探索解決中小企業(yè)融資難途徑

林賽燕

探索解決中小企業(yè)融資難途徑

林賽燕

中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，與大型企業(yè)比較，由于中小企業(yè)規(guī)模相對(duì)較小、盈利能力相對(duì)較弱，因此在發(fā)展過(guò)程中受到了諸多阻礙，尤其是融資難的問(wèn)題。研究及解決這一問(wèn)題，對(duì)促進(jìn)浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展、緩解就業(yè)壓力、提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。

努力提高中小企業(yè)信譽(yù)度。首要任務(wù)是要提高誠(chéng)信意識(shí)，中小企業(yè)應(yīng)及時(shí)償還銀行或者其他性質(zhì)的到期借款，在銀行不留下不良的信用記錄，以防影響今后的借貸。要做到這些，不僅需要良好的企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的支撐，更重要的是中小企業(yè)主要有較高的信用意識(shí)和行為。同時(shí)，完善企業(yè)制度是中小企業(yè)獲得資金支持的突破口。一是建立完善的財(cái)務(wù)制度，強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理。二是中小企業(yè)要建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求管理企業(yè)，以取得良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。三是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者要改變信息不對(duì)稱的現(xiàn)狀，提高信息披露程度，將不關(guān)系企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的信息完全公開(kāi)，提高中小企業(yè)的信息透明度。

不斷完善中小企業(yè)融資環(huán)境。大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)是解決中小企業(yè)融資困境的主要途徑。改變國(guó)有大型商業(yè)銀行的一統(tǒng)天下的局面，建立包括國(guó)有商業(yè)銀行、中小股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的銀行體系。建立和完善市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則、監(jiān)管辦法、存款保險(xiǎn)制度，積極穩(wěn)妥完善中小金融機(jī)構(gòu)體系。鼓勵(lì)商業(yè)銀行不斷開(kāi)展業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，為中小企業(yè)提供多樣化的綜合服務(wù)。引導(dǎo)和規(guī)范中小金融機(jī)構(gòu)以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，加快中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，并為其發(fā)展提供必要的政策支持。推動(dòng)完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。一方面運(yùn)用必要的政策扶持，并以市場(chǎng)為導(dǎo)向，扶持一批管理規(guī)范、制度健全的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)信用提供擔(dān)保；另一方面在現(xiàn)有的擔(dān)保體系中建立和規(guī)范協(xié)作銀行制度，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)比例，提高商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的審批、評(píng)估等責(zé)任意識(shí)，明確不良貸款追要責(zé)任人，成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)，建立行內(nèi)制度，加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的信息交流。建立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金補(bǔ)償機(jī)制。一是要明確扶持中小企業(yè)是我國(guó)的一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略，也是各級(jí)政府的長(zhǎng)期任務(wù)，政府的出資不能是一次性的。中小企業(yè)擔(dān)保體系的建設(shè)應(yīng)納入公共財(cái)政支出，每年財(cái)政都應(yīng)該補(bǔ)償擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金。二是在國(guó)家科技創(chuàng)新基金、自然災(zāi)害資金中劃出專門(mén)部分，建立政策性信用擔(dān)?；?，對(duì)于科技創(chuàng)新型中小企業(yè)、因自然風(fēng)險(xiǎn)而受災(zāi)的有發(fā)展前景的中小企業(yè)以及符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的成長(zhǎng)型中小企業(yè)，通過(guò)政策性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予專門(mén)的支持。三是積極鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入擔(dān)保市場(chǎng)，吸納企業(yè)、銀行和個(gè)人投資于擔(dān)保機(jī)構(gòu)，多方面動(dòng)員社會(huì)資金增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展。

加大對(duì)中小企業(yè)的政策支持力度。進(jìn)一步加大財(cái)政支持力度。發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的積極作用，由財(cái)政預(yù)算安排資金，設(shè)立自治區(qū)級(jí)的中小企業(yè)發(fā)展扶持基金或政策引導(dǎo)專項(xiàng)資金，按照“政策性資金、法人化管理、市場(chǎng)化運(yùn)作”，使其完全按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原則，實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作，重點(diǎn)支持中小企業(yè)技術(shù)(產(chǎn)品)創(chuàng)新項(xiàng)目，示范和帶動(dòng)性強(qiáng)的中小企業(yè)資源深加工項(xiàng)目及與大企業(yè)配套項(xiàng)目。這樣不僅有利于中小企業(yè)發(fā)展(創(chuàng)業(yè))扶持基金步人健康發(fā)展軌道，也更有利于對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展真正起到推動(dòng)作用。推進(jìn)中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)、小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)。采取政府扶持、社會(huì)資助、企業(yè)投人的方式，發(fā)展面向中小企業(yè)的產(chǎn)品檢測(cè)、政策信息咨詢、技術(shù)研發(fā)、人才培訓(xùn)的服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，政府拿出財(cái)政資金予以適當(dāng)補(bǔ)助。同時(shí)，支持鼓勵(lì)創(chuàng)建小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地、政府部門(mén)應(yīng)統(tǒng)籌解決中小企業(yè)的用地需求、運(yùn)用專項(xiàng)資金對(duì)創(chuàng)業(yè)基地給予適當(dāng)補(bǔ)助，幫助中小企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)，定期舉辦政銀企對(duì)接會(huì)、項(xiàng)目洽談會(huì)。構(gòu)建面向中小企業(yè)的多層次資本市場(chǎng)體系。對(duì)于少數(shù)規(guī)模較大、科技含量較高、盈利水平較好的中型企業(yè)，應(yīng)該創(chuàng)造條件爭(zhēng)取到主板市場(chǎng)上市融資；對(duì)于那些盈利穩(wěn)定、規(guī)模適中，已進(jìn)人成長(zhǎng)期的中小企業(yè)，則應(yīng)通過(guò)中小企業(yè)板市場(chǎng)上市融資；對(duì)于那些科技含量較高、風(fēng)險(xiǎn)較大，仍處于創(chuàng)業(yè)階段的中小企業(yè)，則應(yīng)通過(guò)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)上市融資；而對(duì)于其他規(guī)模偏小，達(dá)不到上述三種市場(chǎng)準(zhǔn)人條件的中小企業(yè)，則可以通過(guò)發(fā)展場(chǎng)外交易市場(chǎng)來(lái)活躍這些中小企業(yè)的股權(quán)交易，以吸引創(chuàng)業(yè)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金及其他投資者對(duì)中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險(xiǎn)投資，方便各種投資的退出。

作者單位：浙江省委黨校；本文為浙江省軟科學(xué)研究計(jì)劃項(xiàng)目“促進(jìn)浙江實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小企業(yè)發(fā)展的金融支持問(wèn)題研究”（編號(hào)：2013C35002）階段性成果