傳統(tǒng)銀行用“開放式”應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融

許娓瑋

面對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融機構(gòu)該如何應(yīng)對？“傳統(tǒng)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭，我們提出了一個核心概念——開放式的銀行。”1月21日，Gartner數(shù)據(jù)中心系統(tǒng)研究總監(jiān)曾劭清先生表示，傳統(tǒng)銀行應(yīng)該主動擁抱互聯(lián)網(wǎng)、加快布局。

目前 ，傳統(tǒng)金融的一些業(yè)務(wù)正在發(fā)生改變。傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)包括存款、風(fēng)控、支付、借貸等，但是現(xiàn)在市場發(fā)生了很大的變化：首先，人與人之間突破了Web 2.0 技術(shù)，通過社交媒體聯(lián)系在一起。其次，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)生了很大的改變，4G發(fā)牌后網(wǎng)速將會大大提升。再次，移動設(shè)備帶來的變革也非常深刻，在移動生活里每個人都會有很大地改變。根據(jù)最新預(yù)測，中國高端手機市場在未來五年內(nèi)將享有最高的增長率?！爸袊挠嬎阍O(shè)備市場已經(jīng)進(jìn)入到以智能手機和平板電腦為中心的時代。”Gartner移動設(shè)備首席分析師呂俊寬先生表示““移動”可能會全面“接管”我們的生活。”

“從整個證券交易看，過去十年證券交易的總體數(shù)據(jù)增長了七倍。每個國內(nèi)大型銀行每年的交易量都上升20-30%，所以人們對金融的存款、取款和更多的交易需求越來越多。從企業(yè)用戶看，現(xiàn)在全球的大趨勢是企業(yè)的數(shù)字化變革，所有這些平臺都會用到相關(guān)的支付平臺以及與金融對接的平臺。”曾劭清表示，所有這些會形成一股新的力量，將影響傳統(tǒng)金融的一些業(yè)務(wù)發(fā)生改變。

互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)商采取以消費者為中心的運營戰(zhàn)略。比如騰訊有自己的社交平臺、通訊工具、游戲平臺等，這可以看成是平臺戰(zhàn)略，通過社交平臺把越來越多的用戶聯(lián)系起來。在此基礎(chǔ)上提供更多的服務(wù)，讓用戶找到相關(guān)的需求和服務(wù)，這樣會使平臺聚集的人氣越來越高。

互聯(lián)網(wǎng)金融的運營戰(zhàn)略讓消費者的滿足度很高，因而消費者對其關(guān)注度也高。“但銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融運營商有很大的差異性，銀行從來都把自己作為一個獨有的群體，按照自己的想法去做，銀行和消費者之間是一種交易關(guān)系，而平臺交易商和消費者之間是連接型關(guān)系?！痹壳灞硎?。

此外，銀行對前端數(shù)據(jù)，比如消費者訪問網(wǎng)站數(shù)據(jù)的處理及敏銳度不夠。而互聯(lián)網(wǎng)金融供應(yīng)商對消費者行為的分析有自己的相關(guān)軟件和技術(shù)創(chuàng)新，可以更好地滿足消費者需求。

據(jù)曾劭清介紹，2013，全球很多企業(yè)公布自己的API，這些企業(yè)大部分在北美和西歐，其中50%的API都是金融機構(gòu)公布的。據(jù)預(yù)測，2016年全球1000個銀行都會發(fā)布自己的開放式的API。“這種開放式的API直接引入的是，我們所認(rèn)為的傳統(tǒng)銀行要通過開放式銀行去應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊?！?/p>

“這種開放式的銀行在前端業(yè)務(wù)上，首先要發(fā)布一個公開的開放式的API。其次，還需要一個銀行企業(yè)的APP Store，同時要引入銀行供應(yīng)鏈上的合作伙伴。”曾劭清認(rèn)為，這樣就會形成一個開放式的銀行生態(tài)鏈去應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭。

通過開放式的API、APP store，就會把銀行變成開放式的?！霸陂_放式銀行里，第一要改變消費者和銀行的關(guān)系，從交易型關(guān)系變成永遠(yuǎn)連接型的關(guān)系。第二 ，銀行設(shè)計金融產(chǎn)品時，要把一部分控制權(quán)返還給消費者。就是說有一個開放式的平臺和消費者進(jìn)行關(guān)聯(lián)，消費者可以提供反饋給銀行或者銀行的合作伙伴，銀行和銀行的合作伙伴在APP store上開發(fā)一些相關(guān)應(yīng)用供消費者應(yīng)用。”曾劭清表示，在金融產(chǎn)品的設(shè)計上，銀行也應(yīng)該根據(jù)消費者和銀行的互動渠道去采納消費者的建議，滿足消費者的需求。