對(duì)小微企業(yè)的融資渠道問題和對(duì)策分析

林昕瑤

（福建師范大學(xué)，福建 福州 350000）

對(duì)小微企業(yè)的融資渠道問題和對(duì)策分析

林昕瑤

（福建師范大學(xué)，福建 福州 350000）

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的有益補(bǔ)充，我國(guó)的小微企業(yè)發(fā)展迅速并成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)中不可小覷的力量.許多數(shù)據(jù)證明，小微企業(yè)在發(fā)展過程中一直飽受著融資難問題困擾.本文立足于對(duì)現(xiàn)有小微企業(yè)融資現(xiàn)狀的研究,簡(jiǎn)要分析其在融資過程中所面臨的困境.結(jié)合專業(yè)所學(xué)，提出一些對(duì)小微企業(yè)融資困境的解決建議，希望能對(duì)其發(fā)展做出一定的貢獻(xiàn).

小微企業(yè)；融資渠道；現(xiàn)狀；原因；建議

1 小微企業(yè)的概況

隨著改革開放的深化，第三產(chǎn)業(yè)已然成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要補(bǔ)充.隨著國(guó)家近年來多項(xiàng)創(chuàng)業(yè)政策的頒發(fā)，促使一大批小微企業(yè)如雨后春筍般出現(xiàn).所謂小微企業(yè)，指的是那些財(cái)產(chǎn)和權(quán)利高度統(tǒng)一，產(chǎn)品成本服務(wù)類型單一，規(guī)模和價(jià)值較小，員工人數(shù)較少的經(jīng)濟(jì)組織.目前，我國(guó)的小微企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過了4000萬家，已占到了全國(guó)小企業(yè)總數(shù)99%以上，同時(shí)吸納了2億多人口就業(yè).[1]如此龐大的數(shù)量，使其在增加就業(yè)崗位，促進(jìn)大、小企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改革和創(chuàng)新，財(cái)政稅收和出口收入等方面，產(chǎn)生不可小覷的推動(dòng)作用，更是為我國(guó)邁入世界第二大經(jīng)濟(jì)體，同時(shí)實(shí)現(xiàn)多種所有制經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展寫下重要一筆.

雖然“小型微型企業(yè)”已成為2012年政府工作報(bào)告中的熱詞，國(guó)家在政策上給與其許多照顧，但由于其自身規(guī)模較小、經(jīng)營(yíng)分散、產(chǎn)品單一、實(shí)力薄弱等原因，與大中型企業(yè)相比處于弱勢(shì)地位，不被重視.特別是在經(jīng)濟(jì)危機(jī)或出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，更容易受到影響，顯得異常脆弱，不堪一擊.美債危機(jī)和歐債危機(jī)產(chǎn)生后,大多數(shù)有進(jìn)出口貿(mào)易的小微企業(yè)普遍面臨成本上升，匯率波動(dòng)，出口訂單下降等問題.這些前所未有的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和影響,使得小微企業(yè)負(fù)債或是倒閉,維持艱難.基于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀況，經(jīng)濟(jì)學(xué)界達(dá)成共識(shí)，一致認(rèn)為小微企業(yè)的困境,其實(shí)質(zhì)上是中國(guó)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的困境,小微企業(yè)的困境主要集中體現(xiàn)在融資渠道難這一問題上.下面我將通過對(duì)小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀分析，結(jié)合所學(xué)知識(shí)，提出一些建議和觀點(diǎn).

2 小微企業(yè)融資問題現(xiàn)狀

近期國(guó)務(wù)院發(fā)文《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》，明確要求有關(guān)部門和各地進(jìn)一步對(duì)小型微型企業(yè)加大的財(cái)稅支持力度，努力緩解小型微型企業(yè)出現(xiàn)的融資困難，加快推動(dòng)小型微型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展以及結(jié)構(gòu)調(diào)整，創(chuàng)造有利于小型微型企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境.[2]2011年10月12日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議經(jīng)研究確定了針對(duì)小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財(cái)稅政策措施；2011年11月16日，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局印發(fā)《營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)方案》；2011年12月29日，財(cái)政部和工業(yè)和信息化部印發(fā)《政府采購(gòu)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展暫行辦法》；2012年2月1日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議研究并確定進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的政策措施.政府在小微企業(yè)發(fā)展過程中起著主導(dǎo)地位，現(xiàn)在政府也越來越重視小微企業(yè)，相關(guān)扶持政策將會(huì)繼續(xù)實(shí)施，小微企業(yè)應(yīng)要抓住這機(jī)遇，相信融資難問題以將后不會(huì)再是制約小微企業(yè)的重要因素.

