論我國互聯(lián)網金融模式研究

林海濤

摘 要：近年來，我國的網絡信息技術的發(fā)展異常的迅速，互聯(lián)網金融開始興起，一些相關的支付、云計算以及大數據等等，這些服務都是在互聯(lián)網的基礎上漸漸發(fā)展起來的?；ヂ?lián)網金融模式相較于傳統(tǒng)的金融模式具有支付快捷、使用方便，同時省時省力的明顯優(yōu)勢。本文針對互聯(lián)網金融的模式進行研究和分析，并推出幾點意見以供參考。

關鍵詞：互聯(lián)網金融;金融模式;發(fā)展優(yōu)勢

中圖分類號：F830.59

引言

互聯(lián)網金融發(fā)展模式的興起給整個金融市場帶來全新的研究課題，不難發(fā)現(xiàn)這種全新的金融模式里存在巨大的商機。然而如今對于互聯(lián)網金融最大的問題是，它的蓬勃發(fā)展嚴重的影響了傳統(tǒng)金融模式的發(fā)展，迫使世界性的金融格局開始改變。不過較為有利的影響便是能夠拉動新的經濟發(fā)展因素，為國內一些中小企業(yè)的資金問題提供了有效的融資渠道，同時對于廣大平民來說也無疑是百利而無一害。不過由于互聯(lián)網的自由性和虛擬性，這就導致對于互聯(lián)網金融的管理和監(jiān)督存在著一些缺陷[1]。

一、互聯(lián)網金融模式的概念

互聯(lián)網金融模式，顧名思義就是互聯(lián)網和金融兩者的結合，是一種全新的金融發(fā)展體系，其所具有的在線支付、搜索引擎等尖端的網絡技術非常有效的解決了如今市場信息閉塞的問題，使得部分市場直接轉移到了網絡上，能夠第一時間獲取任何自己想要的信息。同時在互聯(lián)網上的交易，兩者雙方在有關資金安全方面的問題所面臨的風險特別低，像對于一些金融產品的查閱，進行交易等，在線支付都能夠完美的解決，這就在很大的程度上降低了交易的承保，同時還免受其他各方面因素的影響?；ヂ?lián)網金融模式具有以下幾個方面的特性，（1）對于信息的處理，互聯(lián)網中社交網絡的存在導致信息的傳播變得快捷，同時如今的搜索引擎的技術能夠將所有搜索到的信息進行統(tǒng)計分類，這樣就提高了信息的傳播和獲取的速度。（2）互聯(lián)網上的支付方式，互聯(lián)網的支付功能是基于銀行內的存款來進行的，然后實施全程電子化的交易支付。（3）信息資源的合理化配置，由于網絡信息的便捷，所以用戶們可以根據自己的資金需求來進行搜索和交易，這種交易的方式比較公平、安全和合理，且具有較大的實用性。

二、互聯(lián)網金融所包含的各種金融模式

互聯(lián)網金融模式實現(xiàn)了第三方平臺的支付，其包含的支付方式影響范圍非常廣，以下將介紹幾種主要的支付方式。

（一）第三方在線支付模式。這種模式就是類似于余額寶那樣的中介及存儲的非金融機構支付模式，與傳統(tǒng)的支付模式不同，它同時具有理財和存儲的兩項能力，而且也是聯(lián)系買家、供貨商以及運營上三者的紐帶，其先進的網絡信息技術以及較強的公關能力充分的發(fā)揮了這一作用，第三方支付發(fā)展至今，以及可以稱得上是一種劃時代的金融改革方式，相信在往后也是一段重要的金融發(fā)展史。

（二）互聯(lián)網信用貸款模式。這種信貸模式主要是借助網絡平臺來進行一定意義上的集資，信貸人需要在與此業(yè)務相關的網絡平臺上發(fā)布自己的借貸信息，借貸信息一經發(fā)出，就能夠被很多出款人發(fā)現(xiàn)，出款人看到信息后，如果產生借出款的想法就可以先通過平臺來了解借款人的詳細資料，主要是查看去信用如何。當資料顯示借款人信用良好時，出款人此時就可以免去很多顧慮。借出款項的同時需要和對方簽訂必要的合同，這種合同簽完合同就可以為對方提供一些額度較小的貸款，并得到相應的回報率。傳統(tǒng)信貸的回報率較低而且其操作的過程較為繁瑣，所要求的成本也比較高。銀行對于這方面的業(yè)務沒有進行相應的重視。而互聯(lián)網金融則完全沒有這些缺點，不過由于我國信用體制不夠完善的緣故，導致其監(jiān)督性不強，而且 也沒有人愿意冒著這么大的風險來進行投資，所以信用制度才是這項模式發(fā)展的基礎[2]。

（三）創(chuàng)意融資模式。這種模式是一種創(chuàng)作者對外融資尋求幫助的融資模式，先是將自身的創(chuàng)意以文案的方式展示給出資人，出資人充分的了解了創(chuàng)意的價值之后，就可以對該創(chuàng)意進行投資，于是就成了這種創(chuàng)意的發(fā)展股東，能夠通過該創(chuàng)意的盈利來獲得相應的回報。這種模式非常特別，是利用各個“股東”的資金來進行創(chuàng)意產品的開發(fā)和生產，并通過該產品的最終盈利來從中獲取分紅，這種模式對于新產品、新技術的研發(fā)和發(fā)展具有顯著的促進作用。但是這種方式目前在我國的法律法規(guī)中還沒有獲得允許和認可，所以很難在我國得到切實的發(fā)展。

（四）虛擬貨幣的模式。虛擬貨幣是指一些存在于網絡中，屬于個人財富范疇的網絡流通的貨幣，這種貨幣石油運營商發(fā)行的，同時也受運營商來管理。主要是可以使用虛擬貨幣在網絡中進行一些虛擬物品的交易，通常都是使用在網絡游戲當中，而所交易的虛擬物品還可以相互贈送，最主要的是如今網絡上的一些虛擬貨幣還可以在現(xiàn)實生活中進行購買和消費，這不得不說是虛擬世界和現(xiàn)實世界的一個切合點[3]。

三、結語

本文對互聯(lián)網金融模式的概念進行了闡述，并對其所包含的第三方在線支付模式、互聯(lián)網信用貸款模式、創(chuàng)意融資模式、虛擬貨幣的模式等進行了研究。研究結果表明互聯(lián)網金融模式能夠有效的提高資源配置效率，促進社會經濟的發(fā)展，帶來良好的社會效益。

參考文獻：

[1]范敏.“余額寶”業(yè)務發(fā)展趨勢、影響及政策建議[J].時代金融. 2013（26）

[2]楊佳琦.互聯(lián)網金融模式及發(fā)展研究[J].電子商務.2014（04）

[3]杜文華.互聯(lián)網金融的來世今生[J].新經濟.2014（29）