P2P網(wǎng)貸第一案始末

歷時(shí)三個(gè)多月、追蹤十余省市，2013年4月16日，江蘇如皋警方終于在海南成功抓獲繆忠應(yīng)和王永光。這標(biāo)志著中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)的第一大案—“優(yōu)易網(wǎng)卷款2000萬(wàn)事件”終于告破。

2013年6月底，《瞭望東方周刊》記者赴江蘇省如皋市公安局采訪時(shí)獲悉，優(yōu)易網(wǎng)負(fù)責(zé)人繆忠應(yīng)以涉嫌“非法吸收公眾存款罪”被批捕，羈押候?qū)?。而另一?fù)責(zé)人王永光則取保候?qū)彙?/p>

P2P網(wǎng)貸公司拍拍貸品牌總監(jiān)朱長(zhǎng)城對(duì)本刊記者表示，這個(gè)案件的偵破讓P2P借貸行業(yè)的從業(yè)者重新看清了各方權(quán)責(zé)義務(wù)和需要承擔(dān)的法律后果，對(duì)整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)有積極意義。

P2P，即peer to peer（點(diǎn)對(duì)點(diǎn)），意即個(gè)人對(duì)個(gè)人。在P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的模式下，優(yōu)易網(wǎng)形如一個(gè)虛擬銀行，一頭向個(gè)人投資者吸收存款，另一頭則放貸給有需要的個(gè)人或公司。

不同于傳統(tǒng)銀行，作為一個(gè)控制資金流向的重要角色，優(yōu)易網(wǎng)不僅沒(méi)有金融從業(yè)資格，更沒(méi)有任何能被證明的信用。

上海盈燦投資管理咨詢有限公司（旗下運(yùn)營(yíng)“網(wǎng)貸之家”網(wǎng)站）創(chuàng)始人兼CEO徐紅偉告訴《瞭望東方周刊》，優(yōu)易網(wǎng)的模式主要是“秒標(biāo)”，即“秒還標(biāo)”。例如優(yōu)易網(wǎng)會(huì)發(fā)起一個(gè)標(biāo)的，在某個(gè)時(shí)間段要募集2000萬(wàn)元資金，投資人則投這個(gè)標(biāo)，一旦“滿標(biāo)”，即2000萬(wàn)元募集完成，投標(biāo)人即可馬上拿回各自本金及利息。

實(shí)際上，資金的流轉(zhuǎn)全程由優(yōu)易網(wǎng)控制。投資人不僅不了解資金用途，甚至連資金的真實(shí)去向都不知曉。

然而，就是這樣一個(gè)不算高明的“吸金”手法，騙取了60余人的1000余萬(wàn)元。

搭建吸金陷阱

2013年6月20日，本刊記者前往優(yōu)易網(wǎng)位于如皋市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)億豐商貿(mào)城內(nèi)的辦公地址。

據(jù)了解，億豐商貿(mào)城的店鋪主要以五金建材生意為主。而優(yōu)易網(wǎng)所宣稱的資金流向主要就是駐扎在這里的商戶。但本刊記者就優(yōu)易網(wǎng)涉案人員向商戶詢問(wèn)時(shí)，多數(shù)人卻表示“沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)”。一位來(lái)自溫州泰順的陳姓老板表示認(rèn)識(shí)繆忠應(yīng)與王永光，但“他們不太愛(ài)熱鬧，跟我們來(lái)往不多”。

如皋市公安局經(jīng)偵大隊(duì)警官王鵬對(duì)本刊記者介紹，王永光是繆忠應(yīng)同母異父的哥哥，他們二人及王永光的妻子蔡月珍在生意上一直保持密切關(guān)系。

2010年8月17日，南通優(yōu)易電子科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱優(yōu)易電子）正式掛牌營(yíng)業(yè)，注冊(cè)資本50萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)為淘寶服裝，法人代表原本是繆忠應(yīng)，后來(lái)變更為蔡月珍；2012年8月17日，優(yōu)易電子旗下的優(yōu)易網(wǎng)正式上線營(yíng)業(yè)；2012年，優(yōu)易電子注冊(cè)資本擴(kuò)增到1000萬(wàn)元，法人代表變更為蔡月珍。

王、繆二人在海南被抓時(shí)，蔡月珍也在現(xiàn)場(chǎng)，誕子僅三天。

據(jù)如皋警方介紹，繆忠應(yīng)今年29歲，出生于浙江省泰順縣，高中畢業(yè)后就開(kāi)始闖蕩社會(huì)。2006年，繆忠應(yīng)來(lái)如皋經(jīng)營(yíng)網(wǎng)吧，王永光2009年到如皋經(jīng)營(yíng)淘寶網(wǎng)店，網(wǎng)吧位置不好，顧客稀少，沒(méi)賺到錢(qián)。

