發(fā)揮金融業(yè)在地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用

王曉華

近幾年來，浙江省淳安縣積極引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，用好金融資金，有力地促進(jìn)了淳安地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

一、金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)情況

（一）數(shù)量不斷增加

自2008年以來，淳安縣相繼引進(jìn)設(shè)立了杭州銀行、民生銀行、泰隆銀行、稠州銀行、交通銀行等5家商業(yè)銀行業(yè)分支機(jī)構(gòu)，設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)，從業(yè)人員 140余人。新成立小額貸款公司1家，注冊(cè)資本7000萬元。至去年末，淳安已擁有14家金融機(jī)構(gòu)。

（二）貢獻(xiàn)不斷加大

引進(jìn)的商業(yè)銀行機(jī)制靈活，支持地方發(fā)展意識(shí)強(qiáng)，貢獻(xiàn)不斷加大。至2013年末，引進(jìn)的五家商業(yè)銀行人民幣存款余額28.85億元，占全縣金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額的12.25%；人民幣貸款余額26.92億元，占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款余額的15.27%。其中，政府項(xiàng)目融資貸款余額4.7億元，占全縣政府項(xiàng)目融資貸款余額的21.7%。交通銀行是去年三月剛成立的，即與政府簽訂了五年融資30億元的合作協(xié)議。

（三）市場(chǎng)活力不斷激發(fā)

隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增加，行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)加劇，激發(fā)了銀行業(yè)的生機(jī)與活力，提高了商業(yè)銀行的服務(wù)意識(shí)。各商業(yè)銀行發(fā)放貸款的領(lǐng)域不斷拓寬，發(fā)放貸款呈逐年增長(zhǎng)趨勢(shì)，中小企業(yè)、個(gè)體工商戶及政府基礎(chǔ)設(shè)施、民生等項(xiàng)目得到了有力的支持。郵政儲(chǔ)蓄銀行也改變了只存不貸的歷史，現(xiàn)已發(fā)放貸款3.4億元， 存貸比為31.8%。

二、存在問題

（一）輻射作用有待加強(qiáng)

各銀行主要集中在縣城千島湖鎮(zhèn)，網(wǎng)點(diǎn)少，輻射作用不強(qiáng)。僅郵政儲(chǔ)蓄銀行分別在汾口鎮(zhèn)、青溪新城設(shè)有2家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。原有金融機(jī)構(gòu)除農(nóng)村信用聯(lián)社在鄉(xiāng)鎮(zhèn)所在地設(shè)有分社，農(nóng)行在汾口、威坪鎮(zhèn)各設(shè)有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)外，工、中、建及農(nóng)發(fā)行在縣城以外均無營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

（二）服務(wù)力度不夠平衡

從存貸比看，杭州銀行達(dá)93.7%，郵政儲(chǔ)蓄銀行僅為31.8%。從創(chuàng)新金融產(chǎn)品方面看，杭州銀行創(chuàng)新倉儲(chǔ)貨押、安置房、農(nóng)用地?fù)?dān)保等貸款，較好地支持了地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，其它銀行則相對(duì)欠缺。而以信用為主的貸款，由于受擔(dān)保人、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等影響較大，規(guī)模有限。

（三）互動(dòng)融合偏少

投資是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”之一，其中金融支持不可或缺。在當(dāng)前消費(fèi)疲軟和經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的背景下，投資仍是推動(dòng)發(fā)展的最現(xiàn)實(shí)選擇，也是彌補(bǔ)歷史欠賬，積蓄后勁，支撐淳安發(fā)展的最重要支撐。目前雖已建立了金融例會(huì)制度，但銀行間融資互動(dòng)不夠，經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系路徑單一，信息交流內(nèi)容欠豐富。

（四）金融產(chǎn)品供給單一

一方面，隨著經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展，銀行貸款需求在用途、期限等方面已呈多樣化趨勢(shì)，而金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新和模式上未能適應(yīng)需求結(jié)構(gòu)的變化，提供的貸款服務(wù)品種較少。另一方面，金融服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。淳安商業(yè)銀行數(shù)量較多，優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)較少，商業(yè)銀行出于安全性、贏利性考慮，競(jìng)相把大量信貸資金投向相同的大企業(yè)，造成低水平重復(fù)投入，從而降低了金融資源配置效率。

