新形勢下銀行風(fēng)險的防范與措施

鞏冰兵/中國建設(shè)銀行佳木斯分行

經(jīng)濟(jì)縱橫

新形勢下銀行風(fēng)險的防范與措施

鞏冰兵/中國建設(shè)銀行佳木斯分行

與市場經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的國家相比，我國銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用更為重要。它不僅是動員儲蓄，將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的重要金融媒介，而且是傳導(dǎo)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，推動國民經(jīng)濟(jì)增長的的重要產(chǎn)業(yè)。我國銀行業(yè)承擔(dān)了經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌所帶來的改革成本，不僅具有市場性風(fēng)險，而且風(fēng)險成因和形成機(jī)理具有復(fù)雜。因此，為推動我國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)安全，研究銀行業(yè)銀行風(fēng)險不僅具有重大的理論意義，更具有重要的現(xiàn)實意義。

新形勢；銀行；風(fēng)險；防范；措施

與市場經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的國家相比，我國銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用更為重要。它不僅是動員儲蓄，將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資的重要金融媒介，而且是傳導(dǎo)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，推動國民經(jīng)濟(jì)增長的的重要產(chǎn)業(yè)。我國銀行業(yè)承擔(dān)了經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌所帶來的改革成本，不僅具有市場性風(fēng)險，而且風(fēng)險成因和形成機(jī)理具有復(fù)雜。因此，為推動我國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)安全，研究銀行業(yè)銀行風(fēng)險不僅具有重大的理論意義，更具有重要的現(xiàn)實意義。

一、前言

改革開放以來，中國金融體制發(fā)展顯著，隨著改革的深入，銀行風(fēng)險正逐步暴露出來，銀行的風(fēng)險控制和危機(jī)化解已引起人們的高度重視。在新形勢下銀行風(fēng)險，我們要有一個客觀、清醒的認(rèn)識，要認(rèn)真分析并尋求有效的防范對策，及早消除隱患，使我國銀行業(yè)能夠得以健康平穩(wěn)地發(fā)展。

二、依照法律法規(guī)辦事

要防范風(fēng)險，依照法律法規(guī)辦事是必不可少的環(huán)節(jié)?，F(xiàn)在，某些銀行開展業(yè)務(wù)時，缺乏對風(fēng)險的防范意識，不能依照法律法規(guī)進(jìn)行嚴(yán)格操作，形成行業(yè)漏洞，致使有些不法之徒有機(jī)可乘，造成一系列無法彌補(bǔ)的損失。因此，銀行內(nèi)部必須依照法律法規(guī)辦事。為防止資金掮客利用銀行從業(yè)人員的軟肋從中謀利，銀行機(jī)構(gòu)本身不要過強(qiáng)調(diào)任務(wù)等硬性指標(biāo)。

三、員工應(yīng)牢記規(guī)章制度

銀行進(jìn)行經(jīng)營管理的前提就是要有完善的規(guī)章制度，但僅僅制定了規(guī)章制度是很不夠的，還必須要求員工全面了解和掌握。有些銀行對員工是否掌握規(guī)章制度不進(jìn)行嚴(yán)格的檢查，一些員工對制度的要求也是一知半解，這必然造成業(yè)務(wù)操作中的不規(guī)范，為今后的工作埋下隱患。所以銀行要加強(qiáng)對員工進(jìn)行規(guī)章制度的培訓(xùn)與測試，讓員工將規(guī)章制度內(nèi)化于心，避免因操作失誤造成的損失。

四、加強(qiáng)對從業(yè)人員的管理

對于銀行來說，每一位從業(yè)人員所做的工作都會給銀行帶來風(fēng)險，因此，對相關(guān)人員的管理就變得至關(guān)重要。首先要堅決杜絕不相容崗位由一人兼任或不同時期兼任的現(xiàn)象。在進(jìn)行招聘時，要避免有吸毒、賭博、詐騙等前科的人員進(jìn)入銀行，新員工必須獲得崗位資格才允許上崗，對從事重要崗位的員工，要隨時注意其是否有經(jīng)濟(jì)往來中的不正?，F(xiàn)象，要嚴(yán)格執(zhí)行強(qiáng)制休假、異地交流頂崗或輪崗制度。對相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)要實行任期考核、行務(wù)公開、離任審計、民主評議等制度。

五、提高員工對風(fēng)險的防范能力

要抵御風(fēng)險，事前的預(yù)防很關(guān)鍵，如果能做到事前對風(fēng)險就有是別的能力，提前化解，那么，四分之三的損失都將被避免。銀行內(nèi)部可以讓員工對照崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)及管理流程，對自己的工作進(jìn)行細(xì)致的檢查，找出其中存在的漏洞，發(fā)現(xiàn)問題，及時進(jìn)行補(bǔ)救，讓風(fēng)險消除在萌芽之中，通過對整個系統(tǒng)的排查，許多問題都會被及時發(fā)現(xiàn)和解決，員工對風(fēng)險的防范能力也隨之逐步提高。

