銀行業(yè)為實(shí)現(xiàn)“中國夢”能做什么？

當(dāng)下，正值銀行業(yè)發(fā)布2012年年報(bào)之時(shí)，“中國夢”這個(gè)詞風(fēng)靡神州大地。打開電視、電腦、報(bào)紙、書刊，上至國家領(lǐng)導(dǎo)人下至“草根”百姓，都在談?wù)摗爸袊鴫簟?，都在展開想象的翅膀，奮力從各自角度闡釋這一宏大主題。3月17日，李克強(qiáng)總理的中外記者見面會(huì)結(jié)束后，在場記者瘋搶領(lǐng)導(dǎo)人留下的水，生動(dòng)地詮釋了普通大眾對(duì)于“中國夢”的渴望——希冀借領(lǐng)導(dǎo)人的強(qiáng)大氣場來實(shí)現(xiàn)自己的夢想。“中國夢”這個(gè)提法的起源，想來必定是與兩個(gè)因素有關(guān)。一是受到所謂“美國夢”的啟發(fā)，我國人民向來在一些領(lǐng)域具有扎實(shí)地引進(jìn)、吸收、消化并創(chuàng)造新東西的本領(lǐng)?；蛟S可以假設(shè)，“中國夢”這個(gè)提法可以很大程度上將大家凝聚起來，投身社會(huì)主義建設(shè)。二來恐是受到前兩年渲染中國模式的影響，覺得“中國夢”正好是中國模式的載體，提出來可以揚(yáng)眉吐氣，增強(qiáng)民族自尊心。以下對(duì)“中國夢”的兩種可能的起源逐一分析。

關(guān)于“美國夢”，“美國夢”誕生于16世紀(jì)到19世紀(jì)的美國社會(huì)。彼時(shí)，許多歐洲貧困人口受到工業(yè)化運(yùn)動(dòng)的沖擊，普遍產(chǎn)生階層固化、道德淪喪和信仰缺失等問題，這些人口移民到美國后，享受到了美國社會(huì)所謂的平等、自由、民主帶來的好處?！懊绹鴫簟钡暮诵脑谟谙嘈湃魏稳酥灰揽孔陨淼那趭^、奮斗和智慧就可以成功，實(shí)現(xiàn)人生理想。中國自1978年以來經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，但在高速發(fā)展的背后也不同程度出現(xiàn)了一些與前美國移民時(shí)期類似的問題，此次提出“中國夢”的概念，正是對(duì)發(fā)展中伴隨的深層次矛盾的終極回應(yīng)，希望借以號(hào)召人民繼續(xù)投身現(xiàn)代化建設(shè)，并在國家發(fā)展的過程中附帶實(shí)現(xiàn)個(gè)人夢想。

至于“中國夢”的另一起源——中國模式，主要產(chǎn)生背景是前兩年我國經(jīng)濟(jì)總量超越日本成為世界第二后，經(jīng)濟(jì)學(xué)界和政治學(xué)界為這一異乎尋常的現(xiàn)象給出的一個(gè)理論演繹。兩年前，這個(gè)提法正被“炒”得火熱之際，我購買了新加坡國立大學(xué)鄭永年教授的《中國模式：經(jīng)驗(yàn)與困局》一書，但粗略翻了一下，感覺該書提到更多的是困局多一些，而經(jīng)驗(yàn)卻少一些。給人的直覺是，中國模式真要為世界接受，還有很長的一段路要走。一般意義上，大家把夢想作為一個(gè)追求的目標(biāo)，多是基于對(duì)目前境遇的不滿，把夢想作為一個(gè)寄托。按照目前主流媒體對(duì)領(lǐng)導(dǎo)人講話的報(bào)道，“中國夢”的內(nèi)涵主要是實(shí)現(xiàn)國家富強(qiáng)、民族振興和人民幸福。如果金融業(yè)尤其是占據(jù)半壁江山的銀行業(yè)，能夠在這一過程中有大的作為，能夠?qū)?shí)現(xiàn)“中國夢”做出一些實(shí)實(shí)在在的貢獻(xiàn)，對(duì)人民福祉的提高有所幫助，而不是空喊口號(hào)，則既能夠滿足社會(huì)各界的期待，也將是中國金融業(yè)之“大幸”。

