推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融支持

積極穩(wěn)妥推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，既是我國(guó)加快推進(jìn)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的重大戰(zhàn)略任務(wù)，也是當(dāng)前扭轉(zhuǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，擴(kuò)大有效需求的現(xiàn)實(shí)選擇。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中自然應(yīng)該發(fā)揮重要作用，金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化發(fā)展蘊(yùn)含著一種互動(dòng)機(jī)制，即金融的良性發(fā)展，城鎮(zhèn)化水平的不斷提升，也相應(yīng)提高了金融發(fā)展水平。

過去的30多年，我國(guó)城鎮(zhèn)化以超大體量實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展，走完了西方一些發(fā)達(dá)國(guó)家上百年甚至數(shù)百年才實(shí)現(xiàn)的城鎮(zhèn)化發(fā)展歷程，成就卓著、世所罕見。但傳統(tǒng)的粗放式城鎮(zhèn)化模式弊端重重、不可持續(xù)，走以人為本、城鄉(xiāng)互動(dòng)、產(chǎn)城融合、集約高效、綠色低碳的城鎮(zhèn)化道路已成為重要的戰(zhàn)略選擇。與過去相比，新時(shí)期城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融需求有以下鮮明特征：

一是城鎮(zhèn)化建設(shè)金融需求的多元化。新時(shí)期城鎮(zhèn)化不是簡(jiǎn)單地增加城市人口比例和擴(kuò)張城市規(guī)模，而是在產(chǎn)業(yè)支撐、公共服務(wù)、人居環(huán)境、生活方式等方面全面實(shí)現(xiàn)由鄉(xiāng)到城的轉(zhuǎn)變，是一項(xiàng)涉及多類經(jīng)濟(jì)主體、多種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的系統(tǒng)工程。城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜多樣性決定了金融需求的多層次、多元化，如：城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)金融需求具有大額、長(zhǎng)期的特征；城鎮(zhèn)新興產(chǎn)業(yè)與成長(zhǎng)性企業(yè)的融資需求具有高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的特征；城鎮(zhèn)小微企業(yè)與“三農(nóng)”融資需求具有規(guī)模小、頻率高、時(shí)間急的特征；就業(yè)、創(chuàng)業(yè)等民生領(lǐng)域融資需求則主要以小額、低成本為特征；城鎮(zhèn)居民還有投資理財(cái)、資金匯兌等各類綜合性金融服務(wù)需求等。從金融供給看，各金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)等方面存在趨同問題，不能完全滿足各類城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的融資需求。

二是城鎮(zhèn)化建設(shè)金融需求的公益性。新時(shí)期城鎮(zhèn)化離不開城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施與公共服務(wù)，需要加強(qiáng)城鎮(zhèn)交通、能源、供水、通信、文化娛樂等城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，需要完善就業(yè)、教育、醫(yī)療、住房、養(yǎng)老等城鎮(zhèn)公共服務(wù)。這些項(xiàng)目都具有較強(qiáng)的公共產(chǎn)品屬性，公益性大于盈利性，社會(huì)效益大于經(jīng)濟(jì)效益。部分基礎(chǔ)項(xiàng)目投資額大、建設(shè)周期長(zhǎng)。目前，我國(guó)金融組織體系以商業(yè)性金融為主體，追求盈利性、安全性與流動(dòng)性間的平衡，對(duì)公益性項(xiàng)目的支持能力相對(duì)較弱。

三是城鎮(zhèn)化建設(shè)金融需求的均衡性。新時(shí)期城鎮(zhèn)化既不能片面發(fā)展大城市，也不能盲目發(fā)展小城鎮(zhèn)，需要走均衡發(fā)展道路，推進(jìn)城市和城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展。加快發(fā)展中小城市和城鎮(zhèn)，迫切需要增加中小城鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，加大對(duì)中小城鎮(zhèn)的資金投入。目前我國(guó)金融體系在城鄉(xiāng)之間布局失衡，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、人員配備、信貸配置等都向大城市集中，在欠發(fā)達(dá)縣域和小城鎮(zhèn)的配置不足，大量縣域資金流向大中城市，不能完全適應(yīng)城鎮(zhèn)化均衡發(fā)展的要求。