六、發(fā)揮計算機(jī)系統(tǒng)的監(jiān)測功能

計算機(jī)系統(tǒng)對銀行風(fēng)險的發(fā)生有一定的預(yù)警和監(jiān)控作用。銀行應(yīng)充分利用這一高科技手段幫助自己規(guī)避風(fēng)險。要在系統(tǒng)中將關(guān)鍵風(fēng)險點的預(yù)警監(jiān)測指標(biāo)和信息預(yù)設(shè)好，一旦系統(tǒng)內(nèi)出現(xiàn)不正常的數(shù)據(jù)或相關(guān)信息，就可以及時發(fā)現(xiàn)，馬上進(jìn)行處理，極大地提高了銀行對風(fēng)險的防范能力。

七、建立完善的應(yīng)急機(jī)制

生活中，常會發(fā)生無法預(yù)知的突發(fā)性事件。銀行系統(tǒng)出現(xiàn)各種突發(fā)事件的情況也屢見不鮮。如網(wǎng)絡(luò)故障、盜竊、搶劫、火災(zāi)、用戶糾紛、通訊中斷以及其他環(huán)境因素等，這些都將對銀行的工作造成極大的影響，為降低損失，盡快使系統(tǒng)恢復(fù)工作，銀行必須建立完善的應(yīng)急機(jī)制，提前做好預(yù)案和各種準(zhǔn)備工作，并組織員工進(jìn)行演練，以便在突發(fā)事件出現(xiàn)時進(jìn)行有效應(yīng)對。

八、實施多方位立體化監(jiān)督

在銀行風(fēng)險的防范上，許多先進(jìn)國家使用的先進(jìn)經(jīng)驗值得我們效仿。如在對銀行實施有效的監(jiān)督方面，一些國家采取的立體化監(jiān)督模式。對銀行的監(jiān)督可以擴(kuò)展到以下幾個方面，首先是由政府對其實行監(jiān)督，其次是由司法部門對其實施監(jiān)督，第三是由顧客對其實施監(jiān)督，最后是社會輿論對其形成監(jiān)督，這樣就形成了一張立體監(jiān)督網(wǎng)，使銀行的風(fēng)險得到有效的遏制。

九、加強(qiáng)國家宏觀調(diào)控

國家宏觀調(diào)控是銀行平穩(wěn)、健康運(yùn)行的保證。首先為保持國民經(jīng)濟(jì)平衡協(xié)調(diào)發(fā)展，國家應(yīng)根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢和我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)確定對哪些產(chǎn)業(yè)進(jìn)行資金扶持，其次為減少匯率變動和國際經(jīng)濟(jì)波動對我國國民經(jīng)濟(jì)的影響，國家應(yīng)調(diào)整好國內(nèi)經(jīng)濟(jì)與國際經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，出臺與我國國情相適應(yīng)的對外經(jīng)濟(jì)政策，再次國家要利用對貨幣政策的不斷調(diào)整實現(xiàn)對銀行的全面控制。

十、保證金融市場的有效運(yùn)行

金融市場與我國銀行業(yè)的發(fā)展密切相關(guān)，只有金融市場穩(wěn)定了，銀行業(yè)才能在正常的軌道上健康向前發(fā)展。所以，要防范和化解銀行的風(fēng)險，必須從保障金融市場的有效運(yùn)行入手。相關(guān)部門要遵循金融市場的運(yùn)行規(guī)律，充分發(fā)揮貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場對資金的調(diào)節(jié)、融通作用。面對銀行全球化的形勢，上級部門要按計劃，逐步實現(xiàn)外國銀行在我國境內(nèi)業(yè)務(wù)的開展，使我國銀行在穩(wěn)步發(fā)展中開放，在開放中穩(wěn)步發(fā)展。

十一、優(yōu)化國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

我們必須著眼于全面提高國民經(jīng)濟(jì)整體素質(zhì)和效益，增強(qiáng)綜合國力和國際競爭力，面對科技迅速發(fā)展和國際經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加速重組的新形勢，國家應(yīng)加快調(diào)整國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的步伐，盡快實現(xiàn)地方政府所屬企業(yè)的改制，這樣將使銀行不良資產(chǎn)盡快消除，提高銀行對風(fēng)險的防范和化解能力。

十二、結(jié)束語

面對當(dāng)前出現(xiàn)的各種銀行風(fēng)險，各有關(guān)部門應(yīng)積極行動起來，樹立風(fēng)險防范意識，堅決采取一系列防范和化解銀行風(fēng)險的對策，保障銀行系統(tǒng)在安全的環(huán)境中正常運(yùn)行。

[1]王小穩(wěn).關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備的實證研究[J].中國管理信息化.2010（08）.

[2]涂杰平.市場經(jīng)濟(jì)條件下的銀行風(fēng)險：存在的問題及化解策略[J].企業(yè)經(jīng)濟(jì). 2006（01）.

[3]關(guān)濤，張麗娟.銀行風(fēng)險和信貸環(huán)境的關(guān)系：基于經(jīng)濟(jì)周期的分析及其現(xiàn)實意義[J].成都理工大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版）. 2006（01）.

[4]關(guān)濤，周海燕.論銀行風(fēng)險與信貸環(huán)境的關(guān)系以及對我國銀行業(yè)的啟示[J].海南金融.2005（12）.