銀行系統(tǒng)發(fā)展的必然趨勢——網(wǎng)絡銀行

段瑾鈺

（西南財經(jīng)大學保險學院，四川 成都 611130）

隨著我國網(wǎng)絡技術(shù)的不斷發(fā)展，以網(wǎng)絡技術(shù)為基礎的電子商務取得了長足的進步，從而帶動了整個網(wǎng)絡經(jīng)濟的迅速發(fā)展，網(wǎng)絡銀行作為銀行系統(tǒng)與網(wǎng)絡技術(shù)的完美結(jié)合，它給人們提供了一種新型的銀行服務模式，也為廣大用戶帶來了極大的方便。由于網(wǎng)絡銀行降低了銀行業(yè)務成本、系統(tǒng)維護成本以及廣大銀行客戶的使用成本，為銀行系統(tǒng)進一步拓展服務空間和服務領域提供極大的想象空間，網(wǎng)絡銀行必將成為銀行系統(tǒng)今后一個時期發(fā)展的必然趨勢。

一、網(wǎng)絡技術(shù)的迅速發(fā)展為網(wǎng)絡銀行提供了技術(shù)支持

網(wǎng)絡銀行的發(fā)展和網(wǎng)絡技術(shù)的發(fā)展有著密不可分的關(guān)聯(lián)，沒有網(wǎng)絡技術(shù)就不可能有網(wǎng)絡銀行，隨著網(wǎng)絡技術(shù)在商務領域的廣泛應用，網(wǎng)絡銀行的各種服務才能得以實現(xiàn)，可以說網(wǎng)絡技術(shù)的迅速發(fā)展為網(wǎng)絡銀行的發(fā)展提供了技術(shù)支持。

二、網(wǎng)絡銀行的安全性為網(wǎng)絡技術(shù)提出了更高的要求

目前，我國各大銀行開通的網(wǎng)上銀行都可以實現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)、跨行匯款、在線支付、繳納電話費、水電費等業(yè)務。然而，當網(wǎng)上銀行開始逐步進入到廣大客戶理財領域的時候，網(wǎng)上銀行交易的安全性就成了廣大客戶最為關(guān)心的問題，這也是大多數(shù)客戶不愿意使用網(wǎng)上銀行主要原因之一。其安全性主要表現(xiàn)在：

1.銀行系統(tǒng)的計算機及外部設備和網(wǎng)絡受到“黑客”的攻擊和威脅。

2.廣大客戶儲存在銀行系統(tǒng)的信息資料被泄漏或破壞。

3.利用網(wǎng)絡銀行盜取他人的財產(chǎn)或侵犯他人的隱私。

4.犯罪分子通過網(wǎng)絡技術(shù)向網(wǎng)上銀行用戶植入計算機病毒非法謀取他人的利益。

5.因網(wǎng)上銀行客戶的操作失誤產(chǎn)生風險，并帶來不必要的損失。

這些網(wǎng)上銀行安全問題的解決必須依賴網(wǎng)絡技術(shù)，給網(wǎng)絡技術(shù)的發(fā)展提出了更高的要求。

三、網(wǎng)絡知識的普及為網(wǎng)絡銀行的快速發(fā)展提供了保障

隨著網(wǎng)絡技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡技術(shù)給人們的工作和生活帶來了許多方便，人們可以坐在家里了解世界各地的人文環(huán)境、信息和知識，可以通過網(wǎng)絡技術(shù)獲取自己所需要的各種服務，可以通過網(wǎng)絡技術(shù)完成自己需要完成的工作。網(wǎng)絡的諸多優(yōu)勢致使越來越多的人們開始認識、了解和使用網(wǎng)絡，并利用網(wǎng)絡技術(shù)有目的的為自己提供各種服務。網(wǎng)絡銀行的誕生和發(fā)展恰恰為人們解決了傳統(tǒng)銀行無法提供的服務，一些高學歷、高收入、白領階層及對網(wǎng)絡技術(shù)有所了解的人們開始逐步使用網(wǎng)絡銀行為自己的需求服務。有理由相信，隨著社會的進步和人們受教育程度的提高，網(wǎng)絡銀行會被越來越多的人們所接受，為網(wǎng)絡銀行的快速發(fā)展提供了有力的保障。

四、網(wǎng)絡銀行改變了人們的生活、生存的方式，降低了成本

一是隨著網(wǎng)絡銀行的不斷發(fā)展，銀行系統(tǒng)逐步推出了電話銀行、自助銀行、ATM、客戶終端等新的服務手段，人們可以利用這些新型的銀行結(jié)算手段來滿足自己的部分需求，避免了傳統(tǒng)銀行中必須在柜臺結(jié)算所帶來的諸多不便，節(jié)約了人們的時間成本，同時也減少了銀行系統(tǒng)的服務人員，降低了銀行的服務成本。二是人們在網(wǎng)上訂購機票、車票、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上訂餐及網(wǎng)上選擇賓館等方面采用網(wǎng)上銀行進行支付，方便了廣大消費者，改變了人們的生活方式。三是人們利用網(wǎng)絡技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)上設立網(wǎng)店，在網(wǎng)上銀行完成買賣雙方的交易結(jié)算，改變了人們的生存方式。四是網(wǎng)上銀行能夠為人們提供全天24 小時、一年365 天的不間斷服務，人們不用擔心銀行是否開門，顧客是否很多，等候時間是否較長，只要辦理了網(wǎng)絡銀行就可以隨時登錄網(wǎng)上銀行辦理銀行業(yè)務，從而打破了地域和時間的限制。

五、網(wǎng)絡銀行的優(yōu)勢確定了其今后發(fā)展的地位

一是網(wǎng)絡銀行采用網(wǎng)絡技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)來完成銀行的各項服務業(yè)務，不需要具體的經(jīng)營場所。二是網(wǎng)絡銀行是將傳統(tǒng)的柜臺服務與虛擬的網(wǎng)上服務有效地結(jié)合起來，將傳統(tǒng)服務形成后臺處理數(shù)據(jù)與網(wǎng)上虛擬的后臺處理數(shù)據(jù)有效地結(jié)合起來，彌補了傳統(tǒng)銀行業(yè)務服務的不足，增強了銀行的業(yè)務競爭能力。三是網(wǎng)絡銀行利用成本競爭優(yōu)勢、差異性競爭優(yōu)勢和知識優(yōu)勢，為銀行客戶提供了低成本、高質(zhì)量、高速度的服務。

總之，隨著網(wǎng)絡技術(shù)的日益成熟和快速發(fā)展，網(wǎng)絡銀行與傳統(tǒng)銀行相比，具有成本、信息、時空及地域等方面的巨大優(yōu)勢，它是銀行系統(tǒng)今后發(fā)展的必然趨勢。

[1]吳文元.論網(wǎng)絡銀行的發(fā)展、影響及前景[J].安徽農(nóng)業(yè)大學學報（社會科學版），2002（05）.

[2]王元龍.論國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢[J].國際金融研究，2002(03).

[3]許傳龍，袁剛.發(fā)展網(wǎng)絡銀行的若干思考[J].信息技術(shù)，2002(10).