商業(yè)銀行信息系統(tǒng)整合的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

孫萌婧

（陜西職業(yè)技術(shù)學(xué)院,710100）

商業(yè)銀行信息系統(tǒng)整合的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

孫萌婧

（陜西職業(yè)技術(shù)學(xué)院,710100）

商業(yè)銀行中的信息系統(tǒng)的整合從20世紀(jì)50年代，國(guó)外先進(jìn)的商業(yè)銀行引入計(jì)算機(jī)技術(shù)，信息化的發(fā)展管理包括；數(shù)據(jù)管理階段、信息管理階段和知識(shí)管理階段和知識(shí)管理階段等。我國(guó)商業(yè)銀行系統(tǒng)的功能，有著銀行廣域網(wǎng)的數(shù)據(jù)傳輸，地區(qū)商業(yè)銀行用應(yīng)用交付網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，網(wǎng)上銀行應(yīng)用安全性，，服務(wù)器虛擬化系統(tǒng)搞可用性及應(yīng)用, ATM前置機(jī)負(fù)載，銀行文件存儲(chǔ)。金融業(yè)在世界經(jīng)濟(jì)中有著主要的調(diào)節(jié)作用，商業(yè)銀行作為金融業(yè)的主要成分，對(duì)國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)安全、社會(huì)穩(wěn)定。綜合性的商業(yè)銀行信息系統(tǒng)整合中的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范尤為重要，要如何建立一個(gè)以信息技術(shù)強(qiáng)化商業(yè)銀行系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)，是我國(guó)的主要任務(wù)之一。

商業(yè)銀行信息、信息系統(tǒng)、整合、系統(tǒng)設(shè)計(jì)和實(shí)行方案

在對(duì)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的現(xiàn)狀進(jìn)行研究和分析，要提出實(shí)用性方案。商業(yè)銀行中在報(bào)表系統(tǒng)開發(fā)階段我國(guó)商業(yè)銀行主要專注于構(gòu)建各類核心交易系統(tǒng)，疏于進(jìn)行數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和復(fù)雜分析，以及電子化流程的設(shè)計(jì)和構(gòu)建，僅以基本的報(bào)表方式處理業(yè)務(wù)交易的后臺(tái)管理工作。商業(yè)銀行要加強(qiáng)安全管理和運(yùn)行管理,確保銀行信息系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行在數(shù)據(jù)大集中取得成功之后,銀行數(shù)據(jù)中心需要建立通信網(wǎng)絡(luò)備份機(jī)制和災(zāi)難恢復(fù)/備份中心,以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)處理的實(shí)時(shí)性和營(yíng)業(yè)時(shí)間不間斷性的要求。國(guó)家中要確立“以銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)為核心、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)”的發(fā)展戰(zhàn)略。要樹立科學(xué)發(fā)展觀，建立一套完整的商業(yè)銀行體系，在建設(shè)國(guó)家中有著一定的重要成分。

1 我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)

1.1 我國(guó)商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)中存在的問(wèn)題

我國(guó)信息系統(tǒng)建設(shè)總體規(guī)劃商業(yè)銀行對(duì)實(shí)施管理信息化工作還缺乏總體規(guī)劃和實(shí)施計(jì)劃，各部門信息系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)、資源分散、交互不暢。由于對(duì)前期的系統(tǒng)規(guī)劃分析論證不充分，導(dǎo)致了后期軟件系統(tǒng)繁多、體系復(fù)雜、難以兼容，即浪費(fèi)了大量的資源，也給銀行管理信息化升級(jí)換代和整合集成帶來(lái)了嚴(yán)重障礙。由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中地區(qū)級(jí)商業(yè)銀行或商行開始向國(guó)外發(fā)展，國(guó)外銀行利用中國(guó)市場(chǎng)直接提供服務(wù)，主要是為了吸收高端客戶，給商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)，國(guó)內(nèi)法律的改變下，使得銀行信息管理也更為嚴(yán)格，還有缺乏總體IT服務(wù)管理機(jī)制，商業(yè)銀行在運(yùn)維管

理效率低導(dǎo)致了整體成本的提高。

在人力資源上和技術(shù)資源上的問(wèn)題，各部門都在建設(shè)信息系統(tǒng),必然造成在某些共用信息采集中大量的重復(fù)勞動(dòng)和購(gòu)買了大量的系統(tǒng)軟件和硬件設(shè)備,開發(fā)完成后的客戶系統(tǒng)的軟件和硬件往往都不能很好的與銀行現(xiàn)行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和其他部門的信息系統(tǒng)兼容，系統(tǒng)的生命周期非常短暫，浪費(fèi)了大量技術(shù)資源，還有信息有效傳導(dǎo)機(jī)制不健全，例如信息渠道單調(diào)、信息傳遞不規(guī)范、信息可利用程度低。這些原因?qū)е铝诵畔?lái)源少、渠道單一、內(nèi)容不完整、傳遞混亂，加之信息加工整理形式不一和不協(xié)調(diào)發(fā)展，信息的全面性、及時(shí)性和可靠性均難以保證和實(shí)施，信息失真的可能性加大,產(chǎn)生了信息風(fēng)險(xiǎn),從而降低了信息的可利用度。

