OCR技術(shù)在中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)應(yīng)用初探

一、ACS業(yè)務(wù)處理與OCR技術(shù)簡介

（一）ACS業(yè)務(wù)處理簡介

ACS（中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)）在中央銀行會計集中核算系統(tǒng)（ABS）的基礎(chǔ)上，對央行會計核算業(yè)務(wù)處理進(jìn)行了流程再造，采取“分散受理、集中處理”的模式，處理流程整體上是“憑證掃描切片，集中并發(fā)處理，流程授權(quán)監(jiān)控，后臺實時記賬”。ACS柜臺發(fā)起業(yè)務(wù)是由各級營業(yè)部門生成影像信息，全國兩個業(yè)務(wù)處理中心集中業(yè)務(wù)錄入，系統(tǒng)完成賬務(wù)記載的處理流程，提高業(yè)務(wù)處理集中度和效率。但由于業(yè)務(wù)處理中心集中人工錄入，無法實現(xiàn)憑證影像輸入系統(tǒng)后完全意義上的自動化處理，既耗費大量的人力物力，也不利于ACS業(yè)務(wù)處理效率提升。

（二）OCR技術(shù)簡介

OCR（光學(xué)字符識別技術(shù)）技術(shù)通俗講就是讓計算機(jī)“認(rèn)字”，其原理是將影像信息輸入計算機(jī)，通過OCR系統(tǒng)影像前處理，包括影響正規(guī)化、去除噪聲、影像矯正等，將含有文字的圖像按字切割成可獨立識別的單元，然后運(yùn)用各種算法分析每個圖像單元中文字的形態(tài)特征，通過比對標(biāo)準(zhǔn)特征數(shù)據(jù)庫，判斷識別出相應(yīng)字符，按通用格式輸出保存在文本文件中。

在ACS系統(tǒng)中引入OCR技術(shù)，可實現(xiàn)“無干預(yù)”交易驅(qū)動并發(fā)處理一站到底，具備較好的應(yīng)用前景。

二、OCR銀行系統(tǒng)的應(yīng)用實踐

近年來，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、華夏銀行以及某些農(nóng)村商業(yè)銀行等均將OCR引入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，并根據(jù)銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理特點進(jìn)行流程改進(jìn)，在提高自動化程度的同時，也擴(kuò)展了業(yè)務(wù)范圍，完善了管理機(jī)制。以國內(nèi)較早應(yīng)用OCR的銀行——中國工商銀行哈爾濱分行為例，該行的會計、儲蓄綜合業(yè)務(wù)影像縮微系統(tǒng)，通過OCR技術(shù)實現(xiàn)了自動識別憑證影像，并根據(jù)憑證的類型進(jìn)行自動處理。系統(tǒng)投產(chǎn)后，減輕了操作員的勞動強(qiáng)度，提高了工作效率。

三、ACS引入OCR技術(shù)的必要性

（一）OCR技術(shù)將大幅提高“錄入”效率

根據(jù)目前ACS人工錄入模式，網(wǎng)點掃描上傳的憑證影像經(jīng)過切片拆分（部分影像無需拆分）后由專業(yè)錄入人員錄入，每一項要素至少經(jīng)過兩人錄入，兩人錄入要素比對一致后方進(jìn)入系統(tǒng)校驗等自動處理環(huán)節(jié)。這種人工錄入模式因節(jié)點多、影像申領(lǐng)慢、易受人為延誤影響而效率較低。根據(jù)ACS日常業(yè)務(wù)憑證，假定一張憑證可拆分為10個切片，每個切片6個字，按照國際打字速度評級標(biāo)準(zhǔn)，專業(yè)人員每分鐘僅能輸入150—240個字，按照240個字/分鐘，一個人錄完一張憑證需要15秒；OCR每分鐘識別6000個字，一張憑證轉(zhuǎn)換需要0.01秒。兩者的處理效率高低顯而易見。OCR技術(shù)與ACS業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合，將大幅提升ACS系統(tǒng)的處理效率和精確度，增強(qiáng)ACS的業(yè)務(wù)承載能力和自動化水平。

（二）OCR技術(shù)將大幅降低經(jīng)濟(jì)成本

OCR技術(shù)代替人工錄入能夠大幅節(jié)約人工成本，減輕內(nèi)控管理的壓力，規(guī)避一定程度的道德風(fēng)險。一是錄入人員報酬和機(jī)器設(shè)備投入較大。ACS在全國推廣上線后，業(yè)務(wù)處理中心將會有近200名錄入人員需求，按照每人月均2000元投入，每年僅人工費用投入為480萬元；同時還應(yīng)配備相應(yīng)規(guī)模的錄入設(shè)備。二是為保證錄入人員的最優(yōu)配置，并且考慮到錄入工作機(jī)械重復(fù)、人員流動性較大的因素，業(yè)務(wù)處理中心將要承擔(dān)較高的內(nèi)部管理成本。三是人工錄入情況下，基本消除了串謀作案的隱患，但仍存在一定的道德風(fēng)險。OCR技術(shù)與ACS整合以后，將會避免以上問題的存在。

