多家銀行卷入包頭最大地產(chǎn)非法集資案

據(jù)記者調(diào)查包頭“九合·米蘭春天”開發(fā)商的“失蹤”，復工也變得遙遙無期。其頻頻留下的敗筆，“成就”了如今當?shù)刈畲鬆€尾樓群及大量的追債者，多家銀行牽涉其中，坊間一度傳言，馬一兵“跑路”了。

一場雨過后，包頭已有深秋的意味。對于包頭“九合·米蘭春天”的3700余名業(yè)主而言，體會到的則是陣陣寒意。截至9月中旬底，該項目已停工近兩個月。讓人更為揪心的是，隨著開發(fā)商的“失蹤”，復工也變得遙遙無期。來自業(yè)主們的推算，該項目涉及資金達4.5億元左右。

記者調(diào)查獲悉，米蘭春天開發(fā)商為馬一兵——包頭最大的本地開發(fā)商，作為其旗下主導企業(yè)的內(nèi)蒙古九合置業(yè)發(fā)展有限責任公司（以下簡稱“九合置業(yè)”）曾在包頭建設了多個樓盤。然而，其頻頻留下的敗筆，“成就”了如今當?shù)刈畲鬆€尾樓群及大量的追債者，多家銀行牽涉其中，坊間一度傳言，馬一兵“跑路”了。

“他已在警方控制下?！?月29日，一接近警方的當?shù)厝耸拷榻B，馬一兵事件被警方定性為“非法集資”。據(jù)知情者介紹，其民間集資數(shù)額不低于20億元。

無奈的業(yè)主

9月2日一大早，正值周一。200多人擁堵在地處鋼鐵大街上的某股份制銀行包頭分行門口。

他們是九合置業(yè)旗下萬和城項目的業(yè)主，房子首付甚至全款繳納多年，卻遲遲無法入住，時至如今，部分人已無法繼續(xù)承擔每月高昂的銀行還款，集體向多家銀行申請停止還款。

8月30日，包頭市建委宣傳處王主任在接受本報記者采訪時證實，九合置業(yè)大部分樓盤都證件不齊。她坦言，在其征地、建設等過程中均沒有“繳納監(jiān)管資金”，時至今日，旗下的樓盤大部分成為爛尾項目。另據(jù)當?shù)胤抗芎蛧敛块T人士介紹，以萬和城為例，其二期工程并未取得國土使用證和建設用地規(guī)劃許可證，也無施工許可證。而按《中華人民共和國建筑法》的規(guī)定，只有取得前兩者才有資格取得后者。

盡管如此，九合置業(yè)仍能順利地從銀行拿到了貸款。據(jù)萬和城業(yè)主向記者提供的一份《還款協(xié)議書（個人貸款）》載明，債務和債權方分別為業(yè)主和某股份制銀行，“保證人”一欄填寫的則是九合置業(yè)。這份經(jīng)包頭市公證處公證的協(xié)議書，除規(guī)定債務和債權方各自應承擔的責任之外，還明確了九合置業(yè)自愿為業(yè)主承擔連帶責任保證。

而來自前述接近警方的人士表示，馬一兵目前的銀行賬戶上已經(jīng)“沒剩幾個錢了”。

根據(jù)萬和城業(yè)主出示的與九合置業(yè)簽訂的《包頭市商品房買賣合同》（以下簡稱《合同》），該小區(qū)規(guī)劃用途為普通住宅，每平方米價格為3706.57元；雙方約定的交房日期是2012年9月30日，而對于甲方（九合置業(yè)）逾期交付商品房的情況，該合同顯示乙方（業(yè)主）有權向甲方追究已付款利息，并按銀行同期貸款利率計算。

據(jù)萬和城部分業(yè)主介紹，在九合置業(yè)其他多個樓盤已存在不同程度“爛尾”的情況下，其中某股份制銀行曾在3個月內(nèi)將數(shù)億貸款發(fā)放給了萬和城項目，初步估算僅個人貸款達1.6億元。北京市大成（濟南）律師事務所王愛武律師對此解釋，根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行對未取得國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項目不得發(fā)放任何形式的貸款，并應對信譽不佳的企業(yè)嚴格限制貸款的發(fā)放。

最終，業(yè)主們的要求遭到了銀行方面的拒絕。

最大爛尾樓群

8月底，“九合·米蘭春天”的工地上空無一人，數(shù)十棟灰色的水泥樓房尚未封頂，出入口處僅剩一名保安看守大門。

該樓盤宣傳資料表明，“九合·米蘭春天”毗鄰包頭市母親河——昆都侖河，2011年10月開盤，占地17萬平方米，項目規(guī)劃建設25棟樓。其中第一期計劃2013年底交房。然而，就在今年7月份，該項目突然停工，隨之而來的消息是“老板馬一兵消失了”。

