民營銀行尚在「畫餅」互聯(lián)網(wǎng)讓銀行牌照價(jià)值下跌

“已經(jīng)收到3份成立民營銀行的股東邀約了?！睆V州一家龍頭民營企業(yè)高管透露。9月，國家工商總局核準(zhǔn)10家涉及銀行的企業(yè)名稱，民營銀行放開全面提速。一時(shí)間，線下的傳統(tǒng)企業(yè)，網(wǎng)上的互聯(lián)網(wǎng)公司，以及電商企業(yè)，關(guān)聯(lián)企業(yè)都開始做起了民營銀行的美夢(mèng)，希望獲得一張目前還是價(jià)值不菲的民營銀行牌照?？梢哉f，但凡是傳統(tǒng)銀行業(yè)所涉足的各個(gè)事業(yè)領(lǐng)域，各個(gè)細(xì)分的行業(yè)，只要有資金需求，有信貸需求，都在加速申請(qǐng)民營銀行的牌照。這些公司一方面申請(qǐng)牌照，一方面在四處尋找資金實(shí)力雄厚的企業(yè)作為自己的銀行合伙人。

民營銀行概念炙手可熱，但是銀監(jiān)會(huì)還未向任何申請(qǐng)企業(yè)發(fā)放牌照，企業(yè)想通過民營銀行切入金融界的道路也依然漫長(zhǎng)。根據(jù)市場(chǎng)的推測(cè)，民營銀行的審批報(bào)備和細(xì)則的推敲，少則需要3個(gè)月，多則需要半年，也就是說，最快，民營銀行的最終獲批也要到明年初，而真正開展業(yè)務(wù)恐怕要到明年一季度以后。

“大家為什么要一個(gè)牌照，好像牌照是最重要的東西。但是事實(shí)上忘記了銀行存在的根本。其實(shí)今天互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)讓牌照的價(jià)值降低了。就像阿里并購了天弘基金，為什么由阿里來控股呢？按道理講，天弘有基金的牌照，肯定更重要，但事實(shí)上，誰手上有客戶，客戶信任，誰就能抓住主導(dǎo)權(quán)。至于牌照，你不給我，我可以買其他人的牌照，所以牌照的重要性在下滑。”好貸網(wǎng)創(chuàng)始人李明順認(rèn)為。

民營銀行之所以獲得市場(chǎng)的廣泛關(guān)注，更多是因?yàn)槠浔患挠柚蚱飘?dāng)前銀行壟斷格局的期待，無論企業(yè)還是個(gè)人用戶，都希望民營銀行的出現(xiàn)能倒逼國有銀行進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，同時(shí)讓大量游離于“灰色地帶”的民間資本找到合理的投資渠道，為民間資本開渠引流的同時(shí)，降低全社會(huì)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

即便能夠順利獲得牌照，民營銀行面對(duì)的市場(chǎng)狀況也并不樂觀。利率市場(chǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)金融的侵蝕，金融脫媒，對(duì)現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行業(yè)形成沖擊的同時(shí)，也是民營銀行面對(duì)的挑戰(zhàn)。

政策上金融管理層正在緩慢推進(jìn)利率市場(chǎng)化，這讓部分優(yōu)勢(shì)企業(yè)的資金成本談判能力增強(qiáng)，銀行面臨一定的被動(dòng)。如果存款利率也隨即放開，就將使銀行獲取客戶的成本也大幅提高，讓銀行利潤(rùn)空間造成了很大的壓縮。對(duì)于民營銀行來說，資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)撥備、客戶基礎(chǔ)、運(yùn)營管理能力等大都不及大型銀行，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中無疑是最危險(xiǎn)的。

盡管牌照發(fā)放依然遙遙無期，但圍繞牌照的種種傳聞帶來的蝴蝶效應(yīng)已經(jīng)在申請(qǐng)民營銀行的企業(yè)身上顯現(xiàn)。10月23日，欲涉足民營銀行的上市公司集體暴跌，如股價(jià)接近翻番的蘇寧云商下跌8.46%，盤中一度觸及跌停，其中原因正是因?yàn)椤耙延忻駹I銀行獲得牌照并不屬實(shí)”的消息打壓了市場(chǎng)情緒。