安徽省農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)民收入關(guān)系的實(shí)證分析

姚佐文，王 蘇

（1.安徽農(nóng)業(yè)大學(xué) 科技處；2.安徽農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，安徽 合肥 230036）

安徽省農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)民收入關(guān)系的實(shí)證分析

姚佐文1，王 蘇2

（1.安徽農(nóng)業(yè)大學(xué) 科技處；2.安徽農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，安徽 合肥 230036）

農(nóng)民增收不僅是經(jīng)濟(jì)問題，而且是影響農(nóng)村乃至全國穩(wěn)定的政治問題.因此,增加農(nóng)民收入是農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和歸宿.從1995-2009年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出發(fā)，以安徽省人均農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)民人均收入建立模型進(jìn)行實(shí)證分析，運(yùn)用Eviews6.0軟件分析得出農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)民收入的促進(jìn)作用，進(jìn)而針對增加安徽省農(nóng)民收入提出相關(guān)對策建議.

農(nóng)業(yè)貸款；農(nóng)民收入；對策

1 引言

改革開放以來，我國政府始終高度重視農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題.為了提高農(nóng)民收入并減少農(nóng)村貧困，在農(nóng)村金融領(lǐng)域也進(jìn)行了一系列的改革，如成立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)作和經(jīng)營上的商業(yè)化、農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤、按照合作制原則規(guī)范農(nóng)村信用社、關(guān)閉農(nóng)村合作基金會等.安徽作為中部農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)民收入增長是安徽省經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要標(biāo)志.中國人民銀行武漢分行課題組(2005)曾經(jīng)對金融支持湖北農(nóng)民增收問題做過一個(gè)調(diào)查，認(rèn)為農(nóng)民收入增長與農(nóng)村資金投入之間存在著密切的聯(lián)系，又由于金融是農(nóng)村資金投入主要來源之一，因此金融貸款與農(nóng)民收入之間也存在著密切聯(lián)系.在此基礎(chǔ)上．其用函數(shù)Y=f(x)表示農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)民收入之間的關(guān)系，其中Y表示農(nóng)民收入，x表示農(nóng)業(yè)貸款.通過收集和整理1986至2003年農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)民家庭人均純收入數(shù)據(jù)，以及運(yùn)用SPSS軟件進(jìn)行模擬分析，可以得出如下線性回歸方程：Y=953.336 InX-2422.359 (其中：R2=0.876，F(xiàn)=112.641，t分別為10.163和6.581)，該回歸方程的決定系數(shù)R2=0.876表示經(jīng)過對數(shù)變換后的農(nóng)業(yè)貸款數(shù)值能以87%的程度解釋農(nóng)民收入的變動；回歸方程的F檢驗(yàn)值為112.641，伴隨概率幾乎為0，表示經(jīng)對數(shù)變換后的農(nóng)業(yè)貸款數(shù)值與農(nóng)民收入之間總體上具有顯著的線性關(guān)系；回歸方程系數(shù)和常數(shù)項(xiàng)的t檢驗(yàn)值分別為10.163和-6.581，伴隨概率兒乎為0，表示方程自變量和常數(shù)項(xiàng)在統(tǒng)計(jì)意義上講也是顯著的.許崇正和高希武(2005)通過假設(shè)信貸投資、農(nóng)民受教育程度以及農(nóng)戶就業(yè)結(jié)構(gòu)是影響農(nóng)民收入增長的重要因素，論證了農(nóng)民家庭人均純收入與農(nóng)村從業(yè)人員的就業(yè)結(jié)構(gòu)、農(nóng)村從業(yè)人員的人均年信貸投資額、農(nóng)產(chǎn)品的收購價(jià)格水平以及農(nóng)村勞動力的人均受教育年限的關(guān)系.[4]本文通過實(shí)證分析的方法研究安徽省農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)民收入增長的影響，并在此基礎(chǔ)上，提供理論支撐和現(xiàn)實(shí)的政策建議.

2 安徽省農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)民收入增長的實(shí)證分析[1]

2.1 變量的選取與相關(guān)數(shù)據(jù)的描述

本文中以a表示農(nóng)村居民人均收入(元/人)，以b表示農(nóng)民人均農(nóng)業(yè)貸款(元/人).由于考慮的是同年兩個(gè)變量之間的關(guān)系，本文不考慮消除價(jià)格因素的影響.同時(shí)，為了消除數(shù)據(jù)中存在異方差的可能性，分別對兩個(gè)變量取自然對數(shù)，記為y和k，即y=log（a），k=log（b）.i y表示農(nóng)民人均收入的一階差分，ik表示人均農(nóng)業(yè)貸款的一階差分.