但是，繆忠應(yīng)在經(jīng)營(yíng)網(wǎng)吧時(shí)卻有一個(gè)意外“收獲”—接觸了正在迅速發(fā)展的P2P網(wǎng)貸行業(yè)，他認(rèn)為這一行賺錢(qián)很快，于是萌發(fā)了“創(chuàng)業(yè)”念頭。

如皋市公安局刑偵大隊(duì)二中隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)黃奕群告訴本刊記者，2012年6月，繆忠應(yīng)出資約3萬(wàn)元，搭建出優(yōu)易網(wǎng)，并虛報(bào)注冊(cè)資金1000萬(wàn)元（未查實(shí)）。

兩個(gè)月后，優(yōu)易網(wǎng)正式上線運(yùn)營(yíng)。

賣(mài)力偽裝

為在投資人中盡快推廣優(yōu)易網(wǎng)，繆忠應(yīng)三人勤奮異常。

“我在好幾個(gè)P2P投資群里都看見(jiàn)了優(yōu)易網(wǎng)的宣傳廣告?！北或_120余萬(wàn)元的上海受害人李曉英告訴《瞭望東方周刊》。李曉英和翁子鳴是優(yōu)易網(wǎng)在上海的受害人代表。他們告訴本刊記者，繆忠應(yīng)等三人宣稱，王永光與香港億豐國(guó)際集團(tuán)的高管王尤賽是親戚。而且，優(yōu)易網(wǎng)的借款標(biāo)都是億豐商貿(mào)城內(nèi)的商戶，借款周期短，收益高，投資安全性也有保證。

“我跟王尤賽通過(guò)電話，他承認(rèn)有親戚關(guān)系。億豐國(guó)際實(shí)力雄厚，有它做后盾，優(yōu)易網(wǎng)肯定假不了，所以我就信了，投入了大筆資金。”損失200余萬(wàn)元的杭州受害人金民微告訴本刊記者。

而王鵬和黃奕群經(jīng)過(guò)偵查，也證實(shí)了這一層關(guān)系。

“我們?cè)S多人也給億豐國(guó)際打過(guò)電話，那里的工作人員對(duì)公司與優(yōu)易網(wǎng)的關(guān)系既沒(méi)確認(rèn)也沒(méi)否認(rèn)?！崩顣杂⒏嬖V本刊記者。

繆忠應(yīng)等三人通過(guò)地毯式轟炸宣傳，令優(yōu)易網(wǎng)在網(wǎng)貸投資群中聲名鵲起，創(chuàng)辦數(shù)天就引來(lái)不少投資人咨詢。

公開(kāi)資料顯示，優(yōu)易網(wǎng)創(chuàng)辦之初，繆忠應(yīng)三人在網(wǎng)站上發(fā)起了年化利率8%的2000萬(wàn)元“秒標(biāo)”。

運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸之家的徐紅偉將“秒標(biāo)”比喻為“網(wǎng)絡(luò)請(qǐng)客”：“現(xiàn)實(shí)中幫襯生意，老板都會(huì)請(qǐng)客吃飯，放在我們P2P網(wǎng)貸行業(yè)，由于投資人分散各方，不好集中請(qǐng)客，就用秒標(biāo)的形式來(lái)網(wǎng)上請(qǐng)客?！?/p>

在徐宏偉看來(lái)，這能展現(xiàn)一個(gè)平臺(tái)的實(shí)力與誠(chéng)意，是新辦信貸平臺(tái)集聚人氣的手段之一。

經(jīng)此一役，優(yōu)易網(wǎng)迅速吸引了200多名注冊(cè)會(huì)員。李曉英和翁子鳴就是最早那批投資人。

“我在2010年開(kāi)始做P2P網(wǎng)貸投資，這是第一次栽大跟頭。優(yōu)易網(wǎng)偽裝得太成功了?！崩顣杂⒄f(shuō)。

王永光QQ名叫“書(shū)記”，并用“紅寶書(shū)”作頭像，每天都通知李曉英有無(wú)借款標(biāo)，讓她不要多充值，這讓李曉英感到“這年輕人很老派、樸實(shí)”。而優(yōu)易網(wǎng)客服在與投資人的網(wǎng)上交流中則“回復(fù)特別快且耐心十足”。這些都令李曉英對(duì)優(yōu)易網(wǎng)的信賴感油然而生。

