汽車(chē)4S店與保險(xiǎn)公司的隱秘「利益鏈」

史瑩

開(kāi)車(chē)上路，難免會(huì)有剮蹭甚至出事故的時(shí)候，出了事，自然就需報(bào)修理賠，而這一必然的流程，卻孳生出保險(xiǎn)公司和4S店「魚(yú)水情深」的關(guān)係。保險(xiǎn)公司靠4S店銷售保險(xiǎn)，4S店靠賣(mài)保險(xiǎn)留住客戶、賺維修費(fèi)，正是由於二者之間的緊密關(guān)係，也孳生了暗箱操作的空間。

互贈(zèng)商業(yè)利益

經(jīng)常在4S店修車(chē)的人肯定了解，與普通修理廠相比，4S店服務(wù)價(jià)格一般要高出3～5倍，這些修理廠技術(shù)真的那麼棒嗎？不可否認(rèn)，4S店的修理技術(shù)的確不錯(cuò)，原因是一些高檔汽車(chē)的修理，往往是先從這裡開(kāi)始的，師傅們最先接觸到這方面的技術(shù)培訓(xùn)，因而掌握技術(shù)比較超前。

技術(shù)服務(wù)好，自然可以提高價(jià)格，但汽車(chē)修理技術(shù)畢竟不是發(fā)明專利，既容易學(xué)習(xí)，又容易模仿，4S店價(jià)格高出普通修理廠一兩倍已經(jīng)很可觀，為何可以高出3～5倍？

奧迪車(chē)主王先生一次車(chē)險(xiǎn)定損發(fā)現(xiàn)了端倪。2012年底前，他在北京西二環(huán)附近併線時(shí)速度過(guò)快，與一輛奧迪1.8T發(fā)生了剮蹭，交警問(wèn)如何處理時(shí)，王先生表示承擔(dān)全責(zé)，並提出由對(duì)方來(lái)指定修車(chē)廠維修。

王先生自己也開(kāi)了一輛奧迪車(chē)，剮蹭後送到一家普通修理廠維修，價(jià)格不到2000元（人民幣，下同）。而對(duì)方的奧迪車(chē)送到一家4 S店修理廠修理時(shí)，一位平安保險(xiǎn)公司的定損員打電話來(lái)說(shuō)，對(duì)方的車(chē)險(xiǎn)定損金額為6000元。

王先生很驚訝：你是我的保險(xiǎn)公司的定損員，為何不站在保險(xiǎn)公司這邊少定一些，反而向著4S店往高了定？這位定損員回答：葉子板更換將近2000元，小燈更換多少錢(qián)，大燈受損多少錢(qián)，如此等等。而王先生印象中，就是剮蹭了小車(chē)右前方很小的部位。

鑒於定損員這樣的行為，王先生邀請(qǐng)了一位有經(jīng)驗(yàn)的汽修師傅一同前往這家4S店，要求查看對(duì)方汽車(chē)的受損情況。結(jié)果這位定損員說(shuō)，經(jīng)過(guò)當(dāng)事人同意，葉子板可以不換，加上其他方面的優(yōu)惠，可以減少2000元維修費(fèi)用。

一位保險(xiǎn)公司人士透露，保險(xiǎn)公司與4S店之間確有利益輸送，原因是4S店既修車(chē)又賣(mài)新車(chē)，保險(xiǎn)公司討好4S店，可以獲得更多的車(chē)險(xiǎn)保單。為此，理賠定價(jià)高一些，保險(xiǎn)公司也是「睜一只眼、閉一只眼」。

為了制止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，保監(jiān)會(huì)幾年前就規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)銷售方的傭金不能超過(guò)10%。然而，保險(xiǎn)公司與4S店之間「明修棧道，暗度陳倉(cāng)」，他們已經(jīng)找到了「對(duì)策」。

原廠配件存貓膩

4S店系統(tǒng)內(nèi)部規(guī)定，不允許各自到市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)零配件，也不允許將原廠配售的零配件外賣(mài)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)予以重罰，甚至取消4S店資格。

可是，一位在北京西郊配件城修車(chē)的遲先生說(shuō)，有一天他的賓士S 5 0 0型汽車(chē)減震器壞了，在保險(xiǎn)公司定損員陪同下，將汽車(chē)送到一家名為「金冠」的4S店進(jìn)行定損及維修?！?S店的修理人員檢查了汽車(chē)後表示，兩個(gè)前減震器都要更換。一算賬，總共費(fèi)用3.8萬(wàn)元，其中前減震器的單價(jià)為1.5萬(wàn)元?！?/p>

遲先生的車(chē)沒(méi)有上「不計(jì)免賠險(xiǎn)」，這意味著多出來(lái)的20%的修理費(fèi)需要自己買(mǎi)單。後來(lái)遲先生在其他配件城得知，實(shí)際上賓士S500型汽車(chē)的前減震器售價(jià)僅為5000元。更為離奇的是，該配件城的商家表示，店裏唯一的賓士車(chē)減震器前一天被金冠4S店買(mǎi)走了。

