金融信息化背景下利用信息技術(shù)提高金融機(jī)構(gòu)效率研究

李 想

（貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，貴州 貴陽 550000）

金融信息化是指信息技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，從而引起金融理論與實(shí)務(wù)發(fā)生根本性、革命性的過程，同時(shí)也是一個(gè)創(chuàng)造金融體系運(yùn)營、管理、服務(wù)創(chuàng)新模式的系統(tǒng)工程。

一、金融信息化對金融機(jī)構(gòu)的影響

（一）帶來金融機(jī)構(gòu)形態(tài)的虛擬化

所謂虛擬化是指金融機(jī)構(gòu)日益通過網(wǎng)絡(luò)化的虛擬方式在線開展業(yè)務(wù)，其客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機(jī)構(gòu)提供的各類服務(wù)，因此金融機(jī)構(gòu)不再需要大量的有形營業(yè)場所和巨額的固定資產(chǎn)投資。全新的網(wǎng)絡(luò)銀行正借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及其終端為客戶提供金融服務(wù)。

1995 年10 月18 日，世界上第一家沒有傳統(tǒng)銀行經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行在美國誕生，它的誕生與發(fā)展標(biāo)志著虛擬化銀行的開端，預(yù)示了金融機(jī)構(gòu)形態(tài)的未來發(fā)展趨勢。

（二）對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營方式和組織結(jié)構(gòu)的影響

金融信息化導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營方式的巨大變化，信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用正在改變著支付與結(jié)算、資金融通與轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)管理以及信息查詢等銀行基本功能的實(shí)現(xiàn)方式。金融機(jī)構(gòu)將傳統(tǒng)的專用信息網(wǎng)絡(luò)拓展到公共網(wǎng)絡(luò)，電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣等數(shù)字化貨幣的應(yīng)用使得以支票和現(xiàn)金為主的支付結(jié)算、資金轉(zhuǎn)移方式正在趨向無現(xiàn)金的方式轉(zhuǎn)化，各種信用卡、數(shù)字錢包得到了廣泛應(yīng)用；實(shí)時(shí)在線的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)能為客戶提供全時(shí)空、個(gè)性化、安全快捷的金融服務(wù)；基于信息技術(shù)的各種風(fēng)險(xiǎn)管理與決策系統(tǒng)(如自動授信系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)集成測量系統(tǒng)等)正在取代傳統(tǒng)落后的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，大大提高了工作效率和準(zhǔn)確性；新金融產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā)也在迅速加快。

適應(yīng)經(jīng)營方式的變化，金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)也在發(fā)生深刻變化。建立在傳統(tǒng)銀行經(jīng)營模式基礎(chǔ)上的組織形式——基于分支行的組織結(jié)構(gòu)已經(jīng)無法適應(yīng)新的經(jīng)營方式。圍繞客戶的消費(fèi)行為和需求，傳統(tǒng)銀行正進(jìn)行新的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，借助于信息技術(shù)重構(gòu)其組織形式。新興的網(wǎng)絡(luò)銀行完全擺脫了傳統(tǒng)銀行的組織結(jié)構(gòu)，幾乎找不到傳統(tǒng)銀行的結(jié)構(gòu)特征?？傊鹑谛畔⒒淖饔脤奶岣呓鹑跇I(yè)務(wù)的自動化程度，發(fā)展到對金融業(yè)經(jīng)營方式和組織結(jié)構(gòu)的深刻改變。

二、利用信息技術(shù)優(yōu)化提高金融機(jī)構(gòu)效率

（一）信息技術(shù)-處理機(jī)調(diào)度算法

1.先來先服務(wù)(FCFS： First Come First Service)

這是最簡單的調(diào)度算法，按到達(dá)就緒隊(duì)列先后順序進(jìn)行調(diào)度。

FCFS 算法：按照作業(yè)提交或進(jìn)程變?yōu)榫途w狀態(tài)的先后次序，進(jìn)行調(diào)度。

當(dāng)前作業(yè)或進(jìn)程占用CPU，直到執(zhí)行完或阻塞，才出讓CPU（非搶占方式）。

2.短作業(yè)優(yōu)先（SJ(P)F：Shortest Job（Process） First）

這是對FCFS 算法的改進(jìn)，其目標(biāo)是減少平均周轉(zhuǎn)時(shí)間。

SJ(P)F 算法：對預(yù)計(jì)執(zhí)行時(shí)間短的作業(yè)（進(jìn)程）優(yōu)先調(diào)度；通常后來的短進(jìn)程不搶先正在執(zhí)行的進(jìn)程（非搶占方式）。

(二)處理機(jī)調(diào)度算法在金融機(jī)構(gòu)中應(yīng)用的實(shí)例

銀行的服務(wù)質(zhì)量和效率對其發(fā)展至關(guān)重要，規(guī)模較大的銀行網(wǎng)點(diǎn)總會設(shè)置有大額業(yè)務(wù)窗口和小額業(yè)務(wù)窗口。大額業(yè)務(wù)窗口只為大額交易客戶辦理業(yè)務(wù)，經(jīng)常虛位以待，小額業(yè)務(wù)窗口由于辦理用戶較多，經(jīng)常需要排隊(duì)等待。由此可見，窗口設(shè)置雖然采取了更為科學(xué)的分類，卻并未發(fā)揮出應(yīng)有的作用，反而降低了整個(gè)運(yùn)行效率。

基于目前這種運(yùn)作模式，利用信息技術(shù)調(diào)度算法提出優(yōu)化的方案：

1.首先在銀行設(shè)置區(qū)別性的窗口值得推行，但是兩類窗口應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供服務(wù)。即在沒有客戶辦理大額業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)為小額客戶辦理業(yè)務(wù)。同樣，普通交易窗口在閑置時(shí)也應(yīng)為大額交易客戶辦理業(yè)務(wù)。

2.排號系統(tǒng)應(yīng)該對顧客的信息加以區(qū)別。小額交易客戶的號碼可以在兩個(gè)窗口排隊(duì)，但是在普通窗口的優(yōu)先級大于大額窗口（當(dāng)有客戶需要辦理小額業(yè)務(wù)時(shí)，普通客戶在普通交易窗口的優(yōu)先級高于大額客戶，即小額交易客戶在該隊(duì)列排位靠前于大額交易客戶）；大額客戶的號碼則在大額窗口優(yōu)先級較高（當(dāng)有客戶需要辦理大額業(yè)務(wù)時(shí)，普通客戶在大額交易窗口的優(yōu)先級低于大額客戶，即當(dāng)大額交易客戶在該隊(duì)列排位靠前于小額交易客戶）。

通過上述方案可以解決銀行等金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)由于分配安排不合理導(dǎo)致的低效率運(yùn)行。從客戶角度出發(fā)，如只辦理簡單補(bǔ)卡開卡業(yè)務(wù)的客戶卻要等待前面辦理復(fù)雜業(yè)務(wù)的客戶辦理，等待的時(shí)間可能數(shù)十倍于自己辦理業(yè)務(wù)所需的時(shí)間顯然是不合理的；從銀行等金融機(jī)構(gòu)的利益出發(fā)，采用這種方案可以顯著提高整個(gè)金融機(jī)構(gòu)對信息處理的吞吐量，也使得效率得到提高，不僅減少了客戶辦理業(yè)務(wù)的等待時(shí)間，而且在宏觀上也增加里其處理業(yè)務(wù)的數(shù)量，使得在提供了更多服務(wù)的同時(shí)滿足了更多客戶的需求。

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