復(fù)旦大學(xué)：探索“網(wǎng)上支付信息化”

文/陳翼 宓詠

隨著復(fù)旦大學(xué)信息化建設(shè)與應(yīng)用的逐步推進(jìn)，在2007年前后，少數(shù)有前瞻性的業(yè)務(wù)部門開始提出網(wǎng)上支付的需求。在此之前，學(xué)校收費(fèi)方式主要有四種：銀行卡扣款、銀行賬戶轉(zhuǎn)賬、校園卡支付和現(xiàn)金支付。銀行卡扣款主要用于全日制學(xué)生繳納學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)，使用范圍有很大局限性，且受到銀行業(yè)監(jiān)管的約束，存在銀行卡扣款是否合理授權(quán)方面的隱患；銀行賬戶轉(zhuǎn)賬存在對(duì)賬工作量大、收費(fèi)信息更新不及時(shí)等問題；校園卡主要用于校內(nèi)師生的小額消費(fèi)，很多使用場(chǎng)景都不適用，且存在資金二次轉(zhuǎn)賬的問題；現(xiàn)金方式則存在人工工作量大、安全隱患多、排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、收費(fèi)信息無法共享等問題。

網(wǎng)上支付則與傳統(tǒng)的收費(fèi)方式有很大不同，優(yōu)勢(shì)非常明顯。一方面，網(wǎng)上支付避免了銀行卡扣款、銀行賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等方式的弊端，基本不受時(shí)間、地點(diǎn)、額度等限制，用戶使用方便；另一方面，網(wǎng)上支付與現(xiàn)有信息系統(tǒng)容易整合，整個(gè)支付流程信息齊全，便于后期管理，保證信息傳遞及時(shí)準(zhǔn)確，與校園信息化的建設(shè)目標(biāo)非常一致。

建設(shè)試點(diǎn)

2008~2009年，復(fù)旦大學(xué)財(cái)務(wù)管理部門和信息化部門共同決定啟動(dòng)網(wǎng)上支付的試點(diǎn)工作。在2年的博士生招生網(wǎng)上報(bào)名交費(fèi)和1年的本科自主招生網(wǎng)上報(bào)名業(yè)務(wù)中，共有近2萬人次通過網(wǎng)上支付方式完成交費(fèi)，總體來看用戶接受程度較高，系統(tǒng)運(yùn)行也比較穩(wěn)定。隨著試點(diǎn)工作取得初步成效，越來越多的收費(fèi)業(yè)務(wù)都提出實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付，需求越來越迫切。

但在試點(diǎn)過程中，也碰到了一些實(shí)際問題。一方面，學(xué)校和第三方支付公司之間無法建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，且受制于交易手續(xù)費(fèi)用等問題，無法實(shí)現(xiàn)共贏；另一方面，試點(diǎn)系統(tǒng)的網(wǎng)上支付接口都是定制開發(fā)，周期較長(zhǎng)、成本較高，無法快速移植，很難應(yīng)對(duì)學(xué)校的各類業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的需求。

為此，復(fù)旦大學(xué)于2010年提出建立“網(wǎng)上支付信息化”的整體解決方案，全面實(shí)現(xiàn)學(xué)校各項(xiàng)收費(fèi)業(yè)務(wù)的信息化。

建設(shè)目標(biāo)

“網(wǎng)上支付信息化”的整體解決方案不是簡(jiǎn)單實(shí)現(xiàn)個(gè)別應(yīng)用系統(tǒng)網(wǎng)上支付，而是要逐步實(shí)現(xiàn)全校支付業(yè)務(wù)的整體信息化，要保證支付通道安全穩(wěn)定、技術(shù)開發(fā)快速高效、實(shí)施推廣簡(jiǎn)便易用、以及后續(xù)的統(tǒng)計(jì)信息詳實(shí)有效。復(fù)旦大學(xué)于2010年2月決定建設(shè)統(tǒng)一的“收費(fèi)服務(wù)管理平臺(tái)”（以下簡(jiǎn)稱“收費(fèi)平臺(tái)”），主要用于實(shí)現(xiàn)全校范圍內(nèi)各項(xiàng)收費(fèi)業(yè)務(wù)管理，并提供基于網(wǎng)上銀行的7×24小時(shí)在線支付服務(wù)，同時(shí)能滿足英文界面的國(guó)際卡跨國(guó)支付需求。平臺(tái)主要功能包括收費(fèi)項(xiàng)目管理、收費(fèi)名單維護(hù)、網(wǎng)上支付、自動(dòng)對(duì)賬、退款管理、應(yīng)用系統(tǒng)接口、票據(jù)打印、日志查詢等。具體來說，收費(fèi)平臺(tái)要實(shí)現(xiàn)以下技術(shù)目標(biāo)：