四是城鎮(zhèn)化建設(shè)金融需求的差異性。城鎮(zhèn)化建設(shè)沒有特色就沒有競(jìng)爭(zhēng)力，就難以發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。新時(shí)期的城鎮(zhèn)化不是規(guī)劃趨同、千城一面的城鎮(zhèn)化。城鎮(zhèn)特色不同，其金融需求必然存在差異。如以消費(fèi)為經(jīng)濟(jì)模式的城鎮(zhèn)的金融需求必然不同于以生產(chǎn)為經(jīng)濟(jì)模式的城鎮(zhèn)；以農(nóng)業(yè)為特色產(chǎn)業(yè)的城鎮(zhèn)必然不同于以工業(yè)或以服務(wù)業(yè)為特色產(chǎn)業(yè)的城鎮(zhèn)；以內(nèi)需為主要增長(zhǎng)動(dòng)力的城鎮(zhèn)也必然不同于以外貿(mào)為主要?jiǎng)恿Φ某擎?zhèn)，等等。城鎮(zhèn)化建設(shè)金融需求的特色化，也要求金融機(jī)構(gòu)提供差異化的金融服務(wù)。

完善我國(guó)推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融支持的建議

1.加強(qiáng)政府政策引導(dǎo)和協(xié)調(diào)政府應(yīng)該對(duì)各相關(guān)部門進(jìn)行政策指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，促使金融機(jī)構(gòu)及金融服務(wù)部門從城鎮(zhèn)化建設(shè)大局出發(fā)，通力協(xié)作，各司其職，積極推進(jìn)我國(guó)城鎮(zhèn)化順利向前發(fā)展。政府可以通過與金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議等手段，根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)環(huán)境和城鎮(zhèn)發(fā)展規(guī)劃確定相關(guān)投融資計(jì)劃，做到循序漸進(jìn)，有的放矢。政府還應(yīng)建立完善農(nóng)村信用等級(jí)評(píng)定制度，制定中小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法，準(zhǔn)確反映企業(yè)的資信狀況和償債能力，為金融機(jī)構(gòu)的信貸行為提供參考與保障。政府應(yīng)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)把好信貸風(fēng)險(xiǎn)關(guān)：首先，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；其次，把好貸款發(fā)放關(guān)；最后，把好貸后管理關(guān)。

2.加快構(gòu)建多元化投融資機(jī)制城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。主要包括以交通、通信、環(huán)境設(shè)施等為主要內(nèi)容的經(jīng)濟(jì)性基礎(chǔ)建設(shè)和以醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、科學(xué)技術(shù)等為主要內(nèi)容的社會(huì)性基礎(chǔ)建設(shè)，這兩類基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)需要耗費(fèi)巨大的資金，單純依靠政府財(cái)政是很難解決的，因此必須積極探索金融手段，建立多元化的投融資機(jī)制來為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供資金支持

3.加快完善金融服務(wù)體系：一是應(yīng)積極發(fā)揮政策性金融在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的主導(dǎo)作用。國(guó)家應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策措施，促進(jìn)國(guó)家發(fā)展銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)揮作為服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要杠桿的作用，開展有針對(duì)性的貸款，專門為城鎮(zhèn)化進(jìn)程中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資金服務(wù)；二是國(guó)有商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行應(yīng)在城鎮(zhèn)化過程中努力尋找契機(jī)，為城鎮(zhèn)建設(shè)提供金融服務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社可以在發(fā)展城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)和提高社區(qū)服務(wù)水平上開展相關(guān)金融服務(wù)，重點(diǎn)扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)產(chǎn)品深加工等，特別是擁有巨大需求潛力和就業(yè)量大的服務(wù)項(xiàng)目，促進(jìn)城鎮(zhèn)第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展；三是應(yīng)積極建立和發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等新型金融組織試點(diǎn)。必須通過制度供給，改變不利于中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，如放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，為民間資本的進(jìn)入打開方便之門。在發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步建立中小企業(yè)信用擔(dān)保組織，直接為中小企業(yè)發(fā)展進(jìn)行融資服務(wù)，有效解決中小企業(yè)融資難的棘手問題。

4.加大金融創(chuàng)新的力度。隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，居民在金融需求方面的要求也日益增多，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷提高金融創(chuàng)新力度，在對(duì)農(nóng)村金融需求進(jìn)行調(diào)研的基礎(chǔ)上，充分了解農(nóng)戶的金融需求，然后向市場(chǎng)推出滿足農(nóng)戶需求具有個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品。農(nóng)戶的金融需求不同于一般資金需求者，因此金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在做好傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，將注意力放在農(nóng)戶的特殊需求上，努力拓展資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問、代收保險(xiǎn)費(fèi)、投資銀行業(yè)務(wù)等新型金融服務(wù)領(lǐng)域，滿足城鎮(zhèn)化進(jìn)程中農(nóng)戶的多樣化金融服務(wù)需求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)一批懂得金融、保險(xiǎn)、證券、基金等多種綜合業(yè)務(wù)的金融理財(cái)師，根據(jù)具體情況建立個(gè)性化的服務(wù)營(yíng)銷和產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，為顧客提供針對(duì)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。同時(shí)，各金融機(jī)構(gòu)如銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等應(yīng)積極尋求行業(yè)之間的合作，滿足農(nóng)戶多方面的金融要求。