2.2 ADF單位根檢驗(yàn)[2]

變量的平穩(wěn)性是建立時(shí)間序列模型的重要前提.對非平穩(wěn)性的時(shí)間序列，如果不進(jìn)行單位根檢驗(yàn)而直接進(jìn)行回歸，可能出現(xiàn)“偽回歸”問題.利用Eviews6.0軟件，運(yùn)用DF法對序列y與序列k進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，檢驗(yàn)其兩序列是否為平穩(wěn)的時(shí)間序列.檢驗(yàn)方程的選取是依據(jù)相應(yīng)的時(shí)間序列的圖形來確定的，采用AIC準(zhǔn)則確定最佳滯后階數(shù)，差分序列的檢驗(yàn)類型按相應(yīng)原則確定.見表1

表1

2.3 協(xié)整檢驗(yàn)

為了確定農(nóng)民人均農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)民人均收入增長之間是否存在長期的均衡關(guān)系，接下來利用協(xié)整檢驗(yàn)來進(jìn)行進(jìn)一步解釋.以y為因變量，k為自變量，用OLS回歸方法估計(jì)回歸模型，結(jié)果如下：

其中，R2=0.8688，修正后的R2=0.8587.對方程（1）的殘差e序列進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)，結(jié)果如表2所示，

所以從長期來看，農(nóng)民人均農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)村居民人均收入有著較為顯著的影響.農(nóng)民人均農(nóng)業(yè)貸款每增加1%，農(nóng)民的人均收入水平為0.4 6 9 9%.

2.4 Granger因果檢驗(yàn)

表2

表3

由表3可知，零假設(shè)農(nóng)民人均農(nóng)業(yè)貸款不是農(nóng)民人均收入增長的“格蘭杰原因”，發(fā)生的概率為0.1554.因此，在10%的概率下該零假設(shè)應(yīng)該被拒絕，即農(nóng)民人均農(nóng)業(yè)貸款是農(nóng)民人均收入增長的“格蘭杰原因”.而零假設(shè)農(nóng)民人均收入增長農(nóng)民不是人均農(nóng)業(yè)貸款的“格蘭杰原因”，發(fā)生的概率為0.3602.因此，在10%的概率下該零假設(shè)應(yīng)該被接受，即農(nóng)民人均收入增長不是農(nóng)民人均農(nóng)業(yè)貸款的“格蘭杰原因”.

從以上分析可看出，時(shí)間序列y、k兩者之間存在協(xié)整關(guān)系，農(nóng)民人均農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)村居民人均收入增長之間存在長期的均衡關(guān)系.協(xié)整回歸方程表明，農(nóng)民人均農(nóng)業(yè)貸款每增加1個(gè)單位，將會促進(jìn)農(nóng)村居民人均收入增長0.47個(gè)百分點(diǎn).

3 結(jié)論與對策

盡管農(nóng)業(yè)貸款發(fā)揮了特定的作用，成為啟動和增加農(nóng)民收入的直接推動力.但是，要增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展后勁，使農(nóng)民收入有一個(gè)持續(xù)、穩(wěn)定的增長過程，靠目前這樣的金融運(yùn)轉(zhuǎn)還是不夠.農(nóng)民的收入增長水平的低迷對于我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生極大的不利影響.首先，

農(nóng)民收入低速增長，不僅直接影響農(nóng)民生活水平的提高和農(nóng)戶生產(chǎn)投入的增加，而且對城鄉(xiāng)農(nóng)民收入差距的縮小和整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的增長產(chǎn)生了不利影響，在2000年我國基尼系數(shù)已經(jīng)高達(dá)0.458，大大超過國際公認(rèn)的0.4的警戒線.當(dāng)前我國內(nèi)地城鄉(xiāng)收入差距不斷提高，若計(jì)算醫(yī)療、教育、失業(yè)保障等非貨幣岡素，我國城鄉(xiāng)麓距可能高達(dá)六倍，為全球最高.相比較城鎮(zhèn)居民，農(nóng)村居民無法享受公費(fèi)醫(yī)療，同樣農(nóng)村學(xué)校得到的補(bǔ)貼也遠(yuǎn)遠(yuǎn)少丁城鎮(zhèn)中小學(xué)，此外，城鎮(zhèn)居民還享受養(yǎng)老金保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)，最低生活救濟(jì)等等，這些對于農(nóng)村居民來說，

全是可望不可及的；其次，也是最為突出的，即農(nóng)民收入低速增長，使一度縮小的城鄉(xiāng)差距再度擴(kuò)人，對擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展也產(chǎn)生了較大的負(fù)面效應(yīng).目前在我國，最貧困人口的占總?cè)丝?0%左右，然而其收入或消費(fèi)的份額只有4.7%，最富裕人口也占總?cè)丝?0%左右，但是其收入或消費(fèi)的份額高達(dá)50%，顯然我國的貧富差距已經(jīng)突破了合理的限度.由此可見，我們需要解決目前金融體制中出現(xiàn)的問題，進(jìn)一步提高其對農(nóng)民增收的作用.

