互聯(lián)網(wǎng)金融元年過后

本刊記者 徐豪

互聯(lián)網(wǎng)金融元年過后

本刊記者 徐豪

互聯(lián)網(wǎng)金融正通過先進(jìn)的技術(shù)手段和創(chuàng)新的模式，拓展金融的空間，使金融業(yè)態(tài)升級改變?！案叨?、大氣、上檔次”的“金融”走進(jìn)千家萬戶，即使只有一元錢你也能玩得起。

編者按：

移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給世界帶來了信息交流、商業(yè)模式、生活方式等全方位、立體化的變革?；ヂ?lián)網(wǎng)金融成為這些變革中最熱門的詞匯之一。一方面，以余額寶、微信支付、P2P為代表的“新金融”力量迅猛發(fā)展；另一方面以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在改變。

無論如何，回歸到金融本位上，讓互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)金融合理分配資源、服務(wù)消費(fèi)者、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，才是這場變革的歸宿。

現(xiàn)在對李鵬飛來說，每天早上醒來第一件事就是打開手機(jī)查看余額寶收益。今年25歲的李鵬飛在北京一家廣告公司上班，他在余額寶里轉(zhuǎn)入2萬多元，超過1.6元的萬份收益讓他每天有三塊多的盈利。像李鵬飛這樣的人還有很多。2013年6月17日，阿里巴巴的余額寶正式上線，截止到2014年2月6日，支付寶公布的數(shù)據(jù)顯示，余額寶的客戶數(shù)已經(jīng)超過6100萬。業(yè)內(nèi)普遍傳開的消息稱，到2月14日，余額寶規(guī)模已經(jīng)在4000億元之上了。

在網(wǎng)絡(luò)平臺海量用戶的支持下，通過抬高收益率，余額寶們不斷侵城略地。從百度百發(fā)與百度金融垂直搜索平臺發(fā)布，到來勢更為兇猛的微信理財(cái)通，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的線上金融產(chǎn)品讓人應(yīng)接不暇。阿里控股天弘基金、京東設(shè)立小貸公司、“三馬”成立眾安保險(xiǎn)等實(shí)實(shí)在在的大動作，著實(shí)說明互聯(lián)網(wǎng)金融“不是鬧著玩的”。此外，一大批民營“草根”P2P、第三方支付、眾籌融資、金融產(chǎn)品銷售和財(cái)富管理等新興機(jī)構(gòu)迅速崛起，成為傳統(tǒng)金融組織體系的有益補(bǔ)充。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會創(chuàng)始會長黃震認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)最大趨勢是以用戶為中心進(jìn)行支付和交易。毫無疑問，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代來了。

不是顛覆，而是開拓

2013年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，“高端、大氣、上檔次”的“金融”走進(jìn)千家萬戶，即使只有一元錢你也能玩得起。黃震認(rèn)為，正像當(dāng)年農(nóng)村土地“包產(chǎn)到戶”，互聯(lián)網(wǎng)金融讓人們將資金“包產(chǎn)到戶”甚至到個(gè)人，打破了銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對資金管理的壟斷，釋放了金融體制的紅利。

通過2013年發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融大事件可以看出，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融分為四種模式：第一種是在線P2P模式，這種模式以拍拍貸為代表；第二種便是以阿里、京東為代表的電商介入金融領(lǐng)域所形成的金融模式；第三種是涉及銀行體系的第三方支付模式，人們最了解的支付寶就是這種模式的代表；第四種便是服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的同時(shí)，“傳統(tǒng)金融業(yè)被顛覆”的驚呼也不絕于耳。“從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的本質(zhì)出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)思維和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展的金融活動，是互聯(lián)網(wǎng)和金融的跨界與融合?！秉S震認(rèn)為，“從更廣闊的視野來看，它不是互聯(lián)網(wǎng)顛覆金融業(yè)，而是通過先進(jìn)的技術(shù)手段和創(chuàng)新的模式，拓展金融的空間，使金融業(yè)態(tài)升級改變?！?/p>

“戰(zhàn)國時(shí)代”的競爭

中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平說現(xiàn)在是“典型的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)國時(shí)代”，可謂貼切。春節(jié)期間兩億元的“紅包大戰(zhàn)”剛落下帷幕，互聯(lián)網(wǎng)金融的“圈地運(yùn)動”又有了新的領(lǐng)域。元宵節(jié)當(dāng)日，支付寶開售的總金額8.8億元的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)分鐘內(nèi)即告售罄。與此同時(shí)，有騰訊概念的銀河基金“定投寶”也正式發(fā)行。京東商城則是上線公測“京東白條”，用戶在獲取信用額度后，可在購物后選擇延期付款或分期付款。

中國人民大學(xué)金融與證券研究所所長吳曉求認(rèn)為，中國金融深入改革，最重要的是打破壟斷，形成適度的競爭，使金融業(yè)的利潤和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤趨于平衡。他說，打破壟斷，光靠民營資本發(fā)起設(shè)立新的金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，互聯(lián)網(wǎng)金融才是金融變革的戰(zhàn)略性的推動力量。

激戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融，各銀行紛紛推出“T+0”理財(cái)產(chǎn)品：交通銀行推出“貨幣基金實(shí)時(shí)提現(xiàn)”業(yè)務(wù)，目前可對接交銀施羅德、易方達(dá)基金等公司旗下的四只貨幣基金；平安銀行聯(lián)合南方基金推出“平安盈”，客戶可通過財(cái)富e電子賬戶購買、贖回，資金實(shí)時(shí)到賬……

目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“戰(zhàn)爭”雖然有些混亂，但正在推進(jìn)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新和變革。

我們的生活正在改變

“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們的知情權(quán)、交易權(quán)、話語權(quán)、‘結(jié)社’權(quán)、表決權(quán)發(fā)生了重大轉(zhuǎn)移?！秉S震說，“從互聯(lián)網(wǎng)誕生開始，人們就驚呼信息社會即將到來，其實(shí)到目前為止也還只是開始?；ヂ?lián)網(wǎng)、信息化浪潮席卷而來，改造著全球各個(gè)角落和各行各業(yè)?！?/p>

春節(jié)期間，微信理財(cái)通上線的財(cái)富寶貨幣基金收益率長期高于7%，其中1月26日的7日年化收益率達(dá)到7.9%。對接余額寶的天弘增利寶貨幣基金，這一期間年化收益率均值為6.41%。盡管，節(jié)后各品種利率有所下降，但平均年化收益率仍在6.2%—6.6%區(qū)間。這些數(shù)據(jù)的背后，是千千萬萬個(gè)普通人的參與。

微信紅包、AA付款、嘀嘀打車……這些新潮的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)用，在改變金融行業(yè)的同時(shí)，也在改變著你我這些人的生活?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給普通人最大的感受就是“便利”，去看電影提前在微信上就能買票，購物、打車、買彩票動動手指就能搞定，你說，你用不用互聯(lián)網(wǎng)金融？

大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的時(shí)代，似乎一切都瞬息萬變，依托于此的互聯(lián)網(wǎng)金融大潮正在席卷。到潮退的時(shí)候，不知誰能笑到最后？

責(zé)編:徐豪