電子貨幣：銀行卡的欣賞、研究與收藏

趙愛(ài)國(guó)

銀行卡作為新型的金融支付工具，其概念、特點(diǎn)、內(nèi)容、功能和作用已與錢幣十分相近。銀行卡作為錢幣發(fā)展的延續(xù)，也被稱為電子貨幣，應(yīng)列為錢幣收藏的范疇。1985年，我國(guó)第一張銀行卡在廣東佛山市誕生，2002年中國(guó)銀聯(lián)成立后，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)已成為金融業(yè)增長(zhǎng)發(fā)展速度最快的業(yè)務(wù)品種之一。銀行卡的發(fā)卡量、持卡人數(shù)量、卡交易金額等增長(zhǎng)速度日新月異。由于銀行卡發(fā)展是根據(jù)市場(chǎng)需求變化而不斷開(kāi)發(fā)創(chuàng)新的，各種功能齊全、圖案美觀、形狀多樣的銀行卡不斷出現(xiàn)，已成為替代錢幣交易的主要支付工具。近三十年來(lái)，各發(fā)卡銀行已形成各自的銀行卡品牌和特色。各種功能、圖案的新銀行卡不斷推出，老舊銀行卡不斷退出，這也為銀行卡成為大眾收藏品奠定了基礎(chǔ)。

筆者從1999年開(kāi)始銀行卡收藏，目前已收集到各類銀行卡、信用卡、儲(chǔ)蓄卡、貸記卡、借記卡、轉(zhuǎn)帳卡、專用卡、貴賓卡、紀(jì)念卡、保險(xiǎn)卡、證券交易卡及近百個(gè)國(guó)家的各種銀行卡數(shù)千個(gè)品種，三萬(wàn)余張 （枚），現(xiàn)將銀行卡的欣賞、研究與收藏談一下個(gè)人看法。

一 銀行卡的欣賞功能

銀行卡不但傳承發(fā)揮了錢幣的各種功能和作用，并且設(shè)計(jì)美觀、題材廣泛、種類繁多、制作精良。特別是近年來(lái)不斷推出各種精美、時(shí)髦的圖案和各種不同造型的異形卡，深受廣大銀行卡使用者和集藏者的青睞。銀行卡上的圖案反映了時(shí)代背景和民族文化特色，內(nèi)容涉及到國(guó)家大事、經(jīng)濟(jì)建設(shè)、歷史文化、偉人名人、風(fēng)景名勝、文物古跡、文化藝術(shù)、動(dòng)物植物、科學(xué)技術(shù)、體育運(yùn)動(dòng)……等等方面，使集卡愛(ài)好者提高文化金融知識(shí)，增添了收藏的興趣和樂(lè)趣。筆者尤為欣賞中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行卡的主題圖案、寓意和品牌。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的主題品牌金穗卡。正面圖案是以藍(lán)天白云和金黃色的麥穗為背景，寓意著豐收和希望。這是對(duì)每位持卡人的美好祝愿！同時(shí)表達(dá)了農(nóng)業(yè)銀行服務(wù) “三農(nóng)”的方向、支持城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的任務(wù)和目標(biāo)。

中國(guó)工商銀行的主題品牌牡丹卡。取牡丹的國(guó)色天香、富貴吉祥以表達(dá)對(duì)持卡人的衷心祝福，借 “牡丹花花中之王的地位，寓意牡丹卡卡中之冠 “的前景！

中國(guó)建設(shè)銀行的主題品牌龍卡。寓意中華民族五千年以來(lái)，具有艱苦奮斗、百折不撓、龍騰虎躍、銳意進(jìn)取的大無(wú)畏精神！龍的傳人用龍卡。

銀行卡流通遍及全國(guó)城鄉(xiāng)，使用人群廣泛也決定了它是一種極為特殊的宣傳品！

二 銀行卡的研究作用

研究和欣賞是收藏的永恒主題。一張張銀行卡，真實(shí)記錄我國(guó)銀行由傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向現(xiàn)代化銀行轉(zhuǎn)變、創(chuàng)新的過(guò)程，是反映了我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和人民生活質(zhì)量水平不斷提高的真實(shí)寫(xiě)照。尤其是一些早期銀行卡，成為研究我國(guó)銀行卡發(fā)展和金融文化不可多得的歷史實(shí)物史料。

