對(duì)開展“綜合評(píng)價(jià)工作”的實(shí)踐與思考

湯又新

（中國(guó)人民銀行嵩明縣支行，云南 昆明 651700）

人民銀行昆明中支于2011年3月以昆銀發(fā)［2011］87號(hào)文件印發(fā)了“中國(guó)人民銀行昆明中心支行國(guó)家外匯管理局云南省分局關(guān)于印發(fā)《云南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行中國(guó)人民銀行政策情況綜合評(píng)價(jià)辦法》的通知”，以下簡(jiǎn)稱《辦法》。同年，又以昆銀辦發(fā)［2011］260號(hào)文件印發(fā)了《云南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行中國(guó)人民銀行政策情況綜合評(píng)價(jià)工作規(guī)程》（試行），以下簡(jiǎn)稱《規(guī)程》。后來(lái)，在實(shí)踐的基礎(chǔ)上經(jīng)過修改完善，再次印發(fā)了現(xiàn)行《辦法》（昆銀發(fā)［2012］183號(hào)文件）和《規(guī)程》。

毋庸置疑《辦法》和《規(guī)程》的印發(fā)和實(shí)施，對(duì)指導(dǎo)下級(jí)央行開展綜合評(píng)價(jià)工作產(chǎn)生了積極的作用；對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行央行的各項(xiàng)政策取到深遠(yuǎn)的影響。筆者經(jīng)過評(píng)價(jià)操作實(shí)踐，談?wù)勛约旱捏w會(huì)和建議。

一、綜合評(píng)價(jià)工作的實(shí)踐和體會(huì)

開展綜合評(píng)價(jià)工作，要在各級(jí)央行綜合評(píng)價(jià)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行。從實(shí)踐的操作層面來(lái)看，開展綜合評(píng)價(jià)要做好以下工作。

（一）開展綜合評(píng)價(jià)工作應(yīng)遵循的基本程序

一是安排布置各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的自查工作。自查應(yīng)包括轄區(qū)所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行以正式文件形式書面報(bào)告自查工作情況。

二是評(píng)價(jià)前要在領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，包話：收錄各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的自查報(bào)告、收錄評(píng)價(jià)期內(nèi)各項(xiàng)工作日常管理和對(duì)外履職中的重要資料和信息等等。

三是評(píng)價(jià)時(shí)召開領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室會(huì)議，對(duì)照《辦法》的內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)逐項(xiàng)逐條進(jìn)行量化評(píng)價(jià)打分。量化評(píng)價(jià)打分的過程，是實(shí)事求是做好綜合評(píng)價(jià)工作量化評(píng)分的基礎(chǔ)。是整合日常管理和對(duì)外履職中分散在各職能部門、各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作中，甚至是各重要崗位上的重要資料和信息的過程。

四是開領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，綜合各種客觀因素將量化評(píng)價(jià)結(jié)果轉(zhuǎn)化為定性評(píng)價(jià)等級(jí)，得出轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綜合評(píng)價(jià)等級(jí)結(jié)果。

五是評(píng)價(jià)結(jié)果的上報(bào)和通報(bào)。上報(bào)，即向上級(jí)行上報(bào)轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的等級(jí)結(jié)果和評(píng)價(jià)的組織實(shí)施簡(jiǎn)況。通報(bào)，即向轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)評(píng)價(jià)等級(jí)結(jié)果，指出存在問題，提出整改要求，限期反饋整改情況。

（二）實(shí)施綜合評(píng)價(jià)工作要把握好的重要環(huán)節(jié)

一是把握好資源信息的整合環(huán)節(jié)。做好這一環(huán)節(jié)的工作，關(guān)鍵是各部門、各重要崗位在日常管理和對(duì)外履職中要建立健全臺(tái)賬，通過臺(tái)賬反應(yīng)日常管理和對(duì)外履職的基本情況。只有臺(tái)賬記錄全面詳實(shí)了，評(píng)價(jià)等級(jí)結(jié)果才具客觀性。

二是把握好量化評(píng)價(jià)結(jié)果轉(zhuǎn)化為定性的評(píng)價(jià)等級(jí)的環(huán)節(jié)。對(duì)照《辦法》的內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)評(píng)出各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的得分，是量化評(píng)價(jià)首先要完成的第一步，具體做法是對(duì)照《辦法》中的內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)，按十四個(gè)部分的各項(xiàng)滿分減去應(yīng)扣分，再按規(guī)定計(jì)算出各家的100分制得分。然后，對(duì)照《辦法》中的評(píng)價(jià)等級(jí)規(guī)定，綜合各種客觀因素得出各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最終定性結(jié)果--評(píng)價(jià)等級(jí)。

