關(guān)于支持農(nóng)村金融發(fā)展路徑的探討

農(nóng)村金融是促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展的重要保證，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力，是促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)增長(zhǎng)的有效手段，在提供資金、服務(wù)和配置資源方面的作用無(wú)可替代。但是，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收益低。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融資本的逐利性必然使其遠(yuǎn)離農(nóng)村。金融機(jī)構(gòu)普遍沒有動(dòng)力主動(dòng)創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)。多年來(lái)，各地農(nóng)村金融供給不足、結(jié)構(gòu)失衡矛盾十分突出。當(dāng)前，農(nóng)村金融市場(chǎng)難以通過(guò)市場(chǎng)手段完成資源有效配置，必須由政府進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)，發(fā)揮引導(dǎo)和激勵(lì)作用，彌補(bǔ)市場(chǎng)自發(fā)調(diào)節(jié)機(jī)制的缺陷，聚集并合理配置農(nóng)村金融資源，千方百計(jì)增加農(nóng)業(yè)投入。

一、促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的基本思路

金融是配置資源的手段，農(nóng)村金融發(fā)展核心目標(biāo)是讓金融資源流向農(nóng)村，為此要解決三方面問(wèn)題。一是機(jī)構(gòu)，即要“有人辦事”。二是資金，即要“有錢辦事”。三是體制和機(jī)制，即建立和完善制度，確保“把事辦好”。

政府應(yīng)主要通過(guò)完善機(jī)制、搭建平臺(tái)、提供引導(dǎo)的方式來(lái)促進(jìn)商業(yè)性金融為“三農(nóng)”發(fā)展提供金融服務(wù)，推動(dòng)信用體系建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。將挖潛盤活現(xiàn)有政策、資金、資源和探索創(chuàng)新促進(jìn)金融支農(nóng)模式有效結(jié)合，著力發(fā)揮政策、資金的合力，發(fā)揮“四兩撥千斤”杠桿效應(yīng)，引導(dǎo)和支持金融機(jī)構(gòu)加大農(nóng)村金融服務(wù)供給，拓寬金融服務(wù)供給渠道，促進(jìn)社會(huì)資金流向“三農(nóng)”。探索引導(dǎo)融資、擔(dān)保、保險(xiǎn)、期貨等金融工具統(tǒng)籌發(fā)揮作用，建立金融支農(nóng)體系和長(zhǎng)效機(jī)制，增強(qiáng)金融支農(nóng)的可持續(xù)性。

在政府支持農(nóng)村金融發(fā)展工作中，應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則：

一是政策引導(dǎo)與市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合原則。政府作用的發(fā)揮，應(yīng)側(cè)重于借助市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)，吸引金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)農(nóng)村業(yè)務(wù)，通過(guò)縮小乃至消除城市和農(nóng)村金融業(yè)務(wù)在利潤(rùn)、成本、風(fēng)險(xiǎn)等方面的差距，而不是通過(guò)行政干預(yù)強(qiáng)迫金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)。

二是堅(jiān)持普惠性和差異化相結(jié)合原則。對(duì)成本較高、利潤(rùn)較低、風(fēng)險(xiǎn)較大的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，以及資本規(guī)模小、運(yùn)營(yíng)成本大、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)重的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，要實(shí)行普惠制扶持政策，彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)開展這些業(yè)務(wù)承擔(dān)的額外成本和風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)主要支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要做到重點(diǎn)扶持，體現(xiàn)正向激勵(lì)，引導(dǎo)其加大支農(nóng)力度。

三是長(zhǎng)期性和階段性相結(jié)合的原則。扶持政策要持之以恒，將各項(xiàng)長(zhǎng)效扶持政策以制度的形式固定下來(lái)，穩(wěn)定社會(huì)的政策預(yù)期，更好地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)力度，引導(dǎo)社會(huì)資金流向“三農(nóng)”。同時(shí)，針對(duì)時(shí)代特點(diǎn)和當(dāng)前問(wèn)題出臺(tái)階段性政策，與長(zhǎng)期政策相輔相成。

四是堅(jiān)持支持發(fā)展和加強(qiáng)規(guī)范結(jié)合原則。只有在規(guī)范基礎(chǔ)上，發(fā)展才是真正的發(fā)展，才可能是可持續(xù)健康發(fā)展。強(qiáng)化社會(huì)信用建設(shè)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)管理將起到基礎(chǔ)保障作用。

