女神們應(yīng)該如何選保險

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導(dǎo)語：現(xiàn)代女性往往身兼妻子、母親、女兒、職業(yè)女性等多重身份，面臨更多挑戰(zhàn)的同時，也意味著這個群體更需要一份貼心的保障。女性朋友如何選擇適合自己的保險顯得尤為重要。有保險專家建議，處于人生不同階段的女性，可根據(jù)自身需求來為自己構(gòu)筑一份，讓美麗的人生更加從容。

正文：在現(xiàn)實生活中，很多女性有保險意愿時，首先考慮的是希望為孩子的成長添加一份保障，這是天生的母性使然。然而父母才是孩子最大的保障，如果父母失去繳費能力，孩子的保障也就無從說起。其次，部分女性只考慮丈夫，卻忽視了自身的保障。其實，從人身風(fēng)險而言，無論是生理上還是心理上，女性都更需要保險關(guān)懷。女性擔任著不同的社會角色，保障重點也有所不同。

正文：今年的3月8日，如果你還把這個節(jié)日叫做“婦女節(jié)”就“OUT”了。“假如都叫獸離開了你，就讓招行來守護你吧！”近期熱播的韓劇《來自星星的你》掀起了一波追捧狂潮，保險和銀行也都跟風(fēng)“傍大牌”，發(fā)布改編自《星星》的段子推銷保險或理財產(chǎn)品。比如招行的段子里，都叫獸為“女神”千頌伊準備了四份保單，讓千頌伊永遠衣食醫(yī)療無憂。女性們現(xiàn)在干脆將這個節(jié)日叫做“美女節(jié)”、“閨密節(jié)”甚至“女神節(jié)”、“蘿莉節(jié)”。那么，“女神”們當如何選擇保險關(guān)愛自身呢？

“女神保險”分三類

業(yè)內(nèi)人士介紹，女性保險，顧名思義是為女性量身定制的保險產(chǎn)品，主要可分為三大類：第一類，專用型保險，指專門針對女性生理特征設(shè)計的相關(guān)產(chǎn)品，例如保障發(fā)病率較高且醫(yī)療費昂貴的女性常見疾病，如子宮頸癌、乳腺癌、卵巢癌被稱為女性癌癥三大殺手。比如?？等藟劢胀瞥龅摹翱祼垡簧苯K身防癌疾病保險。

第二類是母嬰保險，主要保障孕期婦女與新生兒。一種母嬰保險屬于附加險，通常在女性健康險或壽險后附加投保，保險期限和繳費期限相對較長，投保年齡限制小。第二種是專門的母嬰險。作為主險銷售的母嬰險，保障的主要是婦女孕期的并發(fā)癥與新生兒的疾??；第三類是呵護型保險，如女性意外傷害整形保險。

不同階段保險規(guī)劃不同

對女性來說，在人生的不同階段，保險規(guī)劃也有所不同。三十歲以前的單身“蘿莉”女性，收入較少且不穩(wěn)定，應(yīng)多以保障自己為主。建議選擇保費較低的純保障型壽險附加住院醫(yī)療、重大疾病保險以及一年期的意外傷害保險。三十歲以后，女性多步入婚姻期，在此階段的“女神”們收入已趨穩(wěn)定成長，建議不妨從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等三方面來安排保險組合。值得注意的是，“女神”們在懷孕前可投保女性健康險。普通壽險和意外險一般都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責任。對于單親媽媽而言，自身疾病保障是單親媽媽投保的最基本類型。此外應(yīng)重點考慮孩子的醫(yī)療保險，特別是少兒重大疾病保險。五十歲之后的女性逐漸進入退休期，可考慮購買年金保險、養(yǎng)老險，及早提高重大疾病、醫(yī)療險的保額。

同時還要切記，在為家庭投保時，具體的購買策略可參考“雙十原則”—即以家庭年收入的10%投保，按照家庭年收入的十倍確定保障額度。另外，為男方投保也是對女性生活的保障。女性可以將家庭經(jīng)濟支柱作為被保險人、自己做投保人進行投保，將保單權(quán)益集中于自身。

