遠(yuǎn)離非法集資詐騙陷阱

張勇 林奇

非法集資詐騙手段多樣，其實犯罪分子的基本手段都是以高額回報為誘餌騙取人們投資，因此人們的僥幸心理要不得。

近年來，各種各樣的詐騙犯罪行為都是以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物。

中老年人成為重點受害人群

2006年6月，在尹廷衛(wèi)、薛智輝（均在逃）等人的組織、策劃下，在烏魯木齊市繁華街頭發(fā)放宣傳單，虛構(gòu)精晨陽光公司開發(fā)研究保健治療儀、太陽能熱水器有“高額回報率”的事實，先后與118名被害人簽訂“委托租賃合約”或“合作協(xié)議書”，大肆實施集資詐騙的犯罪活動，騙取被害人現(xiàn)金約計500余萬元。2007年2月，田廣興經(jīng)尹廷衛(wèi)介紹到精晨陽光公司工作。在此期間，田廣興與精晨陽光公司的主要負(fù)責(zé)人尹廷衛(wèi)、薛智輝等人，共同騙取87名被害人現(xiàn)金共計330.19萬元，其中給被害人返還租金共計173505.60元。2008年4月21日，被告人田廣興在北京被北京市公安局通州分局臺湖鎮(zhèn)派出所抓獲歸案。2009年7月9日，烏魯木齊市中級人民法院判處田廣興有期徒刑10年，剝奪政治權(quán)利1年，罰金10萬元。

這起案例主要是以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大，這種行為就是集資詐騙犯罪。集資詐騙犯罪的顯著特點集中在確定詐騙對象；制定高額回報的銷售模式；購買相關(guān)產(chǎn)品；招聘培訓(xùn)業(yè)務(wù)員；以高額回報為誘餌，引誘群眾投資；前期嚴(yán)格履約，誘騙更多群眾；后期銷毀各種犯罪證據(jù)，攜款外逃。

犯罪分子制定高額回報的銷售方式是精心策劃好的騙局。在本案例中，尹廷衛(wèi)、薛智輝等人就利用這一點，先行設(shè)置了一個騙局：高額回報的銷售方式。他們先是在烏魯木齊繁華街頭發(fā)放宣傳單，虛構(gòu)精晨陽光公司開發(fā)研究保健治療儀、太陽能熱水器有“高額”回報率的事實。騙局設(shè)好后，為了將騙局做得更能迷惑群眾，他們第二步是招聘培訓(xùn)業(yè)務(wù)員介紹產(chǎn)品性能，利用業(yè)務(wù)員展開騙局。然后用高額回報為誘餌，引誘一些中老年人參與投資。這是騙子的第三步。為了吸引更多的中老年人投資，他們在前期設(shè)局，都會嚴(yán)格履約。在本案例中，他們給受害人返還租金173505.60元，就很好地說明這一點，他們讓受害人嘗到一點小甜頭，就是為了吸引更多的人信以為真來投資。最后等到差不多的時候，犯罪分子就會銷毀各種犯罪證據(jù)，攜款外逃。

就這起案例來說，將詐騙對象定位為中老年人。犯罪分子為什么選擇中老年人進(jìn)行詐騙？原因在于中老年人投資渠道比較狹窄，又普遍存在想一夜之間暴富速富的心理在作崇。利用高額回報誘使群眾從口袋里掏錢來投資，是所有犯罪分子屢屢得手的“法寶”。

2005年8月，唐彩霞伙同汪洋、鐘和濤、劉剛等人冒用他人名義成立“烏魯木齊康福斯電子產(chǎn)品有限公司”，借推銷足浴盆為名，以高額回報為誘餌，騙取方玉華等52名被害人集資款1694300元。2007年6月，唐彩霞伙同江家福、張海清等人冒用他人名義，在河南省平頂山市成立呼和浩特電子商貿(mào)有限公司平頂山分公司，以合作經(jīng)營、高額利潤回報為誘餌，騙取田金花等80名被害人集資款2625800元。2009年9月4日，烏魯木齊市中級人民法院以集資詐騙罪分別判處唐彩霞、周華保、周群生有期徒刑15年、有期徒刑10年、有期徒刑6年。

詐騙分子摸準(zhǔn)了中老年人的發(fā)財心理是這類案子共同點之一。

騙術(shù)眾多本質(zhì)不變

在非法集資詐騙案中，犯罪分子騙術(shù)很多。

2004年7月，馬世昌用私存已被查封停產(chǎn)的三道壩鎮(zhèn)六號煤礦的公章與三道壩政府簽訂了六號煤礦的經(jīng)營權(quán)買斷合同，期限自2004年8月1日至2010年12月31日。

馬世昌又以六號煤礦的名義與烏魯木齊市達(dá)坂城區(qū)東溝鄉(xiāng)蘭州灣煤礦承包人張某簽訂聯(lián)合開發(fā)合同。之后，馬世昌伙同李平、王強(qiáng)、宋黎成虛假出資注冊了“昌永達(dá)”、“昌瑞達(dá)”、“世平吉”等公司。以投資六號煤礦、漢唐西域酒店為幌子，面向社會公開非法集資。承諾集資的高額回報是：一年期的回報率為10%，3年期的回報率為14%，5年期的回報率為16%，投資期滿后公司將本利一并返還投資人。而后，馬世昌和李平又瞄上了建筑商。他們謊稱六號煤礦、蘭州灣煤礦以及漢唐西域酒店有項目即將施工。建筑商為了能夠承包項目，紛紛將工程風(fēng)險抵押金、工程保證金交到了馬世昌等人的手里。截至案發(fā)，馬世昌等非法集資的數(shù)額高達(dá)398.8萬元。

