關于改進基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的探討

唐佳密

（中國人民銀行伊春市中心支行，黑龍江伊春 153000）

關于改進基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的探討

唐佳密

（中國人民銀行伊春市中心支行，黑龍江伊春 153000）

反洗錢工作是預防、懲治腐敗，維護正常金融秩序的重要手段，在反洗錢監(jiān)管工作中，基層人民銀行起著至關重要的作用。隨著我國《反洗錢法》的頒布實施，基層人民銀行的反洗錢工作取得了顯著成效，但在反洗錢監(jiān)管工作中仍存在著一些問題。本文中，筆者主要論述基層人民銀行強化反洗錢監(jiān)管的重要性，分析基層人民銀行的反洗錢監(jiān)管工作存在的問題，并提出一系列可行性建議措施，加強反洗錢監(jiān)管，維護正常的社會金融秩序。

在《反洗錢法》的指導下，近年來，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管體系逐步建立和完善，反洗錢工作取得了一系列卓越成效，在打擊金融犯罪，維護金融秩序上發(fā)揮著不可或缺的重要作用。在市場經(jīng)濟不斷發(fā)展的背景下，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管范圍不斷拓展，基層人民銀行發(fā)洗錢工作面臨著嚴峻的考驗，暴露出不少問題， 亟需基層人民銀行不斷改進和完善，推動基層人民銀行發(fā)洗錢監(jiān)管工作取得新成效。

一、基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的重要性

基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的重要性主要體現(xiàn)在以下幾方面：第一，基層人民銀行加強反洗錢監(jiān)管工作力度是懲治腐敗，打擊走私、毒品犯罪，維護社會穩(wěn)定的必然要求。在市場經(jīng)濟條件下，隨著洗錢方式和渠道的不斷增多，不法分子的洗錢活動日益猖獗，給腐敗現(xiàn)象的滋生提供了溫床。走私、毒品犯罪等影響社會和諧穩(wěn)定的活動洗錢現(xiàn)象日益突顯，給社會和諧穩(wěn)定大局帶來嚴重負面影響；第二，基層人民銀行加強反洗錢監(jiān)管工作力度是防止資金非法轉移、外逃，維護金融穩(wěn)定的需要。近年來，在金融領域，洗錢犯罪活動逐漸猖獗，許多資金經(jīng)過非法洗錢流向境外，給我國正常的金融秩序帶來不良影響。這些洗錢犯罪活動通常是通過基層金融機構實施的，因此，基礎人民銀行必須高度重視反洗錢監(jiān)管工作，建立和完善反洗錢監(jiān)管體系，張開反洗錢大網(wǎng)，讓洗錢犯罪活動無容身之地。

二、當前，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作面臨的主要問題

（一）反洗錢工作投入，工作開展的難度大

當前，基層人民銀行對反洗錢工作面臨的嚴峻形勢認識不夠，投入到反洗錢監(jiān)管工作中的力量不足，導致基層人民銀行反洗錢力量薄弱，人員配置較少，工作開展起來難度比較大，從而使反洗錢現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場評估工作也難以深入細致展開，給不法分子洗錢工作以可乘之機。在經(jīng)濟快速發(fā)展中，我國各類金融機構、非金融支付機構的迅猛增長，而基層人民銀行反洗錢監(jiān)管力量投入不足，難以滿足反洗錢監(jiān)管工作需求。

（二）反洗錢監(jiān)管法規(guī)和制度仍不完善，反洗錢監(jiān)管存在漏洞

為應對洗錢工作，中國人民銀行陸續(xù)出臺過一系列銀行監(jiān)管法令，為基層人民銀行反洗錢工作提供了必要的依據(jù)。但是，近年來，隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國金融業(yè)務不斷拓展，原有的一些銀行監(jiān)管法令暴露出來的問題日益增多，電子銀行業(yè)務及互聯(lián)網(wǎng)金融支付的監(jiān)管缺乏相應的制度規(guī)范，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作面臨不少困難。

（三）反洗錢信息不能做到及時共享，監(jiān)管工作效果較差

基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作必須實現(xiàn)與金融機構信息共享，才能確保反洗錢工作成效。一方面，在現(xiàn)行基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作中，基層人民銀行無法及時獲取金融機構可疑交易信息，金融機構只有在自身認為交易可疑的情況下才向人民銀行報告，而金融機構申報可疑現(xiàn)象的主動性較低，致使基層人民銀行反洗錢監(jiān)管的實效不高。另一方面，各人民銀行間反洗錢信息無法有效分享，致使反洗錢資源無法有效利用，制約著反洗錢工作的推進。

（四）反洗錢工作激勵機制有待建立和完善

反洗錢監(jiān)管工作涉及面廣，內(nèi)容繁多，并不是僅依靠人民銀行的監(jiān)管力量便能完成的，歸根結底在于，反洗錢監(jiān)管工作是一項社會性系統(tǒng)工程。當前，我國反洗錢工作不善于調(diào)動社會監(jiān)督力量，反洗錢工作所需的激勵措施和資金不到位，全面參與性不高，影響反洗錢工作的效率。