保險業(yè)內(nèi)人士指出，女性購買保險，在險種的選擇上要講究一定的順序，應(yīng)先投保意外險、健康險（包括重大疾病險和醫(yī)療保險），再考慮包含養(yǎng)老、分紅等功能的險種。需要特別提醒的是，在女性地位越來越高的當今社會，都市女性的生活壓力不亞于男性，出現(xiàn)疾病的幾率大大提升。從發(fā)病情況看，近幾年高發(fā)的子宮頸癌、乳腺癌、卵巢癌，堪稱女性癌癥的三大殺手。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，全世界每年有20萬婦女死于宮頸癌，每年新增發(fā)病人數(shù)超過13萬，且因重大疾病導(dǎo)致的女性理賠件數(shù)明顯高于男性理賠件數(shù)，占總理賠數(shù)量的59.3%。因此，在選擇健康險產(chǎn)品時，女性可重點關(guān)注抗癌險。

而從得癌癥的風(fēng)險年限來看，越早投保，可獲得越多保障。但市場上與抗癌相關(guān)的保險產(chǎn)品，并不都保障終身，通常分為定期保障和終身保障這兩種期限類型，投保前要看清產(chǎn)品保障期限是否足夠覆蓋癌癥高發(fā)期。

另外，女性購買保險，可以根據(jù)自身年齡、婚姻、經(jīng)濟收入狀況等綜合需求購買。比如，初入職場的年輕女性，面臨驟然增加的工作壓力和強度，身心都會受到巨大考驗，這個時期，應(yīng)是為人生事業(yè)打基礎(chǔ)的階段，重在防范健康風(fēng)險。而進入事業(yè)上升期的女性，事業(yè)與家庭已比較穩(wěn)定，收入支配能力更高。從家庭未來長遠考慮，此時應(yīng)在增加保障的同時兼顧理財，為家庭財富保值增值。在職業(yè)高峰階段，女性開始面對身體和精力逐漸下滑的現(xiàn)實，此階段通過投保終身壽險產(chǎn)品，既可為家人儲蓄一筆愛心基金，又能為事業(yè)打拼解除后顧之憂。

求學(xué)階段：基本醫(yī)療+教育保障

這個年齡段的女性年齡和身體各方面還未成熟，女性重大疾病幾率小，而教育金占的比重相對較大。平安人壽保險專家建議，這個階段的女性應(yīng)該考慮基本醫(yī)療保障以及教育保障，如有條件再增加重大疾病保險。推薦投保分紅型險種附加教育保險或萬能險，可定期領(lǐng)取教育金或萬能險保單賬戶價值，保障教育費用支出。如經(jīng)濟能力有限可保障基本醫(yī)療及意外方面保障。

初入職場：醫(yī)療+意外+重疾

此年齡段的女性走向成熟期，步入職場，有了自己的收入。在投保時應(yīng)先考慮帶有醫(yī)療、意外、重大疾病、身故保障的壽險類產(chǎn)品，如能同時享有紅利累積生息，則更佳。如果資金允許，可根據(jù)情況增加附加險種完善自己保障計劃?？傮w來說該年齡段的女性初入職場，收入不豐且不穩(wěn)定，建議可先從最基本保障做起，待后期工作穩(wěn)定、收入漸豐后適時增加養(yǎng)老及理財類保險。該階段的女性投保，可為長遠規(guī)劃奠定良好保障基礎(chǔ)。

結(jié)婚生子：意外+重疾+養(yǎng)老

已婚職業(yè)女性通常有了較固定的工作收入，對于生活也有了更長遠的規(guī)劃和期待值，因此在購買保險時有較大的自由度。此階段的女性建議結(jié)合另一半的經(jīng)濟情況，仔細考慮購買的險種。因為已經(jīng)有了公眾的醫(yī)療保險，可以購買一些意外險作為補充，又或是投保價格較低的女性健康保險，并在此基礎(chǔ)上選擇具有分紅性質(zhì)理財功能的保險品種，以達到理財和疾病保險、意外保險、養(yǎng)老等綜合功能。另外，在這個階段，女士或經(jīng)常出入美容院，并考慮孕育下一代，建議增加整形意外保險和生育保險。

步入中年：理財+養(yǎng)老

處于該階段的女性，其子女漸已成人，事業(yè)臨近退休階段，理財、養(yǎng)老成了這個年齡段女性的主話題，建議投保終身型理財類保險，為退休后的生活品質(zhì)做好規(guī)劃。女性所具有的獨特生理功能決定了女性在罹患重疾方面的幾率要大于男性，如乳腺癌、子宮頸癌、卵巢癌等疾病已經(jīng)被公認為高發(fā)的致命性疾病。盡管女性群體越來越獨立，當聰明女性意識到在社會和家庭中自己所扮演的角色無法由別人來替代時，越來越多的女性通過商業(yè)保險使自己獲得良好的保障，即使在風(fēng)險發(fā)生時，也能讓自己有尊嚴的生活下去。endprint