第三方支付凸顯三趨勢

徐錕

第三方支付企業(yè)的差異化發(fā)展日趨明顯，金融與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合所帶來的商業(yè)模式創(chuàng)新及金融鏈條重構(gòu)已初步顯現(xiàn)

第三方支付是現(xiàn)代金融服務業(yè)的重要組成部分，作為新技術、新業(yè)態(tài)、新模式的新興行業(yè)，具有廣闊的市場需求前景。目前隨著第三方支付應用領域的深化和拓展，中國第三方支付行業(yè)已經(jīng)步入了一個新的階段，線上和線下市場正在通過移動技術、O2O等形式不斷進行融合。

《中國支付清算行業(yè)運行報告》顯示，2012年我國第三方支付市場規(guī)模已超過10萬億元。2013上半年，第三方支付企業(yè)交易規(guī)模（線上、線下交易規(guī)?？偤停┻_到6.91萬億元，行業(yè)增速穩(wěn)定。

在資質(zhì)方面，2013年7月中國人民銀行發(fā)放了第七批第三方支付牌照，共有27家公司中標。從2011年5月央行發(fā)放第一批支付牌照至此，我國獲得第三方支付牌照的企業(yè)已達到250家。其中，上海共有54家企業(yè)獲得牌照，居全國之首，北京緊隨其后居第二位。

第三方支付行業(yè)在經(jīng)歷了2010至2013年的飛速發(fā)展后，各大支付企業(yè)的差異化發(fā)展日趨明顯，金融與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合所帶來的商業(yè)模式創(chuàng)新及金融鏈條的重構(gòu)已初步顯現(xiàn)。未來第三方支付企業(yè)爭奪的不僅是技術的高地，還有商業(yè)模式的創(chuàng)新，如何抓住支付金融化變革的機遇，從而迅速占領市場，是未來支付企業(yè)和金融機構(gòu)積極探尋的目標。

趨勢一：轉(zhuǎn)型B2B金融服務提供商

隨著電子商務向B2B滲透，越來越多的傳統(tǒng)企業(yè)開始依托電子商務來改善自身產(chǎn)、供、銷的整體效率。相對于單純的支付問題，B2B企業(yè)更關心的是中短期流動資金情況，制造行業(yè)或者零售行業(yè)已逐漸進入到微利時代，這種情況下資金周轉(zhuǎn)率變成企業(yè)首要環(huán)節(jié)，應收賬款是否順暢是小微企業(yè)生存的命脈。在此趨勢下，如何能讓資金流轉(zhuǎn)得更快，是對B2B企業(yè)的挑戰(zhàn)，也是第三方支付企業(yè)的市場機遇。

從2013年中國第三方支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，規(guī)模較大的第三方支付企業(yè)已逐步將業(yè)務范疇擴展至B2B流動資金管理需求上，把原有“銀行-客戶”價值鏈延伸為“銀行-第三方支付-客戶”，細化豐富現(xiàn)有金融領域，并大幅提升行業(yè)效率，致力成為供應鏈支付提供商。

在應用方面，支付企業(yè)會首先選擇介入信息化程度高的行業(yè)，如互聯(lián)網(wǎng)和電子商務等；其次會選擇商旅、保險、物流行業(yè)；此外，高端規(guī)?；圃鞓I(yè)以及大型農(nóng)業(yè)等也將有相應機會。

趨勢二：在線理財拓展業(yè)務增長點

相對于國外成熟的市場，國內(nèi)包括基金、保險在內(nèi)的金融理財服務尚處起步階段，產(chǎn)品銷售主要依賴于傳統(tǒng)渠道（如銀行柜臺），但是傳統(tǒng)渠道較高的支付成本，以及跨行基金支付的障礙使得基金和保險等金融企業(yè)對第三方支付資金與信用中介的功能有較大的需求。隨著年輕一代逐漸成為社會消費的主力軍，未來第三方金融理財服務必將是第三方支付行業(yè)的主要發(fā)展趨勢。

2011年10月，證監(jiān)會開始實施《證券投資基金銷售管理辦法》，允許銀行、基金、證券等金融機構(gòu)外的更多第三方企業(yè)參與，以促進基金業(yè)電子商務化發(fā)展，并陸續(xù)頒發(fā)多張基金第三方銷售與支付牌照。隨著匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付、支付寶、財付通、快錢等12家公司先后獲批開展網(wǎng)上基金支付業(yè)務，基金和保險業(yè)渠道變革和電子商務化的趨勢將不可逆轉(zhuǎn)。

趨勢三：增值服務提升產(chǎn)業(yè)附加值

隨著線下支付競爭的白熱化，未來建立在收單通道化基礎上的數(shù)據(jù)分析和增值服務將成為第三方支付企業(yè)的主要盈利點。以POS收單為例，將會發(fā)展成“金融POS”，進一步豐富金融增值服務。第三方支付企業(yè)會結(jié)合資金交易數(shù)據(jù)分析，將收單業(yè)務與商戶擔保相結(jié)合，提供信用支付和信用貸款等服務，并注重在收單業(yè)務基礎上的營銷功能，結(jié)合通用積分、自動抵扣、電子優(yōu)惠券以及卡類功能，實現(xiàn)業(yè)務盈利點的多元化發(fā)展。

隨著大數(shù)據(jù)、云計算等新一代信息技術的發(fā)展，使得商業(yè)數(shù)據(jù)的信息流更為容易捕捉，第三方支付企業(yè)將憑借其跨行、數(shù)據(jù)信息積累與挖掘優(yōu)勢，實現(xiàn)對客戶信用水平的準確實時把控，有效降低金融風險。因此，拓展多種衍生創(chuàng)新業(yè)務，為各類金融機構(gòu)提供風險控制數(shù)據(jù)支持，以泛金融服務的方式提升資金流轉(zhuǎn)效率將是中國第三方支付行業(yè)的重要發(fā)展方向，也是用戶的核心訴求。