五是堅(jiān)持挖潛盤活現(xiàn)有政策資金和探索創(chuàng)新財(cái)政促進(jìn)金融支農(nóng)模式有效結(jié)合原則。以現(xiàn)有政策為基礎(chǔ)，在不斷探索完善的過(guò)程中創(chuàng)新支持模式。

二、支持農(nóng)村金融發(fā)展的主要內(nèi)容

（一）進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，搭建農(nóng)村金融發(fā)展平臺(tái)。良好的社會(huì)信用環(huán)境是金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和保障?！叭r(nóng)”特點(diǎn)和發(fā)展要求決定了政府必須發(fā)揮作用，通過(guò)降低農(nóng)村金融的信用風(fēng)險(xiǎn)，逐步凈化農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展。一是要加快農(nóng)村金融生態(tài)基礎(chǔ)建設(shè)。以創(chuàng)建信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、金融生態(tài)縣為載體，努力構(gòu)建縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶五位一體的農(nóng)村信用體系。二是要充分利用企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，加快構(gòu)建農(nóng)村信用信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享。加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算系統(tǒng)電子化建設(shè)，大力發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)，拓展農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算業(yè)務(wù)，暢通資金結(jié)算渠道。三是要加大監(jiān)督力度。1eb96e5b87b481200bbfb81b8e4e2619大力弘揚(yáng)和表彰誠(chéng)實(shí)守信，嚴(yán)厲打擊逃廢金融債務(wù)行為，形成誠(chéng)信光榮、失信可恥的良好氛圍，改善農(nóng)村金融信用環(huán)境。

（二）加大地方金融財(cái)務(wù)和資產(chǎn)規(guī)范管理力度，夯實(shí)農(nóng)村金融發(fā)展基礎(chǔ)。金融行業(yè)的特殊性是其經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品為資金，極易引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而演化為政府風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)務(wù)管理處于企業(yè)管理的中心環(huán)節(jié)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況最終都要通過(guò)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)反映出來(lái)。因此，規(guī)范金融企業(yè)財(cái)務(wù)管理對(duì)于準(zhǔn)確了解和掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，有效防范并及時(shí)化解企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和政府財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)蔓延擴(kuò)大意義重大。地方財(cái)政部門作為地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)主管部門，應(yīng)始終把加強(qiáng)金融企業(yè)財(cái)務(wù)管理放在突出位置。一是圍繞“財(cái)政科學(xué)化、精細(xì)化管理”，著力推進(jìn)“兩基”建設(shè)，強(qiáng)化財(cái)政金融專項(xiàng)資金管理和使用效益。不斷完善金融企業(yè)財(cái)務(wù)資產(chǎn)管理政策，為加強(qiáng)監(jiān)管奠定制度基礎(chǔ)。二是進(jìn)一步規(guī)范財(cái)務(wù)資產(chǎn)管理流程，明確審核重點(diǎn)和審核方法，建立有效的管理機(jī)制。三是建立金融企業(yè)財(cái)務(wù)管理日常監(jiān)督檢查制度，確保各項(xiàng)制度落實(shí)到位。四是加大基層金融干部和地方金融企業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度和建立專項(xiàng)檢查制度，強(qiáng)化財(cái)政金融管理職能，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高管理水平，提高金融資金安全性和效益性。

（三）推動(dòng)建立多層次金融服務(wù)體系，加大金融供給。一是要改革“存量”機(jī)構(gòu)，做大做強(qiáng)支農(nóng)主力軍。國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造后逐步退出農(nóng)村市場(chǎng)，農(nóng)村信用社成為支農(nóng)主力軍。但其資本實(shí)力有限，業(yè)務(wù)發(fā)展受到約束，在存款市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)地位較弱，資金來(lái)源不足制約了信貸投放。股份制是農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度改革的主導(dǎo)和基本方向。選擇具有實(shí)力的信用社，進(jìn)行股份制改造，組建農(nóng)村商業(yè)銀行，政府給予相應(yīng)的政策扶持，向其注資提高核心資本充足率，并采取股權(quán)連接方式，對(duì)各級(jí)農(nóng)信社實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)救助和行業(yè)管理，推動(dòng)其體制機(jī)制改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高健康發(fā)展和持續(xù)支農(nóng)能力。二是要扶持“增量”機(jī)構(gòu)。對(duì)符合條件的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)給予政策扶持，引導(dǎo)社會(huì)投資設(shè)立適應(yīng)農(nóng)村需要的各類新型金融組織，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)不足和空白地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)或開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村金融領(lǐng)域良性競(jìng)爭(zhēng)。獎(jiǎng)勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在村屯設(shè)立業(yè)務(wù)代辦點(diǎn)，填補(bǔ)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)空白，方便農(nóng)民辦理金融業(yè)務(wù)。設(shè)定一定條件將一些高質(zhì)量的小額貸款公司納入政府補(bǔ)貼扶持范圍，扶持其發(fā)展。