（三）優(yōu)化ACS業(yè)務(wù)流程，提高處理時效

目前，ACS業(yè)務(wù)處理流程包括影像掃描上傳、影像拆分、影像切片錄入、業(yè)務(wù)撮合校驗、賬務(wù)處理等。若OCR技術(shù)在ACS中應(yīng)用，將改進(jìn)ACS處理流程為影像掃描上傳、OCR影像識別、要素信息輸入、業(yè)務(wù)撮合校驗以及賬務(wù)處理等，不需“影像拆分”環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)減少，處理時效大為提高。盡管OCR識別需要“人工校正”輔助處理，但基本實現(xiàn)了柜臺掃描發(fā)起后，系統(tǒng)的全自動化業(yè)務(wù)處理。

（四）推進(jìn)ACS真正實現(xiàn)檔案管理電子化

目前鑒于技術(shù)原因，ACS檔案子系統(tǒng)對憑證影像的歸檔作用僅僅局限于“存儲”，未能真正實現(xiàn)對影像的分類檢索，導(dǎo)致電子檔案的調(diào)閱、查詢僅限于“逐張翻閱”。引入OCR技術(shù)后，ACS檔案子系統(tǒng)可借助特殊技術(shù)實現(xiàn)原始圖像與識別結(jié)果共同存儲的功能。

四、OCR應(yīng)用于ACS的實施方案

鑒于OCR技術(shù)在ACS中應(yīng)用的諸多優(yōu)勢，建議在ACS系統(tǒng)中引入OCR技術(shù)識別模塊。對于央行營業(yè)網(wǎng)點掃描上傳的會計憑證影像信息，推送至系統(tǒng)的OCR識別模塊，經(jīng)計算機(jī)自動提取會計憑證影像信息，進(jìn)行影像信息識別、輸入識別結(jié)果等過程，將會計憑證的要素信息提交系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理。其核心工作是保證自動識別效率、正確率以及完整性。

（一）提高識別影像的規(guī)范度

影像預(yù)處理包含兩個方面：一是在影像導(dǎo)入ACS系統(tǒng)前進(jìn)行控制或處理。相比商業(yè)銀行憑證由社會大眾填寫，ACS作為中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)，其憑證填寫人員為人民銀行內(nèi)部人員或者開戶單位專業(yè)人員，憑證填寫相對專業(yè)和規(guī)范。二是影像導(dǎo)入系統(tǒng)后，進(jìn)行字符識別前處理，包括影像校正、去除噪聲，比如對加蓋印章的憑證進(jìn)行識別時，通過去除噪聲技術(shù)去除印章對憑證要素識別的干擾。三是按照憑證和業(yè)務(wù)種類設(shè)計識別模板，排除無關(guān)字符，對憑證中相應(yīng)要素進(jìn)行選擇性識別。

（二）集成雙OCR串行識別校對技術(shù)

由于人工填寫的憑證影像千差萬別，難免會出現(xiàn)識別錯誤的情況，為減小影像識別出錯率，建議使用兩套不同廠家的OCR軟件，保證選購軟件的差異度，設(shè)計雙OCR串行識別校對方式，起到相互校正、優(yōu)益互補(bǔ)的效果。只有兩套程序識別均認(rèn)為正確的情況，才能視為正確識別的字符。即使可能會降低識別通過率，但確保了影像識別質(zhì)量。

（三）設(shè)計人工校正平臺

人工校正是彌補(bǔ)系統(tǒng)識別錯誤的有效環(huán)節(jié)，也是影像識別的最后關(guān)卡。一般來說，OCR對于不能完全確定或識別認(rèn)為有誤的字符，會對字符進(jìn)行差異化顯示，轉(zhuǎn)人工處理。通過字符識別校正平臺，人工判斷或補(bǔ)充識別結(jié)果。但是值得注意的是，在沒有提示出錯的地方也可能有錯誤，故應(yīng)輔助提供人工監(jiān)測平臺，使用者盡力找尋發(fā)現(xiàn)OCR出錯的地方，及時予以人工校正。

（四）實現(xiàn)檔案電子化存儲

整合OCR技術(shù)與ACS檔案子系統(tǒng)，采用“雙層PDF技術(shù)”即實現(xiàn)一個圖像包含兩層，上層是掃描所得到原始圖像，下層是OCR識別的文字結(jié)果，實現(xiàn)憑證影像檔案的分類檢索，提高電子檔案的查閱或調(diào)閱效率。OCR技術(shù)與檔案子系統(tǒng)的有效整合，將大幅改善目前檔案系統(tǒng)“半電子化”存儲的現(xiàn)狀。