中國銀行業(yè)需要做什么，能夠做什么？

自2012年年中以來，一些外國分析機(jī)構(gòu)和分析師開始了又一輪唱空中國銀行業(yè)的活動(dòng)，如標(biāo)準(zhǔn)普爾多次以吸引眼球的“中國銀行業(yè)或迎資產(chǎn)質(zhì)量下行期”、“中國銀行業(yè)可能面臨窘境”等為題發(fā)布研究報(bào)告，對(duì)我國銀行業(yè)的發(fā)展提出種種警告。2013年以來，關(guān)于中國銀行業(yè)有問題的報(bào)告更是逐漸增多，大有一種中國銀行業(yè)已經(jīng)“大事不妙”的感覺，一些報(bào)告甚至號(hào)召投資者迅速清空在股市的銀行股票，因?yàn)殂y行股的估值過高。這不由讓人回想起1995年銀行業(yè)改制上市前，外界“唱衰”我國銀行業(yè)的情景。按照他們的邏輯，中國銀行業(yè)正在面臨一些難以解決的問題，如“4萬億”帶來的不良資產(chǎn)涌現(xiàn)狂潮、中國經(jīng)濟(jì)增長減速對(duì)銀行業(yè)增長的沖擊、銀行業(yè)利潤的存貸差依賴癥和銀行核心競爭力不足等。但事實(shí)究竟如何？根據(jù)各家銀行剛剛披露的2012年年報(bào)，國內(nèi)上市銀行尤其是股份制銀行在經(jīng)營上仍然保持了較好的增速。例如，浦發(fā)銀行和光大銀行的年報(bào)顯示，這兩家銀行的營業(yè)收入、營業(yè)利潤都實(shí)現(xiàn)了超過20%的增速，尤其是光大銀行營業(yè)收入同比增加29.78%，凈利潤同比增長30.74%。建行、農(nóng)行和中行的年報(bào)顯示，盡管體量龐大，三家大型銀行2012年凈利潤增速依然超過了10%。盡管該業(yè)績相對(duì)于前幾年動(dòng)輒20%多的增長率有所減低，但10%的增速已不是一個(gè)小數(shù)字，如果按照這種增長速度，盈利在7～8年就可以翻一番，——這并不是每個(gè)行業(yè)都可以達(dá)到成績。這就產(chǎn)生了新的疑問，外資機(jī)構(gòu)唱空中國銀行業(yè)，也許真是要設(shè)個(gè)“局”，找機(jī)會(huì)提前享受“中國夢”帶來的好處。但話說回來，我們要認(rèn)識(shí)到，“中國夢”絕不是一個(gè)宏大的、虛無的話語體系，不是難以實(shí)現(xiàn)的“神話”，而恰是需要有現(xiàn)實(shí)看得見、摸得著的東西來支撐。

目前，恰逢政府換屆，各個(gè)地方、各個(gè)行業(yè)都憋足了勁，準(zhǔn)備大干一場，銀行業(yè)也面臨又一次難逢的機(jī)遇，不妨可以考慮在以下幾方面入手：一是繼續(xù)深入服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，抓住實(shí)現(xiàn)“中國夢”必定要依靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)真正發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，通過支持實(shí)業(yè)發(fā)展，與其“同呼吸、共命運(yùn)”，促進(jìn)自身的發(fā)展。當(dāng)然還要考慮到國家的產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管要求等，需要強(qiáng)調(diào)資源配置合理，進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，有所為有所不為。二是貫徹“服務(wù)大眾是銀行經(jīng)營永遠(yuǎn)挖不完的礦”的思想，在幫助人民實(shí)現(xiàn)個(gè)人夢想的過程中“捎帶”著賺錢。從世界范圍來看，中間業(yè)務(wù)已成為銀行利潤增長的真正支柱，銀行卡服務(wù)、投資理財(cái)服務(wù)、消費(fèi)金融服務(wù)、收費(fèi)業(yè)務(wù)等均是銀行中間業(yè)務(wù)的重要來源，而這些業(yè)務(wù)很大程度上來源于個(gè)人的需求?？梢韵胂蟮降氖?，普通大眾追逐夢想必定少不了這些需求，從而順利成章地要求社會(huì)提供相應(yīng)的金融服務(wù)。銀行真正要做的是“精耕細(xì)作”，扎扎實(shí)實(shí)打好這場“人民戰(zhàn)爭”，此后的豐厚回報(bào)也將是水到渠成。三是未雨綢繆，面對(duì)利率和匯率市場化的趨勢，積極應(yīng)對(duì)，做好相應(yīng)機(jī)制建設(shè)，特別是進(jìn)行定價(jià)能力建設(shè)、研判合理的業(yè)務(wù)模式、抓好IT系統(tǒng)建設(shè)、搞好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)、夯實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)能力基礎(chǔ)，以便在未來的激烈競爭中持續(xù)發(fā)展，力爭上游。如果這些方面都做好了，銀行業(yè)成為實(shí)現(xiàn)“中國夢”的主力軍，或許不是太難做到的事。

（作者單位：中國建設(shè)銀行）