資源型城市唐山低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題研究——以發(fā)展綠色信貸推進(jìn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型

肖 鈺

(唐山市中醫(yī)醫(yī)院，河北 唐山 063000)

面對全球氣候變暖和能源短缺等問題，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)成為世界各國應(yīng)對危機(jī)的重要戰(zhàn)略選擇。低碳經(jīng)濟(jì)是以低能耗、低污染、低排放為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，大力發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)將是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。唐山是河北省經(jīng)濟(jì)第一大市，也是我國著名的資源型城市，境內(nèi)煤、鐵、石油資源豐富，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也是以資源型產(chǎn)業(yè)為主，鋼鐵、能源、水泥等都是高碳排放行業(yè)，溫室氣體和污染物排放嚴(yán)重。

綠色信貸在我國是一個新興概念，是伴隨低碳經(jīng)濟(jì)、可持續(xù)發(fā)展浪潮應(yīng)運(yùn)而生的，也是銀行應(yīng)對環(huán)境風(fēng)險、提高國際競爭力、深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的一項(xiàng)重大舉措。唐山市的銀行在推行綠色信貸方面已經(jīng)做了一些工作，但是仍存在一些問題。排除綠色信貸推行過程中的問題障礙和構(gòu)建商業(yè)綠色信貸機(jī)制等問題對促進(jìn)唐山市環(huán)境保護(hù)與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展具有十分重要的意義。

一、綠色信貸簡介

隨著社會責(zé)任意識的增強(qiáng)，我國銀行開始認(rèn)識到環(huán)境和社會風(fēng)險問題對自身信貸資產(chǎn)安全和銀行聲譽(yù)的重要性，通過信貸杠桿解決環(huán)境和社會問題已成為各界的共識。2007年7月，國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，提出以綠色信貸機(jī)制為主要措施來遏制高能耗高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張，這一舉措標(biāo)志著綠色信貸政策的創(chuàng)立與推行。

綠色信貸指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對研發(fā)生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開發(fā)利用新能源，進(jìn)行循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離，從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”，促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。推行綠色信貸，將增加違法排污企業(yè)獲取資金的成本，甚至切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈，可以從源頭上解決環(huán)境污染問題，避免重蹈“先污染、后治理”的高成本治污覆轍;同時還能夠有效防范因高耗能高污染企業(yè)關(guān)停引發(fā)的信貸風(fēng)險，促進(jìn)銀行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。因此，綠色信貸不僅是治理污染、保護(hù)環(huán)境的重要經(jīng)濟(jì)手段，也是21世紀(jì)銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。

二、唐山市綠色信貸政策實(shí)施狀況

目前，唐山市商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行借貸業(yè)務(wù)管理的時候，可以查看客戶的企業(yè)環(huán)保信息，并將環(huán)境審查作為評級和授信的重要依據(jù)。企業(yè)環(huán)評信息將被納入企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，用以加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險控制，為確保信貸安全起到了積極的作用。且唐山市各大銀行已經(jīng)較好的意識到了環(huán)境蘊(yùn)含的機(jī)遇和風(fēng)險，以及銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任。例如，招商銀行、中國工商銀行已經(jīng)加入聯(lián)合國環(huán)境署金融計(jì)劃項(xiàng)目(UNEP FI);興業(yè)銀行因在能效融資產(chǎn)品開發(fā)和推廣方面的優(yōu)秀表現(xiàn)，榮獲英國《金融時報》和國際金融公司聯(lián)合舉辦的2007年度可持續(xù)隱含獎評選活動中“年度可持續(xù)發(fā)展交易獎”，成為首次獲此殊榮的中國商業(yè)銀行。

然而，也必須看到，盡管唐山市有關(guān)政府部門初步制定了綠色信貸的實(shí)施指導(dǎo)意見，但銀行業(yè)在實(shí)施綠色信貸方面仍有待于更新知識、積累經(jīng)驗(yàn)。特別是，在某種程度上，唐山市的環(huán)境惡化與地方政府官員沒有環(huán)保意識、法規(guī)執(zhí)行不力、缺乏公眾透明度等有著非常密切的關(guān)系。因此，唐山市的商業(yè)銀行如何踐行可持續(xù)發(fā)展的理念、推廣綠色信貸，推動經(jīng)濟(jì)與自然的和諧發(fā)展仍然面臨著諸多需要解決的問題。