優(yōu)易網(wǎng)上掛著的借款標(biāo)多為汽車和店面抵押，顯示借款人需要資金周轉(zhuǎn)。借款金額多在20萬(wàn)至50萬(wàn)之間，允諾的年化利率在18%到24%之間，加上一些額外獎(jiǎng)勵(lì)，月息可達(dá)三分。

突然消失

為進(jìn)一步降低投資人的警戒心，優(yōu)易網(wǎng)承諾采取擔(dān)保本金制度—如果借款人逾期不還，投資人本金將由網(wǎng)站墊付，保證“零風(fēng)險(xiǎn)”。

“有些借款標(biāo)還附有商家的進(jìn)貨記錄，做得非常逼真，讓人難以分辨。”金民微說(shuō)。

不少投資人心動(dòng)了，紛紛向優(yōu)易網(wǎng)公司賬戶充值，拍下借款標(biāo)，通過(guò)網(wǎng)站將錢(qián)放給“借款人”。優(yōu)易網(wǎng)也十分“守信”，到卷款逃走前還未出現(xiàn)過(guò)“壞賬”情況。

金民微原本要去實(shí)地考察優(yōu)易網(wǎng)的虛實(shí)，但繆、王二人以“正式辦公場(chǎng)地裝修中”等各種理由推脫了。后來(lái)QQ群里一個(gè)自稱北京的投資人說(shuō)自己去考察過(guò)，并投了上百萬(wàn)，金民微就相信了這個(gè)投資者，并在2012年10月開(kāi)始投標(biāo)。

李曉英也想親自去考察，然而“書(shū)記”王永光總是以法定代表人蔡月珍在外出差推脫，加上投進(jìn)去的錢(qián)確實(shí)沒(méi)出現(xiàn)過(guò)壞賬情況，李曉英也就沒(méi)再堅(jiān)持。

事實(shí)上，直到2012年12月時(shí)，優(yōu)易網(wǎng)都還在歸還投資人本息。

翁子鳴是其中的“幸運(yùn)兒”。他一直保持著超常的警惕心，每投入一筆，到期利息入賬后就趕緊提現(xiàn)，然后才投入下一筆。所以，他雖然前后在優(yōu)易網(wǎng)投入了上百萬(wàn)，最后只有20萬(wàn)沒(méi)來(lái)得及提現(xiàn)撤出。

李曉英和金民微就沒(méi)這么幸運(yùn)了。他們幾乎全是通過(guò)線下充值給優(yōu)易網(wǎng)的公司賬戶，投資到期后很少提現(xiàn)，采取“本息滾”的方式不斷加大投資量，結(jié)果只獲得三四萬(wàn)的蠅頭小利，卻賠進(jìn)去數(shù)百萬(wàn)。

就這樣，短短4個(gè)月內(nèi)，優(yōu)易網(wǎng)發(fā)出363筆借款標(biāo)。然而，據(jù)如皋市公安局提供給本刊的數(shù)據(jù)，優(yōu)易網(wǎng)上發(fā)布的借款標(biāo)都是假的，不過(guò)投資人所投的資金中有10%借給現(xiàn)實(shí)他人。

繆忠應(yīng)和王永光卷款逃跑非常突然，之前毫無(wú)跡象，就在2012年12月21日發(fā)出停電通告后，當(dāng)天上午還在回復(fù)投資人。

李曉英回憶說(shuō)：“優(yōu)易網(wǎng)發(fā)出停電暫停營(yíng)業(yè)的通告后，我給王永光QQ號(hào)還發(fā)過(guò)信息。當(dāng)時(shí)他顯示電腦在線，回復(fù)我也很及時(shí)，叫我不要擔(dān)心，下午搶修好后就會(huì)正常運(yùn)營(yíng)。我當(dāng)時(shí)也沒(méi)懷疑，公司都停電了，怎么他QQ還在線。等到中午，我再次給王永光發(fā)信息，就沒(méi)人回了。到了下午，優(yōu)易網(wǎng)還沒(méi)恢復(fù)運(yùn)營(yíng)，我就感覺(jué)不太對(duì)勁。后來(lái)才知道，原來(lái)他們當(dāng)天就卷款跑掉了。”