1.財(cái)務(wù)管理部門在平臺(tái)上完成管理功能，包括收費(fèi)項(xiàng)目設(shè)置、收費(fèi)流水查詢統(tǒng)計(jì)、退款處理、票據(jù)打印等；

2.業(yè)務(wù)部門在平臺(tái)上完成相應(yīng)管理功能，包括收費(fèi)名單導(dǎo)入、收費(fèi)時(shí)間設(shè)置等；

圖1 收費(fèi)平臺(tái)系統(tǒng)架構(gòu)

3.用戶在平臺(tái)上完成國(guó)內(nèi)卡/國(guó)際卡的網(wǎng)上支付，并可實(shí)時(shí)接收支付成功信息、查看支付記錄等；

4.平臺(tái)與指定的“第三方支付”對(duì)接，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)交易對(duì)賬和劃款對(duì)賬；

5.平臺(tái)提供應(yīng)用系統(tǒng)接入的標(biāo)準(zhǔn)接口，校內(nèi)各應(yīng)用系統(tǒng)只與平臺(tái)對(duì)接，不再直接與“第三方支付”對(duì)接，應(yīng)用系統(tǒng)與平臺(tái)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)交易對(duì)賬；

6.對(duì)還沒有校內(nèi)應(yīng)用系統(tǒng)的收費(fèi)業(yè)務(wù)，平臺(tái)提供直接設(shè)置收費(fèi)項(xiàng)目、導(dǎo)入名單數(shù)據(jù)等功能；

7.平臺(tái)提供完善的日志記錄，包括登錄日志、支付交易日志、名單變更日志、業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入日志、數(shù)據(jù)庫(kù)日志、警報(bào)日志、錯(cuò)誤日志等；

8.用戶通過銀行卡扣款、銀行賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等方式的支付結(jié)果也在平臺(tái)中保存，成為財(cái)務(wù)管理部門與用戶信息交互的窗口。

“收費(fèi)服務(wù)管理平臺(tái)”定位為信息化校園應(yīng)用與服務(wù)的基礎(chǔ)平臺(tái)，因此對(duì)平臺(tái)的穩(wěn)定性、安全性都提出了很高要求，同時(shí)要滿足高峰時(shí)期大并發(fā)量的支付交易及對(duì)賬。收費(fèi)平臺(tái)提供的應(yīng)用系統(tǒng)接入接口，也要實(shí)現(xiàn)真正意義的標(biāo)準(zhǔn)化接口，可以讓任何應(yīng)用系統(tǒng)在較短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)安全可靠接入。

技術(shù)方案

“收費(fèi)服務(wù)管理平臺(tái)”的技術(shù)架構(gòu)與一般應(yīng)用系統(tǒng)基本一致。運(yùn)行環(huán)境由HTTP服務(wù)器、應(yīng)用服務(wù)器集群和數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器組成，利用防火墻等安全工具確保安全性；通過統(tǒng)一身份認(rèn)證（UIS）和校園服務(wù)門戶（Portal），給校內(nèi)用戶提供方便友好的登錄方式；考慮到部分付費(fèi)業(yè)務(wù)面向校外用戶，同時(shí)提供支付碼作為一次性入口以方便使用；通過共享數(shù)據(jù)庫(kù)接口獲取校內(nèi)數(shù)據(jù)；通過第三方支付接口連通支付通道。圖1為收費(fèi)平臺(tái)系統(tǒng)架構(gòu)圖。

