(chuàng)新資金、國(guó)家創(chuàng)新基金”支持的初創(chuàng)期小微企業(yè)開(kāi)展授信服務(wù)，截至目前，創(chuàng)業(yè)中心共向北京銀行推薦企業(yè)280家，北京銀行累計(jì)放款68家，支持貸款金額達(dá)5360萬(wàn)元；目前正在操作5家，金額300萬(wàn)元；通過(guò)該產(chǎn)品擴(kuò)大8家企業(yè)再融資規(guī)模達(dá)2300萬(wàn)元。“科技貸”之成果轉(zhuǎn)化貸產(chǎn)品，重點(diǎn)面向獲得北京市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化專項(xiàng)資金支持的企業(yè)和項(xiàng)目，北京銀行按照政府資金的支持額度最少給予1：1的信貸資金配比，同時(shí)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況給予100—2000萬(wàn)元的信用貸款支持，目前共支持企業(yè)6家，累計(jì)批貸700萬(wàn)元，已放款300萬(wàn)元。

未來(lái)將擴(kuò)大服務(wù)范圍

結(jié)合業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)際情況分析，目前“科技貸”業(yè)務(wù)開(kāi)展仍面臨如下問(wèn)題：一是科技型小微企業(yè)普遍對(duì)“借助金融杠桿經(jīng)營(yíng)”和“信用積累”認(rèn)識(shí)不足，對(duì)融資成本的控制需求強(qiáng)烈，甚至抵觸“舉債經(jīng)營(yíng)”。二是目前“科技貸”產(chǎn)品的服務(wù)范圍仍然較小，對(duì)科技型中小企業(yè)信貸支持額度仍然偏低?？傮w上看，創(chuàng)業(yè)中心向金融機(jī)構(gòu)推薦的企業(yè)總數(shù)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信貸的企業(yè)家數(shù)、企業(yè)群體獲得信貸支持額度等都有待進(jìn)一步提高，這里面既有企業(yè)意愿的問(wèn)題，也有政策宣講不足，金融機(jī)構(gòu)信貸審核等方面的原因，需要認(rèn)真總結(jié)。

針對(duì)這些問(wèn)題，下一步要重點(diǎn)推進(jìn)幾方面工作：一是通過(guò)貸款貼息支持等方式，提升科技型小微企業(yè)對(duì)“借助金融杠桿經(jīng)營(yíng)”和“信用積累”的認(rèn)識(shí)和意愿，提高企業(yè)融資的積極性；二是加強(qiáng)已有“科技貸”產(chǎn)品的研究分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與問(wèn)題，結(jié)合其他科技計(jì)劃項(xiàng)目條件，設(shè)計(jì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制流程，逐步推廣至其他國(guó)家及市級(jí)科技計(jì)劃中，擴(kuò)大“科技貸”產(chǎn)品支持范圍，使“科技貸”產(chǎn)品能夠服務(wù)于更多科技型中小企業(yè)群體。

“科技貸”

“科技貸”源于北京高技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心與北京銀行中關(guān)村分行簽署《科技項(xiàng)目信貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。作為金融機(jī)構(gòu)與北京市屬科技服務(wù)機(jī)構(gòu)共同設(shè)計(jì)的第一款針對(duì)性科技金融產(chǎn)品，“科技貸”重點(diǎn)是解決已經(jīng)獲得政府科技計(jì)劃項(xiàng)目企業(yè)（含經(jīng)科技主管部門立項(xiàng)已公示無(wú)異議的企業(yè)）的社會(huì)融資問(wèn)題