以房養(yǎng)老，人人有關(guān)

從理論上說，要使“以房養(yǎng)老”可行，必須具備兩個(gè)前提條件，一是老人的住房必須是可以由他們自由支配的，二是住房市場(chǎng)的價(jià)格是穩(wěn)定且可持續(xù)的。一旦“以房養(yǎng)老”由國(guó)家確定推動(dòng)時(shí)，意味著定會(huì)出臺(tái)相應(yīng)的配套措施“保駕護(hù)航”，諸如一些法律和制度層面的路障，注定將不復(fù)存在。而且，以國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)看，“以房養(yǎng)老”有個(gè)天然的好處就是合理避稅，所以當(dāng)“以房養(yǎng)老”確定要推行時(shí)，遺產(chǎn)稅可能要趕來“護(hù)駕”了。

孟曉蘇是個(gè)商人，對(duì)于“以房養(yǎng)老”，他不回避“實(shí)行這一險(xiǎn)種對(duì)于發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的作用會(huì)很大”。但站在百姓的角度，“以房養(yǎng)老”，一切都還言之過早，而真正的擔(dān)憂，或許有兩點(diǎn)：一是政府究竟會(huì)在社保上兜怎樣的底，某種意義上，這個(gè)底設(shè)置的高低，將決定著“以房養(yǎng)老”的市場(chǎng)大小，進(jìn)而決定著選擇的自由度；二是強(qiáng)勢(shì)的金融行業(yè)一貫算計(jì)著個(gè)體百姓的口袋，以房養(yǎng)老會(huì)不會(huì)依然變著法算計(jì)？這些都還需要時(shí)間的檢驗(yàn)和認(rèn)證。

因此，“以房養(yǎng)老”作為一款個(gè)性化的小眾金融產(chǎn)品，你可能不需要它，不會(huì)把自己的房子“反按揭”；但當(dāng)它正式推行的時(shí)候，它背后涉及到的方方面面，卻可能影響到每個(gè)人的切身利益。

對(duì)那些將來需要“以房養(yǎng)老”的老年朋友而言，在作出“倒按揭”的決定之前，需要進(jìn)行多方面的利益衡量。尤其是那些有一套以上的住房，或者能夠和子女一起住，或能夠住進(jìn)福利院等機(jī)構(gòu)的老年朋友，以下情況就值得慎重考慮：是“以房養(yǎng)老”的“反按揭”劃算，還是把房子租出去，收取租金，以后再直接出售房子更劃算；直接把房子賣了，把現(xiàn)金存銀行拿利息，或者買一些理財(cái)產(chǎn)品，是否更加劃算？

這些在具體操作的過程中，需要根據(jù)當(dāng)時(shí)的利率、房?jī)r(jià)與房租的現(xiàn)狀和波動(dòng)預(yù)期等進(jìn)行綜合的考慮，才能夠得出大概的結(jié)論。而且，涉及的面較廣，計(jì)算也復(fù)雜，需要多請(qǐng)一些可靠的專業(yè)人士為自己提供參考，以免因?yàn)閷I(yè)知識(shí)不足，而上當(dāng)受騙。

針對(duì)“以房養(yǎng)老”在實(shí)施中可能遇到的問題，鄭功成分析，成敗與否最終要由市場(chǎng)說了算。深圳市人大代表?xiàng)钋诮ㄗh，落實(shí)“以房養(yǎng)老”，政府應(yīng)該建立起完善的房產(chǎn)評(píng)估機(jī)制，并對(duì)此進(jìn)行監(jiān)管。“目前的房產(chǎn)評(píng)估價(jià)格，往往低于市場(chǎng)現(xiàn)行房?jī)r(jià)。比如說，深圳福田區(qū)的某處房產(chǎn)，市場(chǎng)價(jià)可以賣到3～4萬元/平方米，但房產(chǎn)評(píng)估價(jià)卻只有1.8萬/平方米。如果這樣，肯定不會(huì)有人愿意將房產(chǎn)抵押給金融機(jī)構(gòu)。”

以前個(gè)別金融機(jī)構(gòu)自行試點(diǎn)，主要是從自己的金融風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)收益的角度來設(shè)計(jì)“以房養(yǎng)老”。而今后，國(guó)家層面推行的“以房養(yǎng)老”，需要站在公平公正的立場(chǎng)，集納多方的智慧進(jìn)行制度設(shè)計(jì)，整合更多的資源。

（綜合《人民日?qǐng)?bào)》《央視財(cái)經(jīng)評(píng)論》《華商報(bào)》《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》《南方日?qǐng)?bào)》《廣州日?qǐng)?bào)》《深圳商報(bào)》《南方都市報(bào)》等報(bào)道）