網(wǎng)貸平臺(tái)頻現(xiàn)危機(jī) 投資者要捂好自己荷包

“我以為他能再撐幾天，那我大部分資金就能撤出來(lái)?！?11月2日，網(wǎng)名為“蒼天”的投資者，在網(wǎng)上訴說(shuō)著自己投資銅都貸的經(jīng)歷?！吧n天”告訴《投資與理財(cái)》記者，目前他還有10萬(wàn)多塊錢沒(méi)有收回來(lái)。

“蒼天”不過(guò)是眾多未收回資金的銅都貸投資者中的一員，而銅都貸的提現(xiàn)危機(jī)，不過(guò)是10月份以來(lái)多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)爆發(fā)負(fù)責(zé)人“跑路”、資金鏈斷裂、逾期提現(xiàn)多種問(wèn)題的一個(gè)縮影。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，10月份已有20家P2P網(wǎng)貸出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，11月前5天又有9家P2P相繼出現(xiàn)問(wèn)題。如此密集的爆發(fā)危機(jī)，背后是眾多投資者有可能血本無(wú)歸。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)

這一切都從P 2 P網(wǎng)貸平臺(tái)的野蠻生長(zhǎng)開(kāi)始。

據(jù)第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人徐紅偉介紹，今年3月份，每天有1到2家上線或者籌備上線，6月份每天有2到3家上線或者籌備上線，到了9月份，每天上線或者籌備上線的P 2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)達(dá)到3到4家?！耙苍S我講話的同時(shí)，又有1家或3家平臺(tái)上線?！?/p>

在10月底的互聯(lián)網(wǎng)金融全球峰會(huì)上，和記者同桌吃飯的3個(gè)人的對(duì)話，讓記者對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)有了更為感性的認(rèn)識(shí)。

“回去我們也弄一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，把朋友們的錢都弄來(lái)放貸，這樣還可以在網(wǎng)上吸引一部分資金?！边@樣的對(duì)話，看似輕描淡寫，卻道出了我國(guó)當(dāng)下P2P網(wǎng)貸行業(yè)最為明顯的“三無(wú)”問(wèn)題：無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第三方網(wǎng)貸之家論壇上有投資者爆料，已出事的P 2 P網(wǎng)貸平臺(tái)保險(xiǎn)貸和乾坤貸的域名持有人是同一個(gè)人。隨后，記者查閱發(fā)現(xiàn)，這兩個(gè)平臺(tái)在百度的推廣語(yǔ)言也是一模一樣。這也是P 2 P網(wǎng)貸平臺(tái)“三無(wú)”亂象的一個(gè)典型代表。

峰會(huì)后第二天，在離峰會(huì)舉辦地僅僅6公里的北京展覽館舉辦的第九屆北京金融博覽會(huì)上，互聯(lián)網(wǎng)金融展區(qū)的風(fēng)頭大有壓過(guò)傳統(tǒng)金融之勢(shì)，紅嶺創(chuàng)投、宜信、網(wǎng)信金融等P2P公司出現(xiàn)在金博會(huì)上，新的理財(cái)模式和他們新穎的宣傳，讓這些展區(qū)成為人氣最為火爆的展區(qū)之一。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)千家。

10億元的網(wǎng)貸危機(jī)

在行業(yè)野蠻生長(zhǎng)的背后，是網(wǎng)貸平臺(tái)的各種違規(guī)操作。

第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)網(wǎng)貸天眼的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在已出事的銅都貸的借款人中，名為“xiaoxu”的借款人就有未歸還的借款3800萬(wàn)元，占未還款比例達(dá)35. 30%，也就是說(shuō)這個(gè)平臺(tái)上有超過(guò)三分之一的錢都借給了“xiaoxu”。從如此大數(shù)額的借款可以看出，銅都貸明顯有自融資金的嫌疑。

