第一步：排雷 幫父母理財(cái) 先排除高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)“地雷”

王奇

老年人理財(cái)應(yīng)注重防御，讓家庭資產(chǎn)保值是重點(diǎn)，而不應(yīng)一味追求高收益，也就是說(shuō)以安全、穩(wěn)健為主。因此，在投資理財(cái)產(chǎn)品中，要注意所選產(chǎn)品的安全性，并能對(duì)未來(lái)生活所需的經(jīng)濟(jì)實(shí)力有一定保障作用?！?0后”幫助父母理財(cái)，應(yīng)該從讓他們遠(yuǎn)離高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)“地雷”開(kāi)始。

NO.1炒股：遠(yuǎn)離指數(shù)：★★★

柴女士有十幾年的炒股經(jīng)歷，但到目前為止還是賠錢(qián)。回想起自己的炒股經(jīng)歷，她最懊悔的是2007年。那時(shí)，在北京工作的女兒想買(mǎi)房子，希望她能資助一些。但看著股市一片大好的形勢(shì)，她沒(méi)有答應(yīng)女兒的要求，還把所有積蓄都投入股市。隨后，她經(jīng)歷了股市暴跌，投入的資金最少時(shí)只剩下五分之一。

一些老年投資者把養(yǎng)老錢(qián)都放進(jìn)股市，弄得很緊張，對(duì)身體造成很大傷害。此前有媒體報(bào)道，北京一位56歲的老人，因?yàn)槌垂商澚怂奈迨f(wàn)元，準(zhǔn)備在河邊用壁紙刀割腕自殺，所幸被及時(shí)發(fā)現(xiàn)，挽回生命。

《投資與理財(cái)》建議：

如果對(duì)股市沒(méi)有深入研究，老年人不適合炒股。有兩個(gè)主要原因：其一，股市收益與風(fēng)險(xiǎn)相伴而行，這個(gè)特點(diǎn)注定了老年人的養(yǎng)老金不適合投資股市。其二，隨著股市漲落，股民情緒常常處于緊張狀態(tài)。這種情緒波動(dòng)，對(duì)老人的健康尤為不利。

當(dāng)然，對(duì)于有一定經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的老人，少拿一些錢(qián)來(lái)炒股娛樂(lè)也不錯(cuò)。

NO.2股票型基金和指數(shù)基金遠(yuǎn)離指數(shù)：★★

已經(jīng)退休的吳大爺，聽(tīng)別人說(shuō)股票型基金賺錢(qián)，在2010年投了50多萬(wàn)元，到現(xiàn)在卻虧損了不少。談到這些投資經(jīng)歷，吳大爺坦言，實(shí)際上他對(duì)基金了解得很少，都是道聽(tīng)途說(shuō)的，瞎買(mǎi)。

業(yè)內(nèi)人士指出，股票型基金和指數(shù)型基金因?yàn)橹饕顿Y的都是股市，收益隨股市變化較大，而近些年股市一直處于熊市。它不適宜穩(wěn)健投資為主的老年人。

《投資與理財(cái)》建議：

混合型基金、債券基金、貨幣型基金或者保本基金都是老年人理財(cái)?shù)牟诲e(cuò)選擇，如果要投資股票型基金，投資比例最好不超過(guò)30%。

NO.3高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品遠(yuǎn)離指數(shù)：★★★

60多歲的彭女士夫婦去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員頻頻向她推銷(xiāo)一種理財(cái)產(chǎn)品?？粗肽甑睦⒑芨?，彭女士心動(dòng)，就購(gòu)買(mǎi)了。半年過(guò)去了，彭女士才竟然賠錢(qián)了，這時(shí)他才發(fā)現(xiàn)這是一種權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。由于當(dāng)初簽下了“高風(fēng)險(xiǎn)投資告知書(shū)”，因此彭女士也無(wú)法拿回當(dāng)初的本金。

《投資與理財(cái)》建議：

以銀行定期收益為標(biāo)尺，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品收益遠(yuǎn)高于定期收益時(shí)，就應(yīng)警惕起來(lái)，不要相信真有“天上掉餡餅”的好事。有些老年人偏偏只看到“高收益”而忽略“高風(fēng)險(xiǎn)”，不顧家人阻攔而涉足，結(jié)果追悔莫及。

