“農(nóng)商行，咱百姓自己的銀行”

黨的十八大報(bào)告提出，要堅(jiān)持走中國(guó)特色城鎮(zhèn)化的道路，將城鎮(zhèn)化視作全面建成小康社會(huì)的載體之一和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重點(diǎn)之一。面對(duì)新一輪城鎮(zhèn)化發(fā)展的浪潮，江蘇省各地農(nóng)村商業(yè)銀行在省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的引領(lǐng)下，將繼續(xù)發(fā)揮金融支農(nóng)的主力軍作用，在支持江蘇城鎮(zhèn)化發(fā)展的道路上更好地服務(wù)農(nóng)民、支持農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展。

服務(wù)新農(nóng)村：

康居貸款+助農(nóng)取款

鄉(xiāng)村的早晨格外安靜，噼里啪啦的鞭炮聲卻已經(jīng)把陳?ài)奏l(xiāng)蓮景花園的人們從睡夢(mèng)中喚醒，周邊樓棟的住戶紛紛探出頭微笑的來(lái)一句“又有人搬新家嘍”，有人已經(jīng)下樓幫上新鄰居搬東西，搬新房的錢(qián)品濤招呼著大家怎么放家什，妻子則是拿出喜糖來(lái)散給看熱鬧的鄉(xiāng)親們，有人開(kāi)玩笑的說(shuō)：“小錢(qián)，這么快就買(mǎi)上樓房了啊?！?錢(qián)品濤樂(lè)呵呵的答道：“這不是有農(nóng)商行的貸款嗎，呵呵……”在泗洪縣，像錢(qián)品濤這樣靠“新居樂(lè)”貸款購(gòu)買(mǎi)康居示范村房屋的農(nóng)民已有9321戶，泗洪農(nóng)商行累計(jì)發(fā)放“新居樂(lè)”貸款51312萬(wàn)元，“新居樂(lè)”貸款余額達(dá)34700萬(wàn)元。“新居樂(lè)”圓了農(nóng)戶“新房夢(mèng)”。

面對(duì)城鎮(zhèn)化加快推進(jìn)的必然趨勢(shì)，作為新農(nóng)村建設(shè)主體之一的農(nóng)商行，如何跟進(jìn)和聯(lián)動(dòng)呢？泗陽(yáng)農(nóng)商行的創(chuàng)新實(shí)踐已經(jīng)做出了回答。近年來(lái)，為響應(yīng)國(guó)家建設(shè)新農(nóng)村和城鎮(zhèn)化的號(hào)召，泗陽(yáng)農(nóng)商行通過(guò)充分調(diào)研、先行試點(diǎn)、全面部署，在不斷深化“惠農(nóng)貸”的基礎(chǔ)上，在全轄開(kāi)辦“安居寶”貸款，幫助農(nóng)民解決住房難題。目前，該行“安居寶”貸款已覆蓋該縣16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，27個(gè)農(nóng)村集中居住區(qū)和農(nóng)民康居示范工程，受惠農(nóng)戶達(dá)4000余戶，發(fā)放安居寶貸款2.7億元。

江陰市南閘街道蔡涇村兄弟超市的“助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”上，村民李孝發(fā)將市民卡在柜臺(tái)POS機(jī)上輕輕一刷、輸入密碼，隨后接過(guò)超市業(yè)主遞來(lái)的現(xiàn)金并在登記冊(cè)上簽了名。自從村里超市有了POS機(jī)，他取錢(qián)就不用再跑遠(yuǎn)路了。

近年來(lái)，各類(lèi)涉農(nóng)補(bǔ)貼、養(yǎng)老保險(xiǎn)等資金依托銀行卡發(fā)放，但由于農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，很多農(nóng)民“取現(xiàn)”需到鎮(zhèn)上，常常往返奔波數(shù)公里，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。為此，省聯(lián)社在全省加大科技支撐力度，成功開(kāi)發(fā)農(nóng)村電子支付平臺(tái)，啟動(dòng)“助農(nóng)取款”工程，依托農(nóng)村超市或商戶開(kāi)通POS機(jī)終端，農(nóng)民持市民卡或“一折通”即可辦理查詢(xún)、取現(xiàn)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。要求全省農(nóng)信社系統(tǒng)在各地村頭巷間布設(shè)“助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”，目前，這些被當(dāng)?shù)剞r(nóng)民們譽(yù)為“不打烊的銀行”的“助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”，已率先在全國(guó)實(shí)現(xiàn)了行政村全覆蓋。