在本案例中，馬世昌用了一系列虛虛實實的手段騙取了很多投資人的信任。還有些假象更能迷惑人。

除以上騙術(shù)之外，犯罪分子的騙術(shù)還有很多。比如以消費(fèi)有“積分”設(shè)置陷阱。2004年9月至2005年12月，陜西益萬家購銷服務(wù)有限公司打著“利國、利民、利己”等口號，大肆宣傳益萬家的“消費(fèi)積分”方法，迷惑廣大群眾特別是中老年人的信任加入公司，然后再用高額回報為誘餌等方法騙取錢財。

還有的以采取出具借據(jù)、簽訂借款協(xié)議等方式詐騙受害人錢款。2004年8月至2008年3月，呂偉強(qiáng)以支付高額利息為誘餌，采取出具借據(jù)、簽訂借款協(xié)議等方式，在浙江麗水市蓮都區(qū)、縉云縣、青田縣等地非法集資人民幣2.6億余元，所得款項除用于償還前期集資款、支付高額利息外，其余部分被呂偉強(qiáng)用于在澳門賭博、購買房產(chǎn)、汽車等個人揮霍。

還有的夸大虛假宣傳公司經(jīng)營狀況，與受害人簽訂協(xié)議，騙取錢財。2004年6月至2007年3月，唐亞南伙同他人以高額回報為誘餌，夸大、虛假宣傳萬物春公司養(yǎng)殖梅花鹿的經(jīng)營狀況，在安徽、河南、河北、山東、江西、江蘇、北京等7省市116縣區(qū)，以萬物春公司的名義先后與49786人（次）簽訂《聯(lián)合種植養(yǎng)殖合同書》，非法集資人民幣9.73億元，所得款項大部分被唐亞南等人用于個人購車、購置房產(chǎn)、揮霍、轉(zhuǎn)移隱匿以及支付先前集資的本息、發(fā)放高額集資業(yè)務(wù)獎勵及業(yè)務(wù)提成等。至案發(fā)時止，尚有集資款人民幣3.33億余元無法歸還，并導(dǎo)致一名被害人自殺。

騙子的騙術(shù)再多，高額回報是這類集資詐騙的重要本質(zhì)特征。所謂的“只要投入少量的資金，就能獲得高額回報，本金分文不少”，這樣的宣傳對群眾確實充滿誘惑。因為表面上看起來，這種投資比開店做生意更輕松，比購買股票、基金、期貨風(fēng)險更小。在非法集資者的密集攻勢下，群眾的防范意識自然降低，最終經(jīng)不住高額回報的誘惑，主動將自己的錢掏出來，拱手送給了騙子。

反思

集資詐騙犯罪受害人的損失由誰負(fù)責(zé)呢？《中華人民共和國刑法》第三十六條規(guī)定，由于犯罪行為而使被害人遭受經(jīng)濟(jì)損失的，對犯罪分子除依法給予刑事處罰外，并應(yīng)根據(jù)情況判處賠償經(jīng)濟(jì)損失，也就是說由人民法院判處犯罪分子予以賠償。如果犯罪分子沒有能力賠償受害人的經(jīng)濟(jì)損失，依據(jù)我國法律規(guī)定，偵查機(jī)關(guān)在偵辦經(jīng)濟(jì)犯罪案件中，應(yīng)當(dāng)依法追繳犯罪所得，以挽回國家、集體或被害人因犯罪造成的經(jīng)濟(jì)損失。如果沒有追繳到贓款贓物或犯罪分子沒有能力賠償，也沒有可供執(zhí)行的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)在對其量刑時，作為造成社會危害的從重酌定情節(jié)依法從重判處。

國家禁止非法集資活動，參與高息集資、高息存款和購買非法債券都不受法律保護(hù)，由此造成的一切損失都要由自己承擔(dān)。作為詐騙案的受害人，為了追求高額回報的非法利益，盲目相信犯罪分子編造的謊言，不顧國家法律嚴(yán)格禁止非法集資或變相集資的有關(guān)規(guī)定，自己主動參與非法集資活動，既給自己帶來重大經(jīng)濟(jì)損失，更為非法集資犯罪活動創(chuàng)造了條件。作為詐騙的受害人，必須從個人主觀過錯上認(rèn)真總結(jié)教訓(xùn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，以防今后再上當(dāng)受騙。

廣大市民特別是中老年人要增強(qiáng)理性投資意識，高收益往往伴隨著高風(fēng)險。不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險，要認(rèn)清非法投資的本質(zhì)和危害，提高識別能力。在經(jīng)濟(jì)活動中，“合作”經(jīng)營陷阱多，盲目投資風(fēng)險高！對于以形形色色有高額回報為誘餌的“合作”和經(jīng)營行為，一定要先向有關(guān)部門了解清楚，一定要行使自己的查閱權(quán)，及時識破犯罪分子的伎倆，以免掉入圈套。在經(jīng)濟(jì)活動中，如果不幸受騙，要在第一時間內(nèi)向公安機(jī)關(guān)報案，爭取最佳破案時機(jī)，最大可能挽回經(jīng)濟(jì)損失。