對(duì)銀行卡的研究、了解和學(xué)習(xí)，是每位集卡人必備的功課，筆者認(rèn)為應(yīng)有以下幾方面。

1.銀行卡的起源、發(fā)展和演變過(guò)程。

2.銀行卡的基本知識(shí)、作用和功能。

3.銀行卡的品名、標(biāo)識(shí)和種類。

4.銀行卡的圖案題材、設(shè)計(jì)風(fēng)格和寓意。

5.異形銀行卡的產(chǎn)生、發(fā)展、欣賞和收藏價(jià)值。

6.銀行卡版別區(qū)分和收藏分類及收藏途徑、方法。

三 銀行卡的收藏價(jià)值

1.收藏前景。銀行卡作為新興的收藏門類品種，也隨著科學(xué)技術(shù)的日新月異不斷更新?lián)Q代。舊卡已成為有價(jià)值的收藏品，使越來(lái)越多的集藏者進(jìn)入這一收藏隊(duì)伍。

2008年，在全國(guó)錢幣學(xué)會(huì)工作年會(huì)上，中國(guó)錢幣博物館黃錫全館長(zhǎng)就提出： “各省、市錢幣博物館要關(guān)注銀行卡的收集和收藏”，把銀行卡列入了錢幣收藏的范疇，極大地推動(dòng)了銀行卡收藏的發(fā)展，提升了銀行卡收藏的地位。

銀行卡在我國(guó)發(fā)行20多年，先后有200多家發(fā)卡銀行及金融部門。發(fā)卡種類近2萬(wàn)個(gè)，發(fā)卡量達(dá)20億張。發(fā)卡速度創(chuàng)新極快，卡面品種題材眾多，但銀行卡的發(fā)行管理嚴(yán)格，使老、舊銀行卡的存世量有限。

由于銀行卡龐大的發(fā)卡量、特殊的功能作用、豐富的文化內(nèi)涵、有限的存世量決定了它的收藏價(jià)值?！班]幣卡”是近十幾年來(lái)的收藏新寵， “郵幣卡”是指郵票、錢幣和電話卡。由于我國(guó)通信事業(yè)高速發(fā)展，電話卡的作用逐步消除 （除電話充值卡外）。加之發(fā)行過(guò)濫、技術(shù)含量不高等原因而失去了應(yīng)有的價(jià)值。銀行卡比起電話卡更具有特殊性、實(shí)用性和連續(xù)性，更具有收藏價(jià)值。在收藏上銀行卡將取代電話卡，成為新的 “郵幣卡”。必將會(huì)給銀行卡收藏帶來(lái)美好的前景。

2.收藏方法。由于銀行卡發(fā)行管理嚴(yán)格，流向市場(chǎng)的老、舊淘汰卡的品種、數(shù)量有限，因而受到銀行卡收藏愛(ài)好者的追逐。我認(rèn)為，銀行卡收藏愛(ài)好者先要根據(jù)自己的興趣、條件和經(jīng)濟(jì)來(lái)決定收藏內(nèi)容、品種和數(shù)量，再根據(jù)選擇分門類分專題收藏，多余的銀行卡可以用于交換、出售，進(jìn)行以卡養(yǎng)卡。銀行卡收藏可分為：

以銀行為專題。可將所有銀行發(fā)行的銀行卡作為自己的收藏對(duì)象；也可專注某個(gè)銀行的銀行卡收藏。

以卡類為專題?？纱_定按照銀行卡的種類性質(zhì)、功能為收藏目標(biāo)。如借記卡、信用卡、儲(chǔ)蓄卡、校園卡、體育卡、紀(jì)念卡、日歷卡等等。

