工銀租賃引領(lǐng)中國租賃業(yè)崛起

李勇++路永慶

第十三屆中國經(jīng)濟(jì)論壇主題系列報(bào)道：尋找中國創(chuàng)新榜樣

2013年12月27日，在天津考察調(diào)研的國務(wù)院總理李克強(qiáng)來到位于濱海新區(qū)的工銀金融租賃有限公司（下稱“工銀租賃”），工銀租賃總裁叢林向李克強(qiáng)總理介紹了公司自2007年成立以來創(chuàng)新發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有關(guān)情況。

李克強(qiáng)總理親切地鼓勵大家說，金融租賃在我們國家是一個(gè)新高地，國家要培育這個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，因?yàn)檫@個(gè)產(chǎn)業(yè)本身是直接為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的。“你們要往前闖，往前試，闖出經(jīng)驗(yàn)來?！?/p>

總理風(fēng)趣地說，工銀租賃是最大的租賃公司，那你們是第一個(gè)吃螃蟹的人，還是吃的皇帝蟹。要吃皇帝蟹，駕馭皇帝蟹，給實(shí)體企業(yè)、高端裝備制造企業(yè)走出去開拓國內(nèi)市場，提供有力的金融支持。

據(jù)了解，6年來，工銀租賃的發(fā)展非常迅速，到2013年底，工銀租賃總資產(chǎn)超過1800億元，凈利潤超過22億元，資產(chǎn)年復(fù)合增長73%，盈利年復(fù)合增長76%。

業(yè)績數(shù)據(jù)忠實(shí)地記錄了工銀租賃的快速成長。成立6年間，工銀租賃打造了完備的金融租賃產(chǎn)品和服務(wù)體系，建立了良好的風(fēng)險(xiǎn)控制體系和運(yùn)營管理體系，已發(fā)展成為國內(nèi)綜合實(shí)力最強(qiáng)、最具創(chuàng)新能力、國際化經(jīng)營程度最高的金融租賃公司，并發(fā)揮了對中國工商銀行綜合化經(jīng)營的重要平臺作用，成為中國租賃業(yè)領(lǐng)軍者及國際租賃市場的新興力量。

2013年，工銀租賃圍繞由“資本消耗型”向“資本節(jié)約型”轉(zhuǎn)型，由“債務(wù)融資型”向“資產(chǎn)投資型”轉(zhuǎn)型，“公司自身經(jīng)營”和“集團(tuán)聯(lián)動發(fā)展”并重的發(fā)展思路，著力推動了多項(xiàng)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型工作。作為中國金融租賃行業(yè)的領(lǐng)軍者，工銀租賃在業(yè)務(wù)模式、融資模式、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面創(chuàng)新升級所作出的探索和努力，對于中國的金融租賃市場具有較強(qiáng)的借鑒意義。

工銀租賃總裁叢林：

工銀租賃肩負(fù)著“兩個(gè)使命”

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：前不久，標(biāo)準(zhǔn)普爾授予工銀租賃A-的長期信用評級及A-1的短期信用評級，穆迪公司授予工銀租賃A3長期信用評級以及P2短期評級。這樣的評級甚至要高于一般的股份制商業(yè)銀行，工銀租賃能夠獲得高評級的原因是什么？

叢林：兩家評級公司從發(fā)展戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理、集團(tuán)支持等各個(gè)方面，對工銀租賃進(jìn)行了評估。兩家評級公司認(rèn)為，工銀租賃作為工商銀行的全資子公司，在促進(jìn)和培育穩(wěn)固的客戶關(guān)系，進(jìn)一步鞏固工商銀行作為全金融服務(wù)供應(yīng)商方面起到了戰(zhàn)略性的作用。工銀租賃擴(kuò)展全球網(wǎng)絡(luò)和產(chǎn)品專業(yè)度方面，與工行集團(tuán)戰(zhàn)略一脈相承，同時(shí)考慮到股東、工商銀行一直以來在資本金、高級管理人員等方面的注入與支持，風(fēng)險(xiǎn)管理體系及品牌的延伸及共享，評估認(rèn)定工銀租賃對于工商銀行具有高度戰(zhàn)略重要性。