三、唐山市綠色信貸實(shí)施過程中存在的問題與不足

(一)金融體系社會意識匱乏

銀行還缺乏足夠的社會責(zé)任意識，在環(huán)境保護(hù)及社會責(zé)任等問題的認(rèn)識上，仍存在一定的偏差和不到位的現(xiàn)象，過分追求貸款利益最大化原則，無視是否為高耗能高污染行業(yè)。

(二)政府部門存在引導(dǎo)性偏差

在GDP發(fā)展觀占主導(dǎo)地位的背景下，由于尚未建立科學(xué)正確的政績觀，一些政府部門發(fā)展經(jīng)濟(jì)片面注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)，較少重視和關(guān)注能耗和污染指標(biāo)，在對銀行信貸的引導(dǎo)方面存在誤差。

(三)綠色信貸尚缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)體系

綠色信貸涉及準(zhǔn)入、技術(shù)、排放、能耗以及循環(huán)利用能力等標(biāo)準(zhǔn)，尚沒有完備的規(guī)定，使銀行在控制“二高一?！逼髽I(yè)貸款時難以識別和界定。同時，綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)等，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，從而降低了綠色信貸政策的可操作性。

(四)綠色信貸執(zhí)行及監(jiān)管實(shí)施難度較大

一方面，受專業(yè)人才和技術(shù)限制，銀行的信貸準(zhǔn)入和審批主要依據(jù)環(huán)評結(jié)果，但環(huán)評報告可能受市政府保護(hù)或其它因素制約，不能完全真實(shí)反映環(huán)保要求;另一方面，也有相當(dāng)一部分企業(yè)環(huán)保設(shè)施形同虛設(shè)，職位應(yīng)付環(huán)保部門檢查而建，即便已獲得環(huán)保許可或批文，但為控制生產(chǎn)成本在實(shí)際生產(chǎn)中并不運(yùn)行環(huán)保設(shè)備，銀行難以控制其運(yùn)行風(fēng)險并真正履行環(huán)保監(jiān)督責(zé)任及義務(wù)。

(五)綠色信貸獲取的信息準(zhǔn)確性和有效性不高

綠色信貸橫跨環(huán)保、金融兩大領(lǐng)域及環(huán)保技術(shù)的專業(yè)性和復(fù)雜性決定金融企業(yè)環(huán)境風(fēng)險決策的高難度。環(huán)保金融信息的運(yùn)行情況主要是存在以下兩個問題。一是信息總量和信息結(jié)構(gòu)與銀行信息需求不對稱。只依靠環(huán)保系統(tǒng)提供的信息，信息來源過于狹隘，不能全面反映企業(yè)環(huán)境污染情況，影響了銀行對環(huán)境污染風(fēng)險的把控程度從而提高了銀行的信貸風(fēng)險。二是存在信息需求的非對稱現(xiàn)象。違法處罰信息輸送是事后信息與銀行控制風(fēng)險所需要的事前信息在結(jié)構(gòu)上是非對稱的。

四、唐山市銀行推行綠色信貸政策的建議

(一)牢固樹立綠色信貸的理念，建立有效的綠色信貸激勵約束機(jī)制

組織銀行員工參加一些關(guān)于低碳金融、綠色經(jīng)濟(jì)的研討會、座談會等，或舉辦相關(guān)的趣味知識競賽，以輕松、互動的形式讓員工意識到綠色金融的重要性。政府應(yīng)采取財(cái)政貼息、減免稅收等優(yōu)惠政策鼓勵銀行加大對綠色信貸項(xiàng)目的扶持力度，限制不符合環(huán)保要求的企業(yè)貸款。