（四）千方百計(jì)籌措農(nóng)村信貸資金，增加信貸投放，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。一是組織財(cái)政間歇資金，支持農(nóng)業(yè)重點(diǎn)大項(xiàng)目建設(shè)。如黑龍江省財(cái)政廳為解決農(nóng)村信用社資金來(lái)源不足問(wèn)題，拉動(dòng)涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)，2009年以來(lái)就利用財(cái)政間歇資金實(shí)施“百億惠農(nóng)貸款”工程。財(cái)政資金存款利息回繳省財(cái)政，作為反哺農(nóng)村的貸款資金來(lái)源，統(tǒng)籌利用。二是深入研究利用財(cái)政各項(xiàng)專項(xiàng)資金，改變以結(jié)果為導(dǎo)向的資金分配機(jī)制，建立和完善以財(cái)政資金乘數(shù)效應(yīng)的資金傳導(dǎo)機(jī)制，與金融資源捆綁投入，帶動(dòng)金融資源跟上。三是與專業(yè)合作社資源結(jié)合，支持專項(xiàng)信貸投入。

（五）進(jìn)一步完善財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)政策，發(fā)揮財(cái)政引導(dǎo)作用。當(dāng)前，縣域金融機(jī)構(gòu)貸存比仍普遍低于城市金融機(jī)構(gòu)，資金從農(nóng)村流向城市的現(xiàn)象未根本改變。應(yīng)利用獎(jiǎng)補(bǔ)政策引導(dǎo)信貸資金回流農(nóng)村。一是穩(wěn)步推進(jìn)縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼，激勵(lì)和引導(dǎo)基層銀行增加涉農(nóng)信貸投放。自2009年起，財(cái)政部開展縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額增量獎(jiǎng)勵(lì)試點(diǎn)，試行新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼，對(duì)符合條件的縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)超過(guò)15%部分給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和資金互助社三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，按照年末貸款余額的2%給予補(bǔ)貼。下一步，應(yīng)探索對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量好、支農(nóng)力度大的金融機(jī)構(gòu)，適當(dāng)放寬獎(jiǎng)勵(lì)條件，加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，體現(xiàn)正向激勵(lì)原則，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)力度，研究將小額貸款公司納入獎(jiǎng)勵(lì)范圍。二是加大省級(jí)政府金融獎(jiǎng)勵(lì)政策力度，考核金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)指標(biāo)，發(fā)揮引導(dǎo)作用。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，不斷調(diào)整獎(jiǎng)勵(lì)考核項(xiàng)目，完善獎(jiǎng)勵(lì)考核方法，適當(dāng)加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，更好體現(xiàn)政策的公平性，突出政府獎(jiǎng)勵(lì)的導(dǎo)向作用。三是研究農(nóng)戶貸款貼息試點(diǎn)和農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策?？蓪?duì)符合條件的金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款給予貼息，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)戶貸款發(fā)放力度的同時(shí)，降低農(nóng)戶貸款成本，充分發(fā)揮農(nóng)村金融的“造血”功能，幫助農(nóng)民增收致富，并促進(jìn)農(nóng)民提高生產(chǎn)效率和技術(shù)含量，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。四是對(duì)組織開展農(nóng)業(yè)項(xiàng)目銀團(tuán)貸款、林權(quán)抵押貸款和糧食抵押貸款等特色業(yè)務(wù)的，按照貸款額度給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