圖3 收費(fèi)平臺(tái)的集成支付方式

收費(fèi)平臺(tái)的第三方支付接口由支付公司提供，一般是標(biāo)準(zhǔn)化的，本文不再贅述。收費(fèi)平臺(tái)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)核心是通用化支付模式和應(yīng)用系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)接口。下面做一些詳細(xì)分析：

1．通用化支付模式

為了實(shí)現(xiàn)最大程度的通用化支付模式，收費(fèi)平臺(tái)在系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)分為兩種基本支付方式，即“簡(jiǎn)單支付方式”和“集成支付方式”。

“簡(jiǎn)單支付方式”僅用來實(shí)現(xiàn)單純的支付功能，不和其他業(yè)務(wù)流程關(guān)聯(lián)。主要功能包括：財(cái)務(wù)處在平臺(tái)中定義收費(fèi)項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門把需要付費(fèi)的人員信息和金額直接導(dǎo)入平臺(tái)，用戶登錄平臺(tái)完成付費(fèi)，財(cái)務(wù)處和業(yè)務(wù)部門查詢、統(tǒng)計(jì)、導(dǎo)出收費(fèi)結(jié)果。這樣的“簡(jiǎn)單支付方式”使用方便、操作靈活、管理成本很低。

圖2為“簡(jiǎn)單支付方式”的簡(jiǎn)要流程圖。其中的“銀行”指的是“第三方支付”支持的發(fā)卡銀行或金融機(jī)構(gòu)，不與學(xué)校直接發(fā)生關(guān)系。實(shí)線表示收費(fèi)平臺(tái)相關(guān)的信息流，第三方支付反饋的成功或失敗信息作為支付交易結(jié)果；虛線表示收費(fèi)平臺(tái)之外的信息流和資金流。

從圖2可以看出：一方面，銀行與第三方支付之間的信息流由銀行系統(tǒng)來保障，學(xué)校不必承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，資金流與信息流完全分離，資金直接進(jìn)入財(cái)務(wù)處在銀行的托管賬戶，收費(fèi)平臺(tái)并不直接接觸資金流，這樣可以充分保障資金安全。另外，收費(fèi)平臺(tái)、第三方支付、發(fā)卡銀行、托管銀行之間都有對(duì)賬，進(jìn)一步鞏固了支付交易的安全。

當(dāng)然，學(xué)校很多業(yè)務(wù)已有應(yīng)用系統(tǒng)支撐，收費(fèi)只是相關(guān)業(yè)務(wù)流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)。比如招生報(bào)名已有應(yīng)用系統(tǒng)，符合一定要求的考生可以進(jìn)入付費(fèi)流程，付費(fèi)完成后再繼續(xù)接下來的流程。如果使用前述的“簡(jiǎn)單支付方式”，用戶再到獨(dú)立的收費(fèi)平臺(tái)完成付費(fèi)，會(huì)降低原有應(yīng)用系統(tǒng)的整體性和連貫性，用戶操作不方便，容易產(chǎn)生問題。因此需要考慮把學(xué)?，F(xiàn)有的（包括未來的）應(yīng)用系統(tǒng)和“收費(fèi)平臺(tái)”集成起來，實(shí)現(xiàn)“集成支付方式”。用戶仍像原來一樣在應(yīng)用系統(tǒng)中完成所有操作，付費(fèi)時(shí)跳轉(zhuǎn)到收費(fèi)平臺(tái)，付費(fèi)完成后再跳回應(yīng)用系統(tǒng)。

圖3為“集成支付方式”的簡(jiǎn)要流程圖。此圖可以看作兩部分：左邊的“收費(fèi)平臺(tái)”背后是若干個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，右邊與“簡(jiǎn)單支付方式”一致，主要實(shí)現(xiàn)支付功能。在這種方式中，“收費(fèi)平臺(tái)”是應(yīng)用系統(tǒng)和支付通道的橋梁，真正體現(xiàn)了其在信息化校園中的基礎(chǔ)地位。