同時(shí)評級結(jié)果也是基于工銀租賃本身自成立以來的高效、快速發(fā)展得出的。評級報(bào)告中提到，作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的金融租賃公司之一，工銀租賃在市場占有率方面保持著領(lǐng)先的地位。工銀租賃在行業(yè)多元化、地理多元化的優(yōu)勢，有益于分散風(fēng)險(xiǎn)及穩(wěn)定現(xiàn)金流。同時(shí)，評級機(jī)構(gòu)也注意到公司成立至今風(fēng)險(xiǎn)控制有力，不良率保持在平穩(wěn)水平。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：6年來，工銀租賃始終保持行業(yè)領(lǐng)先的市場地位。作為行業(yè)的先行者，工銀租賃主要進(jìn)行了哪些探索？

叢林：自成立以來，工銀租賃堅(jiān)持“專業(yè)化、市場化、國際化”的發(fā)展戰(zhàn)略，突出飛機(jī)、船舶和大型設(shè)備的業(yè)務(wù)特色，創(chuàng)新發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營。對于首家金融租賃公司而言，我們所面臨的挑戰(zhàn)是沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可供借鑒。發(fā)展6年來，工銀租賃始終肩負(fù)著“兩個(gè)使命”：探索中國金融租賃行業(yè)發(fā)展新道路、探索中國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的道路。

在探索中國金融租賃發(fā)展新道路方面，經(jīng)過6年的發(fā)展，工銀租賃已經(jīng)進(jìn)入飛機(jī)、船舶、能源電力、交通運(yùn)輸、工程機(jī)械、信息通信、醫(yī)療設(shè)備等國家支柱行業(yè)。工銀租賃在公司治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制體系、市場營銷渠道、人才培養(yǎng)機(jī)制以及產(chǎn)品創(chuàng)新能力等方面進(jìn)行了不懈的探索，形成了自身的特色。我們創(chuàng)新發(fā)展了保稅租賃、出口租賃、轉(zhuǎn)口租賃、廠商租賃及中小企業(yè)租賃等服務(wù)模式，實(shí)施了一系列重大租賃創(chuàng)新項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了我國租賃業(yè)的諸多“第一”和“突破”，引領(lǐng)了行業(yè)發(fā)展。

在探索中國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營方面，工銀租賃實(shí)現(xiàn)了公司治理和經(jīng)營協(xié)同的兩個(gè)創(chuàng)新。2007年，中國工商銀行出資設(shè)立工銀租賃，這是總行的戰(zhàn)略性布局。商業(yè)銀行成立租賃公司，是要探索綜合化經(jīng)營的新路徑，工銀租賃依托工行的品牌、客戶、網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)優(yōu)勢，建立起較為完善的金融租賃產(chǎn)品和服務(wù)體系。而租賃業(yè)務(wù)的開展，也豐富了銀行綜合服務(wù)手段，協(xié)助總行集團(tuán)穩(wěn)定了重要客戶，發(fā)揮了綜合貢獻(xiàn)作用。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：我們了解到，工銀租賃提出創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的發(fā)展思路以來，業(yè)務(wù)發(fā)展突飛猛進(jìn)，不斷創(chuàng)下增速新高，能否請您介紹一下在當(dāng)下宏觀調(diào)控大背景下，工銀租賃的經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面的考慮？

叢林：工銀租賃業(yè)務(wù)定位于航空、航運(yùn)和各類大型設(shè)備租賃。公司始終堅(jiān)持“專業(yè)化、國際化、市場化”的發(fā)展戰(zhàn)略，市場領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，客戶基礎(chǔ)更加牢固。經(jīng)過6年來的開拓，我們擁有并管理360多架大型飛機(jī)，已交付飛機(jī)超過150架；擁有船舶200余艘；大型設(shè)備近3萬臺套。根據(jù)十八屆三中全會提出的調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的要求，公司選擇國家政策重點(diǎn)支持、市場前景廣闊、通用性強(qiáng)的設(shè)備領(lǐng)域，先后在電信通信、信息技術(shù)、高端裝備制造業(yè)、新能源汽車、醫(yī)療服務(wù)、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等行業(yè)進(jìn)行了業(yè)務(wù)探索。在客戶結(jié)構(gòu)方面，工銀租賃從2011年起進(jìn)行積極調(diào)整，通過挖掘產(chǎn)業(yè)上下游客戶、開展中小企業(yè)融資等創(chuàng)新試點(diǎn)，逐步拓寬客戶群體范圍，形成了大、中、小型客戶比例均衡發(fā)展的合理格局。