（六）鼓勵(lì)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新。種類豐富、覆蓋廣泛、靈活多樣的農(nóng)村金融產(chǎn)品，是農(nóng)村金融發(fā)展的核心。一是支持農(nóng)戶小額信用貸款方式創(chuàng)新。盡快滿足隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而迅速增加的特色農(nóng)業(yè)、子女就學(xué)、醫(yī)療保健等多種信貸需求。如通過(guò)組織“惠農(nóng)貸款”競(jìng)標(biāo)的方式，將擴(kuò)大貸款額度、延長(zhǎng)貸款期限、創(chuàng)新貸款方式作為競(jìng)標(biāo)條件，支持并引導(dǎo)貸款方式創(chuàng)新。二是支持發(fā)展基于訂單與保單的金融產(chǎn)品，將信貸和保險(xiǎn)有效結(jié)合，分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。參考龍江銀行“五里明信貸模式”，推動(dòng)和發(fā)展“公司+農(nóng)戶+龍頭企業(yè)+擔(dān)保+農(nóng)村合作組織”等信貸模式，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化加快發(fā)展。對(duì)訂單和保單等為標(biāo)的資產(chǎn)，探索開發(fā)“信貸+保險(xiǎn)”的金融新產(chǎn)品，有效防范和分散涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)實(shí)施“信用鏈貸款”、“訂單、保單貸款”的銀行，按照貸款額度給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。三是支持大額農(nóng)村信貸方式創(chuàng)新。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)合作，對(duì)數(shù)額較大的涉農(nóng)信貸需求開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，開展林權(quán)抵押貸款、糧食抵押貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)，開辦匯款、支付、信用卡、保險(xiǎn)、信托投資、咨詢等業(yè)務(wù)，以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求。

（七）扶持農(nóng)業(yè)擔(dān)保服務(wù)體系建設(shè)，搭建農(nóng)村融資擔(dān)保平臺(tái)，分散農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。一是支持政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)。對(duì)縣域內(nèi)成立的農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司給予資本金注入扶持?？h級(jí)政府由于財(cái)力等原因制約，組建擔(dān)保公司步伐放緩。為調(diào)動(dòng)縣級(jí)政府積極性，鼓勵(lì)組建專業(yè)性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，建議省級(jí)財(cái)政對(duì)成立縣域政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，給予資本金注入扶持。資本金可以省政府名義委托省擔(dān)保集團(tuán)投資參股。同時(shí)，授權(quán)省擔(dān)保集團(tuán)負(fù)責(zé)以股東身份，參與并監(jiān)督縣級(jí)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開展。二是加大力度落實(shí)“中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助政策”，完善信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。進(jìn)一步提高為農(nóng)業(yè)中小企業(yè)擔(dān)保的代償比例。專門設(shè)立農(nóng)機(jī)具、水利等風(fēng)險(xiǎn)代償制度，以財(cái)政代償資金、注保資金引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)加大保險(xiǎn)力度。三是探索不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)等抵押質(zhì)押形式，創(chuàng)新農(nóng)村抵押擔(dān)保方式。農(nóng)村融資抵押擔(dān)保不足是完善現(xiàn)代農(nóng)村金融運(yùn)行機(jī)制的主要問(wèn)題，也是農(nóng)村金融發(fā)展的瓶頸。農(nóng)民的資產(chǎn)主要是房屋、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、各種農(nóng)機(jī)設(shè)備等，這些資產(chǎn)受我國(guó)土地政策的影響不易變現(xiàn)，難以作為融資抵押物。同時(shí)，農(nóng)民受交際范圍所限，收入又比較低，也很難找到愿意為其貸款擔(dān)保的擔(dān)保人，加大了農(nóng)民大額融資的困難。必須大力創(chuàng)新農(nóng)村抵押擔(dān)保方式。依法開展權(quán)屬清晰、風(fēng)險(xiǎn)可控的大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、四荒地使用權(quán)等抵押貸款和應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、可轉(zhuǎn)讓股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)專利權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款。探索開展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民宅基地、養(yǎng)殖水面、農(nóng)民自主房等不動(dòng)產(chǎn)以及農(nóng)用機(jī)器設(shè)備、農(nóng)用車輛、農(nóng)產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。發(fā)展農(nóng)房抵押貸款，促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)增長(zhǎng)，有利擴(kuò)大內(nèi)需。突破傳統(tǒng)貸款抵押模式，大力發(fā)展農(nóng)村信用貸款，側(cè)重考察貸款農(nóng)民的信用和未來(lái)現(xiàn)金流，結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和財(cái)政補(bǔ)貼，探索具有農(nóng)村特色的金融供給方式。

