這是兩回事

蒲玉海

黃鑫也算是“有車一族”，可惜他只能眼巴巴看著老婆小雨開車，自己卻不能碰，為啥？還不是因?yàn)闆](méi)考出駕照唄。

黃鑫也不是完全不會(huì)開車，他的駕照考試只剩最后一項(xiàng)——路考了。

這天老婆因?yàn)槌霾睿囎記](méi)有開走，黃鑫來(lái)到車庫(kù)，看見自己心愛的“寶貝疙瘩”，不免手癢，鉆進(jìn)駕駛室把車啟動(dòng)了。他心想，只要不把車開遠(yuǎn)，應(yīng)該不會(huì)出事的。

黃鑫在小區(qū)開了一圈，還不過(guò)癮，又開出小區(qū)，車行駛到一個(gè)丁字路口時(shí)，突然從旁邊竄出一個(gè)騎著車的人。黃鑫一緊張，就去踩剎車，哪知道，這下出大事了。黃鑫把油門錯(cuò)當(dāng)剎車了，小車就這么硬生生地撞了上去。

騎車人被撞得在空中連翻了好幾個(gè)跟頭，然后重重地摔在了地上，鮮血立刻從嘴角流了出來(lái)?？吹竭@一幕，黃鑫整個(gè)人被嚇傻了，茫然呆在車?yán)镆粍?dòng)不動(dòng)，最后還是路人報(bào)了警。

交警與120急救車很快趕來(lái)，現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)完畢，交警認(rèn)定：黃鑫是無(wú)證駕駛得負(fù)全責(zé)！見黃鑫一臉驚恐的表情，交警善意提醒道：“出這么重大事故，你怎么沒(méi)叫保險(xiǎn)公司的人來(lái)？”

交警的話提醒了黃鑫，他記得這車購(gòu)買過(guò)《第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)》，于是立刻撥打了保險(xiǎn)公司的電話。

本指望買的交強(qiáng)險(xiǎn)能派上用場(chǎng)，孰料保險(xiǎn)公司理賠員來(lái)后，得知黃鑫是無(wú)證駕駛，毫不客氣地開口道：“對(duì)不起，公司有規(guī)定，因?yàn)闊o(wú)證駕駛而引發(fā)的交通事故，一律不予理賠?！?/p>

交警在一旁聽了感覺不對(duì)勁，插話道：“駕駛員無(wú)證駕駛撞人，自有法律來(lái)制裁?？伤热晦k了保險(xiǎn)，你們保險(xiǎn)公司就應(yīng)該理賠！”可理賠員態(tài)度非常堅(jiān)決：“對(duì)不起，這是公司的規(guī)定，我是愛莫能助?！比缓箢^也不回地走了。

因?yàn)辄S鑫負(fù)全責(zé)，所以他的車被作為證據(jù)拖進(jìn)了交警隊(duì)，他面臨的不僅是要承擔(dān)民事賠償責(zé)任，還有可能面臨牢獄之災(zāi)。

后來(lái)，老婆小雨回來(lái)了，她見保險(xiǎn)公司不愿理賠，就找律師咨詢。

王律師了解情況后，確定地說(shuō)：“依據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十六條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”

小雨是看到了希望，但她又有些擔(dān)心地說(shuō)：“可保險(xiǎn)公司說(shuō)我老公是無(wú)證駕駛，所以他們不愿賠付?！?/p>

王律師聽了搖搖頭，說(shuō)：“駕駛員無(wú)證開車撞人和車輛保險(xiǎn)是兩碼事，以無(wú)證駕駛為由不愿理賠，這樣做完全是混淆概念，只要車輛在購(gòu)買保險(xiǎn)后撞了人，他們就得理賠！”

后來(lái)在王律師的調(diào)解下，保險(xiǎn)公司同意改變觀點(diǎn)，及時(shí)賠付了保險(xiǎn)金。

律師點(diǎn)評(píng)：《這是兩回事》故事涉及的一個(gè)法律問(wèn)題，即因無(wú)證駕駛造成交通事故的，保險(xiǎn)人是否可免賠？

根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條例相關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故中保險(xiǎn)公司免責(zé)范圍，僅指“受害人的財(cái)產(chǎn)損失”，故對(duì)于人身傷或亡這部分，以及財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司均應(yīng)在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。該規(guī)定所確定的，就是保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)事故承擔(dān)的無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任原則。

故事中黃鑫無(wú)證駕車，肯定有錯(cuò)，但保險(xiǎn)公司不應(yīng)以此理由拒付保險(xiǎn)金，而應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)向受害人承擔(dān)賠償責(zé)任，從而體現(xiàn)出交強(qiáng)險(xiǎn)的社會(huì)公益性。

作為保險(xiǎn)公司，他們還有一種選擇：對(duì)于無(wú)證駕駛這一情形，保險(xiǎn)公司先賠付受害人，然后在法定范圍內(nèi)向肇事者進(jìn)行追償。