到2012年9月20日為止，在福建省漳州市，其中注冊(cè)資本在100萬元以下的小微企業(yè)共有19510家，占全市企業(yè)總數(shù)的60.17%.小微企業(yè)由于其自身規(guī)模小、實(shí)力不足等弱點(diǎn)，使得相關(guān)金融機(jī)構(gòu)很難掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)的真實(shí)狀況，因此無法有效地提供貸款融資.為此，漳州市個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)協(xié)會(huì)、漳州市工商局和興業(yè)銀行三方聯(lián)合簽署《支持漳州市個(gè)私經(jīng)濟(jì)發(fā)展合作協(xié)議》，協(xié)議提到，漳州的小微企業(yè)將得到興業(yè)銀行專門提供總額達(dá)20億元的專項(xiàng)信貸，此舉為漳州小微企業(yè)的發(fā)展提供了有效的助力，也為小微企業(yè)搭建一個(gè)良好的融資平臺(tái).此次貸款授信額度可以長(zhǎng)達(dá)10年之久，企業(yè)內(nèi)部的資金鏈會(huì)斷裂等問題也將得到很大的解決.[3]這是一個(gè)好現(xiàn)象，說明小微企業(yè)越來越得到重視，只有政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間相互配合共同參與，才能使小微企業(yè)的融資得到很好有效解決，才能讓小微企業(yè)放心使用資金，這樣小微企業(yè)才能健康發(fā)展.當(dāng)前小微企業(yè)融資難具體主要有以下幾個(gè)問題：

2.1 融資渠道不暢

因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)成立門檻低，成為許多人創(chuàng)業(yè)首選，所以它們一般存在以下幾大特征：規(guī)模小，成本低，實(shí)力弱，成立時(shí)間短，信用等級(jí)低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等等.對(duì)于只愿意錦上添花而不愿雪中送炭的銀行或金融機(jī)構(gòu)來說，它們更看中的是利益，而不是怎么扶持幫助小企業(yè)的發(fā)展.這直接造成了小企業(yè)融資渠道不暢和資金運(yùn)作困難.總所周知，資金是企業(yè)得以運(yùn)轉(zhuǎn)的根本，沒有資金支持的企業(yè)發(fā)展前景是十分有限的.因此不論大企業(yè)還是小企業(yè)都會(huì)在融資上下足功夫.但數(shù)據(jù)顯示，2011年來，近90%的小微企業(yè)無法從銀行獲得貸款.而僅有46.97%的小企業(yè)有借貸的歷史，而在這其中更只有小部分是從銀行獲得貸款.另外，小微企業(yè)分布范圍的廣泛性，使銀行金融機(jī)構(gòu)難于對(duì)其進(jìn)行地域?qū)I(yè)化服務(wù).

2.2 融資成本高

銀行對(duì)于小微企業(yè)提供服務(wù)謹(jǐn)慎性，使得其不得不以較高的成本從銀行獲得貸款，這成本往往高于大企業(yè)許多.因此，造成，許多企業(yè)則不得不轉(zhuǎn)向民間借貸.但大多數(shù)民間借貸沒有得到法律法規(guī)的保護(hù)和規(guī)范，出現(xiàn)了利息高且時(shí)間短等現(xiàn)象.有的企業(yè)甚至出現(xiàn)貸款的利息高過企業(yè)的利潤(rùn)主要的情況，導(dǎo)致企業(yè)生存難以維持.

2.3 融資風(fēng)險(xiǎn)大

大部分小微企業(yè)都處在起始階段，正是資金使用量大的時(shí)候.這時(shí)利潤(rùn)很小，成本投入大，融資使得企業(yè)壓力更大.為了使企業(yè)走上正軌，高成本的融資也得承受，這樣有可能造成惡性的循環(huán)，不利于小微企業(yè)生存發(fā)展.民間借貸往往被定性為非法集資，缺少法律保障，極易造成糾紛，可能使小微企業(yè)走上滅亡，不利于社會(huì)穩(wěn)定.

2.4 融資需求急

當(dāng)小微企業(yè)需要融資時(shí)，往往都是在發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，或是遇到迫在眉睫的資金問題，這時(shí)候資金到位的快慢直接關(guān)乎企業(yè)的生存.所以小微企業(yè)需要采取比較直接快捷有效的融資方式來解決問題，但是目前大部分融資方式都需要一定的時(shí)間和條件.這在一定程度上加劇了小微企業(yè)融資難的問題.

