我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)展望

何宇

摘要：作為現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村金融，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民收入等許多方面發(fā)揮了巨大的作用。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的金融業(yè)都是以城市為主，隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)勢(shì)在必行。本文就現(xiàn)代農(nóng)村金融的狀況和重建農(nóng)村金融市場(chǎng)做出來(lái)幾點(diǎn)意見(jiàn)和希望。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 金融市場(chǎng) 現(xiàn)狀 展望

一、關(guān)于農(nóng)村金融市場(chǎng)

在金融市場(chǎng)上，農(nóng)村金融作為主體，通過(guò)一定方式和制度將農(nóng)村金融的資源提供給農(nóng)村，用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為農(nóng)村的發(fā)展提供金融資源的支持。農(nóng)村的金融市場(chǎng)是一個(gè)完整的金融體系，由借貸方，需方和監(jiān)管部門(mén)組成。在我國(guó)，借貸方又分為了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)組成。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不在政府的監(jiān)管之內(nèi)，沒(méi)有完整的管理制度，存在著諸多的弊端和風(fēng)險(xiǎn)。而就需求方而言，正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)資金充足，制度健全，但是借貸門(mén)檻較高，要求嚴(yán)格。與之相反的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)則是缺乏資金和管理，必須依附供給者提供的金融資本作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體。本文闡述的建立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，就是為了讓金融在整個(gè)農(nóng)村市場(chǎng)中得到最合理的分配，能夠?qū)崿F(xiàn)和動(dòng)員有效資源為農(nóng)村金融做出可行的投資和融資。以便更好的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村社會(huì)的各項(xiàng)功能，促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的全面和諧的發(fā)展。

二、我國(guó)農(nóng)村金融在目前的現(xiàn)狀

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體系發(fā)生了翻天覆地的變化，農(nóng)村金融的需求也使得日新月異。但是自從上個(gè)世紀(jì)90年代開(kāi)始，我國(guó)銀行與國(guó)際金融的接觸使得銀行商業(yè)化日趨嚴(yán)重，尤其是農(nóng)業(yè)銀行更加顯著。農(nóng)業(yè)銀行為了與現(xiàn)代商業(yè)銀行接軌，大量撤銷了在我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，貸款服務(wù)也更傾向于大客戶。不斷地減弱農(nóng)村的金融服務(wù)，對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)支持也是日漸削弱。農(nóng)村金融市場(chǎng)成為了商業(yè)金融的荒蕪之地。我國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人也逐漸重視了這個(gè)問(wèn)題，自上個(gè)世紀(jì)八十年代到九十年代，我國(guó)出臺(tái)了一系列的經(jīng)濟(jì)措施和改革，開(kāi)始了第一輪的農(nóng)村金融改革，這一階段的農(nóng)村金融改革成立了新的農(nóng)村金融體系和機(jī)構(gòu)，適應(yīng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，農(nóng)村金融改革也是如火如荼。但是這些措施改革以后，農(nóng)村金融體系仍然存在了許多與經(jīng)濟(jì)發(fā)展所不適應(yīng)的弊端。商品經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融發(fā)展的需求使得城鄉(xiāng)金融管理體系無(wú)法適應(yīng)。農(nóng)業(yè)銀行也是商業(yè)銀行，太政策性不利于其商業(yè)化的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)，而農(nóng)村信用社呢又是在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的直屬機(jī)構(gòu)，無(wú)獨(dú)立的發(fā)展空間，歸根到底還是主要商業(yè)化占據(jù)重要位置，農(nóng)村信用社體制上存在過(guò)多的缺陷。主要表現(xiàn)為：金融機(jī)構(gòu)向城市靠攏使農(nóng)村的金融出現(xiàn)了巨大的漏洞；現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的單一化，各項(xiàng)功能薄弱；農(nóng)村的存過(guò)比例額過(guò)大，其他金融沒(méi)有延伸；農(nóng)村的土地抵押融資受到了嚴(yán)厲的限制。