（八）完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，加大政策扶持力度，推動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展。一是完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政府購(gòu)買服務(wù)管理，提高財(cái)政資金使用效果。通過(guò)幾年的保險(xiǎn)實(shí)踐，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策取得了較明顯的效果。但隨著農(nóng)業(yè)物化成本的上漲和自然災(zāi)害頻發(fā)，保險(xiǎn)合同條款也應(yīng)進(jìn)行調(diào)整。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼達(dá)到80%，從政府購(gòu)買服務(wù)角度和保護(hù)投保農(nóng)民利益、提高財(cái)政資金精細(xì)化、科學(xué)化管理角度出發(fā)，財(cái)政部門需對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠類型和賠付標(biāo)準(zhǔn)等條款的公平公正性進(jìn)行專業(yè)評(píng)估分析，并提出相關(guān)意見，更好地保障千萬(wàn)投保農(nóng)民的利益，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策保障效果。二是建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。盡快建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，每年按照一定比例從保險(xiǎn)收入中提取巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，達(dá)到一定規(guī)模后停止提取，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。實(shí)現(xiàn)“豐年積累、災(zāi)年結(jié)轉(zhuǎn)”，解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的后顧之憂。建立健全再保險(xiǎn)體系。三是穩(wěn)步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼范圍。穩(wěn)步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼品種，不斷創(chuàng)新豐富生產(chǎn)生活的特殊品種。探索發(fā)展地方特色種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和農(nóng)房、農(nóng)機(jī)具的保險(xiǎn)，農(nóng)村五小車輛保險(xiǎn)，養(yǎng)老、子女教育、農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)，農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)和農(nóng)民家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等眾多生產(chǎn)、生活保險(xiǎn)品種，合理研究確定地方財(cái)政、農(nóng)民保費(fèi)分擔(dān)比例。在保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制和管理方式得到規(guī)范的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推動(dòng)種植業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)大覆蓋面積，能繁母豬實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保，奶牛保險(xiǎn)穩(wěn)步增加。

（九）支持建立糧食銀行。以全國(guó)糧食生產(chǎn)第一大省黑龍江省為例，當(dāng)前該省優(yōu)化糧食產(chǎn)銷結(jié)構(gòu)，農(nóng)戶增收面臨四類主要問(wèn)題：一是每年秋收后由于還貸和備耕需要，農(nóng)戶不得不將糧食集中上市變現(xiàn)，糧價(jià)向下波動(dòng)，影響農(nóng)民增收。二是農(nóng)戶缺乏儲(chǔ)糧條件，存貯辦法原始而粗放，保管損失嚴(yán)重。三是糧食外運(yùn)時(shí)間集中，運(yùn)輸難加劇了農(nóng)戶賣糧難和賣價(jià)低。四是農(nóng)戶在春播前急需集中購(gòu)買生產(chǎn)資料、繳納土地租金，高息借貸籌措資金，加重了農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。組建黑龍江省糧食銀行是解決上述問(wèn)題的有效途徑，是提高種糧農(nóng)戶收入的重要手段。糧食銀行是介于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和貨幣經(jīng)濟(jì)之間的金融企業(yè)。主要業(yè)務(wù)是專營(yíng)糧食實(shí)物存貸業(yè)務(wù)，即農(nóng)戶將糧食存放于糧食銀行，擁有糧食所有權(quán)，而將其使用權(quán)以定期、活期等形式交給糧食銀行經(jīng)營(yíng)管理、加工、貿(mào)易，盤活糧食資產(chǎn)。農(nóng)戶也可以自己銷售存于糧食銀行的糧食。糧食銀行可以通過(guò)這種糧食運(yùn)營(yíng)模式，更好地掌控糧源、促進(jìn)經(jīng)營(yíng)，并通過(guò)對(duì)糧食的吐故納新及收取保管費(fèi)和交易手續(xù)費(fèi)獲得相應(yīng)效益。另外，存糧戶還可以向糧食銀行申請(qǐng)貸款。

（十）加大宣傳，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)提高服務(wù)意識(shí)和能力。加大宣傳，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，重新全面認(rèn)識(shí)農(nóng)村市場(chǎng)，結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任意識(shí)，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村市場(chǎng)機(jī)會(huì)，挖掘農(nóng)村業(yè)務(wù)潛力，穩(wěn)步擴(kuò)大支農(nóng)服務(wù)范圍和規(guī)模；創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)品種，深入了解市場(chǎng)和農(nóng)村客戶需求，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)合作，做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，滿足多樣化的農(nóng)村金融需求；同時(shí)要提高管理水平，因地制宜優(yōu)化經(jīng)營(yíng)模式，控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)與“三農(nóng)”長(zhǎng)期相互促進(jìn)、共同發(fā)展。

（作者單位：黑龍江省財(cái)政廳國(guó)際金融處）

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