民生銀行：推出信用授信產(chǎn)品微貸

小微企業(yè)貸款余額從80億元到100億元，民生銀行僅用了3個(gè)月的時(shí)間。其抓手就是“小微金融2.0提升版”，這是民生銀行從小微企業(yè)貸款轉(zhuǎn)向小微企業(yè)金融服務(wù)的跨越。小微金融2.0提升版從多個(gè)方面做出重大提升：一是全面拓展服務(wù)范圍；二是進(jìn)一步主動(dòng)提高保證、信用等非抵押方式在貸款結(jié)構(gòu)中的比重，解決小微企業(yè)缺少抵押物的困難；三是加強(qiáng)售后服務(wù)；四是優(yōu)化貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營模式。

“微貸”隨借隨還

為更好地創(chuàng)新金融服務(wù)，民生銀行大連分行再推新產(chǎn)品微貸。微貸是民生銀行推出的小金額、高時(shí)效、無擔(dān)保的信用授信業(yè)務(wù)，以滿足借款人綜合消費(fèi)和經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求。微貸不需要借款人提供任何實(shí)質(zhì)的抵押物，完全基于個(gè)人及企業(yè)良好的信用記錄，微貸方便快捷，申請材料簡單，放款迅速，具有隨借隨還的便利優(yōu)勢。此外，客戶還將享受到一系列增值服務(wù)，豐富多樣的產(chǎn)品滿足融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)热轿恍枨蟆?/p>

大連首家小微金融中心落成啟用

民生銀行小微金融中心坐落在中山區(qū)延安路28號(hào)，作為大連地區(qū)首家專門服務(wù)小微企業(yè)的金融中心，從貸款申請到評審審批，再到貸款發(fā)放，與系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無縫對接，客戶真正享受到了從貸款申請到放款的“一站式”金融服務(wù)，小微業(yè)務(wù)信貸工廠的模式已經(jīng)建立。

中心設(shè)有客戶等候區(qū)、業(yè)務(wù)洽談區(qū)、數(shù)字演示區(qū)（網(wǎng)銀機(jī)、航空售票機(jī)、拉卡拉便民機(jī)、手機(jī)銀行體驗(yàn)機(jī)等），完善小微客戶在辦理過程中的服務(wù)體驗(yàn)。

建設(shè)銀行私人銀行打造新型綜合金融服務(wù)平臺(tái)

劉為民先生從事物流行業(yè)7年多，后在朋友介紹下，成為建設(shè)銀行云南分行南亞私人銀行的客戶。

客戶情況

劉為民先生從事物流行業(yè)7年多，后在朋友介紹下，成為建設(shè)銀行云南分行南亞私人銀行的客戶。劉先生的公司專業(yè)提供集裝箱第三方物流服務(wù)，代理國內(nèi)和國際貨物的集裝箱運(yùn)輸。2012年末，劉先生的貨運(yùn)企業(yè)獲得一項(xiàng)特殊行業(yè)的運(yùn)輸許可證，劉先生認(rèn)為自己的企業(yè)迎來擴(kuò)張的良機(jī)，但是購買許可證規(guī)定的特制設(shè)備需要一大筆資金，按照公司測算最快也需要3年償清。

客戶困難

劉先生的公司屬于輕資產(chǎn)公司，公司的固定資產(chǎn)少，缺少足夠的抵押物；同時(shí)由于行業(yè)里的多數(shù)企業(yè)考慮避稅及降低成本等原因，財(cái)務(wù)報(bào)表僅只反映了公司的部分經(jīng)營情況，并且未進(jìn)行審計(jì)。

解決方案

（一）量身設(shè)計(jì)融資方案

建行南亞私人銀行了解到劉為民先生的融資需求后，馬上啟動(dòng)項(xiàng)目直通車討論會(huì)，召集行內(nèi)相關(guān)部門的業(yè)務(wù)骨干，共同聽取劉先生對整個(gè)企業(yè)發(fā)展及融資項(xiàng)目的情況介紹，各業(yè)務(wù)部門現(xiàn)場提出問題，企業(yè)進(jìn)行答疑，使銀行盡快了解企業(yè)及項(xiàng)目基本情況，然后現(xiàn)場討論后提出初步框架性意見。

根據(jù)項(xiàng)目討論的框架性意見，建行南亞私人銀行聯(lián)動(dòng)涉及到的相關(guān)業(yè)務(wù)部門，對企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究后，從最大限度降低企業(yè)融資成本角度考慮，設(shè)計(jì)了融資方案：1、運(yùn)用上游企業(yè)（如煙草集團(tuán)、云銅）信用評級(jí)優(yōu)勢共同擔(dān)保的租賃融資貸款方式，很快解決了劉先生企業(yè)的設(shè)備購置難題。2、從企業(yè)方分析，設(shè)備到位后，其后續(xù)正常經(jīng)營周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的資金需求量也相應(yīng)增加，為此設(shè)計(jì)了與之經(jīng)營情況相匹配的企業(yè)供應(yīng)鏈融資貸款，從而有效地解決了企業(yè)快速發(fā)展期的資金需求困難，有力地支持企業(yè)健康成長。

