十八大之后中國的城鎮(zhèn)化道路怎么走——金融業(yè)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的建設(shè)作用

楊峰

城鎮(zhèn)化是國家實現(xiàn)現(xiàn)代化的必經(jīng)之路，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不以人的意志為轉(zhuǎn)移的歷史性趨勢。從我國來看，中國的城鎮(zhèn)化跟一般城鎮(zhèn)化不一樣。中國到現(xiàn)在為止最大的問題是城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，農(nóng)村是農(nóng)村戶口，城市是城鎮(zhèn)戶口，兩種戶口制度的存在，使得農(nóng)民權(quán)利與城市居民是不平等的。農(nóng)民有身份的限制，這就產(chǎn)生了一個問題，怎么樣來建設(shè)中國的新型農(nóng)村？2億多農(nóng)民工未能平等享受城鎮(zhèn)居民的基本公共服務(wù)，這就是中國當(dāng)前的問題。

因此，十八屆三中全會《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出：“城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)是制約城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的主要障礙。必須健全體制機(jī)制，形成以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)、工農(nóng)互惠、城鄉(xiāng)一體的新型工農(nóng)城鄉(xiāng)關(guān)系，讓廣大農(nóng)民平等參與現(xiàn)代化進(jìn)程、共同分享現(xiàn)代化成果?！?/p>

一、中國需要怎樣的新型城鎮(zhèn)化

那么中國到底需要怎樣的新型城鎮(zhèn)化呢？其實“走集約、智能、綠色的新型城鎮(zhèn)化道路”應(yīng)該是新型城鎮(zhèn)化的重要標(biāo)志。

（一）集約型發(fā)展是根本路徑

新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略既含納入人口在城鎮(zhèn)及周邊地區(qū)的聚集和城鎮(zhèn)人口比重的提升，也包括城市經(jīng)濟(jì)關(guān)系和生活方式向農(nóng)村人口和地區(qū)的浸潤和滲透。因此，在推進(jìn)城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略時不僅要注重完善城鎮(zhèn)載體功能，加強城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，明確城鎮(zhèn)市場中心、信息中心、服務(wù)中心、文化教育中心的功能和定位，著力增強城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的聚集度、擴(kuò)大城鎮(zhèn)對相關(guān)區(qū)域的輻射力。注重通過合理布局、科學(xué)規(guī)劃、強化管理，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、資源和人口在城鎮(zhèn)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合和有效聚集，從而推動工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）智能型發(fā)展是重要引擎

智能城鎮(zhèn)是城鎮(zhèn)化發(fā)展的高級階段，它以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，通過提高城鎮(zhèn)各種系統(tǒng)的感知能力、反應(yīng)能力和處理能力，提高城鎮(zhèn)的社會管理和公共服務(wù)水平，進(jìn)而打造出一個迅速靈敏、和諧有序、安全高效的現(xiàn)代化城鎮(zhèn)。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時代，城鎮(zhèn)的高度信息化和數(shù)字化，將會極大調(diào)整和優(yōu)化人們的思維方式、學(xué)習(xí)方式、工作方式、交往方式以及整個城鎮(zhèn)的生產(chǎn)生活方式。建設(shè)智能城鎮(zhèn)建設(shè)涉及面非常廣，包括信息通信產(chǎn)業(yè)管理、城市交通、醫(yī)療衛(wèi)生、教育、社區(qū)管理服務(wù)等諸多領(lǐng)域，必須建立一個綜合統(tǒng)籌機(jī)制予以協(xié)調(diào)推進(jìn)。

（三）綠色發(fā)展是基本維度

新型城鎮(zhèn)化的第一要義就是要實現(xiàn)綠色崛起，保持良好生態(tài)環(huán)境。決不能在新型城鎮(zhèn)化的進(jìn)程中再蹈犧牲生態(tài)環(huán)境的覆轍。實施新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略不僅要從城市層面來考量，還要從農(nóng)村層面來設(shè)計，按照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的總體要求，推進(jìn)城鎮(zhèn)化與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合，確保城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略實施與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合，確保城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略實施與新農(nóng)村建設(shè)在相互協(xié)調(diào)中共同進(jìn)步。