無(wú)獨(dú)有偶，在今年年中就鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的天力貸“跑路”事件中，媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)天力貸平臺(tái)運(yùn)作存在的最大漏洞就是，同一借款人在其平臺(tái)上累計(jì)借款超過(guò)2000萬(wàn)元，同樣涉嫌自融資金。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至10月30日，天力貸沒(méi)有收回款的投資人共計(jì)370人，涉案金額4 4 6 4多萬(wàn)元。10月28日，北京公安部門向媒體披露天力貸董事長(zhǎng)劉明武被捕。從天力貸5月正式營(yíng)業(yè)到劉明武被逮捕，僅短短5個(gè)月，而一切已經(jīng)物是人非。

人人聚財(cái)CEO許建文認(rèn)為，超高收益率是吸引投資者大膽進(jìn)入的最根本原因。

“剛開(kāi)始拿點(diǎn)碎銀子試試水，但是你試一次、兩次之后，發(fā)現(xiàn)真的能按時(shí)把借出去的錢收回來(lái)，而且收益遠(yuǎn)比銀行理財(cái)產(chǎn)品高，風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)比股票低。這時(shí)候膽兒就大了，三五萬(wàn)也敢借，三五十萬(wàn)也不是那么害怕，最后一旦出事，就有可能血本無(wú)歸。”

記者登錄銅都貸的網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，就在出事的當(dāng)天，銅都貸還在網(wǎng)站上公布要推出6個(gè)月標(biāo)，年利率22%，獎(jiǎng)勵(lì)幅度則達(dá)到了6.95%。如此算來(lái)，投資一年將獲得35.9%的收益。而如果不通過(guò)第三方支付平臺(tái)投資，則可能達(dá)到36.2%。

在銅都貸未收回借款的投資者名單中，有一個(gè)竟然有超過(guò)800萬(wàn)元未收回。

刷新最短上線紀(jì)錄的“福翔創(chuàng)投”把野蠻生長(zhǎng)演繹得淋漓盡致，上線運(yùn)營(yíng)僅3天，用“秒標(biāo)”忽悠了用戶一筆錢，就銷聲匿跡了?！案Ｏ鑴?chuàng)投”的創(chuàng)始人在QQ群里給用戶的最后一句話，竟是“能找到我，算你們有本事?！比绱藝虖埖牧粞?，也給那些熱衷“秒標(biāo)”和投資新平臺(tái)的投資者上了一堂醒腦課。

10月中旬，P2P網(wǎng)貸第三方平臺(tái)“網(wǎng)貸之家”發(fā)布了一則題為《網(wǎng)貸之家做了一個(gè)艱難的決定》的公告，大意是：即日起，對(duì)網(wǎng)貸之家網(wǎng)站上出現(xiàn)的平臺(tái)，如果其綜合年化利率超過(guò)60%（月息五分）以上，本站將無(wú)條件屏蔽其所有相關(guān)信息。

利率超過(guò)60%，在目前情況下，不知道有哪些行業(yè)能達(dá)到這么高的收益，這其中的風(fēng)險(xiǎn)就不言而喻了。在全球互聯(lián)網(wǎng)金融峰會(huì)上，點(diǎn)融網(wǎng)CEO郭宇航和拍拍貸張俊都向記者一致強(qiáng)調(diào)：“現(xiàn)在一定要加強(qiáng)投資者教育，要提醒投資者不要盯著收益率，而忽略了風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

根據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)，10月份出現(xiàn)問(wèn)題的P 2 P網(wǎng)貸平臺(tái)總貸款余額超過(guò)1 0 億元，其中有多少能安全回收本金，目前還是個(gè)未知數(shù)。

投資者要捂好自己荷包

針對(duì)P 2 P網(wǎng)貸出事問(wèn)題，記者采訪了多位從業(yè)者。一些從業(yè)者認(rèn)為倒閉是正?，F(xiàn)象：“就像做企業(yè)，總會(huì)有經(jīng)營(yíng)不好的倒閉?！钡@樣的回答，讓記者不得不為投資者捏一把汗，因?yàn)槟膫€(gè)平臺(tái)倒閉，背后都是投資者的利益受損。