圖4 應(yīng)用系統(tǒng)與收費(fèi)平臺(tái)信息交互方式

2．應(yīng)用系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)接口

收費(fèi)平臺(tái)提供應(yīng)用系統(tǒng)接入的標(biāo)準(zhǔn)接口是“集成支付方式”實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵。圖4是應(yīng)用系統(tǒng)通過兩次握手方式和收費(fèi)平臺(tái)進(jìn)行信息交互的示意圖。具體來說，第一次握手是用戶通過瀏覽器發(fā)送支付請(qǐng)求，應(yīng)用系統(tǒng)通過接口向收費(fèi)平臺(tái)請(qǐng)求生成訂單，收費(fèi)平臺(tái)把生成的好的訂單信息通過接口反饋給應(yīng)用系統(tǒng)，應(yīng)用系統(tǒng)再生成支付鏈接給用戶的瀏覽器；第二次握手是用戶通過瀏覽器的鏈接直接發(fā)起支付請(qǐng)求，收費(fèi)平臺(tái)生成付費(fèi)頁(yè)面給用戶。通過這樣的方式，就可以實(shí)現(xiàn)應(yīng)用系統(tǒng)與收費(fèi)平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)接口。

實(shí)施過程

“收費(fèi)服務(wù)管理平臺(tái)”的建設(shè)，從技術(shù)上保證了“網(wǎng)上支付信息化”的可行性。但僅有收費(fèi)平臺(tái)還不足以推動(dòng)網(wǎng)上支付的實(shí)施工作。根據(jù)網(wǎng)上支付試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，選擇合作銀行以及第三方支付公司也非常關(guān)鍵。2010年，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)過多方考察，選定了“網(wǎng)上支付信息化”的主要合作方及資金托管銀行，并由銀行與第三方支付公司簽約、規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)，且由財(cái)務(wù)處與銀行直接協(xié)商交易費(fèi)用承擔(dān)事宜，實(shí)現(xiàn)多方共贏。在此基礎(chǔ)上，復(fù)旦大學(xué)和合作銀行共同選定了一家首批獲得央行頒發(fā)非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證的第三方支付公司作為國(guó)內(nèi)銀行卡支付的通道提供商、以及國(guó)際支付的通道提供商，由此形成了一個(gè)安全穩(wěn)定、互利共贏的“校銀企”合作模式。

復(fù)旦大學(xué)“收費(fèi)服務(wù)管理平臺(tái)”從2010年8月開始試運(yùn)行，初期主要面向全日制本?？粕?、研究生、外國(guó)留學(xué)生學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)網(wǎng)上支付，并通過校外訪問方式開通了上海市東北片高?？缧］o修學(xué)費(fèi)網(wǎng)上支付，后續(xù)又逐步開通專業(yè)學(xué)位研究生/同等學(xué)力申請(qǐng)學(xué)位研究生學(xué)費(fèi)、上海市大學(xué)生城鎮(zhèn)居民醫(yī)保費(fèi)網(wǎng)上支付，并通過應(yīng)用系統(tǒng)接入方式逐步開通了本科/碩士/博士/留學(xué)生招生報(bào)名考試費(fèi)、夜大學(xué)成人教育/網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)費(fèi)、國(guó)家外語(yǔ)四六級(jí)/計(jì)算機(jī)考試報(bào)名費(fèi)、教材預(yù)訂費(fèi)、國(guó)際會(huì)議注冊(cè)費(fèi)、校園卡充值等的網(wǎng)上支付。主要用戶包括本校學(xué)生及家長(zhǎng)、外校學(xué)生、考生以及其他校外人員。