二、城鎮(zhèn)化過程中效率問題

（一）“雙重二元結(jié)構(gòu)”拉大了居民收入水平差距

用大量占用農(nóng)民土地而不給予充分補償?shù)霓k法推進(jìn)城市化，不但造成了數(shù)量高達(dá)幾千萬的“失地農(nóng)民”，而且還給社會安定帶來了嚴(yán)重隱患?，F(xiàn)在上億的“農(nóng)民工”雖然已經(jīng)在城市就業(yè)，但他們的身份、收入待遇和得到的公共服務(wù)都沒有真正實現(xiàn)城市化。相當(dāng)一部分城市居民并沒有成為市民，只不過是暫時住在城市中的農(nóng)民。在這樣的情況下，一方面很難提高城市制造業(yè)和服務(wù)業(yè)的技術(shù)效率，另一方面造成貧富分化。我國貧富差距拉大的一個重要原因是城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)。更深入地觀察可以發(fā)現(xiàn)，我們這里存在的是一種雙重二元結(jié)構(gòu)：即一方面是城鄉(xiāng)間的二元結(jié)構(gòu)，另外一方面是在城市里的二元結(jié)構(gòu)。這種雙重二元結(jié)構(gòu)是當(dāng)前貧富差距擴(kuò)大的一個重要原因，造成社會矛盾激化。

（二）城市的運營效率低

城市間缺乏專業(yè)分工，產(chǎn)業(yè)的空間結(jié)構(gòu)惡化，城市的運營效率降低。許多城市用“攤大餅”的方式盡量擴(kuò)大規(guī)模，把金融服務(wù)和各種各樣的制造業(yè)企業(yè)堆放在城區(qū)里，導(dǎo)致城市間的專業(yè)分工水平下降和城市本身運營效率降低。因為專業(yè)混雜，就不能很好地發(fā)揮同專業(yè)的集聚效應(yīng)，這樣就很難提高產(chǎn)業(yè)的運營效率。

三、城鎮(zhèn)化道路該怎么走

當(dāng)前，我國處在雙重轉(zhuǎn)型階段，什么叫雙重轉(zhuǎn)型？一是農(nóng)業(yè)社會轉(zhuǎn)向工業(yè)社會，轉(zhuǎn)向現(xiàn)代化社會；二是從社會主義計劃經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)入社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，雙重轉(zhuǎn)型是交疊在一起的。因此要解決中國城鎮(zhèn)化問題，就必須從改革地產(chǎn)制度，落實農(nóng)民土地確權(quán)，改革收入分配制度，提高農(nóng)村社保覆蓋范圍，改革城鎮(zhèn)戶籍制度，加快財稅體制改革和農(nóng)村金融創(chuàng)新等方面著手。

（一）進(jìn)行地產(chǎn)制度改革，落實農(nóng)民土地產(chǎn)權(quán)確權(quán)工作

我們當(dāng)時面臨的大問題還有，必須給農(nóng)民以產(chǎn)權(quán)，土地確權(quán)，正是農(nóng)村所興起的大改革，也是新農(nóng)村改革的起點。國家要賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利。保障農(nóng)民集體經(jīng)濟(jì)組織成員權(quán)利，積極發(fā)展農(nóng)民股份合作，賦予農(nóng)民對集體資產(chǎn)股份占有、收益、有償退出及抵押、擔(dān)保、繼承權(quán)。保障農(nóng)戶宅基地用益物權(quán)，改革完善農(nóng)村宅基地制度，選擇若干試點，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓，探索農(nóng)民增加財產(chǎn)性收入渠道。建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場，推動農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易公開、公正、規(guī)范運行。

（二）改革收入分配制度

改革收入分配制度就是要維護(hù)農(nóng)民生產(chǎn)要素權(quán)益，保障農(nóng)民工同工同酬，保障農(nóng)民公平分享土地增值收益，保障金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村。健全農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系，改革農(nóng)業(yè)補貼制度，完善糧食主產(chǎn)區(qū)利益補償機(jī)制。完善農(nóng)業(yè)保險制度。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社區(qū)建設(shè)，推進(jìn)城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化。

（三）提高農(nóng)村社會保障覆蓋范圍，平衡城鄉(xiāng)社保水平差異

穩(wěn)步推進(jìn)城鎮(zhèn)基本公共服務(wù)常住人口全覆蓋，把進(jìn)城落戶農(nóng)民完全納入城鎮(zhèn)住房和社會保障體系，在農(nóng)村參加的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險規(guī)范接入城鎮(zhèn)社保體系。

