淺析城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融支持

摘要：金融支持在城鎮(zhèn)化進(jìn)城中發(fā)揮著舉足輕重的作用，闡述了城鎮(zhèn)化進(jìn)程中存在的問題，提出加大政府財(cái)政資金投入、建立多元化投融資體系及提高城鎮(zhèn)金融服務(wù)質(zhì)量等完善城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融支持的對策。

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)化 金融支持 對策

1 概述

在我國現(xiàn)代化建設(shè)中，城鎮(zhèn)化已成為一個必經(jīng)過程，是推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的必由之路，也是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵所在。在城鎮(zhèn)化的逐漸深入過程中，面臨的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療、養(yǎng)老、就業(yè)等問題亟待解決，無論是擴(kuò)大城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，還是解決進(jìn)城農(nóng)民住房保障，以及增加公共事業(yè)基本服務(wù)等，都離不開金融支持。因此，如何使金融適應(yīng)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的新要求，創(chuàng)新金融支持城鎮(zhèn)化的路徑就成為現(xiàn)階段考慮的重大課題。

2 城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融支持存在的問題

2.1 資金供求缺口明顯 我國城鎮(zhèn)化建設(shè)中資金來源主要依靠政府財(cái)政投入以及金融機(jī)構(gòu)的信貸。中國社科院發(fā)布的城市報(bào)告中指出，未來全國將有4-5億農(nóng)民需要在就業(yè)、住房、社會保障等方面全面實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)化，如果按照人均10萬元的城鎮(zhèn)化成本進(jìn)行推算，僅此一項(xiàng)，就至少需要40-50萬億元的巨額資金，而這些資金若僅靠政府財(cái)政投入將難以得到滿足。另一方面，金融機(jī)構(gòu)在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中提供的建設(shè)資金規(guī)模遠(yuǎn)沒有達(dá)到其所希望的比例，其信貸資金主要仍是向城市中的大型和國有企業(yè)傾斜。因此，資金缺口是制約我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程的一個重要因素。

2.2 城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資渠道單一 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是城鎮(zhèn)化建設(shè)的重點(diǎn)之一?；A(chǔ)設(shè)施包括了水電、道路通訊、醫(yī)療教育以及城市住宅和娛樂設(shè)施等項(xiàng)目，由于其建設(shè)所需資金規(guī)模大，周期長，投資回收慢等特點(diǎn)，這就要求資金來源必須長期且金額充足。顯然，僅靠金融機(jī)構(gòu)和民間借貸資金無法滿足這種要求。而政府財(cái)政投入受到多方面的制約，并不能將大部分的財(cái)政收入都投入到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中去。同時(shí)，政策性金融機(jī)構(gòu)對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度也是有限的。因此，無論是政府、金融機(jī)構(gòu)還是民間金融市場在支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面由于無法提供充足的資金而存在著一定的局限性。

2.3 中小企業(yè)融資困難 中小企業(yè)雖然資金規(guī)模小、生命周期短，而且在我國大多為勞動密集型的家族式企業(yè)，但其在解決剩余勞動力發(fā)面發(fā)揮了舉足輕重的作用，在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，對農(nóng)民工市民化起到不可替代的作用。然而，中小企業(yè)發(fā)展中也遇到了融資困難的瓶頸，內(nèi)源融資規(guī)模有限，外源融資渠道單一，尤其是信息不對稱導(dǎo)致商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)因?yàn)椴辉敢獬袚?dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)而對中小企業(yè)的貸款設(shè)置了諸多障礙。而資本市場在創(chuàng)業(yè)板和中小板的開通，僅僅只是解決了不到1%的中小企業(yè)發(fā)展所需資金，其上市條件的苛刻導(dǎo)致絕大部分中小企業(yè)望而卻步。金融支持在中小企業(yè)發(fā)展中的執(zhí)行力不足，嚴(yán)重影響了城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。