公開資料顯示，該樓盤是包頭市2010年政府惠民工程的一部分。多名業(yè)主向記者證實，該樓盤截至停工時，已經(jīng)銷售3700余套，僅剩40多套還在銷售中。業(yè)主李勇（化名）向記者介紹，簽訂合同時，業(yè)主們最少繳納30%的首付房款，多則不限，許多業(yè)主則是全款，如此算來，該樓盤涉及資金4.5億元左右，這一數(shù)字并不包括拖欠的1億元左右的民工工資及工程材料款等。

然而，米蘭春天僅是九合置業(yè)旗下爛尾項目的一個縮影。

其旗下此前開發(fā)的“萬和城”“蘋果社區(qū)”等樓盤目前處于相似境況。據(jù)記者了解，爛尾樓盤涉及萬和城1800余戶、蘋果社區(qū)758余戶、濱河包百廣場20余戶等。蘋果社區(qū)、濱河包百廣場等項目目前還是一片空地，沒有任何動工痕跡，其中閑置最長時間已達三年之久。據(jù)知情者介紹，多處樓盤都曾以“政府部門和企事業(yè)單位團購”為促銷手段，吸引著包括包頭鋼鐵（集團）有限責任公司、環(huán)保局等，市場效果顯著。以蘋果社區(qū)為例，700多戶業(yè)主中就有500多戶是以此類團購名義購房，這些團購名額來自扶貧基金會、監(jiān)獄、環(huán)保、交通、教育、醫(yī)療等相關部門。

記者調(diào)查了解到，近五年之內(nèi)，九合置業(yè)參與開發(fā)的社區(qū)包括意城晶華、東糧廣場、濱河第一城、濱河包百廣場、米蘭春天、萬和城、蘋果社區(qū)、九合東糧廣場、小白河廣場、番茄社區(qū)等。其中，意城晶華等最初的項目讓九合置業(yè)在包頭名聲鵲起，成為馬一兵的得意之作，并借此開始在包頭跑馬圈地，頻繁蓋樓，包括開發(fā)多處經(jīng)濟適用房，成了當?shù)厝搜壑凶顓柡Φ陌^本土開發(fā)商。

“狗攬八泡屎，泡泡舔不凈?！碑?shù)匾粯I(yè)內(nèi)人士用此來描述九合置業(yè)爛尾樓群現(xiàn)狀。

“老板”馬一兵

梳理九合置業(yè)當家人馬一兵的經(jīng)歷，不難發(fā)現(xiàn)，其在包頭也是一個響當當?shù)摹叭宋铩薄?/p>

當?shù)囟嗝檎哂谩皵[得平政府，搞得定銀行”來評價馬一兵。公開資料顯示，“九合·米蘭春天”開盤當天，時任市委書記郭啟俊親自為其剪彩。除此之外，九合置業(yè)旗下的溫泉項目“九里·溫泉小鎮(zhèn)”也曾邀請政界人士出席宣傳活動。當時的宣傳內(nèi)容介紹，“2012包頭溫泉產(chǎn)業(yè)發(fā)展高峰論壇暨《九合溫泉宣言》新聞發(fā)布會”上，時任國家旅游局政策法規(guī)司副司長周久才發(fā)表演講，來自包頭市人大、包頭市政協(xié)和相關職能部門的領導，以及包頭市工商聯(lián)代表均有出席。這在一定程度上足以佐證馬一兵的能力。

“這些商業(yè)活動之所以能請來這么多‘大人物，與他早年的經(jīng)歷相關?！鄙鲜鲋槿耸肯蛴浾咄嘎?，馬一兵曾供職于青山區(qū)人民法院，積累了大量人脈，后因經(jīng)濟問題引咎辭職下海。最為引人關注的是，今年7月，內(nèi)蒙古自治區(qū)政府原副秘書長武志忠因嚴重違紀被“雙開”，而就在此前的調(diào)查階段，馬曾被要求參與協(xié)助調(diào)查達兩個月之久。武志忠曾長期在內(nèi)蒙古法院系統(tǒng)工作，曾任包頭中級人民法院院長等職，與馬一兵交情頗深。

公開資料顯示，馬一兵從事房地產(chǎn)開發(fā)已十二年，為包頭當?shù)刈钤绲禺a(chǎn)商之一，曾號稱要“建老百姓住得起的房子”，其旗下九合置業(yè)成立于2003年，注冊資金9500萬元。8月30日，記者從包頭市工商行政管理局企業(yè)注冊管理科了解到，以馬一兵為法人代表的企業(yè)，除了九合置業(yè)，還有另外8家公司，除一家為糧食企業(yè)外，其余均涉足地產(chǎn)。