（三）做好綜合評(píng)價(jià)工作要以各項(xiàng)基本業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)

綜合評(píng)價(jià)工作是一項(xiàng)綜合性、長(zhǎng)期性的工作，是一項(xiàng)促進(jìn)央行政策執(zhí)行落到位的重要手段。在實(shí)踐中，首先，要以抓好各項(xiàng)基本業(yè)務(wù)工作為前提、為基礎(chǔ)來(lái)充實(shí)和夯實(shí)綜合評(píng)價(jià)工作，要打好打牢綜合評(píng)價(jià)工作的基礎(chǔ)。否則，綜合評(píng)價(jià)工作就難以深入持久扎實(shí)地開展下去，難以達(dá)到開展的目的和初衷。其次，是要在日常管理和對(duì)外履職工作中牢固樹立和貫徹法規(guī)、制度和政策意識(shí)和盡職免責(zé)的理念。再次，綜合評(píng)價(jià)工作與各項(xiàng)基本業(yè)務(wù)工作的關(guān)系是“總”與“分”的關(guān)系。這三條是我們做好綜合評(píng)價(jià)工作，處理好綜合評(píng)價(jià)工作與各項(xiàng)基本業(yè)務(wù)工作關(guān)系的關(guān)鍵。

（四）綜合評(píng)價(jià)工作在實(shí)踐中要防止釣魚式執(zhí)法

綜合評(píng)價(jià)工作是一項(xiàng)新的履職實(shí)踐。在工作中，要防止和避免釣魚式執(zhí)法就應(yīng)讓各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有自查環(huán)節(jié)，這是其一。其二，《辦法》的宣傳和解釋要到位。其三，日常管理的記錄要細(xì)化詳實(shí)，特別是在對(duì)外履職中要依照法律、法規(guī)、制度和政策實(shí)施管理，做到執(zhí)法程序合法、公開、透明和有據(jù)等。這些工作做好了，對(duì)提升評(píng)價(jià)央行的公信力和提高綜合評(píng)價(jià)結(jié)果的客觀性及為有利。

二、對(duì)完善綜合評(píng)價(jià)工作的思考和建議

開展綜合評(píng)價(jià)工作。一方面，有利于推動(dòng)央行政策的深入貫徹執(zhí)行；對(duì)提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行央行政策的自覺性和準(zhǔn)確性有著深遠(yuǎn)的影響。另一方面，也是評(píng)價(jià)行整合各種資源和信息提高自身工作質(zhì)量與效率的契機(jī)。換言之，綜合評(píng)價(jià)工作是把雙刃劍，在評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行央行政策情況的同時(shí)，也是對(duì)自身日常管理和對(duì)外履職工作水平的考驗(yàn)。

（一）綜合評(píng)價(jià)工作應(yīng)堅(jiān)持貫徹的原則

《辦法》在第五條，用三款對(duì)“原則”進(jìn)行規(guī)定，但從“原則”的表述的內(nèi)容來(lái)看，有不妥不全的問題。經(jīng)過實(shí)踐和思考，我認(rèn)為綜合評(píng)價(jià)工作應(yīng)堅(jiān)持貫徹的原則可從以下四方面體現(xiàn)。

一是要堅(jiān)持公正、公平的原則。公正、公平的原則要著重體現(xiàn)、落實(shí)在量化評(píng)分等重要的工作環(huán)節(jié)之中。

二是要堅(jiān)持有據(jù)、有理的原則。有據(jù)、有理的原則客觀上要求我們?cè)谌粘９芾砗蛯?duì)外履職工作中，要依照法律、法規(guī)、規(guī)章、制度和政策開展管理，并建立健全臺(tái)賬記錄。詳細(xì)的臺(tái)賬記錄是掌握第一手資料信息，做好綜合評(píng)價(jià)工作的關(guān)鍵和基礎(chǔ)。

三是要堅(jiān)持謹(jǐn)慎、客觀的原則。謹(jǐn)慎、客觀可以說是一項(xiàng)原則，也可以理解為一種理念。作為一種工作理念，這就要求我們把它貫穿在整個(gè)綜合評(píng)價(jià)工作的全過程。謹(jǐn)慎、客觀的理念對(duì)指導(dǎo)我們做好綜合評(píng)價(jià)工作有著決定性作用和重要的意義。

四是堅(jiān)持公開、公信的原則。公開就是指《辦法》的公布，并且解釋要明確。日常管理和對(duì)外履職的執(zhí)法程序要合法、要公開。公信就是指綜合評(píng)價(jià)的結(jié)果要有公信力和權(quán)威性。