根據(jù)公司戰(zhàn)略目標(biāo)和形勢發(fā)展的需要，我們將繼續(xù)把飛機(jī)和船舶以及境外業(yè)務(wù)作為優(yōu)先發(fā)展的領(lǐng)域，同時(shí)，將積極拓展和延伸符合行業(yè)政策范圍的行業(yè)領(lǐng)域，不斷深入拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。圍繞由“資本消耗型”向“資本節(jié)約型”轉(zhuǎn)型，由“債務(wù)融資型”向“資產(chǎn)投資型”轉(zhuǎn)型，“公司自身經(jīng)營”和“集團(tuán)聯(lián)動發(fā)展”并重的發(fā)展思路，著力推動多項(xiàng)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型工作。

我們著眼拓寬資產(chǎn)流動渠道，降低流動性風(fēng)險(xiǎn)，提高持續(xù)盈利發(fā)展水平，研究推動了多個(gè)資產(chǎn)證券化項(xiàng)目，各項(xiàng)目試點(diǎn)均在穩(wěn)定推進(jìn)中。同時(shí)，大力開展了租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展不僅在規(guī)?？刂埔笙聻樾马?xiàng)目騰挪了空間，還有利于盤活低收益租賃資產(chǎn)，主動調(diào)配整體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少資本占用，提高資本回報(bào)。

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：對于金融機(jī)構(gòu)來說，風(fēng)險(xiǎn)防控是最重要的。而工銀租賃又是這一行業(yè)的龍頭，是如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控體系的？

叢林：自成立以來，工銀租賃始終高度重視穩(wěn)健經(jīng)營，一直將發(fā)展質(zhì)量放在公司經(jīng)營的首要位置。結(jié)合我國租賃業(yè)的特點(diǎn)，開發(fā)建立了“一個(gè)核心、三個(gè)維度、六大系統(tǒng)”的租賃資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，成為我國租賃行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控體系建設(shè)的基本模式。“一個(gè)核心、三個(gè)維度、六大系統(tǒng)”，即以價(jià)值管理為核心，以租賃物、承租人及交易結(jié)構(gòu)合理匹配為手段，以六大關(guān)鍵控制系統(tǒng)為支撐，實(shí)現(xiàn)“定量+定性”的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)及管理。

我們一直堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營原則，嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、母行行業(yè)政策及監(jiān)管要求、加強(qiáng)對重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域的研究，嚴(yán)格把控業(yè)務(wù)投向、保證公司的快速健康發(fā)展。形成了適應(yīng)公司業(yè)務(wù)需要的各類風(fēng)險(xiǎn)識別、控制方法，風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等各方面，風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)逐步改進(jìn)，并加強(qiáng)了租賃業(yè)務(wù)存續(xù)期管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。

我們通過創(chuàng)新研發(fā)，積極發(fā)揮信息科技對資產(chǎn)管理的支持作用。2013年12月14日，工銀租賃開發(fā)的國內(nèi)首個(gè)自主知識產(chǎn)權(quán)的飛機(jī)資產(chǎn)管理系統(tǒng)正式上線投產(chǎn)。該飛機(jī)資產(chǎn)管理系統(tǒng)通過對飛機(jī)資產(chǎn)的合同、權(quán)屬、保險(xiǎn)、價(jià)值和技術(shù)進(jìn)行多維度動態(tài)管理，實(shí)現(xiàn)了對飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)的全流程管理，顯著提升了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)值的管理效率和管理質(zhì)量。

同時(shí)工銀租賃船舶資產(chǎn)管理二期系統(tǒng)也于2013年11月30日正式上線運(yùn)行。通過船舶資產(chǎn)評級體系可以在考察船舶技術(shù)指標(biāo)、多項(xiàng)市場指標(biāo)、船舶實(shí)際運(yùn)營表現(xiàn)和經(jīng)營業(yè)績等多方面因素的基礎(chǔ)上，定期提供船舶市場估值和內(nèi)部評級。日常業(yè)務(wù)管理功能全面覆蓋當(dāng)前資產(chǎn)管理工作并根據(jù)不同評級提供有針對性的租期管理規(guī)劃。系統(tǒng)還配置了遠(yuǎn)程辦公功能，實(shí)現(xiàn)了信息共享。工銀租賃正在朝著全面提升資產(chǎn)管理信息化、精細(xì)化、專業(yè)化水平道路上邁進(jìn)。endprint