就在當(dāng)天，香港億豐國(guó)際公司也在網(wǎng)站上掛出聲明，稱“公司旗下從未有所謂的南通優(yōu)易電子科技有限公司”，并表示“保留對(duì)假冒或盜用本集團(tuán)公司名義的不法單位或個(gè)人采取法律行動(dòng)、追究其法律責(zé)任的權(quán)利”。

當(dāng)時(shí)，優(yōu)易網(wǎng)的網(wǎng)站還未關(guān)閉。網(wǎng)貸之家迅速行動(dòng)起來(lái)，統(tǒng)計(jì)出優(yōu)易網(wǎng)的發(fā)標(biāo)記錄及投標(biāo)人數(shù)等數(shù)據(jù)。據(jù)徐宏偉提供給本刊的數(shù)據(jù)：優(yōu)易網(wǎng)總共成交金額為71164010元。其中，已還筆數(shù)為268筆，金額為50938010元；未還筆數(shù)95筆，金額為20226000元，未收還款出借人高達(dá)64人。

千里大追捕

2012年12月21日，繆忠應(yīng)等3人帶著投資人的錢(qián)從如皋消失了。

當(dāng)晚，被騙金額最大的金民微驅(qū)車4個(gè)多小時(shí)來(lái)到如皋市公安局報(bào)案。2013年1月20日，這個(gè)案件輾轉(zhuǎn)由如皋市公安局立案，該局刑偵大隊(duì)立即開(kāi)始偵查。

“我們主要進(jìn)行三方面工作，優(yōu)易網(wǎng)資金來(lái)源、去向及人員抓捕?！比绺奘泄簿中虃纱箨?duì)二中隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)黃軼群告訴《瞭望東方周刊》。

經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的調(diào)查取證，警方發(fā)現(xiàn)的優(yōu)易網(wǎng)銀行賬戶進(jìn)出記錄有一萬(wàn)多條，而他們的公司賬戶和個(gè)人賬戶等的余額合起來(lái)只剩下十余萬(wàn)元?！?/p>

如皋警方一方面去銀行取證，將記錄一筆筆調(diào)出來(lái)核對(duì)，另一方面則派遣刑偵大隊(duì)兩名警察對(duì)繆忠應(yīng)、王永光兩個(gè)犯罪嫌疑人追蹤抓捕。

根據(jù)警方提供的資料，2012年12月21日晚，繆忠應(yīng)等三人帶著王永光姐姐的兩個(gè)孩子連夜逃往老家浙江泰順，結(jié)果路上發(fā)生車禍，一個(gè)男孩受傷送往醫(yī)院。在泰順安頓好已懷胎6個(gè)月的蔡月珍后，王永光、繆忠應(yīng)兄弟倆開(kāi)始了千里大逃亡。

“繆忠應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)非常精通，有一定的反偵查意識(shí)與手段。在逃亡途中，他們連續(xù)換了20多個(gè)手機(jī)號(hào)，給我們追捕行動(dòng)造成了困難?！包S軼群說(shuō)。

兩人逃亡歷經(jīng)上海、浙江、廣西、海南等十余個(gè)省市，最后在海南瓊海落腳。用一個(gè)山東身份證在一家小旅館登記住了下來(lái)（繆忠應(yīng)開(kāi)網(wǎng)吧，撿過(guò)不少人遺落在網(wǎng)吧的身份證）。這時(shí)，快臨盆的蔡月珍也來(lái)到海南與他們匯合。

當(dāng)時(shí)博鰲論壇召開(kāi)在即，海南當(dāng)?shù)鼐o張，為免打草驚蛇，黃軼群和同事沒(méi)有立即展開(kāi)行動(dòng)，而是密切監(jiān)視起繆忠應(yīng)三人的行動(dòng)。

“他們很謹(jǐn)慎，幾乎足不出戶，吃飯大多叫外賣(mài)?！秉S軼群說(shuō)。

博鰲論壇結(jié)束后的2013年4月10日，在當(dāng)?shù)鼐脚浜舷拢绺蘧阶カ@了繆忠應(yīng)和王永光。

資金哪去了？繆忠應(yīng)交代，通過(guò)優(yōu)易網(wǎng)獲得的資金投進(jìn)了期貨市場(chǎng)，結(jié)果全部虧損。

黃奕群和王鵬告訴本刊記者，繆忠應(yīng)在2012年8月底進(jìn)入期貨市場(chǎng)，在三羊投資理財(cái)公司開(kāi)設(shè)賬戶。

調(diào)查結(jié)果觸目驚心?！伴_(kāi)始時(shí)規(guī)模幾十萬(wàn)，一直在虧損。到2012年11、12月時(shí)，一天用三四個(gè)賬戶炒，最多時(shí)一天虧了300多萬(wàn)元?！?/p>