3 小微企業(yè)融資困難原因分析

3.1 政府機(jī)構(gòu)層面

社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開政府的有序規(guī)劃，政府的一舉一動(dòng)都有可能影響著企業(yè)的發(fā)展.政策的調(diào)整，法規(guī)的制定，經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的不同等，都會(huì)涉及到小微企業(yè).經(jīng)過思考，我發(fā)現(xiàn)有以下這些問題：

3.1.1 政府對(duì)小微企業(yè)的扶持力度欠缺.政府對(duì)小微企業(yè)的重要性認(rèn)識(shí)不足，因此導(dǎo)致政策缺乏連續(xù)性，沒有成立相應(yīng)的專門機(jī)構(gòu)體系來幫助其發(fā)展.同時(shí)，政府的政策存在歧視性，與大型企業(yè)相比較，小微企業(yè)的融資渠道就少很多，并沒有充分發(fā)揮政府對(duì)小微企業(yè)的引導(dǎo)和宏觀調(diào)控作用.

3.1.2 法律不完善.都目前為止，國(guó)家還沒有一部完整的專門為小微企業(yè)制定的法律，使小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高.沒把小微企業(yè)當(dāng)作一個(gè)特殊服務(wù)對(duì)象，這就使銀行金融機(jī)構(gòu)也對(duì)小微企業(yè)采取歧視措施.

3.1.3 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善.現(xiàn)存的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制滿足不了企業(yè)對(duì)信用能力提升的需求.對(duì)民間信用擔(dān)保有所限制，信用擔(dān)保體系不健全，使金融機(jī)構(gòu)為了防范風(fēng)險(xiǎn)而不對(duì)小微企業(yè)提供信貸.

3.1.4 政府的不當(dāng)干預(yù)行為.各地政府為了促進(jìn)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展快速發(fā)展，短時(shí)間內(nèi)取得較高的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，熱衷于發(fā)展本地的龍頭企業(yè)或規(guī)模企業(yè)，冷落或不當(dāng)?shù)母深A(yù)小微企業(yè)，使信貸機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)不感興趣，或使大企業(yè)擠占了小微企業(yè)獲得信貸的空間.

3.2 金融機(jī)構(gòu)層面

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)作為以盈利為目的，要求其自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防御，故對(duì)那些抵押能力不足的小微企業(yè)均需有擔(dān)保公司為其提供擔(dān)保.但大多數(shù)抵押能力不足的小微企業(yè)，往往也是擔(dān)保公司不愿意擔(dān)保的企業(yè).同時(shí)，銀行信貸管理規(guī)定的約束，金融機(jī)構(gòu)的歧視政策，貸款費(fèi)用高等因素嚴(yán)重影響小微企業(yè)融資而去貸款的積極性和可行性.

3.3 企業(yè)自身層面

小微企業(yè)本身也存在著不少問題，如法人結(jié)構(gòu)不完善、財(cái)務(wù)制度不健全，內(nèi)部管理水平低，資金規(guī)模有限、人才嚴(yán)重缺乏，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差、經(jīng)驗(yàn)不足、甚至信用缺失、違約率居高不下等問題.使得小微企業(yè)自身綜合競(jìng)爭(zhēng)力低，不利于融資.具體表現(xiàn)在：首先，企業(yè)主對(duì)信貸政策以及相關(guān)金融產(chǎn)品了解較少.其次，財(cái)務(wù)管理水平低，多數(shù)企業(yè)不能向銀行提供規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表.再次，小微企業(yè)信用觀念缺失，自身信用狀況不佳.最后，和大企業(yè)相比，小微企業(yè)缺少規(guī)模優(yōu)勢(shì)和足夠的抵押擔(dān)保，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大.

3.4 社會(huì)其它因素

社會(huì)服務(wù)體系不完善，不健全的社會(huì)誠(chéng)信體系和擔(dān)保體系；不規(guī)范的民間借貸；勞動(dòng)力成本的上升；金融風(fēng)暴危機(jī)；自然災(zāi)害等或大或小的影響著小微企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，給融資造成更大困難.

