基于數(shù)字電視網(wǎng)絡(luò)的電子支付系統(tǒng)

山東廣電網(wǎng)絡(luò)有限公司招遠(yuǎn)分公司 史志紅

數(shù)字電視支付很早就已提出，可直到2012年6月央行第四批第三方支付牌照發(fā)放時(shí)，數(shù)字電視支付作為第三方支付的新類(lèi)型，第一次的概念出現(xiàn)在第三方支付的牌照上。這意味著數(shù)字電視支付正式成為中國(guó)人民銀行第三方支付業(yè)務(wù)范圍的一個(gè)業(yè)務(wù)類(lèi)型，是在國(guó)家管理下的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，數(shù)字電視支付是圍繞家庭互動(dòng)電視應(yīng)用需求所開(kāi)展的金融支付業(yè)務(wù)，是廣電運(yùn)營(yíng)商通過(guò)自己的網(wǎng)絡(luò)，與銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)電視機(jī)和遙控器完成資金的轉(zhuǎn)賬和支付。

二、數(shù)字電視支付的主要類(lèi)型及特點(diǎn)意義

1. 數(shù)字電視支付的主要類(lèi)型

（1）電視錢(qián)包。基于虛擬賬戶實(shí)現(xiàn)，安全性由電視運(yùn)營(yíng)商來(lái)保障，實(shí)現(xiàn)容易，操作便利?？梢远喾N方式充值，小額支付可以免輸密碼，主要針對(duì)小額支付，提供更快捷的便利性。

（2）無(wú)卡（無(wú)磁）支付。又叫控件支付，通過(guò)第三方支付平臺(tái)的安全模塊，直接通過(guò)輸入銀行卡號(hào)和交易密碼，通過(guò)專(zhuān)用的支付通道，完成業(yè)務(wù)訂單支付，是基本的電視支付手段。

（3）刷卡（有磁）支付。這里的刷卡指的是磁條銀行卡。通過(guò)外接刷卡模塊（POS硬件），在相應(yīng)軟件的配套下先刷卡，再輸入密碼完成交易。

（4）金融IC卡。金融IC卡是銀行正在引導(dǎo)推廣更加安全的銀行卡。數(shù)字電視用的智能IC卡在技術(shù)上與金融IC卡融合不存在任何問(wèn)題。廣電運(yùn)營(yíng)商可以更輕松的涉足支付領(lǐng)域，同時(shí)也增大了銀行的發(fā)卡用戶，實(shí)物卡加密碼的支付方式安全更方便，可以說(shuō)是對(duì)用戶、銀行和廣電都受益的一件好事。

2. 數(shù)字電視支付的意義

（1）幫助數(shù)字電視實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展和轉(zhuǎn)型，極大地豐富運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容。由數(shù)字電視為主的各種視頻服務(wù)，轉(zhuǎn)向信息交互、支付交易服務(wù)提供。讓用戶除了收看節(jié)目外，逐步開(kāi)始用、習(xí)慣用、喜歡用。

（2）促進(jìn)盈利模式的探索創(chuàng)新。在傳統(tǒng)的收視維護(hù)費(fèi)、增值業(yè)務(wù)費(fèi)、廣告費(fèi)用之后，實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)的接入和運(yùn)營(yíng)，升級(jí)電視購(gòu)物支付和體驗(yàn)，為尋找新的盈利模式提供了無(wú)限可能。

（3）數(shù)字電視支付不是簡(jiǎn)單的把電子交易搬到電視上，而是對(duì)電子交易實(shí)施數(shù)字電視化的改造，使之更適應(yīng)電視的展現(xiàn)和操作。數(shù)字電視支付的出現(xiàn)直接催生出一個(gè)新興的交易平臺(tái)，成為細(xì)分的一個(gè)新的電商平臺(tái)。

（4）數(shù)字電視支付比PC支付有優(yōu)勢(shì)，對(duì)天用戶來(lái)說(shuō)，進(jìn)入門(mén)檻較低，使用簡(jiǎn)單，能很好的響應(yīng)和滿足沖動(dòng)消費(fèi)需求。數(shù)字電視用戶基數(shù)大，給只喜歡看電視，不喜歡上網(wǎng)的用戶提供了一個(gè)新的消費(fèi)支付和支付通道。在滿足沖動(dòng)性消費(fèi)的同時(shí)，也可以成為一種新的消費(fèi)習(xí)慣。

三、數(shù)字電視支付系統(tǒng)介紹

1. 系統(tǒng)的架構(gòu)

從結(jié)構(gòu)上講，數(shù)字電視支付系統(tǒng)作為接入各種支付手段的資源系統(tǒng)，可直接跟廣電BOSS等系統(tǒng)相聯(lián)，各類(lèi)增值業(yè)務(wù)用到支付功能時(shí)，通過(guò)統(tǒng)一的支付網(wǎng)關(guān)，由用戶自主選擇支付手段進(jìn)行支付。系統(tǒng)架構(gòu)如圖1所示。

