量身“定制”巧理財(cái)

摘要：房租漲了、油價(jià)漲了、肉價(jià)漲了……除了工資，漲聲一片。工薪一族們“月光”了，慌亂了，甚至灰心了。對(duì)此，專(zhuān)家指出，工薪一族只要堅(jiān)持規(guī)劃，打得一手“好算盤(pán)”，依然可以迎立潮頭

沒(méi)有家底，沒(méi)有身懷絕技，大多數(shù)工薪一族只能靠每月數(shù)千元的工作收入構(gòu)筑自己的財(cái)富王國(guó)。面對(duì)物欲橫流的社會(huì)壓力和支出倍增的生活壓力，工薪一族們“月光”了，慌亂了，甚至灰心了，萌發(fā)出“錢(qián)不多，談什么理財(cái)”的想法。對(duì)此，專(zhuān)家指出，工薪一族只要精打細(xì)算、堅(jiān)持規(guī)劃，除了工作收入，也可以獲取理財(cái)收入。

量身定制定活存款

專(zhuān)家建議，工薪族理財(cái)要從活期存款開(kāi)始?！皟?chǔ)蓄是一種生活態(tài)度，哪怕是月光族，都必須要儲(chǔ)蓄，即使錢(qián)少也要每月存100元，儲(chǔ)蓄應(yīng)成為生活的原則?！眹?guó)信證券客戶經(jīng)理晶晶說(shuō)。

據(jù)了解，目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開(kāi)通這項(xiàng)服務(wù)，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn)，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的，如設(shè)定零用錢(qián)金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率。

招商證券客戶經(jīng)理吳先生表示，理財(cái)意識(shí)要及早培養(yǎng)，學(xué)會(huì)記賬、量身作好收支規(guī)劃等很重要。

零存整取告別“月光”

一般來(lái)說(shuō)，月光族有兩種人，一種是收入本來(lái)就不夠支出的；一種是沒(méi)有中國(guó)人傳統(tǒng)的“存點(diǎn)錢(qián)防意外”思想的。

據(jù)建設(shè)銀行的工作人員介紹，想不做“月光族”者可以通過(guò)零存整取這種強(qiáng)制存款方法，養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。

基金定投增值財(cái)富

據(jù)了解，定期定額申購(gòu)基金，也很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)。目前市場(chǎng)上已上市的各種開(kāi)放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷(xiāo)的某只基金，跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng)，劃到基金賬戶完成基金的申購(gòu)。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。

基金定投在原來(lái)大市下，是一個(gè)長(zhǎng)久投資方式，一儲(chǔ)戶說(shuō)：“我不管收入多少，一定要拿出50%用來(lái)存入銀行，當(dāng)達(dá)到一定數(shù)據(jù)額后，再進(jìn)行其他投資?！?/p>

這種投資法，不必掌握太多的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，不必費(fèi)心選定購(gòu)買(mǎi)的時(shí)點(diǎn)，只需耐心一些堅(jiān)持中長(zhǎng)期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會(huì)高于零存整取的利息。正因?yàn)榇耍踔潦枪ば阶鍨楹⒆觾?chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個(gè)優(yōu)良選擇。

此外，招商證券客戶經(jīng)理吳先生提醒，定期定額買(mǎi)基金，選定哪只基金特別重要。一般來(lái)說(shuō)，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長(zhǎng)期贏利能力。

試買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品

工薪族要是存款超過(guò)1萬(wàn)元，可嘗試購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)多家銀行針對(duì)市民的短期閑置資金，推出了各種短期理財(cái)產(chǎn)品，有短至1天的理財(cái)產(chǎn)品，也有期限為3天、7天、14天、30天、90天、180天的多款短期理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)了解，部分銀行推出的“月計(jì)劃”存款方式，非常適合工薪族增加財(cái)富收益，其年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個(gè)賬戶余額超過(guò)1萬(wàn)元，就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃，銀行每月1日對(duì)外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動(dòng)性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。

值得注意的是，理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)期一般都有20天左右，工薪族不必一時(shí)急于購(gòu)買(mǎi)，可以花更多時(shí)間斟酌一下產(chǎn)品是否適合自己。

積少成多堅(jiān)持理財(cái)

在金融市場(chǎng)中，最重要的理財(cái)理由是資本永遠(yuǎn)有回報(bào)。即使你曾經(jīng)是一個(gè)數(shù)學(xué)成績(jī)不及格的人，或者你對(duì)于數(shù)字非常不敏感，甚至看見(jiàn)財(cái)務(wù)報(bào)表就頭暈，但你如果準(zhǔn)備今天就開(kāi)始個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，其實(shí)仍然有辦法。中意人壽佛山十大理財(cái)師梁惠文建議，每個(gè)工薪族都應(yīng)該有使用家計(jì)簿的習(xí)慣，做到賬目一目了然，清楚明白收支，以便統(tǒng)籌規(guī)劃。此外，她還建議工薪族購(gòu)買(mǎi)一些固定回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品，通常一年或者兩年結(jié)一次的，這也是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的一個(gè)有效手段。

有理財(cái)師鼓勵(lì)年輕人，努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來(lái)，積少成多，聚沙成塔，攢下第一個(gè)10萬(wàn)的勁頭千萬(wàn)不能松懈。如果能保留定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái)，就可以“以錢(qián)賺錢(qián)”了。復(fù)利的威力無(wú)窮大，投資取勝的關(guān)鍵在于堅(jiān)持投資以獲得穩(wěn)定的回報(bào)率。（來(lái)源：世界財(cái)經(jīng)報(bào)道 finance.icxo.com）