商業(yè)銀行中金融行業(yè)中，風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)的需求分析不明確。商業(yè)銀行信息系統(tǒng)中存在數(shù)據(jù)管理階段、信息管理階段、知識(shí)管理階段，這些在數(shù)據(jù)庫(kù)的處理，數(shù)據(jù)挖掘，內(nèi)容管理，決策支持技術(shù)，智能搜索引擎、商業(yè)決策支持系統(tǒng)，電子協(xié)作存在一定的問(wèn)題，在技術(shù)方面不完善，要實(shí)現(xiàn)信息處理為主的實(shí)現(xiàn)管理過(guò)程的自動(dòng)化與科學(xué)化。

1.2 商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的運(yùn)作模式

這個(gè)信息系統(tǒng)要求做到為客戶提供全天候、全方位、個(gè)性化的銀行服務(wù)。全天候服務(wù)，即不論客戶所在地銀行是上班時(shí)間還是非上班時(shí)間，只要客戶需要，就可通過(guò)客戶服務(wù)系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)和獲得其它服務(wù)，全方位服務(wù)，即客戶無(wú)須去銀行，只要通過(guò)電話或上網(wǎng)就可以辦理幾乎所有銀行業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和各種新的衍生業(yè)務(wù)及咨詢，甚至查找銀行網(wǎng)點(diǎn)街區(qū)地圖這樣的服務(wù)需要也可得到滿足，個(gè)性化服務(wù)，即可為客戶提供“量身定制”服務(wù)。信息系統(tǒng)要做到功能全面，業(yè)務(wù)整合，在財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)上，要了解日常的財(cái)務(wù)報(bào)賬、財(cái)務(wù)核算和全行采取經(jīng)營(yíng)分析。技術(shù)體系上，信息系統(tǒng)安全體系技術(shù)體系框架的運(yùn)作模式

商業(yè)銀行信息系統(tǒng)整合中要立足現(xiàn)實(shí),著眼未來(lái)制定總體發(fā)展規(guī)劃商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,商業(yè)銀行必須本著“立足現(xiàn)實(shí),著眼未來(lái)”的指導(dǎo)思想制定總體發(fā)展規(guī)劃。隨著商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的繼續(xù)深化,科技部門在銀行中的作用也從業(yè)務(wù)的服務(wù)工具發(fā)展成為變革機(jī)構(gòu)組成、變革業(yè)務(wù)管理體制和促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。隨著科技的加速發(fā)展中，銀行信息系統(tǒng)要很好的在設(shè)計(jì)客戶管理系統(tǒng)，決策系統(tǒng)，產(chǎn)品分析系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)中要有易用性，在方便上網(wǎng)調(diào)查銀行信息操作，最大限度地減輕后臺(tái)管理人員的負(fù)擔(dān)，做到部分業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理，銀行信息的運(yùn)用模式對(duì)于業(yè)務(wù)進(jìn)行中的特殊情況能夠做出及時(shí)、正確的響應(yīng)，保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性。系統(tǒng)功能的設(shè)計(jì)要完善貸款申請(qǐng)，貸款審批，貸款臺(tái)帳管理，逾期貸款處理，資產(chǎn)管理，用戶修改中的密碼修改。信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)中業(yè)務(wù)流程制定了較為完善的規(guī)范，具有較強(qiáng)的實(shí)際操作性。

2 商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的研究和應(yīng)用

2.1 我國(guó)銀行信息系統(tǒng)費(fèi)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)分析實(shí)用性

