搖醒熟睡的公積金

聚寶彭

公積金不是一筆小錢， 很多人都忽略了自己的公積金，公積金躺在賬戶里睡覺，如果能搖醒熟睡的公積金，盤活這筆資金，也是一種理財(cái)之道。

用公積金租房，提高生活品質(zhì)

為了讓女兒上當(dāng)?shù)刈詈玫挠變簣@，琪琪舉家租房搬遷到了幼兒園附近的小區(qū)，每月租金3500元，房租占了琪琪收入的一半。那么，她是怎樣平衡資金流的呢？

原來秘訣是動(dòng)用公積金租房。按照上海市職工提取住房公積金相關(guān)的房屋租賃費(fèi)用的條例，通過市場租賃方式依法租用住房，月房屋租賃費(fèi)用超出家庭月工資收入20%的，可以提取本人公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。在申請(qǐng)?zhí)崛”救俗》抗e金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額不足時(shí)，可以提取其配偶或同戶直系血親的住房公積金賬戶中的存儲(chǔ)余額。琪琪把現(xiàn)在住的房子出租，因?yàn)樵谥协h(huán)附近，加上精裝修，可以租到2500元。她每月公積金賬戶有1600元的存入，1年的租金收入加上公積金提取的部分，剛好抵充在外租房的差額。

利用公積金支付自己的房租，盡量盤活自己的公積金，也是給自己減負(fù)。

用公積金買房，保值又有零花錢

工作6年，Linda的公積金賬戶中有8萬元，男友的賬戶中有20萬元。按照公積金中心的規(guī)定，如果不買房，這筆錢就只能繼續(xù)累積下去，直到退休的那天才能提取。隨著通貨膨脹，她的這筆錢待在賬戶上時(shí)間越長，就越不劃算。買房是用公積金存款最好的辦法。

于是，在房價(jià)虛高、大家都還在觀望時(shí)，Linda卻于2013年7月在外環(huán)以外買了套總價(jià)90萬的房子。首付30萬，貸款60萬，她采用純公積金貸款。貸款10年，每月還款6623元，每月的還款總額和他們兩人的公積金總額相當(dāng)，也沒什么負(fù)擔(dān)，不改變生活的品質(zhì)。

Linda買下這套小戶型后，又用她和男友公積金積存的28萬元年度一次性抵沖還貸。抵沖第一年還本，并把小房子租了出去，每月租金1000元，即使樓市價(jià)格膠著沒大變化，她的購房計(jì)劃也不虧本。長遠(yuǎn)地看，房產(chǎn)依然是抵抗通脹的一種手段，而且成功地激活了公積金，一年的房子租金，足夠她這愛跑的“野驢”踏遍祖國大好河山裝備糧草。

借用公積金裝修房，暫緩手中資金緊張

蘇丹要和男友結(jié)婚了，按照傳統(tǒng)習(xí)慣，男友家提供婚房，她出裝修費(fèi)。蘇丹是“鳳凰女”，家中拿不出那么多錢給她裝修房子，她自己的資金也不夠。

于是，蘇丹想起公積金除了買房能提取外，裝修也能申請(qǐng)貸款。上海公積金裝修貸款歷來是住房貸款中一塊額外的補(bǔ)充貸款。根據(jù)此前規(guī)定，符合條件的申請(qǐng)者建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房，可以提取住房公積金，最高可貸額度不超過1000元/平方米，且原貸款額度加裝修貸款額度不得超過房屋評(píng)估價(jià)的七成，貸款的最高限額不超過30萬元。于是，她仔細(xì)地準(zhǔn)備好所需的相關(guān)資料，通過資質(zhì)審核，輕松貸到了裝修款項(xiàng)，精心裝修好了自己的愛巢。

公積金的其他用法

除了上述用法之外，公積金的適用范圍正越來越寬。2004年以后，不少地區(qū)對(duì)住房公積金新增了4種提取條件：大部分或者完全喪失勞動(dòng)能力的職工，與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；職工本人、配偶或者直系親屬因重病、大病住院，造成家庭生活困難的；連續(xù)失業(yè)兩年以上且生活困難的職工；享受城市居民最低生活保障的職工。

琪琪的舅舅，因?yàn)閱挝恍б娌缓茫c單位終止了勞動(dòng)關(guān)系，舅媽早就下崗多年在家。舅舅一家申請(qǐng)了低保。想不到2011年8月的時(shí)候，舅舅查出來得了食道癌晚期，住進(jìn)了醫(yī)院。

按照《上海市家庭生活困難職工提取住房公積金實(shí)施辦法》規(guī)定，他申請(qǐng)了提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額，用于支付房租、物業(yè)管理費(fèi)、售后公房物業(yè)維修費(fèi)等費(fèi)用，也算是“雪中送炭”。

隨著公積金提取放寬政策，很多城市的公積金都可以按月提取。如在北京，若辦理了按月提取公積金業(yè)務(wù)，被提取的公積金將按月打入申請(qǐng)人的卡里，申請(qǐng)人可以隨時(shí)支取和查詢，也可以將月供還貸賬戶綁定為公積金聯(lián)名卡賬戶，從而使兩個(gè)賬戶合二為一，將按月提取的公積金額度自動(dòng)轉(zhuǎn)化為房貸月供支出。