(二)樹立科學(xué)的政績觀，規(guī)范政府行為

有必要將環(huán)保指標(biāo)納入地方官員的績效考核指標(biāo)體系，或是加大環(huán)保指標(biāo)在地方政府績效考核指標(biāo)中的比重。

(三)調(diào)整銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，重視專業(yè)人才培訓(xùn)與儲備

唐山市銀行在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)方面，應(yīng)考慮在銀行內(nèi)部增設(shè)環(huán)境與社會發(fā)展部，專門負(fù)責(zé)融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險的評估和防范。同時，由于綠色金融業(yè)務(wù)涉及到較深層次的技術(shù)領(lǐng)域，發(fā)展綠色信貸就要求銀行必須增加人才儲備、加快專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)。應(yīng)該在汲取國內(nèi)外同行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提高實(shí)行綠色信貸的認(rèn)識水平，契合國家整體產(chǎn)業(yè)政策，結(jié)合自身經(jīng)營要求，構(gòu)建適合自身發(fā)展的綠色信貸體系，為自身轉(zhuǎn)型和未來長遠(yuǎn)發(fā)展，以及實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(四)推進(jìn)環(huán)境責(zé)任體系建設(shè)

強(qiáng)化環(huán)境污染責(zé)任落實(shí)綠色信貸作為環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的重要手段，相比罰款或限期整改等環(huán)保行政處罰措施，將大幅增加違法排污企業(yè)獲取資金的成本，甚至能從源頭上切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈，有力地遏制其投資沖動，是解決唐山市環(huán)境污染問題的一劑良藥。綠色信貸的初衷是強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理，嚴(yán)格信貸環(huán)保要求，促進(jìn)污染減排和防范信貸風(fēng)險。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就需要將環(huán)境污染的負(fù)外部性內(nèi)在化，使環(huán)境污染責(zé)任能夠落到實(shí)處。只有建立完善的環(huán)境責(zé)任體系，才能讓銀行和企業(yè)自發(fā)地推進(jìn)綠色信貸的發(fā)展，達(dá)到節(jié)能減排、防范信貸風(fēng)險的目標(biāo)。

(五)建立政策實(shí)施監(jiān)管體系以及政策評估信息發(fā)布系統(tǒng)

為了確保綠色信貸政策實(shí)施效果結(jié)果的客觀、公正，應(yīng)建立綠色信貸政策實(shí)施效果的監(jiān)管體系。其主體應(yīng)由負(fù)責(zé)綠色信貸政策實(shí)施效果評價的環(huán)境保護(hù)部門、人民銀行、銀監(jiān)會等政府機(jī)關(guān)，具備綠色金融素質(zhì)的專家、學(xué)者，具有專業(yè)判斷能力的社會組織，社會公眾幾部分構(gòu)成。一方面，實(shí)現(xiàn)跨政府機(jī)構(gòu)、部門之間進(jìn)行協(xié)同和分享信息，不斷提高“綠色信貸”政策評估信息公開的效率和水平，創(chuàng)造一個公正、公開、公平的信息環(huán)境。另一方面，將環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，將企業(yè)環(huán)保守法情況作為項(xiàng)目評估的重要內(nèi)容之一，然后根據(jù)項(xiàng)目評估結(jié)果決定是否給予信貸支持，從而減少對高能耗、高排放企業(yè)的貸款，間接地引導(dǎo)企業(yè)沿著綠色經(jīng)濟(jì)的道路發(fā)展。同時聯(lián)合節(jié)能減排主管部門對貸款資金進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，防止貸款資金被擅自挪用，失去綠色信貸的實(shí)際意義。

［1］張正華.政策性綠色信貸促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展［N］.金融時報，2010－5－21.

［2］畢瑩.淺談我國銀行綠色信貸政策的發(fā)展及困境［J］.財(cái)經(jīng)屆(學(xué)術(shù)版)，2010(3).

［3］黨春芳.我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的構(gòu)想［J］.經(jīng)濟(jì)研究參考，2009(30).

［4］何德旭，張雪蘭.對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸若干問題的思考［J］.上海金2007(12).

［5］李宜靜.綠色信貸推行障礙及改善策略研究［J］.現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2010(15).