從2010年8月到2013年8月，復(fù)旦大學(xué)“收費(fèi)服務(wù)管理平臺(tái)”連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行了37個(gè)月，累計(jì)完成網(wǎng)上支付38萬多筆，累計(jì)金額5.3億元，筆均1375元左右；其中單日最高完成網(wǎng)上支付4075筆，單日最高金額近600萬元。收費(fèi)平臺(tái)上線運(yùn)行以來，實(shí)現(xiàn)了真正意義的全天候7×24小時(shí)不間斷服務(wù)。針對(duì)教育行業(yè)特點(diǎn)，很多交費(fèi)高峰都在晚間、周末和寒暑假完成，學(xué)校的網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器及系統(tǒng)運(yùn)行都經(jīng)歷了充分考驗(yàn)，達(dá)到了“網(wǎng)上支付信息化”建設(shè)的預(yù)期目標(biāo)。

在財(cái)務(wù)管理部門的日常業(yè)務(wù)管理中，收費(fèi)平臺(tái)提供了完整的支付記錄數(shù)據(jù)，包括用戶ID、收費(fèi)部門、收費(fèi)項(xiàng)目、支付金額、操作時(shí)間等。財(cái)務(wù)管理部門可以非常便捷地在平臺(tái)中查詢到每一項(xiàng)收費(fèi)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)和明細(xì)結(jié)果，直接與財(cái)務(wù)賬務(wù)系統(tǒng)的入賬、劃賬等操作一一對(duì)應(yīng)，賬務(wù)管理清晰高效、信息共享及時(shí)準(zhǔn)確；同時(shí)，校內(nèi)用戶可以在平臺(tái)中查詢到個(gè)人的所有歷史支付記錄，對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)存檔、核對(duì)帶來了極大便利。

復(fù)旦大學(xué)通過“收費(fèi)服務(wù)管理平臺(tái)”的建設(shè)實(shí)施和“校銀企”合作模式的順利運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了“網(wǎng)上支付信息化”技術(shù)和業(yè)務(wù)方面的雙重創(chuàng)新，取得了標(biāo)志性的成果。具體來看，用戶、學(xué)校、銀行、第三方支付公司、軟件開發(fā)公司都取得了諸多突破：

1.用戶避免了現(xiàn)場(chǎng)排隊(duì)繳費(fèi)的麻煩，同時(shí)也可規(guī)避銀行卡學(xué)?？劭钤谟脩羰跈?quán)方面的隱患；用戶可以選擇20多家國(guó)內(nèi)銀行卡以及主流國(guó)際卡，在系統(tǒng)開放的任何時(shí)間、地點(diǎn)支付，帶來了極大的便利；

2.學(xué)校信息化取得了里程碑式的進(jìn)步，平臺(tái)化的建設(shè)模式得到了充分認(rèn)可，7×24小時(shí)穩(wěn)定運(yùn)行和全天候服務(wù)也成為信息化的基本要求；

3.學(xué)校財(cái)務(wù)管理部門和業(yè)務(wù)部門大幅減少了現(xiàn)金、銀行卡扣款、銀行轉(zhuǎn)賬等收費(fèi)方式，網(wǎng)上支付對(duì)賬輕松快捷，節(jié)省了大量人力成本；

4.合作銀行擺脫了傳統(tǒng)的為學(xué)校托管賬戶、發(fā)放貸款、提供贊助等業(yè)務(wù)模式，與校園信息化深入結(jié)合，提供全面的網(wǎng)上支付服務(wù)；

5. 第三方支付公司開辟了全新的高校業(yè)務(wù)市場(chǎng)，交易總額可觀，單筆金額較高，糾紛、退款幾乎為零；

6.軟件開發(fā)公司形成了全新的支付通軟件產(chǎn)品，并大高校范圍內(nèi)全面推廣。

復(fù)旦大學(xué)“網(wǎng)上支付信息化”工作還將不斷推進(jìn)。一方面，我們將以網(wǎng)上支付服務(wù)為基礎(chǔ)，把更多的業(yè)務(wù)和服務(wù)整合到網(wǎng)上“一站式”服務(wù)門戶中，為師生提供更多更好的信息化服務(wù)；另一方面，我們將積極嘗試VPOS支付、移動(dòng)支付等新支付方式，突破“網(wǎng)上支付信息化”的技術(shù)限制，實(shí)現(xiàn)全方位、一體化的支付信息化。