如皋公安局調(diào)查顯示，繆忠應(yīng)賬戶約有1400萬(wàn)余元累計(jì)虧損。

王鵬告訴本刊記者，目前案件詳情還在調(diào)查中，經(jīng)查證的虧損數(shù)額約1200萬(wàn)元。

這與網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)的2000余萬(wàn)元并不相符。

金民微認(rèn)為，或許是優(yōu)易網(wǎng)自己下場(chǎng)虛假投資，造成投標(biāo)火熱的情況，實(shí)際投資資金就少于投資總金額。而李曉英、翁子鳴等并不認(rèn)同，認(rèn)為繆忠應(yīng)等肯定是將錢(qián)財(cái)事先轉(zhuǎn)移到了別處。

對(duì)此，王鵬比較無(wú)奈：“審案要以事實(shí)為依據(jù)，我們必須將優(yōu)易網(wǎng)投資人投入的每筆資金流向問(wèn)題調(diào)查清楚，工作量非常大，目前還在調(diào)查取證中?！?/p>

“非法吸收公眾存款罪”爭(zhēng)議

這個(gè)案件中，爭(zhēng)議最大的是，主要犯罪嫌疑人會(huì)被定為“非法吸收公眾存款罪”還是“集資詐騙罪”。

二者同屬非法集資范疇，但性質(zhì)嚴(yán)重程度卻不同。前者指行為人違反國(guó)家法律、法規(guī)的規(guī)定，在社會(huì)上以存款的形式公開(kāi)吸收公眾資金的行為。

廣義的非法吸收公眾存款，包含兩種情況：一是行為人不具有吸收存款的主體資格而吸收公眾存款破壞金融秩序的行為；二是行為人具有吸收存款的主體資格，但其吸收公眾存款所采用的方法是違法的。

集資詐騙罪則指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。

律師嚴(yán)義明告訴本刊記者，二者的主要區(qū)別在于“主觀故意”以及“以非法占有為目的”。

如皋警方對(duì)本刊記者表示，優(yōu)易網(wǎng)是他們接觸的第一例網(wǎng)絡(luò)信貸經(jīng)濟(jì)案件，定罪十分謹(jǐn)慎。如皋市公安局同檢察院、法院共同商討后，決定以非法吸收公眾存款罪定罪，為此還征詢過(guò)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)南通監(jiān)管分局的意見(jiàn)。

審訊筆錄顯示，繆忠應(yīng)等人的人脈資源不夠，借款人的增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于投資人的增長(zhǎng)速度，沒(méi)有借款標(biāo)，投資人就會(huì)撤資，為留住投資人，他們就鋌而走險(xiǎn)發(fā)布虛假標(biāo)。然而，繆忠應(yīng)又逐漸擔(dān)負(fù)不起日益龐大的利息支付，于是，希望通過(guò)炒期貨賺錢(qián)來(lái)彌補(bǔ)漏洞。但屢炒屢虧，彌補(bǔ)不了巨大資金漏洞，只好落荒而逃。

“我們并沒(méi)有查到繆、王二人把從投資者那里吸收的資金用于個(gè)人揮霍?！蓖貔i說(shuō)。

黃奕群告訴本刊記者，繆忠應(yīng)他們?cè)晒璩鲞^(guò)四五百萬(wàn)元的資金。

綜上所述，如皋市公檢法機(jī)關(guān)認(rèn)為犯罪嫌疑人主觀上并未構(gòu)成故意要非法占有資金的行為，以非法吸收公眾存款罪定罪較為合適。

而在嚴(yán)義明看來(lái)，優(yōu)易網(wǎng)案件則應(yīng)定性為集資詐騙罪。

“犯罪嫌疑人開(kāi)始可能沒(méi)有非法占有的故意，但后來(lái)確實(shí)存在故意的行為。如果給案件分段的話，開(kāi)始應(yīng)是非法吸收公眾存款罪，過(guò)程像挪用資金罪，結(jié)果應(yīng)是集資詐騙罪。”嚴(yán)義明對(duì)本刊表示。

截至本刊記者發(fā)稿時(shí)，優(yōu)易網(wǎng)的搜證工作仍在繼續(xù)。繆、王兩個(gè)主要犯罪嫌疑人將會(huì)如何量刑，受到何種懲罰，資金是否能追回等疑問(wèn)，仍沉甸甸地掛在受害人心上。

（文中受害人均為化名）