江陰農(nóng)商行在全市農(nóng)村各區(qū)域已布設(shè)“助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)”127家，開(kāi)通POS機(jī)終端127臺(tái)，累計(jì)取款交易筆數(shù)1696筆，查詢(xún)交易筆數(shù) 1536筆，累計(jì)交易金額769510元?！爸r(nóng)取款”入村鋪平了金融服務(wù)“最后一公里”。

支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)：

小額信貸+合作社貸款

太倉(cāng)市浮橋鎮(zhèn)三市村共分為40組，住戶825戶，戶籍人口2700多人，是一個(gè)名符其實(shí)的大村，要了解每個(gè)住戶的信息并不容易，也是“信用村”建設(shè)的難點(diǎn)之一。2012年以來(lái)，按照省聯(lián)社開(kāi)展“陽(yáng)光信貸”的工作要求，地處蘇南的太倉(cāng)農(nóng)商行行動(dòng)起來(lái)，開(kāi)展農(nóng)戶信息采集建檔工作，廣大員工深入每家每戶，通過(guò)與農(nóng)戶交談，填制太倉(cāng)農(nóng)商行統(tǒng)一印制的信用村家庭概況信息表。根據(jù)收集到的信息逐戶錄入，實(shí)行“一戶一檔”，建立“信用村”的信用信息庫(kù)，對(duì)農(nóng)戶信用進(jìn)行評(píng)分和信用等級(jí)評(píng)定。三市村90%以上的農(nóng)戶信息都收集在信息庫(kù)內(nèi)。目前，該行初步建立62個(gè)信用村，信用村貸款余額 5527萬(wàn)元，貸款戶為356戶。通過(guò)信用村的建設(shè)，有效解決了小額信貸投放難、投放不準(zhǔn)的問(wèn)題，較好地實(shí)現(xiàn)了以“三農(nóng)”服務(wù)為導(dǎo)向的農(nóng)村多元化金融服務(wù)體系的構(gòu)造，讓農(nóng)民得到更多的實(shí)惠和更便捷的金融服務(wù)。

創(chuàng)業(yè)致富是很多人的夢(mèng)想。面對(duì)創(chuàng)業(yè)過(guò)程中出現(xiàn)的融資壓力，卻讓很多人對(duì)“創(chuàng)業(yè)”兩字望而卻步。地處蘇州市的吳江農(nóng)商行在當(dāng)?shù)卣挠辛χС窒?，面向本地戶籍人士或符合相關(guān)規(guī)定的勞動(dòng)密集型小企業(yè)和合伙經(jīng)營(yíng)企業(yè)發(fā)放小額擔(dān)保貸款。辦貸流程由貸款人申請(qǐng)、社區(qū)（行政村）推薦、勞動(dòng)保障部門(mén)審查、擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核擔(dān)保和吳江農(nóng)商行核貸5個(gè)部分組成。為提升服務(wù)效率，該行不斷簡(jiǎn)化審批流程和手續(xù)，縮短審批時(shí)限，承諾只要資料齊備，通過(guò)審核，當(dāng)天就能發(fā)放貸款。手續(xù)簡(jiǎn)便、全額貼息，讓每位創(chuàng)業(yè)人士都能坐上信貸服務(wù)的“直通車(chē)”。自2008年創(chuàng)業(yè)貸款開(kāi)辦以來(lái)，共發(fā)放12萬(wàn)筆，累計(jì)貸款金額15.5億元，已扶持千余名青年人實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想。