（二）亮點(diǎn)分析

通過建行私人銀行創(chuàng)新的“一站式”綜合金融服務(wù)，以圍繞客戶個(gè)人、企業(yè)的金融需求出發(fā)，在整合銀行內(nèi)部自身資源的基礎(chǔ)上，快速有效地為客戶提出最優(yōu)的金融服務(wù)解決方案，不但解決了企業(yè)發(fā)展中的“瓶頸”制約因素。而且在提供服務(wù)過程中，潛移默化地引導(dǎo)中小微企業(yè)逐步走規(guī)范化的持續(xù)經(jīng)營道路，同時(shí)引入現(xiàn)代企業(yè)管理理念，幫助中小微企業(yè)健康成長。

（三）企業(yè)變化

建設(shè)銀行及時(shí)聯(lián)動(dòng)到其它業(yè)務(wù)部門對劉先生的企業(yè)和融資項(xiàng)目進(jìn)行了解，提出的一些生產(chǎn)方面的建議。劉先生在合作中發(fā)現(xiàn)建行的小企業(yè)融資方式非常靈活，特別符合小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)。建行為劉先生的企業(yè)設(shè)計(jì)匹配的金融產(chǎn)品方面，盡可能降低企業(yè)成本壓力，幫助企業(yè)渡過了難關(guān)。

案例點(diǎn)評

建行私人銀行業(yè)務(wù)的綜合金融服務(wù)方式，能夠緊緊圍繞高凈值客戶及其家庭、企業(yè)在不同階段的金融需求，提供最專業(yè)的、最適合客戶的金融解決方案服務(wù)。

建行目前努力創(chuàng)新私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，通過緊緊把握客戶關(guān)系深化、產(chǎn)品服務(wù)集成、內(nèi)外部資源整合聯(lián)動(dòng)及交付，發(fā)揮建行集團(tuán)整體優(yōu)勢，為全面滿足高凈值客戶個(gè)人、家庭及事業(yè)發(fā)展的綜合化、多功能服務(wù)需求，提供專業(yè)化、多元化、一體化、客戶化的財(cái)富管理服務(wù)及全方位金融解決方案。

國開行蘇州分行：發(fā)放貸款27億助力中小微企業(yè)

融資難一直是困擾中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。如何破解中小微企業(yè)融資難問題，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好轉(zhuǎn)型，是國開行蘇州分行主動(dòng)致力解決的問題。

記者采訪了解到，中小微企業(yè)融資難，關(guān)鍵是“找銀行”難。絕大部分中小微企業(yè)，規(guī)模小，財(cái)務(wù)報(bào)表不完整，管理不夠規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)高，受益小，往往很難得到商業(yè)銀行的青睞。特別是今年以來，在宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣的背景下，市場對中小微企業(yè)舉債提出了更為苛刻的要求，使得中小微企業(yè)在融資方面舉步維艱。

為此，國開行蘇州分行堅(jiān)持金融普惠理念，將改善和保障民生作為業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，積極探索支持中小微企業(yè)發(fā)展的新方法、新途徑。

小貸公司肩負(fù)著支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)、盤活中小企業(yè)的使命，是小微企業(yè)融資的重要途徑。國開行與小額貸款公司合作，就是用批發(fā)的方式解決千家萬戶的融資難題，打造人人享有平等融資權(quán)的普惠金融體系。2012年，國開行蘇州分行在信貸額度極為緊張的情況下，仍然堅(jiān)持支持小貸公司，加大對逐利性較弱的科技小貸和國資背景小貸公司貸款投放力度，對融達(dá)科貸發(fā)放貸款1億元，對金雞湖小貸、鑫鑫小貸發(fā)放貸款1.25億元，有力支持了科技創(chuàng)新性企業(yè)成長，對蘇州經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了資金保障。

支持中小微企業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)與政府部門合作是必不可少的。國開行蘇州分行推動(dòng)各級(jí)政府設(shè)立中小微企業(yè)管理平臺(tái)和借款平臺(tái)，通過政府組織的協(xié)調(diào)優(yōu)勢促進(jìn)業(yè)務(wù)開展，建立了“開行對政府平臺(tái)，政府平臺(tái)對企業(yè)”的高效體制，服務(wù)真正需要資金的中小微企業(yè)，提升蘇州地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量，扶持一批民營企業(yè)做大做強(qiáng)。尤其像蘇州帝奧電梯這樣的企業(yè)，在開行和政府共同打造的統(tǒng)貸平臺(tái)支持下，已發(fā)展成年銷售額超10億元的大型企業(yè)。

除此之外，國開行蘇州分行發(fā)揮開行“投貸債租證”全牌照的優(yōu)勢，參與發(fā)行了蘇州第一單區(qū)域集優(yōu)中小微企業(yè)集合票據(jù)，嘗試在中小微企業(yè)集合票據(jù)、集合債、融資租賃等方面利用資本市場支持中小微企業(yè)發(fā)展，推動(dòng)蘇州優(yōu)質(zhì)企業(yè)走向公開市場融資的舞臺(tái)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2011年成立至今，國開行蘇州分行向中小微企業(yè)已累計(jì)發(fā)放貸款27.01億元，支持了超過1000家中小微企業(yè)，為蘇州實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的資金保障。