NO.4信托：遠(yuǎn)離指數(shù)：★★

“剛性?xún)陡丁钡墓潭ㄊ找骖?lèi)信托，一度是老年人理財(cái)?shù)闹饕x擇之一。從2013年開(kāi)始，不斷傳出固定收益信托存在兌付危機(jī)的問(wèn)題。2014年年初，吉林信托一項(xiàng)礦產(chǎn)計(jì)劃就被爆出存在兌付風(fēng)險(xiǎn)，不久之后，中誠(chéng)信托又現(xiàn)30億元兌付危機(jī)大案。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“剛性?xún)陡丁辈贿^(guò)是業(yè)內(nèi)的潛規(guī)則而已，并沒(méi)有明確的法律依據(jù)，信托“剛性?xún)陡丁贝蚱剖沁t早的事情。何況其投資門(mén)檻一般為100萬(wàn)元以上，如果“剛性?xún)陡丁北淮蚱?，投資出事信托將損失慘重。

《投資與理財(cái)》建議：

老年人如果要投資固定收益類(lèi)信托，在配置上最多不要超過(guò)資產(chǎn)的五分之一。還要隨時(shí)關(guān)注市場(chǎng)的變化，如果有不利消息傳出，能在第一時(shí)間撤出資金，就是最好的辦法了。

NO.5地?cái)偫碡?cái)遠(yuǎn)離系數(shù)：★★★★

2月底“跑路”的中歐溫頓基金作為“地?cái)偫碡?cái)”代表，卷走了2000多名投資者4億元資金，其投資者大多為老年人。

頭發(fā)花白的王大爺說(shuō)，他一輩子的積蓄100萬(wàn)元都投在這家公司了，當(dāng)初說(shuō)好預(yù)期年收益率14%?！爸袣W溫頓公司在CBD區(qū)域辦公，公司裝修也很氣派，我挺信任的，沒(méi)想到出事了?！惫纠习暹@一跑，他不僅收益沒(méi)了，100萬(wàn)元本金也很難要回來(lái)了，孩子的買(mǎi)房夢(mèng)破滅了。

類(lèi)似于中歐溫頓公司這樣的“地?cái)偫碡?cái)”公司，慣用的伎倆就是經(jīng)常在超市、商場(chǎng)等人口密集區(qū)域附近，打著有限合伙、私募股權(quán)基金等幌子，宣稱(chēng)自己是固定收益，并且保本保收益。一些投資者開(kāi)始時(shí)投資了一部分資金，很快有了回報(bào)，嘗到了甜頭，就陸續(xù)加大資金，最后的回報(bào)卻是老板“跑路”，投資者血本無(wú)歸。

《投資與理財(cái)》建議：

大多老年人缺乏相關(guān)金融知識(shí)，“地?cái)偫碡?cái)”一般資金去向不明確，也沒(méi)有明確的監(jiān)管單位，一旦出事，投資者很有可能血本無(wú)歸。這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，老年人還是少碰為好。

NO.6簽約“專(zhuān)家”炒金、炒匯遠(yuǎn)離指數(shù)：★★★★★

在股票市場(chǎng)賠得一塌糊涂的馬女士，一次偶然的機(jī)會(huì)認(rèn)識(shí)了自稱(chēng)在投資公司工作的張某，對(duì)方說(shuō)他炒外匯，每年收益能達(dá)到200%。在張某的煽動(dòng)下，她把資金加到了100萬(wàn)元，一個(gè)月后，當(dāng)她再打開(kāi)賬戶(hù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)只剩下不到10萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士指出，炒金、炒匯的騙局一般存在三個(gè)特征：一是以高額回報(bào)為誘餌，吸引投資人；二是利用大家對(duì)投資外匯不了解的特點(diǎn)，實(shí)施違法犯罪活動(dòng)；三是將欺騙的對(duì)象瞄準(zhǔn)了老年人。這些老年人多不了解，這樣會(huì)出現(xiàn)一些代客操作的情況。

《投資與理財(cái)》建議：

如果錢(qián)那么好賺，那些“專(zhuān)家”給自己炒金、炒匯賺錢(qián)，不是更快嗎，何必幫你賺錢(qián)呢？但凡不合理的事，必有貓膩。

NO.7 高利貸遠(yuǎn)離指數(shù)：★★★★

王先生的父親通過(guò)別人認(rèn)識(shí)了做生意的康某，康某以每月10%的利息向他借錢(qián)，剛開(kāi)始也能每月順利付息。在嘗到甜頭后，王先生的父親開(kāi)始向周?chē)呐笥岩悦總€(gè)月5%的利息借款，然后再借給康某。不久，康某攜款“跑路”，王先生的父親因此背了一身債。

《投資與理財(cái)》建議：

高利貸收益高，但最有可能血本無(wú)歸，因此，老年人的養(yǎng)老錢(qián)最好不要去投民間高利貸。時(shí)下流行P2P 網(wǎng)貸。2000多家，魚(yú)龍混雜，很難甄別，在監(jiān)管沒(méi)有明確之前，那也不是老年人理財(cái)?shù)摹安恕?。endprint