近年來(lái)，高郵農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織蓬勃發(fā)展，勢(shì)頭強(qiáng)勁，據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前該市共有各類(lèi)農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織近900個(gè)，涉及蔬菜、棉花、葡萄、羅氏沼蝦、生豬、家禽、蠶繭、炕孵等農(nóng)林牧漁十多個(gè)產(chǎn)業(yè)，涌現(xiàn)出了一大批特色示范合作社，已成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要基地，為農(nóng)民架起了一座致富橋梁。為落實(shí)中央一號(hào)文件精神，高郵農(nóng)商行針對(duì)農(nóng)戶+示范區(qū)”，“公司+基地”，“技術(shù)帶頭人+合作社”等農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作模式，主動(dòng)將農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社納入信貸支農(nóng)新載體，多渠道、多形式地給予信貸支持，目前，該行已投放農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織貸款近1.52億元，有力推動(dòng)了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，加快了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，形成了高郵市優(yōu)質(zhì)的米業(yè)、獨(dú)特的鴨業(yè)、綠色的鵝業(yè)、特色的水產(chǎn)業(yè)、新興的蔬菜瓜果業(yè)等五大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基地。

支持小微企業(yè)：

產(chǎn)品創(chuàng)新+企業(yè)培育

受?chē)?guó)外金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境影響，貨款回籠慢、融資難一直是制約中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為此，揚(yáng)中農(nóng)商行針對(duì)企業(yè)核心抵押物少、擔(dān)保方式單一等融資難困境，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，大膽嘗試金融創(chuàng)新，通過(guò)與人民財(cái)險(xiǎn)揚(yáng)中支公司簽訂《國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，推出“國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收賬款質(zhì)押”產(chǎn)品。協(xié)議規(guī)定，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，借款企業(yè)授權(quán)保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同規(guī)定理賠后將應(yīng)支付給企業(yè)的賠款直接全額支付給該行。目前，該行通過(guò)此項(xiàng)業(yè)務(wù)共為企業(yè)授信2300萬(wàn)元，用信2200萬(wàn)元，有效緩解企業(yè)融資難困境。

東臺(tái)申城塑業(yè)有限公司向東臺(tái)農(nóng)商行申請(qǐng)貸款一周后，1000萬(wàn)元?jiǎng)赢a(chǎn)質(zhì)押貸款就到了該公司賬戶上。喜不自禁的公司董事長(zhǎng)申王澤說(shuō)“沒(méi)想到農(nóng)商行辦貸效率這樣高”！東臺(tái)農(nóng)商行針對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金有缺口，但同時(shí)也擁有大量原材料庫(kù)存現(xiàn)狀，為企業(yè)量身定制，貼近客戶實(shí)際，創(chuàng)新運(yùn)用擔(dān)保方式和金融產(chǎn)品，及時(shí)幫助企業(yè)解決燃眉之急。

“晨希米業(yè)的創(chuàng)立、發(fā)展、壯大都是農(nóng)商行一手扶持起來(lái)的，每當(dāng)公司發(fā)展艱難的時(shí)候，他們總能及時(shí)伸出援手，化解資金難題?！背肯Ｃ讟I(yè)老板陳建感慨地說(shuō)。晨希米業(yè)只不過(guò)是如東農(nóng)商行推出“雙百培育計(jì)劃”的直接受益者之一。

如東農(nóng)商行推出的“雙百培育計(jì)劃”，是通過(guò)兩至三年的金融服務(wù)努力，在當(dāng)?shù)貙⒁慌l(fā)展前景好的小微企業(yè)，培育成長(zhǎng)為年銷(xiāo)售2000萬(wàn)元以上的規(guī)模企業(yè)；將一批具有較強(qiáng)擴(kuò)張能力、發(fā)展動(dòng)力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的中小企業(yè)，支持成長(zhǎng)為年銷(xiāo)售億元以上的大企業(yè)。目前，該行已有160余家企業(yè)納入雙百培育計(jì)劃，小微企業(yè)貸款余額52.91億元，比年初增加7.93億元，增幅達(dá)17.6%。

省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)王晨曦說(shuō)，江蘇農(nóng)信社下一階段要通過(guò)黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量的開(kāi)展，促進(jìn)全行業(yè)工作作風(fēng)、服務(wù)水平的有效提升，促進(jìn)自身不斷改革發(fā)展，更好地為三農(nóng)服務(wù)。只有按照這樣的指導(dǎo)思想，農(nóng)村信用社的自身發(fā)展和金融支農(nóng)才能形成鮮明的特色，贏得更廣闊的發(fā)展服務(wù)空間。