4 對(duì)策建議

政府對(duì)企業(yè)的扶持重心由中小企業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)向小微企業(yè)，成為未來的一種趨勢(shì).從政府出臺(tái)的對(duì)小微企業(yè)扶持政策可以看出其未來發(fā)展必將成為政府未來工作的重心，其融資渠道也會(huì)得到進(jìn)一步擴(kuò)寬.日前，在央行發(fā)布的2012年金融穩(wěn)定報(bào)告中顯示，截至去年年末，由中小企業(yè)發(fā)行的短期融資券、集合票據(jù)等直接債務(wù)融資產(chǎn)品累計(jì)籌集高達(dá)134.35億元.這標(biāo)志著我國(guó)小微企業(yè)的直接融資體系已初步建立.與此同時(shí)，這些具有金融功能的非金融機(jī)構(gòu)也迅速發(fā)展，但與此同時(shí)對(duì)其的監(jiān)管也有待加強(qiáng).各個(gè)小微企業(yè)應(yīng)要認(rèn)真學(xué)習(xí)和深入了解國(guó)家和省、市關(guān)于扶持小微企業(yè)發(fā)展的各類政策措施，理解市場(chǎng)發(fā)展方向和重心，充分發(fā)揮自身已有優(yōu)點(diǎn)，彌補(bǔ)不足，解放思想、拓寬思路，在政策中找空間機(jī)遇、找適合自身的發(fā)展平臺(tái)，做好做大做強(qiáng)小微企業(yè).要更好更有效的解決小微企業(yè)融資難問題，需要政府、銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)等社會(huì)多方面合力.

4.1政府層面

4.1.1 建立健全的社會(huì)化的服務(wù)體系.針對(duì)小微企業(yè)的現(xiàn)時(shí)需求，嚴(yán)格遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，參照國(guó)際通行做法，建立和完善服務(wù)企業(yè)，提供優(yōu)質(zhì)的公共產(chǎn)品、開展公共服務(wù)的小微企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系.

4.1.2 政府對(duì)小微企業(yè)實(shí)行一定的補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策.稅收優(yōu)惠和財(cái)政補(bǔ)貼使得小微型企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境寬松了，效益提升了，利潤(rùn)增加了，只有這樣才能吸引資金、資本和人才的進(jìn)入，以緩解企業(yè)壓力.

4.1.3 規(guī)范政府行為.各級(jí)政府應(yīng)要逐步完善相關(guān)法律法規(guī),免除有關(guān)的不當(dāng)?shù)男姓深A(yù)，繼續(xù)深化金融體制改革,適當(dāng)放寬民間借貸，加強(qiáng)積極作用，進(jìn)一步為小微企業(yè)掃清障礙.

4.2 銀行等金融機(jī)構(gòu)

近年來，許多商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)陸陸續(xù)續(xù)地推出了多種針對(duì)小微企業(yè)的商業(yè)貸款融資業(yè)務(wù)，但這些對(duì)于小微企業(yè)來說，向銀行機(jī)構(gòu)貸款和融資還是比較奢侈的，所以銀行金融機(jī)構(gòu)還要進(jìn)一步加大改革力度，更好的為小微企業(yè)服務(wù)，達(dá)到雙贏.要做到：

4.2.1 創(chuàng)新金融產(chǎn)品.對(duì)金融產(chǎn)品要加強(qiáng)創(chuàng)新，開發(fā)針對(duì)小微企業(yè)的產(chǎn)品和完善服務(wù)方式，同時(shí)，要對(duì)其融資方案，行業(yè)信貸，網(wǎng)絡(luò)貸款等產(chǎn)品進(jìn)行改革創(chuàng)新.健全考核機(jī)制，推進(jìn)信貸管理制度的改革進(jìn)程，進(jìn)一步完善信用評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)審批和信貸授信等相關(guān)流程.加強(qiáng)擔(dān)保創(chuàng)新，合理的與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，刪減一些不必要的流程.加強(qiáng)渠道創(chuàng)新，提高服務(wù)的針對(duì)性和可行性，可以上門服務(wù)，發(fā)展電話銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行等. 4.2.2完善金融服務(wù)體系.要加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的支持，開設(shè)專門從事小微企業(yè)融資提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，簡(jiǎn)化信貸程序，把握好政策調(diào)控力度，為企業(yè)提供專業(yè)化服務(wù).例如；國(guó)家可以鼓勵(lì)各地發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小型小區(qū)類金融機(jī)構(gòu)等新型金融機(jī)構(gòu)，簡(jiǎn)單便捷的為小微企業(yè)提供資金.同時(shí)，在建立存款保險(xiǎn)機(jī)制、加強(qiáng)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，放寬準(zhǔn)入門檻，并積極鼓勵(lì)、引導(dǎo)和規(guī)范民間投資也加入到這些金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中.最后形成完善的金融服務(wù)體系.

4.2.3 降低融資成本.降低小微企業(yè)信貸的利率水平，規(guī)范收費(fèi)行為和經(jīng)營(yíng)行為，不搞歧視，同對(duì)待大企業(yè)一樣對(duì)待小微企業(yè)，做到切實(shí)降低小微企業(yè)的融資成本，不采取不正當(dāng)手段影響小微企業(yè)正常經(jīng)營(yíng).