2.4 金融信貸機(jī)制不健全 由于金融機(jī)構(gòu)信貸機(jī)制的不完善以及信貸審查部門與基層信貸申請人之間的信息不對稱，導(dǎo)致以商業(yè)銀行為首的金融機(jī)構(gòu)不愿將資金貸款給基層企業(yè)，而基層信貸人員出于控制風(fēng)險(xiǎn)和個人業(yè)績等因素的考慮，在開展基層企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)時(shí)積極性不高。同時(shí)，由于貸款審批手續(xù)繁瑣，金融機(jī)構(gòu)對抵押品的要求又比較嚴(yán)格，導(dǎo)致很多基層企業(yè)寧可選擇貸款成本較高的民間借貸而不愿向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請貸款。

3 增強(qiáng)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融支持的對策

3.1 加大政府財(cái)政資金的投入 城鎮(zhèn)化進(jìn)程中政府的財(cái)政支持至關(guān)重要。首先，在稅收方面，可以通過協(xié)調(diào)國稅與地稅分成，增加地方財(cái)政收入；其次，允許地方政府多渠道籌資，根據(jù)世界各國的經(jīng)驗(yàn)，地方政府發(fā)行債券將很好地促進(jìn)城鎮(zhèn)化，因此，可以鼓勵嘗試發(fā)行地方政府債券籌集資金用于城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等；第三，充分利用政策性金融機(jī)構(gòu)如國家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等的支持，加大對城鎮(zhèn)化進(jìn)程中各個項(xiàng)目的投資。

3.2 建立多元化的投融資體系 ①發(fā)展城市建設(shè)融資的BOT和TOT模式。由于城鎮(zhèn)化建設(shè)中所需資金總額巨大，因此僅僅依靠財(cái)政撥款和金融機(jī)構(gòu)貸款并不能根本性地解決問題。可以通過引入BOT、TOT等融資方式發(fā)展新的城市建設(shè)融資模式。由于引入的私人資本講究高回報(bào)率，因此，金融機(jī)構(gòu)要通過信貸合作的方式積極參與到這些融資項(xiàng)目中去。②構(gòu)建資產(chǎn)證券化。資產(chǎn)證券化是將流動性不足、但在可預(yù)見的未來能產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過對其風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行重新分離組合，轉(zhuǎn)換成可以通過資本市場出售和流通的證券的過程。資產(chǎn)擔(dān)保證券（ABS）和資產(chǎn)抵押證券（MBS）是目前國外比較成熟規(guī)范的運(yùn)作模式。通過資產(chǎn)證券化，使得基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期被占壓的資金變成可流動的資金，從而增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)的能力，同時(shí)，也使得投資者可以從中獲得穩(wěn)定的收益。③開發(fā)區(qū)別于城市的金融產(chǎn)品。根據(jù)基層小微企業(yè)生產(chǎn)周期短、貸款金額小、缺少固定資產(chǎn)供抵押等特點(diǎn)，靈活地設(shè)定農(nóng)村貸款放款期限和額度，提高貸款審批效率。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)不同需求，開發(fā)多種個人創(chuàng)業(yè)貸款品種，加大對進(jìn)城農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)教育及技能培訓(xùn)等方面的金融支持，出臺針對創(chuàng)業(yè)、就業(yè)的優(yōu)惠貸款政策，鼓勵其自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)。

3.3 提高城鎮(zhèn)金融服務(wù)質(zhì)量 金融機(jī)構(gòu)要從城鎮(zhèn)發(fā)展全局出發(fā)，在促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上，立足有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)，積極為城鎮(zhèn)建設(shè)提供綜合性金融服務(wù)。尤其是農(nóng)村信用社應(yīng)利用其扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村的優(yōu)勢，更新服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)方式，擴(kuò)大經(jīng)營覆蓋面，完善網(wǎng)點(diǎn)布局和渠道建設(shè)，為收益相對較高、風(fēng)險(xiǎn)相對較低的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目提供融資，從而真正起到農(nóng)村金融服務(wù)主力軍的作用。同時(shí)，應(yīng)完善進(jìn)城農(nóng)民工在醫(yī)療養(yǎng)老保障、個人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及子女教育基金等方面的金融服務(wù)體系，使進(jìn)城農(nóng)民工獲得與城市居民同等的保障，從而產(chǎn)生強(qiáng)烈的歸屬感與使命感。

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