三、對(duì)策與建議

（一）適度引進(jìn)銀行

首先，鑒于全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體水平低，金融總量小的實(shí)際，為確保銀行生存和防止無序競(jìng)爭(zhēng)，應(yīng)堅(jiān)持適度引進(jìn)銀行為好。其次，鑒于目前居民儲(chǔ)蓄存款、金融理財(cái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，而信托、期貨、創(chuàng)投等非銀行機(jī)構(gòu)還系空白的實(shí)際，應(yīng)考慮引進(jìn)發(fā)展基金、證劵、信托等公司，促進(jìn)民間資金向產(chǎn)業(yè)資本、民間資本轉(zhuǎn)化。同時(shí)，支持發(fā)展旅游、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（含營(yíng)銷機(jī)構(gòu)）向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，提高賠付率，發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的“穩(wěn)定器”作用。第三，積極爭(zhēng)取各商業(yè)銀行總行的傾斜政策，不斷提高金融服務(wù)淳安經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展力度。

（二）整合財(cái)政金融資源

一是調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。發(fā)揮人行、銀監(jiān)的指導(dǎo)作用，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)信貸與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，確保重點(diǎn)項(xiàng)目資金需求。二是確定銀行存款資金用于支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最低比率。爭(zhēng)取管轄行的支持，將上存資金調(diào)減到最低水平。支持金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，量化月調(diào)度指標(biāo)，有效提高存貸比。完善金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大有效信貸投入專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)考核辦法，將各類貸款增量納入考核范圍。三是加強(qiáng)投融資體系建設(shè)。不斷完善政府融資平臺(tái)，大力整合存量資產(chǎn)，增加現(xiàn)金流，提高項(xiàng)目收入覆蓋率與金融配合度。充分利用財(cái)政性存款資源，調(diào)整財(cái)政資金在銀行間的存款額度。

（三）加強(qiáng)銀政溝通合作

一是強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)席會(huì)議精神落實(shí)。在加強(qiáng)磋商和協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)上，理清思路，提出解決問題的辦法，狠抓責(zé)任落實(shí)。二是加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融信息雙向交流。經(jīng)濟(jì)部門要及時(shí)向金融部門提供產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、發(fā)展項(xiàng)目、資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等經(jīng)濟(jì)信息，金融部門則及時(shí)向經(jīng)濟(jì)部門傳導(dǎo)貨幣信貸政策、金融產(chǎn)品等金融信息。三是加強(qiáng)銀政溝通合作的牽頭機(jī)構(gòu)建設(shè)，促進(jìn)央行、銀監(jiān)、商行、保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)與政府的深入合作。四是建立完善中小企業(yè)政府資金擔(dān)保運(yùn)營(yíng)機(jī)制，加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)扶持獎(jiǎng)勵(lì)政策落實(shí)，不斷創(chuàng)新小額貸款保證、保險(xiǎn)方式。整合信用資源，建立統(tǒng)一的適合中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)和授信制度，強(qiáng)化信貸征信管理。

（四）創(chuàng)新金融產(chǎn)品

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)融資的特點(diǎn)，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品、信貸模式和機(jī)制，積極發(fā)展信用貸款、保證貸款等無抵押貸款模式，加大旅游門票收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押等貸款的應(yīng)用力度。繼續(xù)以家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)等為重點(diǎn)，加大“三農(nóng)”信貸投入，積極探索農(nóng)房抵押、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資。重點(diǎn)圍繞中心鎮(zhèn)、風(fēng)情小鎮(zhèn)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，不斷優(yōu)化金融資源配置，探索建立與城鎮(zhèn)化發(fā)展相適應(yīng)的可持續(xù)融資機(jī)制，努力滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)對(duì)信貸資金的需求。