三、改進基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的可行性措施

（一）深化思想認識，強化隊伍建設

基層人民銀行必須深化思想認識，加大對反洗錢監(jiān)管工作的投入，強化反洗錢工作隊伍建設，不斷推進反洗錢監(jiān)管工作取得新成效。加大對基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的人力、物力、財力投入，增添和完善反洗錢監(jiān)管部門；同時，要不斷加強銀行反洗錢監(jiān)管人員自身職業(yè)道德和專業(yè)能力培養(yǎng)，重視反洗錢實訓工作，使基層人民銀行反洗錢監(jiān)管人員在處理反洗錢問題的得心應手，促進反洗錢監(jiān)管工作深入開展。

落實好現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場評估等反洗錢監(jiān)管措施。當前，基層人民銀行必須對反洗錢工作面臨的嚴峻形勢有全面、深入的認識，從社會健康發(fā)展全局出發(fā)，高度重視反洗錢工作，貫徹落實反洗錢監(jiān)管措施，特別是要做好反洗錢監(jiān)管工作中人民銀行現(xiàn)場檢查，非現(xiàn)場評估工作。一方面，基層人民銀行要核實反洗錢組織機構會議記錄情況和會議決定落實情況，檢查反洗錢工作文件是否齊全，檢查大額交易和可疑交易報告，核實有無錯報、漏報、瞞報現(xiàn)象。另一方面，非現(xiàn)場評估是基層人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的重要方式，同時也是評估反洗錢工作開展成效和風險的重要依據(jù)，在非現(xiàn)場評估工作中，基層人民銀行應落實評估內(nèi)容和范圍，做好評估數(shù)據(jù)的審核和自查工作，確保評估數(shù)據(jù)的真實性和可靠性，促進基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作取得實效。

（二）建立、健全反洗錢監(jiān)管制度，創(chuàng)新監(jiān)管手段

人民銀行必須結合當前反洗錢工作面臨的嚴峻形勢，不斷與時俱進，建立和完善反洗錢監(jiān)管制度和法規(guī)，基層人民銀行認真貫徹落實相關規(guī)定，對新興電子銀行業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)金融支付加強監(jiān)管，堅決堵住反洗錢工作漏洞，遏制洗錢現(xiàn)象的發(fā)生。基層人民銀行應善于借助信息技術成果，不斷創(chuàng)新反洗錢監(jiān)管手段，在法律允許的情況下，強化對容易出現(xiàn)洗錢情況的賬戶進行監(jiān)管，使基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作取得應有成效。

（三）實施信息共享機制

結合反洗錢工作嚴峻形勢，加快建立人民銀行間信息共享機制，提升反洗錢監(jiān)管工作效率。落實人民銀行、商業(yè)銀行、保險、證券及非金融支付機構間反洗錢信息共享機制，建立反洗錢信息查詢平臺，及時發(fā)布可疑金融信息，強化金融業(yè)間的溝通協(xié)調(diào)，推動基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作不斷取得新成效。

（四）引入激勵機制

積極落實反洗錢工作激勵機制，調(diào)動各方力量推動全社會形成反洗錢監(jiān)管合力，使基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作取得實質效果。反洗錢工作是一項涉及面廣的復雜性社會工程，緊緊依靠人民銀行的監(jiān)管力量，取得的效果是有限的。為此，我們必須建立和落實全民激勵性監(jiān)管體系，積極引導全民力量開展反洗錢工作，表彰和獎勵為反洗錢工作提供重要線索的集體或個人，使社會形成反洗錢監(jiān)管活力，積極、主動配合基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作，使基層人民銀行反洗錢工作取得巨大成就。

總而言之，面對日益嚴峻的反洗錢工作形勢，基層人民銀行一定要肩負起工作職責，高度重視反洗錢監(jiān)管工作，加強基層人民銀行反洗錢工作人才隊伍建設，不斷與時俱進，建立和完善反洗錢監(jiān)管制度，創(chuàng)新監(jiān)管手段；同時要實施激勵機制，善于調(diào)動社會外部監(jiān)管力量，形成全社會反洗錢監(jiān)管合力，不斷推動我國反洗錢工作取得新成效，為懲治腐敗、打擊犯罪、維護金融和社會穩(wěn)定作出基層人民銀行應有的貢獻。

[1]劉洪.對提高基層人民銀行反洗錢監(jiān)管有效性的思考[J];金融與經(jīng)濟;2010(10).

[2]羅凡.基層央行對金融業(yè)反洗錢監(jiān)管問題的研究[D];廣西大學;2012年.

（責任編輯：何昆燁）

唐佳密，女，漢族，本科，中國人民銀行伊春市中心支行，經(jīng)濟師。