三、針對(duì)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀提出幾點(diǎn)建議

（一）加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使農(nóng)村金融供給和金融需求相平衡

無(wú)論是農(nóng)村還是城市，經(jīng)濟(jì)永遠(yuǎn)決定了金融。金融的核心作用要完全的釋放，則要依附在一個(gè)活躍的金融市場(chǎng)。農(nóng)村金融服務(wù)之所以滯后，就是因?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體交易需求的不足和供給型金融共同抑制的結(jié)果。目前，我國(guó)的農(nóng)村金融體系存在相當(dāng)嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)性的缺陷，不能有效的供給，無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的整改和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展所提出的需求。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民的諸多限制性，而非正規(guī)金融組織又受到法律和政策的約束。導(dǎo)致了我國(guó)農(nóng)村金融抑制現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重。加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展時(shí)不我待，這就要求我們多元化思維的來(lái)考慮農(nóng)村金融所需的根本。包括要加大商業(yè)金融對(duì)農(nóng)村支持的力度，提高農(nóng)村金融市場(chǎng)的效率、健全對(duì)農(nóng)村金融的支持政策等。

（二）優(yōu)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，發(fā)展扶持農(nóng)村的小額貸款

由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村信貸方面的漏洞和審查上的嚴(yán)格性，使得農(nóng)民從正規(guī)渠道獲得借貸無(wú)疑是難上加難，但事實(shí)上無(wú)論是農(nóng)民還是農(nóng)村中的經(jīng)濟(jì)組織，都離不開(kāi)借貸，這就造就了民間非正規(guī)的借貸機(jī)構(gòu)。但民間借貸屬于非正規(guī)機(jī)構(gòu)，完全處于不可掌控的狀態(tài)，同時(shí)也使金融的風(fēng)險(xiǎn)概率極具增高。只有將民間的金融機(jī)構(gòu)步入正規(guī)化，才能夠促進(jìn)農(nóng)村金融的健康快速的發(fā)展。農(nóng)村金融的改革核心就在于建立一套有效的農(nóng)村金融體系，要從根本上去解決當(dāng)代農(nóng)村金融的突出問(wèn)題，就絕不能僅僅限于對(duì)體系的一些小舉動(dòng)小修補(bǔ)，而必須大刀闊斧似的對(duì)整個(gè)農(nóng)村金融體系進(jìn)行全方位的，更加完整的，更有效率的改革。讓農(nóng)村金融體系真正的為“三農(nóng)”服務(wù)，從整體上推進(jìn)農(nóng)村金融 體系的全面改革。我認(rèn)為應(yīng)從以下幾點(diǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，是農(nóng)村金融落到實(shí)處。要逐漸放開(kāi)農(nóng)村的金融市場(chǎng)，培養(yǎng)農(nóng)村的金融競(jìng)爭(zhēng)力、積極開(kāi)發(fā)是個(gè)農(nóng)村金融投資的品種，讓整個(gè)農(nóng)村金融體系更加平衡、尋求有效的擔(dān)保方式，讓農(nóng)民能有效的借貸，來(lái)推動(dòng)農(nóng)村金融的建設(shè)。同時(shí)必須完善對(duì)借貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償制度和健全的擔(dān)保機(jī)制。這樣一來(lái)金融信貸機(jī)構(gòu)也才能對(duì)農(nóng)村這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較高的借貸者無(wú)后顧之憂。

四、結(jié)束語(yǔ)

由于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與城市及國(guó)外農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平之間的差異，特別是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的城鄉(xiāng)“二元結(jié)構(gòu)”問(wèn)題，導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展出現(xiàn)較多的問(wèn)題，農(nóng)村金融的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)得不到有效的發(fā)揮，影響了國(guó)家金融市場(chǎng)的發(fā)展。通過(guò)研究分析我們得出結(jié)論，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)。我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠有效的提高金融市場(chǎng)的效率。國(guó)外在對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)方面研究的理論基本都按照此規(guī)律進(jìn)行，農(nóng)村金融市場(chǎng)是國(guó)家金融市場(chǎng)的一部分，農(nóng)村金融市場(chǎng)和城市金融市場(chǎng)共同發(fā)展才能實(shí)現(xiàn)整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

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