（二）綜合評(píng)價(jià)工作的《辦法》有待完善

一是《辦法》應(yīng)做適當(dāng)修改。例如：《辦法》第四條（三）規(guī)定：“人民銀行昆明市各縣（市）、區(qū)支行對(duì)轄內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)?！痹趫?zhí)行中為了更好地發(fā)揮《辦法》的引導(dǎo)和促進(jìn)作用，結(jié)合實(shí)踐和縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際，我建議將此條款修改為：“人民銀行昆明市各縣（市）、區(qū)支行對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)?！边@樣的修改把縣轄所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都納入評(píng)價(jià)范圍，有利于綜合評(píng)價(jià)工作的進(jìn)一步開展和推廣。有利于發(fā)揮綜合評(píng)價(jià)的引導(dǎo)、促進(jìn)作用。有利于在縣轄銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中發(fā)揮綜合評(píng)價(jià)的比較功能和優(yōu)勢(shì)。

二是《辦法》的評(píng)價(jià)對(duì)象范圍和業(yè)務(wù)范圍可作適當(dāng)擴(kuò)增。首先，為有利于綜合評(píng)價(jià)工作的深入持久地推行。我們完全有依據(jù)、有理由在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)完善辦法的基礎(chǔ)上，將綜合評(píng)價(jià)工作逐漸引向非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。結(jié)合縣域金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際，我認(rèn)為應(yīng)將縣級(jí)保險(xiǎn)公司納入評(píng)價(jià)范圍。甚至還可向縣域小額貸款公司和融資擔(dān)保公司推廣。這樣補(bǔ)充，有利于做好金融消費(fèi)者權(quán)益的維權(quán)保護(hù)工作。有利于防范交叉性金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品由此及彼而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)漣漪效應(yīng)?；蛘哒f，有利于及早發(fā)現(xiàn)和避免形成“城門失火，殃及池魚”的風(fēng)險(xiǎn)波及效應(yīng)。有利于維護(hù)縣域金融的整體穩(wěn)定。其次，從貨幣信貸和金融統(tǒng)計(jì)等工作的角度出發(fā)，我認(rèn)為可將綜合評(píng)價(jià)工作適當(dāng)?shù)叵蜚y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)滲透。這樣，一方面可提高綜合評(píng)價(jià)工作的全面性、客觀性。另一方面可促使各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)進(jìn)一步明晰化。從而有利于厘清銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繞開貸款新增規(guī)模指標(biāo)的管理而進(jìn)行的表外融資之嫌疑等。有利于落實(shí)社會(huì)融資規(guī)模的統(tǒng)計(jì)要求。有利于客觀地認(rèn)識(shí)、掌控和預(yù)防各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)。

三是建立重要工作執(zhí)行落實(shí)完成情況報(bào)備制，并納入評(píng)價(jià)《辦法》。根據(jù)央行一些工作的重要性，可建立重要工作執(zhí)行落實(shí)完成情況報(bào)備制度，并納入相關(guān)工作的評(píng)價(jià)內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)，促使各級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定期向各級(jí)央行報(bào)備執(zhí)行情況，有利于央行重要工作的落實(shí)推進(jìn)。例如：各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行央行年度信貸指導(dǎo)意見情況的報(bào)備制度等等。

四是《辦法》要新增金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作這一內(nèi)容，作為一項(xiàng)重要的評(píng)價(jià)內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)?，切?shí)維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益是當(dāng)今社會(huì)的一大共識(shí)，也是國(guó)際金融危機(jī)后國(guó)際金融監(jiān)管改革的重要共識(shí)。央行既然作為維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的重要一方，就應(yīng)該從維護(hù)區(qū)域性金融穩(wěn)定，提升金融業(yè)整體的服務(wù)功能，促進(jìn)金融業(yè)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的高度來(lái)認(rèn)識(shí)這一工作的重要性。從而切實(shí)把加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作落實(shí)在日常管理工作中，并作為一項(xiàng)重要的職責(zé)認(rèn)真履行。結(jié)合當(dāng)前情況，只要通過抓典型，并堅(jiān)持公平、公正、公開和依照法規(guī)、制度、政策處理好金融消費(fèi)者的投訴這一方式，就能找到綜合評(píng)價(jià)工作與維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益工作的聯(lián)系點(diǎn)和切入點(diǎn)，就能在綜合評(píng)價(jià)工作中抓住此項(xiàng)工作的重點(diǎn)、突破難點(diǎn)，達(dá)到將金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作納入綜合評(píng)價(jià)工作之中的目的。最終，既達(dá)到切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，又有利于維護(hù)區(qū)域性金融穩(wěn)定的目標(biāo)。