遲先生找到保險(xiǎn)公司，指出4S店宰客。對(duì)此，保險(xiǎn)公司表示，賓士S500型汽車(chē)前減震器在4S店的全大陸統(tǒng)一售價(jià)確實(shí)是1.5萬(wàn)元左右，保險(xiǎn)公司也是4S店配件價(jià)格虛高的受害者，至於4S店沒(méi)有按規(guī)定從賓士公司的配售系統(tǒng)進(jìn)貨，保險(xiǎn)公司也不好干涉。

據(jù)了解，4S店的服務(wù)價(jià)格虛高，是業(yè)界皆知的「秘密」，形象的說(shuō)法是，「一輛新車(chē)拆了賣(mài)配件，可以賣(mài)出兩輛新車(chē)的價(jià)錢(qián)。」同一品牌的汽車(chē)配件，4S店實(shí)行全大陸統(tǒng)一的高定價(jià)。

消費(fèi)者成冤大頭

4S店靠什麼維繫高價(jià)收費(fèi)？業(yè)內(nèi)人士透露，實(shí)際上4S店價(jià)格這麼高，不僅與保險(xiǎn)公司利益輸送有關(guān)，恐怕還與公車(chē)消費(fèi)有關(guān)，因?yàn)橛邢喈?dāng)一批公車(chē)特別是高檔車(chē)維修，是通過(guò)4S店進(jìn)行的。

根據(jù)《廣東省2012年預(yù)算執(zhí)行情況和2013年預(yù)算草案的報(bào)告》，公車(chē)類開(kāi)支依然是「三公」中的大頭，總計(jì)約5億元，占比近六成，其中公車(chē)購(gòu)置7300多萬(wàn)元，公車(chē)燃料、維修等運(yùn)行維護(hù)費(fèi)4億多元。一些保險(xiǎn)公司推出了「指定專修廠險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)」的組合服務(wù)專案，導(dǎo)致一些投保人「只要理賠維修，就到4S店」。由於修車(chē)費(fèi)用主要是保險(xiǎn)公司支付，因而這部分車(chē)主對(duì)4S店的天價(jià)服務(wù)費(fèi)用並不關(guān)注，保險(xiǎn)公司對(duì)此也「裝傻充愣」。

據(jù)披露，一些保險(xiǎn)公司定損人員會(huì)將理賠汽車(chē)推薦到自己熟悉的4S店，進(jìn)行價(jià)格虛高的定損，修完車(chē)以後，4S店會(huì)給定損人員一定的好處費(fèi)，這已是保險(xiǎn)行業(yè)的一種潛規(guī)則。

業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)公司運(yùn)用精算原理，一般情況下可以穩(wěn)賺不賠，或者說(shuō)這一險(xiǎn)種少賺點(diǎn)，另一險(xiǎn)種多賺點(diǎn)；另外，還可運(yùn)用漲價(jià)手段增加收入。對(duì)於4S店來(lái)說(shuō)，再高的費(fèi)用也是由車(chē)主一方承擔(dān)，不管是公車(chē)維修還是私車(chē)維修。而對(duì)於消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，無(wú)論是修車(chē)還是買(mǎi)保險(xiǎn)，都得自己掏錢(qián)。

保險(xiǎn)公司與4S店潛規(guī)則

低報(bào)高賠

車(chē)主出險(xiǎn)報(bào)給4S店以後，本身是個(gè)很小的擦掛，但4S店為了獲取更多的理賠金額，他們可以重新製造事故現(xiàn)場(chǎng)，並通知理賠專員前往定損?！复螯c(diǎn)好理賠專員及保險(xiǎn)公司，他們將輕鬆獲得更多保險(xiǎn)理賠，4S店也可為來(lái)年車(chē)主購(gòu)買(mǎi)更多車(chē)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)?！?/p>

偷樑換柱

出險(xiǎn)報(bào)案以後，4S店通常會(huì)跟保險(xiǎn)公司串通好，提高定損的金額?！冈谀承┝闩浼p壞以後，一般可以維修好的，4S店通常會(huì)定損報(bào)為更換，但在實(shí)際維修的過(guò)程中，依然只是維修，並未更換新的零配件?！篂榱司S護(hù)4S店的利益，並激勵(lì)其來(lái)年銷售出去更多的車(chē)險(xiǎn)保單，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)默認(rèn)此操作。

優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)

4S店維修，一般只認(rèn)可原廠原配件維修，否則，車(chē)輛再次出險(xiǎn)或定損，將無(wú)法享受4S店的質(zhì)保政策。「在這種情況下，每家4S店的零配件相當(dāng)於都是一種壟斷，定價(jià)多少全都由自身說(shuō)了算，尤其在定損報(bào)給保險(xiǎn)公司的時(shí)候，通常都會(huì)提高一定的利潤(rùn)比例?！箤?duì)於此種情況，保險(xiǎn)公司也會(huì)跟4S店達(dá)成一種協(xié)議，目的自然是為了促成更多的保單與保費(fèi)。