收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯著

民生銀行2012年實現(xiàn)凈利潤375.63億元

3月28日，中國民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016；H股代碼：01988，以下簡稱民生銀行）發(fā)布了2012年年報。

2012年，民生銀行集團（包括民生銀行以及民生銀行控股的民生金融租賃公司、民生加銀基金公司和民生村鎮(zhèn)銀行等附屬機構(gòu)）實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤375.63億元，同比增長34.54%。

2012年，面對宏觀經(jīng)濟環(huán)境和監(jiān)管政策的調(diào)整和變化，民生銀行堅持“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的戰(zhàn)略定位，深入推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型，盈利能力不斷提升，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，三大戰(zhàn)略穩(wěn)步推進。

盈利能力不斷提升

2012年，民生銀行集團資產(chǎn)總額、負債總額均突破三萬億元大關(guān)。截至2012年末，民生銀行集團資產(chǎn)總額達到32，120.01億元，比上年末增加9，829.37億元，增幅44.10%；負債總額30，434.57億元，比上年末增加9，485.03億元，增幅45.28%；貸款和墊款總額13，846.10億元，比上年末增加1，793.89億元，增幅14.88%；客戶存款總額19，261.94億元，比上年末增加2，814.56億元，增幅17.11%。

2012年，民生銀行集團實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤375.63億元，同比增加96.43億元，增幅34.54%；平均總資產(chǎn)收益率1.41%，同比增加0.01個百分點；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率25.24%，同比增加1.29個百分點；基本每股收益1.34元，同比增加0.29元，增幅27.62%。

民生銀行集團凈利潤的大幅增加來自營業(yè)收入的顯著增加和營運效率的不斷提升。2012年，民生銀行集團營業(yè)收入突破一千億元大關(guān)，達到1，031.11億元，同比增加207.43億元，增幅25.18%。其中，凈利息收入771.53億元，同比增加123.32億元，增幅19.02%；凈非利息收入259.58億元，增加84.11億元，增幅47.93%，凈非利息收入占營業(yè)收入的比重達到25.17%，同比提高了3.87個百分點；在凈非利息收入中，手續(xù)費及傭金凈收入達到205.23億元，增加54.22億元，增幅35.90%。手續(xù)費及傭金凈收入的快速增長主要是代理業(yè)務(wù)、銀行卡服務(wù)、托管及其他受托業(yè)務(wù)以及結(jié)算與清算等業(yè)務(wù)的手續(xù)費收入大幅增長。

在營業(yè)收入顯著增加的同時，民生銀行持續(xù)提升營運效率，成本收入比穩(wěn)步下降。2012年的成本收入比為34.01%，同比下降1.60個百分點。

2012年是過去十年來中國經(jīng)濟增速最低的一年，廣大的中小企業(yè)和小微企業(yè)經(jīng)營困難。面對嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，民生銀行采取多種措施來確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。2012年末，民生銀行集團不良貸款比率為0.76%，較上年末提高0.13個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定；撥備覆蓋率達到314.53%，貸款撥備率為2.39%，比上年末提高0.16個百分點，抵御風(fēng)險能力進一步增強。

三大戰(zhàn)略穩(wěn)步推進

2012年，民生銀行促進民營企業(yè)戰(zhàn)略、小微企業(yè)戰(zhàn)略和高端客戶戰(zhàn)略這三大戰(zhàn)略協(xié)同發(fā)展，在商業(yè)模式、市場地位、盈利能力等方面取得新的突破。同時，圍繞區(qū)域特色、產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)等模式，不斷提升金融管家、主辦行、小微金融、私人銀行等綜合金融服務(wù)能力，有機整合資源，加速結(jié)構(gòu)調(diào)整。