圖1 基于有線數(shù)字電視的電子支付系統(tǒng)架構(gòu)圖

從圖1可以看出，這是一個(gè)完全的實(shí)時(shí)付費(fèi)業(yè)務(wù)平臺(tái)，由運(yùn)營(yíng)商BOSS平臺(tái)、支付平臺(tái)、數(shù)字電視雙向網(wǎng)絡(luò)、銀行前置平臺(tái)、相關(guān)業(yè)務(wù)控制、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)庫(kù)、系統(tǒng)業(yè)務(wù)維護(hù)操作臺(tái)等軟硬件功能模塊組成，是一個(gè)功能齊全、運(yùn)行穩(wěn)定的付費(fèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

用戶除了可以通過(guò)傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)廳開(kāi)戶訂購(gòu)節(jié)目，還可以通過(guò)機(jī)頂盒、運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)站、充值卡以及銀行來(lái)辦理數(shù)字電視相關(guān)業(yè)務(wù)，甚至用戶還可以足不出戶繳納水電費(fèi)等。

當(dāng)用戶通過(guò)機(jī)頂盒選擇支付業(yè)務(wù)的時(shí)候，機(jī)頂盒讀取智能卡信息通過(guò)HFC骨干網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)竭\(yùn)營(yíng)商BOSS服務(wù)器，服務(wù)器接收到用戶的請(qǐng)求后，提取用戶傳輸過(guò)來(lái)的信息進(jìn)行驗(yàn)證，當(dāng)用戶的數(shù)據(jù)信息不合格時(shí)，返回到登錄頁(yè)面提示用戶輸入的數(shù)據(jù)不合格，要求用戶重新輸人。當(dāng)用戶輸入的數(shù)據(jù)合格時(shí)，就把數(shù)據(jù)傳輸?shù)竭壿嫶韺?，由代理層?qǐng)求代理服務(wù)器去驗(yàn)證用戶的合法性。用戶只有通過(guò)合法性的驗(yàn)證才能進(jìn)入主菜單頁(yè)面進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作，然后根據(jù)用戶不同的請(qǐng)求調(diào)用BOSS服務(wù)器去操作相應(yīng)的請(qǐng)求業(yè)務(wù)，并且通過(guò)支付平臺(tái)完成扣款指令。

2. 系統(tǒng)功能

（1）電視銀行。銀行功能的延伸，將銀行系統(tǒng)現(xiàn)有模式（網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行等）平移到電視上，使用戶通過(guò)互動(dòng)電視雙向網(wǎng)實(shí)現(xiàn)賬戶查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付、理財(cái)、關(guān)聯(lián)等。

（2）電視錢(qián)包。主要用于小額支付，通過(guò)圈存、充值卡充值等多種方式將資金存入錢(qián)包，消費(fèi)時(shí)直接從電視錢(qián)包中扣費(fèi)，而使用過(guò)程中不與用戶銀行賬戶發(fā)生關(guān)系。

3. 系統(tǒng)特點(diǎn)

⊙ 由于在線支付系統(tǒng)需要與銀行的前置系統(tǒng)對(duì)接，系統(tǒng)具有高安全性、高穩(wěn)定性嚴(yán)格賬務(wù)處理規(guī)范，強(qiáng)大故障恢復(fù)能力等金融系統(tǒng)的特性。

⊙ 系統(tǒng)能提供獨(dú)立且完善的賬戶系統(tǒng)管理，類(lèi)似于支 付寶等互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)的賬戶機(jī)制，這樣可以降低安全風(fēng)險(xiǎn)、降低運(yùn)營(yíng)成本、提升收益空間。

⊙ 系統(tǒng)具有完備的安全解決方案，不依賴(lài)于昂貴的硬件設(shè)備，并且系統(tǒng)的兼容性要好，易于以后系統(tǒng)升級(jí)和以后的二次開(kāi)發(fā)。

⊙ 支持多種充值渠道：柜臺(tái)現(xiàn)金預(yù)存充值，充值卡充值，銀行卡轉(zhuǎn)賬充值，電話、手機(jī)等其他便利充值方式。并且滿足不同的支付方式：預(yù)付費(fèi)，后付費(fèi)和網(wǎng)銀支付等。由此為用戶提供方便。

四、安全控制

安全控制管理系統(tǒng)為廣電有線交互業(yè)務(wù)平臺(tái)的用戶提供接入認(rèn)證鑒權(quán)的服務(wù)、安全管理、對(duì)終端用戶或設(shè)備進(jìn)行安全控制。它提供合法用戶的權(quán)益保證，非法（非授權(quán)）用戶的有效鑒別等運(yùn)營(yíng)保障。它為在線支付平臺(tái)提供用戶認(rèn)證或其他所需的安全服務(wù)，故此它的安全可靠性至關(guān)重要。