在記者接觸的采訪者中，多數(shù)投資者表示當(dāng)時(shí)都是沖著網(wǎng)貸平臺(tái)100%本息保障去投資的。“現(xiàn)在平臺(tái)事故頻發(fā)，我只能祈求我投的平臺(tái)不要倒閉，能讓我到期后把錢先撤出來(lái)，觀察一段時(shí)間再說(shuō)。”在網(wǎng)貸平臺(tái)事件頻發(fā)之后，一些投資者只能自求多福，希望自己投資的平臺(tái)不要出事。而平臺(tái)所謂的“100%本息保障”，在事件頻發(fā)面前也顯得蒼白無(wú)力。

規(guī)范行業(yè)和保護(hù)投資者利益，是擺在P2P網(wǎng)貸行業(yè)面前的最大問(wèn)題。

對(duì)此，好貸網(wǎng)CEO李明順對(duì)記者說(shuō)，投資人現(xiàn)在最重要的是自律和提高辨別能力，保持清醒的頭腦，拒絕虛高回報(bào)的誘惑，這樣才能更好地避免無(wú)謂的損失。

北京軟交所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心執(zhí)行主任羅明雄認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的危機(jī)事件還會(huì)繼續(xù)發(fā)生，因此，行業(yè)的規(guī)范、一定門檻設(shè)立、行業(yè)的監(jiān)管都迫在眉睫。危機(jī)事件的發(fā)生，可能會(huì)加速一些規(guī)范、監(jiān)管的進(jìn)程。

有利網(wǎng)CEO劉雁南和紅嶺創(chuàng)投C EO周世平在接受《投資與理財(cái)》記者采訪時(shí)表示，建一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)絕對(duì)不是簡(jiǎn)單事情。首先要招聘大量技術(shù)和風(fēng)控人員，還要找優(yōu)質(zhì)借款項(xiàng)目，這都需要大量的投入，所以利率太高的平臺(tái)一定有問(wèn)題。投資者在投資之前，一定要評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，慎重選擇平臺(tái)。

上海嘉銀金融服務(wù)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在和記者談?wù)摯耸聲r(shí)坦言：“行業(yè)發(fā)生的負(fù)面事件，短期肯定會(huì)對(duì)行業(yè)信譽(yù)和投資者信心產(chǎn)生影響，但可以引起監(jiān)管層的重視，促使監(jiān)管層盡快出臺(tái)監(jiān)管辦法，規(guī)范行業(yè)的經(jīng)營(yíng)。一旦形成監(jiān)管，對(duì)P2P行業(yè)的長(zhǎng)久發(fā)展是有利的。

人人貸創(chuàng)始合伙人李欣賀和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震教授也在微博上呼吁，目前一定要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸投資者的風(fēng)險(xiǎn)提示和風(fēng)險(xiǎn)教肓！

有業(yè)內(nèi)人士建議，在P2P網(wǎng)貸行業(yè)優(yōu)勝劣汰的過(guò)程中，投資者首先要捂好自己的荷包。如果確實(shí)想投資，把要投資的平臺(tái)了解清楚了再?zèng)Q定。

也許目前的P 2 P網(wǎng)貸行業(yè)，正如人人聚財(cái)劉俠風(fēng)所說(shuō)，正處在“春秋戰(zhàn)國(guó)”群雄爭(zhēng)霸階段，監(jiān)管還沒(méi)有到位，子彈還在繼續(xù)飛。但對(duì)普通投資者而言，首先做的不是因?yàn)榭吹礁哳~的收益率而盲目投資，而是要搞明白自己投的資金去了哪里，去干什么了，有什么風(fēng)險(xiǎn)控制措施。 在投資之前，一定要牢記巴菲特的告誡：保本、保本、還是保本。