我們的公積金去哪兒了？

以北京、上海、廣州等地為例，近期持續(xù)出現(xiàn)公積金貸款難的問題。更有媒體傳出濟(jì)南公積金遭遇“擠提”的風(fēng)潮。此刻，公積金能否提取成為中國(guó)百姓最關(guān)心的問題。

近幾年，中國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了前所未有的上漲行情。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年9月，全國(guó)百城新建住宅平均價(jià)格為10554元/平方米，環(huán)比8月上漲1.07%。同時(shí)，也出現(xiàn)了自2012年6月以來(lái)連漲16個(gè)月的瘋狂格局。于是，在這樣的大背景下，剛需族等群體再也無(wú)法忍受房?jī)r(jià)的持續(xù)性上漲，而更多剛需族擬通過公積金貸款購(gòu)買樓房。

遺憾的是，正當(dāng)他們急需資金之時(shí)，全國(guó)的公積金貸款卻陷入了被動(dòng)的狀況。于是，公積金貸款難無(wú)疑成為剛需族等群體的最大難題。有數(shù)據(jù)測(cè)算顯示，當(dāng)前申請(qǐng)公積金貸款的手續(xù)非常復(fù)雜，有幸能夠提取公積金的人一般也需要耗費(fèi)7小時(shí)才能完成提取的任務(wù)。而部分不幸者，則需要長(zhǎng)時(shí)間的等待。更有甚者，半年時(shí)間也無(wú)法申請(qǐng)到公積金貸款。

其實(shí)，自今年6月中下旬以來(lái)，錢荒現(xiàn)象在國(guó)內(nèi)就開始浮現(xiàn)。而近期的房貸告急也被市場(chǎng)認(rèn)為是第二次的錢荒風(fēng)波。今年9月份的數(shù)據(jù)顯示，廣東地區(qū)的房貸額度大幅收緊。以廣州為例，交行、工行以及農(nóng)行的基準(zhǔn)利率已經(jīng)上浮了5%。同時(shí)，由于季末的流動(dòng)性收緊效應(yīng)，上海銀行間同業(yè)拆放利率也于近期出現(xiàn)了一定幅度的上漲走勢(shì)。隨著前期房貸告急現(xiàn)象向全國(guó)性蔓延，從部分個(gè)人房貸的貸款難求到各地涌現(xiàn)出公積金與銀行房貸額度的收緊，房貸額度的緊張程度超過了2011年的水平。如今，全國(guó)多地呈現(xiàn)出公積金貸款難的格局更是將這種緊張氛圍推向新的高潮。

然而，面對(duì)全國(guó)性公積金貸款難的現(xiàn)象，不少網(wǎng)友表示質(zhì)疑。的確，公積金是以專戶的形式存儲(chǔ)，且歸職工個(gè)人所有。那么，為何還會(huì)出現(xiàn)公積金難提取的事件呢？我們的公積金究竟被誰(shuí)吞噬了？

據(jù)了解，近幾年我國(guó)的公積金結(jié)余基本處于寬裕的狀態(tài)。以2011年年底的數(shù)據(jù)為例，當(dāng)期全國(guó)住房公積金余額達(dá)到2.1萬(wàn)億，若扣除滾動(dòng)資金等，則固定結(jié)余也在5000億元以上。又以去年上半年的數(shù)據(jù)為例，據(jù)媒體測(cè)算的結(jié)果顯示，當(dāng)期我國(guó)的住房公積金結(jié)余約9000億元，基本處于相對(duì)寬裕的狀態(tài)。如今，全國(guó)多地出現(xiàn)公積金貸款難的現(xiàn)象確實(shí)值得質(zhì)疑。不過，在解決上述問題之前，我們必須了解與住房公積金關(guān)系密切的銀行、地方以及公積金管理局之間的關(guān)系。

首先，必須明確的是，住房公積金管理局和銀行基本屬于代管公民這一份私人財(cái)產(chǎn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)，即其不應(yīng)該侵害個(gè)人的合法產(chǎn)權(quán)。然而，作為擁有上萬(wàn)億結(jié)余的住房公積金，其長(zhǎng)期保增增值效果卻非常糟糕。根據(jù)規(guī)定，住房公積金只能通過發(fā)放住房公積金的個(gè)人住房貸款、國(guó)債投資以及銀行存款三種方式實(shí)現(xiàn)保增增值。然而，從長(zhǎng)期來(lái)看，上述的投資增值效果并不理想。若按照近幾年的通貨膨脹水平分析，一年下來(lái)住房公積金都處于貶值的狀態(tài)。

不過，作為服務(wù)性機(jī)構(gòu)的銀行，卻利用住房公積金的整體利用效率低下而實(shí)現(xiàn)較豐厚的息差收入，且還將向相關(guān)機(jī)構(gòu)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。于是，能否爭(zhēng)取得到住房公積金的存款將會(huì)對(duì)銀行的利潤(rùn)產(chǎn)生很大的影響，不排除中間存在不為人知的利益輸送鏈條。另外，作為地方，其在住房公積金中始終享受著特殊的權(quán)利，可通過權(quán)力尋租等方式實(shí)現(xiàn)財(cái)政入賬。

值得一提的是，根據(jù)2009年七部委頒發(fā)的《關(guān)于利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》顯示，該意見實(shí)際已違反了住房公積金設(shè)立的基本原則，對(duì)職工個(gè)人所有的權(quán)利進(jìn)行侵害。到了2011年4月，公積金貸款支持保障性住房建設(shè)已經(jīng)進(jìn)入正式操作的階段，其措施已然嚴(yán)重扭曲了公積金的使用規(guī)則。于是，公積金挪用現(xiàn)象逐步頻繁，以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為美名的浩蕩工程開始躍進(jìn)式地啟動(dòng)。當(dāng)然，隱藏的貪腐問題也會(huì)愈發(fā)嚴(yán)重。

談起因挪用公積金搞腐敗而落馬的官員，其實(shí)也不在少數(shù)。以前期轟動(dòng)全國(guó)的陳良宇事件為例，其因挪用公積金搞貪腐而落馬。又如湖南省郴州市住房公積金管理中心原主任李樹彪為例，其因挪用上億公積金而落馬，該案件也被稱為“全國(guó)住房公積金的第一案”。

可以這樣認(rèn)為，由于缺乏有效的監(jiān)督，而涉事人員又憑借龐大的勢(shì)力而一手遮天，進(jìn)而形成“誰(shuí)也不敢觸犯”的局面。因此，地方小霸王或者公積金淪為地方的小金庫(kù)等現(xiàn)象就成為了常態(tài)。

住房公積金本是老百姓的一份權(quán)利，但何時(shí)能讓老百姓自己做主支配還是一個(gè)難題。