信息高速增長(zhǎng)勢(shì)不可擋。據(jù)IDC 的報(bào)告顯示每年全球產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量已經(jīng)高達(dá)40EB(1EB=1000PB)。而這些瘋狂增長(zhǎng)的數(shù)據(jù)主要來(lái)自像文本、圖像、視頻、音頻、報(bào)表、網(wǎng)頁(yè)等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，它們大多以文件(File) 的形式保存。同時(shí)企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)類型正在發(fā)生著巨大的變化，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)所占的比例越來(lái)越高，而且增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)超過(guò)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，鑒于基于文件類型的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的增速極快，全球存儲(chǔ)市場(chǎng)的中將有80% 的容量被文件級(jí)數(shù)據(jù)所覆蓋。信息技術(shù)系統(tǒng)的組織機(jī)構(gòu)體系中的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)可以像搭積木一樣進(jìn)行存儲(chǔ)的擴(kuò)展。特別是對(duì)于那些對(duì)數(shù)據(jù)增長(zhǎng)趨勢(shì)較難預(yù)測(cè)的用戶，可以先購(gòu)買一部分存儲(chǔ)，當(dāng)有需求的時(shí)候，隨時(shí)添加， 而不會(huì)影響現(xiàn)有存儲(chǔ)的使用。有著高擴(kuò)展性、負(fù)載均衡和高性能、易于管理的簡(jiǎn)便易用的管理方式，對(duì)客戶端沒(méi)有任何影響，采用業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)的訪問(wèn)協(xié)議(比如NFS，CIFS)訪問(wèn)集群存儲(chǔ)。商業(yè)銀行兩綜合管理服務(wù)信息系統(tǒng)是為了落實(shí)人民銀行提出的綜合、管理的監(jiān)管措施而研發(fā)的一套對(duì)金融機(jī)構(gòu)(包括人行，外匯局，銀行業(yè)存款級(jí)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)非存款級(jí)機(jī)構(gòu)，證券級(jí)金融機(jī)構(gòu)，的綜合、管理的業(yè)務(wù)處理、信息收集、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和處置決策的信息系統(tǒng)。在數(shù)據(jù)挖掘中的分析存儲(chǔ)。

在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)中提高客戶管理的效率和效益，從而達(dá)到商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理、漏洞分析、漏洞審計(jì)的安全性上，完善數(shù)據(jù)架構(gòu)的不足，要具有發(fā)現(xiàn)客戶和識(shí)別客戶，有針對(duì)性目標(biāo)客戶開展業(yè)務(wù)，以銀行職能、賬戶或產(chǎn)品為中心的業(yè)務(wù)和服務(wù)。商業(yè)銀行信息使得靈活支持業(yè)務(wù)變更，共享科重用的數(shù)據(jù)也業(yè)務(wù)服務(wù)，有著較高的運(yùn)行和維護(hù)成本，更好的支持多渠道部署的快速開發(fā)。

2.2 商業(yè)銀行中信息系統(tǒng)的整合結(jié)構(gòu)應(yīng)用

商業(yè)銀行信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施層 由支持計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)運(yùn)行的硬件、系統(tǒng)軟件和網(wǎng)絡(luò)組成，還有往上的是資源管理層 包括各類結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)信息，以及實(shí)現(xiàn)信息采集、存儲(chǔ)、傳輸、存取和管理、總結(jié)的各種資源管理系統(tǒng)，主要有數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)、內(nèi)容管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)、流程、規(guī)劃的總結(jié)實(shí)施，達(dá)到多媒體等豐富的形式向用戶展現(xiàn)信息處理的。信息系統(tǒng)通過(guò)程序?yàn)楣芾砣藛T提供信息、可以對(duì)信息進(jìn)行管理有著具有統(tǒng)一規(guī)劃的數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)開始對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行開發(fā)，在建設(shè)上有了一定的幫助。

3 結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)計(jì)上要很好的滿足未來(lái)戰(zhàn)略的發(fā)展，信息系統(tǒng)保障了銀行中信息安全的應(yīng)用性，，完成信息化的運(yùn)作能夠使我國(guó)商業(yè)銀行中傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有了信息化的提高，向國(guó)際化走著，提升銀行市場(chǎng)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，在經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展中越來(lái)越好，不斷的有所突破。

[1] 陳柳欽，構(gòu)建金融信息安全保障體系的基本思路，價(jià)格與市雜志社[J].2009年03期：

[2] 趙紅軍.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)一建議[J].北京：中國(guó)金融出版社.2009.11.

[3] 趙文明，楊忠旭.國(guó)際企業(yè)：風(fēng)險(xiǎn)管理[J].南京：南京大學(xué)出版社.2008

孫萌婧.生于1986年，女，陜西西安人，大學(xué)本科，助教，金融

Design and implementation of commercial bank information system integration

Sun Mengjing
(Shaanxi Vocational and Technical College,710100)

The information system of commercial bank integration from the 50's of the twentieth Century, the foreign advanced commercial banks introducing computer technology,including the development of information management; data management,information management and knowledge management and knowledge management stage. The system of commercial banks in China,a data bank of wide area network, regional commercial banks with application delivery network construction,security, Internet banking application,server virtualization systems availability and application,ATM front-end load, bank file storage.The financial industry has a major role in the world economy,commercial banks as the main component of the financial sector, between the national economic security, social stability.Integration of commercial bank information system integrated in the credit risk management is particularly important, how to establish an information technology to enhance the commercial bank system, is one of the main task of our country.

commercial bank information, information system, integration, system design and implement