立足邊疆民族區(qū)域?qū)嶋H 扎實(shí)推進(jìn)基層央行反洗錢工作

中國人民銀行西雙版納州中心支行課題組

（中國人民銀行西雙版納州中心支行，云南 西雙版納 666100）

十年櫛風(fēng)沐雨，十年春華秋實(shí)，西雙版納州的反洗錢工作，從最初的迎難而上，攻堅(jiān)克難，到現(xiàn)在的穩(wěn)步前行，創(chuàng)新進(jìn)取，取得重大進(jìn)展，歷經(jīng)十年。這十年，在人民銀行西雙版納州中心支行（以下簡稱西雙版納中支）的有效監(jiān)管和指導(dǎo)下，轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)普遍完成了反洗錢組織保障體系的塑造、反洗錢內(nèi)控制度的建立、反洗錢工作機(jī)制的養(yǎng)成、反洗錢人才隊(duì)伍的培育，為轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融的平穩(wěn)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，并取得了顯著的成效。

一、積極探索，扎實(shí)推進(jìn)邊疆反洗錢工作

（一）開好頭，起好步，建立組織保障體系

西雙版納地處祖國西南邊陲,同緬甸、老撾接壤,緊鄰泰國,邊境線長達(dá)960公里，并直接與世界主要毒源地“金三角”毗鄰,特殊的地緣環(huán)境決定了西雙版納處于打擊賭博和販毒犯罪的重點(diǎn)，自然成為反洗錢的前沿陣地。反洗錢工作是銀監(jiān)分設(shè)、人民銀行職能轉(zhuǎn)換以后國家賦予的一項(xiàng)新的法定職責(zé)。為起好步，開好頭，西雙版納中支黨委高度重視反洗錢工作，成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并結(jié)合邊疆實(shí)際，建立健全內(nèi)外領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機(jī)制，積極探索反洗錢工作的有效方法，不斷加強(qiáng)培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)，切實(shí)加強(qiáng)和不斷深化反洗錢工作。對各年度反洗錢工作進(jìn)行周密部署和精心安排，各金融機(jī)構(gòu)均已成立各自的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織落實(shí)反洗錢工作。全轄建立起了較為健全的反洗錢組織保障體系。

