如何服務(wù)實體經(jīng)濟

□ 文/本刊記者 周勵

如何服務(wù)實體經(jīng)濟

□ 文/本刊記者 周勵

吳曉靈：放開金融機構(gòu)準(zhǔn)入

全國人大常委會財經(jīng)委副主任委員吳曉靈認為，目前放開存款利率上限的時機尚未成熟，穩(wěn)步推進利率市場化的第一步，應(yīng)是放開金融機構(gòu)準(zhǔn)入。放寬信貸市場準(zhǔn)入門檻，具體可從放寬村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人資格限制，放開貸款公司股東資格限制，鼓勵中資機構(gòu)投資金融租賃公司，允許吸收大額存款等方面做起。

吳曉靈提出，國有金融機構(gòu)壟斷格局有待打破。要解決實體經(jīng)濟缺錢的問題，最主要的任務(wù)是放寬信貸市場準(zhǔn)入門檻，應(yīng)鼓勵中資機構(gòu)投資設(shè)立融資公司，允許租賃公司吸收大額定期存款和發(fā)債融資，放寬村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人和大股東的資格限制，放寬貸款公司股東資格的限制。

尚福林： 搞信貸資產(chǎn)證券化

在2013年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上，中國銀監(jiān)會主席尚福林多次提及信貸資產(chǎn)證券化，要主動與人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會等有關(guān)部門配合協(xié)調(diào)，研究推進信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展并轉(zhuǎn)移到交易所市場銷售。要積極推動信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展，各銀行要結(jié)合實際情況制定計劃、設(shè)計產(chǎn)品，逐步選擇在交易所市場發(fā)行，中國債券登記結(jié)算公司要統(tǒng)一做好登記清算工作。

盤活存量，有兩個方面非常值得考慮：一是國有股份減持；二是銀行賬面貸款的流轉(zhuǎn)，包括信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和信貸資產(chǎn)證券化。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)證券化并不能算創(chuàng)新，國際上已經(jīng)很成熟。在經(jīng)濟下行周期中，銀行的不良貸款肯定要上升，這是無法回避的周期性現(xiàn)象。銀行如果能把可能出問題的貸款打折出售，一方面可以減輕自身的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，另一方面也可以給外圍投資者特別是資產(chǎn)管理公司參與資產(chǎn)處置的機會。

魏加寧：培育民營金融

國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀部副部長魏加寧認為，在當(dāng)前推進利率市場化改革的同時，切莫忘記構(gòu)筑厚實的金融市場的微觀基礎(chǔ)，大力扶持和培育民營金融機構(gòu)發(fā)展，切實改變目前單一的市場成分格局，這是利率市場化意義得以充分體現(xiàn)的前提條件。

小金融機構(gòu)的缺失是民間借貸盛行的重要原因之一，要鼓勵發(fā)展小微企業(yè)融資服務(wù)機構(gòu)，為小微企業(yè)提供資金支持，要加快和規(guī)范發(fā)展民營金融機構(gòu)和面向小微企業(yè)、“三農(nóng)”的中小金融機構(gòu)。

嚴(yán)弘：建立健全存款保險制度

上海交通大學(xué)中國金融研究院副院長嚴(yán)弘提出，建立存款保險制度是利率市場化的前提條件，是國家金融安全網(wǎng)的重要支柱之一，其目的在于保護中小存款人的存款安全，并且在經(jīng)濟和金融危機中穩(wěn)定市場信心，防范經(jīng)濟金融風(fēng)險。

利率市場化會影響銀行的盈利能力，尤其是存款基礎(chǔ)較為薄弱的中小銀行會面臨更大的經(jīng)營風(fēng)險，因此亟須同步或提前建設(shè)存款保險制度。存款保險制度也有助于促成民營資本進入銀行業(yè)，在為中小企業(yè)和消費者服務(wù)方面形成良好的市場競爭。

白永秀：建立金融機構(gòu)退出機制

西北大學(xué)學(xué)術(shù)委員會副主任，西北大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院學(xué)術(shù)委員會主席白永秀建議，制定適合我國國情的金融機構(gòu)破產(chǎn)法律體系，規(guī)范金融機構(gòu)市場退出程序，加強行政退出與司法破產(chǎn)之間的有效銜接。

當(dāng)前，金融市場準(zhǔn)入和退出機制不健全，影響了金融市場資源配置效率，妨礙了市場的健康運行。退出機制缺位，差而不倒、亂而不倒的現(xiàn)象，無法實現(xiàn)市場的優(yōu)勝劣汰……這些問題已經(jīng)成為行業(yè)和監(jiān)管反映比較集中的問題。必須把建立健全市場準(zhǔn)入退出機制作為當(dāng)前一項重要和緊迫的任務(wù)去完成。金融機構(gòu)的破產(chǎn)規(guī)定，明確了金融機構(gòu)的市場退出機制，改變了以前銀行經(jīng)營虧損全部由國家買單的做法，迫使自己不斷提升競爭力，能夠更有效地配置社會資源。

馮根福：強化監(jiān)管各類金融機構(gòu)