（四）改革當(dāng)前城鄉(xiāng)戶籍制度，讓農(nóng)民工融入城市

城鎮(zhèn)化進(jìn)程，最根本最實質(zhì)的問題是“人的城鎮(zhèn)化”，推進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化，逐步把符合條件的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)居民。創(chuàng)新人口管理，加快戶籍制度改革，全面放開建制鎮(zhèn)和小城市落戶限制，有序放開中等城市落戶限制，合理確定大城市落戶條件，嚴(yán)格控制特大城市人口規(guī)模。

四、以創(chuàng)新促使金融業(yè)在我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程中發(fā)揮建設(shè)性作用

（一）建立新型城鎮(zhèn)化金融服務(wù)和業(yè)務(wù)拓展體系

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動適應(yīng)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)特征，深入分析農(nóng)村生產(chǎn)、消費、資金流動特點和滿足農(nóng)戶和中小企業(yè)需求，建立區(qū)別于城市的客戶營銷、服務(wù)渠道、風(fēng)險管理、考評激勵體系，提高農(nóng)村信貸資源專業(yè)化的配置效率。在金融服務(wù)方面，可根據(jù)城鄉(xiāng)結(jié)合圈、農(nóng)村發(fā)展圈不同的客戶特征和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，培育一支本鄉(xiāng)本土的金融服務(wù)隊伍，推行支農(nóng)客戶經(jīng)理制，實行包村、包片、包戶服務(wù)。

（二）加快金融體制改革，完善金融服務(wù)體系

1.發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)在城鎮(zhèn)化過程中先導(dǎo)作用。國家應(yīng)出臺相應(yīng)政策措施，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)開展有針對性的貸款，也可以成立新的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，專門滿足城鎮(zhèn)化中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款需求。

2.國有商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行應(yīng)主要在健全城鎮(zhèn)功能和發(fā)展城鎮(zhèn)社會服務(wù)中尋求商機(jī)。

3.建立和發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)。充分發(fā)揮農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)服務(wù)縣域小企業(yè)的生力軍作用，努力推動地方中小銀行發(fā)展成為中小企業(yè)的伙伴銀行，有序擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等新型金融組織試點的同時，大力引導(dǎo)國有商業(yè)銀行設(shè)立中小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)。

（三）銀行業(yè)的切入點

1.在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域加強對城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持力度。加大對城鎮(zhèn)道路改造、供水供氣、物流網(wǎng)絡(luò)等基本建設(shè)金融支持力度的同時，進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù)和融資產(chǎn)品，增加環(huán)境保護(hù)、居民服務(wù)、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障等領(lǐng)域的資金投入，努力提升城鎮(zhèn)化的“軟件”水平。針對不同特色城鎮(zhèn)，有側(cè)重點地給予差別化金融支持。加大綠色信貸投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持生態(tài)化城鎮(zhèn)發(fā)展。

2.在土地和房產(chǎn)開發(fā)領(lǐng)域積極推動城市土地經(jīng)營管理及房地產(chǎn)開發(fā)。大力支持新增城鎮(zhèn)人口的住房需求。從供給上，加大城鎮(zhèn)保障房建設(shè)的金融支持力度，對保障房建設(shè)的信貸投入在規(guī)模、利率優(yōu)惠、審批等方面予以傾斜；需求上，在風(fēng)險可控的前提下，降低住房信貸門檻，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，努力滿足新增城鎮(zhèn)人口的首套住房剛性需求。

3.在產(chǎn)業(yè)升級領(lǐng)域改善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的金融服務(wù)，推動產(chǎn)業(yè)城市化進(jìn)程。加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和工業(yè)園區(qū)的金融支持，為不同類型企業(yè)量身定制服務(wù)方案，從信貸、結(jié)算、理財?shù)确矫骈_展“一站式”服務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，提升服務(wù)層次，滿足企業(yè)多樣化、個性化的金融需求。加大對城鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)的支持，積極開展中小企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等品種，加大對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)吸納能力強的中小企業(yè)的貸款支持力度。加大農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化支持，大力運用林權(quán)抵押貸款、訂單農(nóng)業(yè)貸款等信貸新模式，支持新型城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、提升品牌效應(yīng)。