（二）強(qiáng)宣傳，重培訓(xùn)，營造反洗錢氛圍

由于反洗錢是一項(xiàng)全新工作，無論是金融從業(yè)人員還是社會(huì)居民，對反洗錢的法規(guī)知識(shí)都普遍貧乏，對反洗錢的迫切性和必要性缺乏認(rèn)識(shí)。反洗錢工作要開好局、起好步，宣傳發(fā)動(dòng)工作必須先行。因此，我們把學(xué)習(xí)、宣傳和實(shí)施反洗錢法律規(guī)章作為一項(xiàng)重要工作來抓，結(jié)合實(shí)際，組織開展了形式多樣的學(xué)習(xí)、宣傳、培訓(xùn)活動(dòng)。積極尋求新聞媒體的支持配合，充分運(yùn)用圖文聲影等立體宣傳手段大造聲勢，作好輿論引導(dǎo)和宣傳發(fā)動(dòng)工作。十年來以“打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，共建和諧家園”聯(lián)合宣傳活動(dòng)為平臺(tái)，協(xié)同當(dāng)?shù)毓膊块T在城區(qū)開展反洗錢宣傳活動(dòng)，以“預(yù)防洗錢犯罪,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定”為主題，聯(lián)合各金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)方面開展反洗錢宣傳活動(dòng)。宣傳活動(dòng)采取設(shè)立咨詢臺(tái)、擺放宣傳展板、播放電視宣傳片、懸掛宣傳標(biāo)語，發(fā)放宣傳資料、接受群眾咨詢，向社會(huì)廣大群眾講解反洗錢法規(guī)知識(shí)，提升社會(huì)公眾對反洗錢知識(shí)以及央行的認(rèn)知度。為進(jìn)一步營造良好的反洗錢社會(huì)環(huán)境，防范洗錢犯罪活動(dòng)，在“6.26”國際禁毒日到來之際，攜手西雙版納州禁毒委開展“依法禁毒防艾 構(gòu)建和諧社會(huì)”主題活動(dòng)，借助中國郵政有獎(jiǎng)明信片“CCTV2-體驗(yàn)購物街”、“幸運(yùn)郵天下”這一載體，把反洗錢知識(shí)和禁毒知識(shí)搬上明信片，在全州廣大學(xué)校、農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)進(jìn)行散發(fā)，使反洗錢和禁毒知識(shí)走進(jìn)千家萬戶，深入人心，極大地提高了反洗錢的社會(huì)認(rèn)知度。由于洗錢犯罪是一種智力型、知識(shí)型犯罪，防范和遏制洗錢，不僅需要高度的責(zé)任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)金融從業(yè)人員通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗(yàn)。為此，在指導(dǎo)培訓(xùn)方面，我們按照“查、幫、促”的管理理念，切實(shí)加大對從業(yè)人員的指導(dǎo)和培訓(xùn)力度，通過制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，采取主辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、組織反洗錢知識(shí)競賽、在金融機(jī)構(gòu)開展指導(dǎo)、以會(huì)代訓(xùn)、組織考試等多種形式，培養(yǎng)了一批反洗錢業(yè)務(wù)骨干，豐富和提高了從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)和技能，為全面推進(jìn)我州的反洗錢工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（三）周密部署，部門聯(lián)合，建立反洗錢協(xié)作機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)處在洗錢犯罪的下游，受職能限制，與公安部門的相互支持配合非常重要。2005年人總行與公安部聯(lián)合進(jìn)行“12.5”專項(xiàng)行動(dòng)，利用人民銀行對各銀行結(jié)算賬戶資金的監(jiān)測有利條件，積極配合公安部門打擊洗錢犯罪、毒品犯罪等活動(dòng)。為此，西雙版納中支與西雙版納州公安局召開了打擊涉毒洗錢犯罪專項(xiàng)行動(dòng)聯(lián)席會(huì)，會(huì)議確定：成立西雙版納州打擊涉毒洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組；設(shè)立聯(lián)絡(luò)員制度，加強(qiáng)反洗錢工作的信息交流；定期召開聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)工作情況，及時(shí)報(bào)送和處理洗錢犯罪的可疑線索。自“12.5”專項(xiàng)行動(dòng)開展以來，我們進(jìn)一步加強(qiáng)了與公安部門的協(xié)作。一是積極配合公安部門開展“打擊賭博，繼續(xù)封殺、萎縮境外博彩業(yè)”的專項(xiàng)斗爭，堅(jiān)決切斷賭博資金流動(dòng)渠道，密切關(guān)注中緬邊境各金融機(jī)構(gòu)的資金流向，并專門對邊境地區(qū)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見談話，并就邊境地區(qū)大額資金監(jiān)測工作提出對策；二是針對境外利用POS機(jī)具刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)的情況，我們迅速與公安部門成立了聯(lián)合調(diào)查組，深入緬甸小勐拉地區(qū)進(jìn)行調(diào)查和暗訪。要求轄區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)POS機(jī)的管理，嚴(yán)禁POS機(jī)出境。并向中國銀聯(lián)公司昆明分公司建議，切實(shí)防止特約商戶利用POS機(jī)作為一種創(chuàng)收工具，從源頭上堵住違規(guī)使用POS機(jī)。在此專項(xiàng)行動(dòng)中，我們與公安機(jī)關(guān)密切配合，對可疑線索相互協(xié)助調(diào)查，共同商量分析案情4次，對聯(lián)席會(huì)議確定的販毒重點(diǎn)地區(qū)的資金流入進(jìn)行監(jiān)測。同時(shí)，對重點(diǎn)地區(qū)人員在我州銀行開立的賬戶進(jìn)行全面清查，對重點(diǎn)地區(qū)匯入5萬元以上的資金進(jìn)行報(bào)告。專項(xiàng)行動(dòng)期間共收集了上報(bào)的人民幣大額現(xiàn)金交易30165筆，金額109.04億元、可疑支付交易9675筆，金額89.55億元；上報(bào)昆明中支反洗錢處可疑支付交易23筆，金額4188.72萬元。2006年，在與公安部門建立反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制的基礎(chǔ)上，我們成立了西雙版納州反洗錢工作部門聯(lián)席會(huì)議制度。在州政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，依據(jù)國家反洗錢工作方針、政策，指導(dǎo)全州反洗錢工作，協(xié)調(diào)各部門、動(dòng)員全社會(huì)開展反洗錢工作，構(gòu)建全方位的反洗錢組織體系。