一自稱馬一兵“發(fā)小”的人士告訴記者，馬一兵文質(zhì)彬彬，是個老實人，也是個能人，而他的“能力”在下海之初就已體現(xiàn)。

“他拿地相對容易，一個項目還沒竣工，另一項目就開始動工。”該發(fā)小人士稱，九合置業(yè)很快成為包頭最大本土地產(chǎn)商。而馬一兵亦曾在媒體上公開表示，九合置業(yè)“擁有大量早期的土地儲備，拿地成本較低”，因此得以迅速擴張。

民間借貸或達幾十億

就在馬一兵快速跑馬圈地的同時，無形中也為自己挖好了一個“坑”。

當?shù)囟嗝禺a(chǎn)界人士向記者分析稱，九合置業(yè)攤子鋪得太大，資金鏈脆弱，很容易斷裂。曾與其打過交道的業(yè)內(nèi)人士張笑（化名）介紹，九合置業(yè)在包頭的多個樓盤項目，即使剛剛挖地基，就能很容易地吸納大量房屋預售款。然而，大部分資金并非用于相應的樓盤開發(fā)，而是轉投給了其他項目。張笑直言，一旦資金難以回籠，各個項目都會受到牽連。

至于哪個項目最先引發(fā)九合置業(yè)的多米諾骨牌，當?shù)馗鞣秸f法不一。來自當?shù)胤婚g傳言，馬一兵曾在外地投資礦業(yè)，期間，將收到業(yè)主們的預售款等資金投入其中，結果以虧損告終。不過，記者在包頭市工商局并沒有查詢到其相關產(chǎn)業(yè)。

一位接近當?shù)鼐降娜耸客嘎?，公安部門已以“涉嫌非法集資”對馬一兵展開偵查。包頭市昆都區(qū)警方向記者介紹，馬一兵旗下產(chǎn)業(yè)涉及面廣，但只有待全部調(diào)查結束后才能公開相關信息。

可以確定的是，隨著國家對銀行借貸政策的收緊，讓馬一兵雪上加霜，不得不將融資渠道轉向民間借貸。多名知情人向記者證實，馬一兵的融資途徑的確包含民間高利貸，涉案金額可能超過另一包頭富豪金利斌，后者已于2011年自焚身亡，留下12.37億元的巨額民間債務。記者了解到，馬一兵的債主主要包括當?shù)氐禺a(chǎn)商、煤礦經(jīng)營者、貸款公司三類。

“就在我認識的圈子里，他就借了至少20億元。”8月30日，當?shù)匾幻禺a(chǎn)開發(fā)商趙曉東（化名）對此估算。趙與馬一兵頗為熟悉，幾年前，馬一兵曾向其公司借款5000萬元融資。如今，隨著馬一兵的“失蹤”，他開始了追債路程。

這一數(shù)字得到更多知情者的認可。張笑表示，馬曾向其煤礦主朋友借款1.4億元，目前這份債務包括利息在內(nèi)已達2.8億元；而他所熟知的另外兩名企業(yè)主，也曾放貸給馬一兵，數(shù)額分別為8000萬元、3000萬元。這些貸款的利率為3分錢至5分錢不等，遠高于銀行和小額貸款公司的利率?！榜R一兵欠貸款公司的錢，只還上了一家，其余都欠著呢?！币划?shù)刭J款公司負責人透露。

在趙曉東及其他知情者眼中，壓倒馬一兵的最后一根稻草，可能起因于一筆7億元的投資打了水漂。

馬一兵憑借多處樓盤項目，通過當?shù)卣猩桃Y，吸引了一來自香港的投資人，并準備投資7億元。屋漏偏逢連夜雨，此時，武志忠東窗事發(fā)，馬一兵被帶走協(xié)助調(diào)查，以致咸魚難以翻身。趙有錢透露，九合置業(yè)“爛尾”現(xiàn)象因此集中爆發(fā)。

8月28日下午，記者曾電話聯(lián)系上了馬一兵，他在電話中說，九合置業(yè)目前沒有流動資金，他現(xiàn)在正在外地積極籌集資金。而關于其他事宜，則拒絕透露。而8月30日之后，記者又多次撥打馬一兵電話，均處無人接聽狀態(tài)。

9月3日，當?shù)卣闪０腹ぷ餍〗M，并通知當事業(yè)主向公安經(jīng)濟犯罪偵查部門反映情況。截至記者發(fā)稿時至，當?shù)毓俜綄Α榜R一兵事件”仍無解釋。