2012年，為推動民企戰(zhàn)略實施，民生銀行持續(xù)加強與全國工商聯(lián)、民間商會、行業(yè)協(xié)會的合作聯(lián)動，按照“專業(yè)團隊、戰(zhàn)略認(rèn)同、整合金融、創(chuàng)造價值”的要求，擇優(yōu)選擇戰(zhàn)略民企目標(biāo)客戶，建立客戶專屬金融管家服務(wù)團隊，結(jié)合客戶戰(zhàn)略發(fā)展及金融服務(wù)需求，為客戶策劃并實施包括產(chǎn)業(yè)鏈金融、債務(wù)融資工具發(fā)行、結(jié)構(gòu)性融資、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù)方案。通過實施“金融管家”服務(wù)模式，積極培育建立長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的核心民營企業(yè)客戶群體。截至2012年末，民生銀行有余額民企貸款客戶13，680戶，一般貸款余額5，375.05億元，分別比上年末增長20.50%和11.02%；對公業(yè)務(wù)板塊中，有余額民企一般貸款客戶數(shù)、民企一般貸款余額占比分別達到85.05%和61.57%。

2012年，民生銀行小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持快速增長，尤其是自2012年三季度開始， 民生銀行在全國范圍內(nèi)開展了“七新耀小微”的活動，即通過以新流程、新產(chǎn)品、新形象等方式促進小微企業(yè)貸款增長，滿足小微客戶需求。截至2012年末，民生銀行小微企業(yè)貸款余額達到3，169.51億元，比上年末增加844.56億元，增幅36.33%；小微客戶總數(shù)達到99.23萬戶，其中貴賓客戶較上年增加6萬余戶，客戶結(jié)構(gòu)得到持續(xù)優(yōu)化。截至2012年末，民生銀行小微企業(yè)貸款不良率僅為0.40%。2012年，為了與小微企業(yè)建立更緊密的合作關(guān)系，民生銀行在小微客戶組織方式上進行了創(chuàng)新和突破，成立了中國民生銀行小微企業(yè)城市商業(yè)合作社。合作社的設(shè)立通過仿照商會的模式，搭建了全國性的小微企業(yè)交流、共享和協(xié)作的平臺。此外，民生銀行全面啟動了小微專業(yè)支行建設(shè)工作，對50家小微金融專業(yè)支行進行了授牌。

截至2012年末，民生銀行管理私人銀行金融資產(chǎn)規(guī)模達到1，281.70億元，私人銀行客戶數(shù)量超過9，300戶，中間業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)7.62億元。管理金融資產(chǎn)規(guī)模增長87.38%，私人銀行客戶數(shù)增長101.91%，中間業(yè)務(wù)收入增長163.67%。民生銀行專業(yè)私人銀行團隊積極洞察客戶需求，為客戶提供全方位的金融與非金融服務(wù)：在資產(chǎn)配置、高端保險、信托融資產(chǎn)品等高收益資產(chǎn)配置方面持續(xù)優(yōu)化、創(chuàng)新，并致力于保障資產(chǎn)安全及家族財富的持續(xù)增值。

未來五年加速轉(zhuǎn)型

民生銀行深刻的認(rèn)識到，面對復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟形勢和日趨激烈的行業(yè)競爭態(tài)勢，尤其是利率市場化步伐的加快，國內(nèi)商業(yè)銀行戰(zhàn)略定位同質(zhì)化的現(xiàn)狀將被打破。因此，2012年，民生銀行董事會通過了第二個《五年發(fā)展綱要》。提出未來五年要有明確的業(yè)務(wù)定位和戰(zhàn)略目標(biāo)，加速轉(zhuǎn)型、深化改革；牢牢根植于民營企業(yè)，聚焦小微金融，服務(wù)實體經(jīng)濟和國計民生行業(yè)；選擇差異化經(jīng)營道路，打造自身品牌，成為一家具有鮮明特色的金融機構(gòu)，全面提升公司價值。

在戰(zhàn)略定位方面，民生銀行堅持民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行和高端客戶的銀行三個基本定位，以小微金融為突破口，實現(xiàn)戰(zhàn)略定位的進一步聚焦。

在戰(zhàn)略目標(biāo)方面，民生銀行堅持特色銀行和效益銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，通過加快分行轉(zhuǎn)型和深化事業(yè)部改革，打造具有核心競爭力和自身經(jīng)營特色的中國最佳商業(yè)銀行。

民生銀行董事長董文標(biāo)先生表示，2013年，民生銀行將通過加快分行轉(zhuǎn)型和深化事業(yè)部改革，打造具有核心競爭力和自身經(jīng)營特色的中國最佳商業(yè)銀行，努力為投資者、社會和員工創(chuàng)造更大的價值和更高的回報。