(四)加強(qiáng)管控，嚴(yán)格執(zhí)法，持續(xù)提升履職能力和水平

西雙版納特殊的地理位置，人民幣的跨境流動(dòng)和邊境貿(mào)易中大量的現(xiàn)金結(jié)算，以及嚴(yán)峻的禁毒、禁賭形勢，給反洗錢工作提出了更高的要求，賦予了更重的責(zé)任。在日常工作中，我們認(rèn)真履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)，貫徹落實(shí)反洗錢一法四規(guī)定，全面促進(jìn)金融領(lǐng)域反洗錢工作的健康發(fā)展，積極做好轄區(qū)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作，建立反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息檔案。按照《反洗錢業(yè)務(wù)綜合管理信息系統(tǒng)非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)接口規(guī)范》的要求，指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真填報(bào)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管10類數(shù)據(jù)報(bào)文，并對轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保信息準(zhǔn)確、完整。按時(shí)上報(bào)非現(xiàn)場監(jiān)管季度及年度報(bào)表，并根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管信息及非現(xiàn)場監(jiān)管分析指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況進(jìn)行審查、分析和評估。根據(jù)各行、社報(bào)送的大額現(xiàn)金和可疑支付交易情況，對各項(xiàng)信息進(jìn)行監(jiān)測分析篩選，積極尋找可疑支付交易線索。嚴(yán)格履行對金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金存取工作的監(jiān)管職責(zé)，按照規(guī)定積極開展監(jiān)管工作。2009年9月，因緬甸出現(xiàn)戰(zhàn)事，導(dǎo)致中緬邊境大量邊民和人民幣入境，為維護(hù)正常金融秩序，我們密切關(guān)注事態(tài)發(fā)展，積極做好邊境地區(qū)反洗錢工作，著力防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，為防止金融系統(tǒng)被洗錢犯罪活動(dòng)所利用，進(jìn)行了反洗錢專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。2010年以來，非法彩票賭博在西雙版納州出現(xiàn)，為維護(hù)彩票市場正常秩序，凈化社會(huì)環(huán)境，有效維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，我們密切與當(dāng)?shù)卣凸矙C(jī)關(guān)進(jìn)行協(xié)調(diào)，堅(jiān)決遏制非法彩票賭博在我州的多發(fā)趨勢。同時(shí)，由專人負(fù)責(zé)打擊非法彩票賭博工作，以加大大額和可疑交易監(jiān)測力度，積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)進(jìn)行賬戶協(xié)查以及協(xié)調(diào)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)配合相關(guān)成員單位做好工作。另外，積極協(xié)調(diào)各銀行類金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)銀、特約商戶和pos的管理和監(jiān)控，全面了解掌握特約商戶信用情況和業(yè)務(wù)范圍，建立了金融機(jī)構(gòu)打擊非法彩票賭博領(lǐng)導(dǎo)小組及聯(lián)系人機(jī)制，加強(qiáng)與商業(yè)銀行信息交流，保證案件協(xié)查信息與案件線索及時(shí)上報(bào)，積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)順利開展工作。

二、持續(xù)推進(jìn)，取得顯著成效

通過積極探索，扎實(shí)推動(dòng)，西雙版納州的反洗錢工作進(jìn)展順利，實(shí)現(xiàn)了開好局、起好步的目標(biāo)，不斷向縱深發(fā)展，并取得了顯著成效。西雙版納中支由于在開展反洗錢工作方面的優(yōu)異表現(xiàn)，2005年度被西雙版納州委、州政府表彰為禁賭專項(xiàng)行動(dòng)先進(jìn)單位，2006年度被云南省禁毒委員會(huì)表彰為全省禁毒工作先進(jìn)單位，2007年度被西雙版納州禁毒委員會(huì)表彰為禁毒工作先進(jìn)單位，2009年被人總行通報(bào)表揚(yáng)。

（一）營造了濃厚的反洗錢氛圍

十年來，我們以“村鎮(zhèn)、學(xué)校、口岸”為重點(diǎn)，廣泛開展反洗錢知識(shí)普及，翻譯印制少數(shù)民族語言反洗錢宣傳資料，堅(jiān)持不間斷走進(jìn)邊境地區(qū)中學(xué)、深入村寨，并抓住邊境口岸每月的“趕集”天，向前來趕集的老撾商戶和邊境居民開展反洗錢知識(shí)宣傳，發(fā)放反洗錢知識(shí)宣傳冊。此外，我們還依托每年為期近10天的六國（中、老、緬、越、泰、柬）邊交會(huì)的平臺(tái)，將反洗錢知識(shí)宣講作為金融服務(wù)重點(diǎn)，統(tǒng)籌各金融機(jī)構(gòu)力量，面向境外參展企業(yè)講解反洗錢知識(shí)，開展賦有特色的反洗錢知識(shí)宣傳，取得了突出的效果。在我們大張旗鼓的宣傳發(fā)動(dòng)下，西雙版納州的反洗錢工作漸入人心，爭取了社會(huì)各界的充分理解和支持配合，廣大儲(chǔ)戶對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定從不知到知，從淡漠到自覺遵守，從而形成了全社會(huì)支持理解反洗錢工作的氛圍。

（二）成功構(gòu)筑了嚴(yán)密的反洗錢體系

總體而言，由于我們的反洗錢工作組織得力，措施到位，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展得積極主動(dòng)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司都配備了反洗錢專（兼）職人員。各反洗錢義務(wù)主體均建立了各種反洗錢登記簿，對客戶基本做到人人了解，對大額業(yè)務(wù)做到筆筆登記，對可疑交易做到反復(fù)審驗(yàn)。全州形成了協(xié)調(diào)一致、整體聯(lián)動(dòng)的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，初步構(gòu)筑了較為嚴(yán)密的反洗錢工作體系。