4.2.4 提高服務(wù)效率.可以設(shè)立“綠色通道”提高小微企業(yè)信貸審批效率，縮短審批流程時(shí)間.簡(jiǎn)化信貸手續(xù)，加強(qiáng)與小微企業(yè)的溝通，了解其理想的信貸方式，改進(jìn)信貸管理.

4.3 小微企業(yè)自身

小微企業(yè)在有好政策和完善的金融體系的同時(shí)，自身應(yīng)要戒驕戒躁，努力創(chuàng)新，樹立好企業(yè)目標(biāo)與文化，積極參與市場(chǎng)合作與競(jìng)爭(zhēng).并且，小微企業(yè)自身也要加強(qiáng)信用建設(shè)，以增強(qiáng)其在行業(yè)中的信譽(yù)度.

4.3.1 在管理上.吸引人才，完善內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)，確定企業(yè)的內(nèi)外部戰(zhàn)略方向，健全各項(xiàng)章程制度，強(qiáng)化財(cái)務(wù)的管理，保證會(huì)計(jì)信息的合理性和真實(shí)性等措施，從制度上提高自身信用額，以此來贏得金融機(jī)構(gòu)（如銀行）的信任和支持，從而增企業(yè)的強(qiáng)融資能力.小微企業(yè)主要在成本控制上，費(fèi)用成本如果控制不好，利潤(rùn)就大大下降，所以應(yīng)該合理配置企業(yè)內(nèi)部資源.

4.3.2 在產(chǎn)品上.加強(qiáng)技術(shù)升級(jí)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，不論是服務(wù)性產(chǎn)品還是實(shí)體產(chǎn)品，如果產(chǎn)品線有問題，一般是競(jìng)爭(zhēng)激烈自身的渠道資源優(yōu)勢(shì)不足，就會(huì)影響小微企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而影響到企業(yè)的融資上.

4.3.3 在市場(chǎng)上.積極開拓市場(chǎng)，學(xué)習(xí)先進(jìn)的營(yíng)銷方式，打出品牌，提高品牌的知名度和認(rèn)可度，根據(jù)市場(chǎng)需要，及時(shí)調(diào)整可行性策略，找好自己的位置，拓寬融資渠道，占領(lǐng)市場(chǎng).

4.4 社會(huì)方面

逐步建立健全社會(huì)誠(chéng)信體系和擔(dān)保體系.由于城鄉(xiāng)居民收入的提高，個(gè)人財(cái)富日益增長(zhǎng)，民間存在著許多閑散資金，“天使投資”早已出現(xiàn).這些民間投資大部分都是自發(fā)的，沒有在法律保障下產(chǎn)生了民間借貸，這急需要建立起誠(chéng)信體系，自覺遵守，減少社會(huì)不穩(wěn)定性.擔(dān)保機(jī)構(gòu)也是市場(chǎng)的產(chǎn)物，這些機(jī)構(gòu)應(yīng)要遵循市場(chǎng)規(guī)律，與企業(yè)銀行合作建立好擔(dān)保體系，政府應(yīng)積極的引導(dǎo)，企業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極參與.社會(huì)經(jīng)濟(jì)的參與者應(yīng)都要規(guī)范自身行為，使經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展，出現(xiàn)不可抗力因素時(shí)，要響應(yīng)多方面支持被波及到的企業(yè).

5 結(jié)論

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，政府金融機(jī)構(gòu)社會(huì)各界會(huì)加大關(guān)注小微企業(yè)的生存發(fā)展問題，其融資問題更是一個(gè)重點(diǎn)，需要多方面共同努力.政府的政策扶持、金融機(jī)構(gòu)支持力度和企業(yè)自身發(fā)展需要都在推動(dòng)著小微企業(yè)參與直接融資，拓寬融資渠道.小微企業(yè)在解決融資問題上將會(huì)更加簡(jiǎn)單，快捷，有效，成本費(fèi)用將更低.通過政府組織、社會(huì)團(tuán)體、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)等各方面的共同努力，在這寬松良好公平的環(huán)境下小微企業(yè)的融資渠道問題能夠逐漸得到解決，使之更加直接、有效、快捷，中國(guó)的小微企業(yè)的前途將更加光明，道路將更加平坦，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)做出更大貢獻(xiàn).

〔1〕韓潔,張辛欣.我國(guó)小微企業(yè)成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量[EB/OL].新華網(wǎng),2012-05-28.

〔2〕國(guó)務(wù)院.關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見[EB/OL].

〔3〕黃穎.漳州：20億專項(xiàng)信貸助力小微企業(yè)發(fā)展[EB/OL].東南網(wǎng),2012-09-12.

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1673-260X（2014）11-0100-03