中小企業(yè)償債能力臨考：銀監(jiān)會擴逾期貸款監(jiān)測

楊井鑫

在銀行紛紛將信貸投向中小企業(yè)的同時，監(jiān)管層也在通過各種途徑強化對銀行貸款質量的監(jiān)管。據(jù)記者了解，銀監(jiān)會在最近擴大了逾期貸款的監(jiān)測口徑，將欠息90天的貸款納入到逾期貸款的統(tǒng)計中。

分析人士稱，去年下半年，大部分商業(yè)銀行的逾期貸款都持續(xù)上升，引起了監(jiān)管部門的重視。銀監(jiān)會希望擴大逾期貸款的監(jiān)測口徑來更準確地加強對未來逾期貸款規(guī)模信息的掌握。

欠息90天即納入統(tǒng)計

“逾期貸款的統(tǒng)計確實在做一個調整?！币患覈写笮腥耸吭诮邮苡浾卟稍L時表示，這是監(jiān)管層的統(tǒng)一規(guī)定，銀行內部已經在執(zhí)行。

據(jù)該人士介紹，在新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)中，90天都沒有償息的貸款企業(yè)或個人也算作是逾期貸款?！耙话銇碚f，超過3個月都沒有付息的貸款，逾期的風險就已經非常大了。這種統(tǒng)計的方式也是合理的，更能夠表現(xiàn)出銀行貸款的質量?！?/p>

一家股份制銀行信貸員告訴記者，銀行利息只是占到企業(yè)貸款中的很小一部分。一般而言，針對小企業(yè)的流動資金貸款采取按季付息或按月付息。如果企業(yè)3個月都不能拿出資金來還利息，銀行對于本金的收回就更難了。

“在此前，銀行也可能會和企業(yè)商量，在貸款到期之前將貸款展期或者‘借新還舊規(guī)避本期的不良。從銀行的逾期數(shù)據(jù)上來看，這個現(xiàn)象表現(xiàn)得并不明顯。擴大了逾期貸款的口徑之后，這能提前讓銀行掌握到情況?！鄙鲜鲂刨J員稱。

另外，據(jù)記者了解，銀行逾期貸款監(jiān)測口徑的擴大并不會將尚未到期的貸款計入到央行的征信系統(tǒng)。

信貸質量擔憂

繼銀行業(yè)息差收窄之后，各商業(yè)銀行紛紛加大了對中小企業(yè)的信貸投入。然而，在去年下半年，銀行中小企業(yè)的不良貸款率不斷上升，逾期貸款增加，貸款的風險逐漸暴露出來。

據(jù)了解，銀監(jiān)會擴大逾期貸款口徑也是去年下半年籌備出臺的，其目的就是強化銀行信貸資產的監(jiān)管。

“2013年銀行資產風險可能存在較大的壓力，尤其是一些房地產行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、勞動密集型行業(yè)中的中小企業(yè)貸款，逾期和形成不良的可能性很大?！币患易C券公司銀行分析師表示。

該分析師對記者表示，一些企業(yè)貸款在逾期時都會選擇展期或者“借新還舊”，將風險延后。但是，這個風險積聚也并不能完全解決問題。

莫尼塔最新的一份調研報告稱，銀行的逾期貸款風險將被延期到今年的二季度。但是，經過該公司對銀行的調研，目前不少銀行的逾期貸款已經止增。而中小企業(yè)的信貸需求逐漸回暖，銀行在貸款利率的定價上也有了明顯的提高。

據(jù)渣打銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中小企業(yè)銀行貸款的利率上浮明顯，有上浮的企業(yè)比例從一季度的22.7%上升至四季度的44.6%。

“無論是監(jiān)管層還是銀行，在今年都對風險會加強防范?！苯ㄐ邢嚓P人士稱，建行對企業(yè)貸款的風險控制一般是整個流程。從貸前的檢查、貸后的檢查以及所有風險控制的指標體制都是能夠降低銀行貸款風險的。

該人士稱，中小企業(yè)的風險要稍高于大企業(yè)。從目前情況看，新增信貸的下滑己成趨勢，今年中小企業(yè)銀行信貸的還款將對雙方都是考驗。