第一，完善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境.特別是農(nóng)村鄉(xiāng)、鎮(zhèn)一級政府要全力支持農(nóng)村信用社的工作開展，包括支持各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款工作，同時(shí)要提高從業(yè)人員的本身素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)范同意識，對于關(guān)系貸款要開展嚴(yán)查嚴(yán)打，積極采取相關(guān)法律措施有效保護(hù)各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的利益，同時(shí)，對內(nèi)部控制要進(jìn)一步加強(qiáng).基于目前國有商業(yè)銀行縣級支行效茄普遍較差，建議進(jìn)一步撤并商業(yè)銀行在農(nóng)村的分支機(jī)構(gòu)，在欠發(fā)達(dá)地區(qū)撤并鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)所和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)，或?qū)⑵滢D(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村信用社的儲蓄網(wǎng)點(diǎn)，理順農(nóng)村金融組織體系.以減少不規(guī)范競爭的負(fù)面效應(yīng).針對產(chǎn)業(yè)化初期高投入、高風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，各級政府應(yīng)為優(yōu)化信貸環(huán)境發(fā)揮積極作用.建議地方政府應(yīng)為農(nóng)村信用社提供更多完善的服務(wù)，為農(nóng)村信用社支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化創(chuàng)造更為優(yōu)良的環(huán)境.[3]

第二，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，進(jìn)一步提升農(nóng)村信用社支農(nóng)的實(shí)力和水平.從目前實(shí)際情況看，在農(nóng)村金融體系尚未完全建立之前，積極推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，進(jìn)一步提升農(nóng)村信用社支農(nóng)的實(shí)力和水平，是搞活農(nóng)村金融上作的重中之重.目前國家農(nóng)村信用社改革的總體思路已經(jīng)明確：明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強(qiáng)化約束機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，國家適當(dāng)扶持，地方政府負(fù)責(zé).[5]這表明農(nóng)信社的改革在政策上有了實(shí)質(zhì)性的突破.農(nóng)村信用社由于歷史包袱較重，服務(wù)手段落后，管理基礎(chǔ)薄弱.要進(jìn)一步發(fā)揮其支農(nóng)的作用，顯然有一定的局限性，所以，有必要對農(nóng)村信用社給予必要的政策扶持和傾斜.對農(nóng)村信用社應(yīng)在財(cái)政補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠、利率浮動、不良資產(chǎn)剝離、再貸款支持等方面給予一定的支持，切實(shí)幫助其減輕歷史包袱，改善經(jīng)營管理，壯大支農(nóng)的能力和水平，使其真正成為“三農(nóng)”發(fā)展的主力軍.

第三，建立多元農(nóng)村金融體系，提供完善的金融服務(wù).要想緩解農(nóng)村地區(qū)資金缺乏的緊張局面，加大資金投入，僅僅依靠政府財(cái)政和國有銀行是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的.因此，應(yīng)該使合格的民間金融合法化，成為農(nóng)村金融、地方金融的重要組成部分.如此一來，一方面可以引進(jìn)競爭，使國有商業(yè)銀行和民間金融機(jī)構(gòu)提高金融服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)行金融創(chuàng)新；另一方面民間金融具有國有金融機(jī)構(gòu)所缺乏的信息優(yōu)勢，能夠很好地開展業(yè)務(wù)，靈活機(jī)動地處理農(nóng)戶的小額貸款，滿足農(nóng)村資金的部分需求，從而在一定程度上緩解資金缺乏的緊張局面.

〔1〕易丹輝.數(shù)據(jù)分析與EVIEWS應(yīng)用[M].北京:中國統(tǒng)計(jì)出版社,2002.

〔2〕高鐵梅.計(jì)量經(jīng)濟(jì)分析方法與建模[M].北京:清華大學(xué)出版社,2006.

〔3〕劉旦.中國農(nóng)村金融發(fā)展效率與農(nóng)民收入增長[J].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2007(1):44-49.

〔4〕周衛(wèi)輝，戴建兵.河北省農(nóng)村金融與農(nóng)民收入關(guān)系的實(shí)證分析[J].河北師范大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會科學(xué)版)，2008(4)：31-35.

〔5〕羅劍朝，闞先學(xué).山西省農(nóng)村金融對增加農(nóng)民收入支持狀況實(shí)證分析[J].大連理工大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版)，2009(3)：18-22.

〔6〕李國璋，耿理想.王秋晨甘肅省農(nóng)村金融效率實(shí)證研究[期刊論文]-河南廣播電視大學(xué)學(xué)報(bào)，2010,23(4).

F304.4

A

1673-260 X（2013）10-0088-02