1. 系統(tǒng)安全性

（1）控制程序和業(yè)務(wù)上的特殊要求。為了在保證數(shù)字電視在線支付系統(tǒng)安全的同時(shí)最大程度地發(fā)展數(shù)字電視在線支付信息服務(wù)業(yè)務(wù)，接入數(shù)字電視在線支付系統(tǒng)的終端必須符合由中國(guó)銀聯(lián)和通信運(yùn)營(yíng)商共同制定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全標(biāo)準(zhǔn)；終端必須進(jìn)行實(shí)名制登記，獲得數(shù)字電視在線支付服務(wù)中心頒發(fā)的密鑰后，方能入網(wǎng)運(yùn)行。在業(yè)務(wù)層面的主要功能是以門(mén)戶的方式向各級(jí)用戶提供應(yīng)用接入的服務(wù)，包括訂單接入、商戶接入等。

（2）信息保密的控制手段。作為金融交易系統(tǒng)，信息保密是一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)。根據(jù)信息安全管理原則，數(shù)字視在線支付系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)制訂相應(yīng)的管理制度和控制手段，其主要工作是：制訂相應(yīng)的系統(tǒng)訪問(wèn)制度。對(duì)保密等級(jí)要求較高的系統(tǒng)實(shí)行分區(qū)控制，限制操作人員訪問(wèn)與己無(wú)關(guān)的部分；根據(jù)職責(zé)分離和多人負(fù)責(zé)的原則制訂嚴(yán)格的操作規(guī)程，各負(fù)其責(zé)，不能超越自己的管轄范圍；制訂完備的系統(tǒng)維護(hù)制度。維護(hù)時(shí)，必須首先經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)，并有安全管理人員在場(chǎng)，故障原因、維護(hù)內(nèi)容和維護(hù)前后的情況要詳細(xì)記錄；建立人員雇用和解聘制度，對(duì)工作調(diào)動(dòng)和離職人員及時(shí)調(diào)整相應(yīng)的授權(quán)。

（3）其他控制手段。數(shù)字電視在線支付系統(tǒng)的安全主要由人來(lái)計(jì)劃和管理，并非完全由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)獨(dú)立承擔(dān)系統(tǒng)安全保障的任務(wù)。一方面，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)高度重視并積極支持有關(guān)系統(tǒng)安全方面的各項(xiàng)措施；其次，各級(jí)操作人員也經(jīng)常得到安全控制方面的培訓(xùn)。高效的管理組織和完備的管理制度，是數(shù)字電視在線支付系統(tǒng)安全的最大保障。

2. 數(shù)據(jù)安全性

（1）數(shù)碼保密性。需要采用端到端的方式加密敏感數(shù)據(jù)（如銀行卡信息、密碼等），保證信息的保密性。信息加密采用對(duì)稱(chēng)密鑰的加密體系。數(shù)字電視在線支付系統(tǒng)和數(shù)字電視在線支付終端利用各自保存的相同的交易密鑰，以過(guò)程密鑰方式進(jìn)行信息的加、解密。關(guān)鍵數(shù)據(jù)（如密碼）都在硬件加密機(jī)內(nèi)完成轉(zhuǎn)換，加密機(jī)之外不見(jiàn)明文。

（2）數(shù)據(jù)真實(shí)性。通過(guò)數(shù)字簽名來(lái)保證信息的真實(shí)性和完整性。對(duì)加密傳輸?shù)男畔⒑兔魑膫鬏數(shù)男畔⒍伎梢赃M(jìn)行簽名校驗(yàn)。保證關(guān)鍵數(shù)據(jù)（如密碼）無(wú)法被破解和修改。

五、結(jié)束語(yǔ)

數(shù)字電視支付具有深入家庭、覆蓋面廣和易于推廣等特點(diǎn)，不但能夠提供基于多媒體豐富的業(yè)務(wù)表現(xiàn)，而且在雙向網(wǎng)絡(luò)改造完成的基礎(chǔ)上，終端系統(tǒng)方面對(duì)于機(jī)頂盒沒(méi)有額外的硬件需求，改造成本低廉；相對(duì)獨(dú)立的數(shù)字電視網(wǎng)絡(luò)保證了信息傳輸過(guò)程中的安全性，能夠?yàn)橛脩籼峁┌踩?、可信和便捷的交易環(huán)境。數(shù)字電視支付系統(tǒng)的推出不僅完善了金融便民支付，更是填補(bǔ)了“三網(wǎng)融合”中廣電行業(yè)的支付空白，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)鏈下游的緊密合作，而在可以預(yù)見(jiàn)的將來(lái)，數(shù)字電視支付將通過(guò)資源優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)鏈伙伴的協(xié)同合作，給百姓的生活帶來(lái)更多優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)。