（三）規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為

反洗錢是涉及多項(xiàng)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)的綜合工作，執(zhí)行反洗錢法規(guī)也在相應(yīng)程度上規(guī)范了其他業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，如堅(jiān)持實(shí)名登記，大大糾正了近年來的存款實(shí)名制中的違規(guī)行為；嚴(yán)格大額取現(xiàn)和賬戶管理，堵住了風(fēng)險(xiǎn)漏洞。在不斷加快宣傳培訓(xùn)力度和實(shí)際操作下，各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢業(yè)務(wù)迅速啟動(dòng)和發(fā)展，從業(yè)人員基本對其法規(guī)和業(yè)務(wù)做到了熟知會(huì)用，反洗錢技能不斷提高，人員素質(zhì)和技能基本滿足了反洗錢業(yè)務(wù)的需要。多年開展的反洗錢執(zhí)法檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正了商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司在反洗錢管理方面的違規(guī)行為，有力的督促金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，完善內(nèi)控制度建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化客戶身份識(shí)別的有效性，使反洗錢工作流程合理化、嚴(yán)密化和高效化，切實(shí)推動(dòng)反洗錢工作的深入開展?？梢哉f，開展反洗錢，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)合規(guī)合法經(jīng)營，進(jìn)一步規(guī)范了全州的金融秩序。

（四）打擊了洗錢犯罪活動(dòng)

自開展禁毒人民戰(zhàn)爭以來，我們充分發(fā)揮反洗錢職能作用，全面配合公安機(jī)關(guān)開展對涉毒洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查、取證等工作，先后協(xié)助西雙版納州公安部門破獲毒品案件4起，繳獲冰毒120463.5克，涉案金額達(dá)4600多萬元。特別是2009年在西雙版納州公安邊防支隊(duì)偵辦的“3.19特大販賣毒品案”中，全面協(xié)助查控涉案賬戶資金，先后向轄區(qū)各行、社及郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)出協(xié)查通知21份，查詢涉案人員7人次，涉案賬戶16戶，及時(shí)將相關(guān)涉案人員賬戶開立情況、資金明細(xì)、存款余額以及匯款銀行情況等相關(guān)資料移交西雙版納州公安邊防支隊(duì)。在案件偵辦的最后階段，我們積極采取措施對涉案賬戶資金流動(dòng)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，密切關(guān)注涉案賬戶的資金動(dòng)向，隨時(shí)將資金匯入及取款情況報(bào)告西雙版納州公安邊防支隊(duì)，為公安機(jī)關(guān)早日破案提供了有力的幫助。2009年4月5日，西雙版納州公安邊防支隊(duì)成功破獲了“3.19”特大跨國團(tuán)伙販毒案，繳獲冰毒27516.5克，抓獲犯罪嫌疑人10人，涉案金額達(dá)1058.56萬元。由于我們在其中的顯著表現(xiàn)，受到了人總行反洗錢局的表揚(yáng)，昆明中支楊小平行長作出了批示，反洗錢處發(fā)來表揚(yáng)函，對我們的工作給予了肯定。

（五）維護(hù)了轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定

通過反洗錢的有序運(yùn)作，有效扼制了轄內(nèi)發(fā)生洗錢犯罪行為的可能性，通過對大額取現(xiàn)和賬戶的嚴(yán)格管理，杜絕了大額資金的異常流動(dòng)，防止了金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)異常支付風(fēng)險(xiǎn)。通過同公安部門聯(lián)手打擊涉賭洗錢犯罪，凈化了社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序，維護(hù)了轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定，促進(jìn)了全州經(jīng)濟(jì)金融的持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

十年來，西雙版納州反洗錢工作取得了巨大的進(jìn)步，展望未來，隨著世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢，西雙版納反洗錢工作將迎來更大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在今后的發(fā)展中，我們將緊緊圍繞新時(shí)期反洗錢中心工作，全面樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以“風(fēng)險(xiǎn)管理為本”的管理理念為契機(jī)，認(rèn)真貫徹落實(shí)反洗錢轉(zhuǎn)型各項(xiàng)改革措施，以更加昂揚(yáng)向上、奮發(fā)有為的精神狀態(tài)和求真務(wù)實(shí)、開拓進(jìn)取、扎實(shí)苦干的工作作風(fēng)，認(rèn)真履行好邊疆地區(qū)反洗錢各項(xiàng)職責(zé)，開創(chuàng)基層央行反洗錢工作新局面，努力維護(hù)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)健康發(fā)展。