西安交通大學(xué)經(jīng)濟與金融學(xué)院院長、教授馮根福建議，建立和完善人民銀行對商業(yè)銀行的綜合考核評價體系，這既是深化金融體制改革的需要，又是人民銀行有效履行職能、強化金融監(jiān)管的一種新的科學(xué)管理方式，同時也是促進商業(yè)銀行建立和完善現(xiàn)代金融制度、提高經(jīng)營管理水平的一項重要舉措。

目前,由于基層金融機構(gòu)的監(jiān)管工作比較薄弱,存在不少問題。比如金融法規(guī)不健全,有關(guān)政策規(guī)定不明確,金融監(jiān)管不夠得力,金融機構(gòu)設(shè)置審批的隨意性等, 從而造成亂設(shè)代辦機構(gòu)、專業(yè)銀行不專業(yè)、農(nóng)村機構(gòu)進城、城市的機構(gòu)下鄉(xiāng)等現(xiàn)象，擾亂了金融秩序,破壞了金融市場的健康發(fā)展，亟待強化監(jiān)管。

李忠民：成立統(tǒng)一金融監(jiān)管行政協(xié)調(diào)機構(gòu)

陜西省金融辦副主任李忠民提出，目前中國資本市場在當(dāng)前和未來的發(fā)展中仍然存在著股市過度波動等系統(tǒng)性、結(jié)構(gòu)性、體制性、國際性風(fēng)險，資本市場對實體經(jīng)濟服務(wù)的功能和能力不足，以及支持與服務(wù)力度不夠的風(fēng)險。

建議成立國務(wù)院統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)管機構(gòu)，將目前各個金融監(jiān)管機構(gòu)統(tǒng)一聯(lián)系起來，共同制定金融和資本市場運行中的各項規(guī)則，以推進金融改革，推進中國特色市場經(jīng)濟全面發(fā)展。大力發(fā)展多層次資本市場，擴大企業(yè)融資平臺，保持不同層次的市場在發(fā)行、上市、交易、監(jiān)控到退市制度等方面的差異性。

印建安：大力發(fā)展債券市場

陜西鼓風(fēng)機(集團)有限公司董事長、黨委書記印建安提出，大力發(fā)展債券市場，改善上市公司結(jié)構(gòu)，培育多層次的市場投資主體，為市場引入源頭活水。

資本市場另一個問題，就是債券市場相對于股票市場來說發(fā)育太慢。中國現(xiàn)在應(yīng)該大力發(fā)展債券市場，要給地方政府一定的金融資源支配權(quán)。越落后地區(qū)，資金越外流。財政收入好、GDP高的一些地方也沒有地方金融資源支配權(quán)，這是不對的。應(yīng)在金融資源支配權(quán)上適當(dāng)分權(quán)，給地方一定的權(quán)力。三板市場、場外交易市場這些權(quán)力可以下放給地方，一些地方中心城市，比如中國人民銀行的一些大區(qū)行所在地，沈陽、西安、成都、濟南這些區(qū)域中心城市，面向本區(qū)域的居民發(fā)一些債，搞一些場外交易的話，對搞活經(jīng)濟是有好處的。

楊學(xué)義：優(yōu)化實體經(jīng)濟

西安財經(jīng)學(xué)院經(jīng)濟與社會發(fā)展研究院院長楊學(xué)義認為，實體經(jīng)濟只有增強了實力也容易貸到錢?！稗D(zhuǎn)型升級”可以說是目前我國優(yōu)化實體產(chǎn)業(yè)、提升產(chǎn)業(yè)競爭力的核心理念。首先我國的實體產(chǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)注重產(chǎn)業(yè)的技術(shù)進步。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷提升自身的技術(shù)水平，強化高科技在生產(chǎn)過程中的應(yīng)用；新興產(chǎn)業(yè)則應(yīng)當(dāng)著力尋求技術(shù)突破，力爭在較短時間內(nèi)，在某些關(guān)鍵技術(shù)上超越發(fā)達國家，占領(lǐng)產(chǎn)業(yè)的制高點。

只有通過產(chǎn)業(yè)的市場化改革，打破壟斷，鼓勵更多的經(jīng)營主體參與競爭，才有可能提高產(chǎn)業(yè)競爭力。再次是優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，淘汰高耗能、高污染和低附加值的產(chǎn)業(yè)或生產(chǎn)方式，發(fā)展高科技和低碳產(chǎn)業(yè)，才能實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)生產(chǎn)的環(huán)境友好，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境。

詹向陽 ：支持互聯(lián)網(wǎng)金融

中國工商銀行金融研究總監(jiān)、城市金融研究所所長詹向陽提出，大力支持互聯(lián)網(wǎng)金融，完善金融業(yè)分工體系?；ヂ?lián)網(wǎng)改變了世界，也正在改變金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融各自的優(yōu)勢不同，但未來一定是逐漸趨于融合。

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正在從單純的支付業(yè)務(wù)，向轉(zhuǎn)賬匯款、跨境結(jié)算、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險代銷、信用卡還款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面的創(chuàng)新彌補了傳統(tǒng)金融業(yè)的不足。