以題材為專題。每個(gè)銀行都會(huì)發(fā)行如以汽車、航空、校園、醫(yī)保、體育、花卉、卡通……等等圖案為內(nèi)容，以及銀行卡與共和國(guó)，銀行卡與教育、體育，銀行卡與商業(yè)等等有意義的題材。

以地區(qū)為專題。確立某一省份、城市和地區(qū)內(nèi)所有發(fā)行的銀行卡為自己收集收藏內(nèi)容和目標(biāo)。一般是以自己定居地區(qū)和與自己相關(guān)、喜愛(ài)的地區(qū)為范圍。

除了銀行卡外，還可擴(kuò)大收藏范圍和種類，將證券交易卡、保險(xiǎn)卡及金融、銀行單位的內(nèi)部管理卡等也作為收藏內(nèi)容。這類金融卡是研究我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融的好題材，而且隨著時(shí)間的推移，定會(huì)有很好的史料價(jià)值。銀行卡的樣卡也可作收藏的專題和內(nèi)容。由于樣卡不像樣幣控制管理嚴(yán)格，只要留心還是可以收入囊中的。

收藏銀行卡的渠道以市場(chǎng)、網(wǎng)絡(luò)、競(jìng)拍為主，還可以去銀行開(kāi)戶獲得。收藏過(guò)程中必須做到心態(tài)平和，順其自然，以豐富人生，增添樂(lè)趣和保值增值為目的。釋家講緣，每集到一張卡，即是與此卡有緣，自當(dāng)好好珍惜；若集不到，也無(wú)須長(zhǎng)吁短嘆，可靜等緣份到來(lái)。

3.收藏價(jià)值。早期卡難尋，珍品卡難得，成套卡難全，普通卡易見(jiàn)。這是銀行卡集藏中常見(jiàn)的現(xiàn)實(shí)和現(xiàn)象。退出流通實(shí)用的 “老、珍、稀”銀行卡，作為金融歷史的見(jiàn)證物進(jìn)入收藏領(lǐng)域，其價(jià)值已遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于它的開(kāi)戶成本價(jià)值并且還具有較大的升值潛力。早期銀行卡辦卡要求高、發(fā)卡量少、管理?xiàng)l件嚴(yán)、使用范圍小、更迭速度快而尤顯珍貴。

1985年中國(guó)銀行在珠海市發(fā)行的第一張 “中銀卡”，目前市價(jià)高昂，已成為銀行卡中的 “猴票”；工商銀行從1989年發(fā)行第一版儲(chǔ)蓄卡 （俗稱ICBC卡），到1994年統(tǒng)一為“牡丹卡”品牌，期間發(fā)行了100多種ICBC卡；農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等等銀行早期發(fā)行、數(shù)量較少的銀行卡目前在市場(chǎng)上價(jià)格也比以往高。許多銀行也進(jìn)軍到銀行卡的收藏市場(chǎng)，對(duì)不少銀行卡品種就明確宣稱具有收藏理財(cái)投資價(jià)值。如招商銀行2008年特別發(fā)行純銀銀行卡；湖北宜昌市商業(yè)銀行發(fā)行第一張生肖卡——猴卡；中國(guó)建設(shè)銀行與VISA共同推出的 “姚明VISA信用卡特別珍藏版”等等。各家銀行的早期、存世量較少、發(fā)行時(shí)間短、發(fā)行地域小、號(hào)碼特殊的銀行卡品種，都會(huì)有較快的增值價(jià)值和升值空間。普通銀行卡由于數(shù)量龐大，收藏價(jià)值不會(huì)高，可有針對(duì)性地選擇適當(dāng)品種收藏，可能今天的卡普品，明天也會(huì)成為卡珍品。銀行卡的收藏與投資也同其它收藏品一樣存在 “收藏有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，銀行卡藏友要清楚地看到才能避免收藏誤區(qū)和損失。

在收藏市場(chǎng)上，銀行卡作為新興的收藏門類，與其它古玩藏品相比，僅僅是一條增長(zhǎng)知識(shí)，獲利不大的人生收藏小道。但收藏銀行卡也是人生中一種選擇、一種方式，但更是一條快樂(lè)大道。