銀行“天使貸” 成為新型創(chuàng)業(yè)資金來源

顧慧妍

在此次“321創(chuàng)業(yè)節(jié)”上，25家服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目路演，由30名來自國內(nèi)各大知名投資機(jī)構(gòu)的投資人組成的評委團(tuán)現(xiàn)場評點(diǎn)打分，最終約20家企業(yè)脫穎而出，將獲得飛馬旅的簽約扶持。

小米公司董事長雷軍曾提議：“國家在創(chuàng)業(yè)環(huán)境的建設(shè)上出臺了相關(guān)政策，但創(chuàng)業(yè)企業(yè)在實(shí)際操作中，還存在很多具體問題。建議進(jìn)一步完善創(chuàng)業(yè)環(huán)境、簡化公司注冊流程，接受對溢價(jià)部分的出資進(jìn)行驗(yàn)資、與審核人員即時(shí)溝通以及企業(yè)冠名發(fā)票免費(fèi)等。”

要說中國的創(chuàng)業(yè)環(huán)境到底如何，首先還得從資金談起。由于銀行在資金方面的限制，更多的需要資金的創(chuàng)業(yè)者求助天使投資與風(fēng)險(xiǎn)投資。但風(fēng)投們畢竟不是散財(cái)童子，每一筆投資都會追求盡可能大的回報(bào)，風(fēng)投A把股權(quán)溢價(jià)轉(zhuǎn)賣給了風(fēng)投B，風(fēng)投B再如是為之，但總有最后一棒的時(shí)候，那就是在公開市場上退出。

值得注意的是，近期銀行對于創(chuàng)業(yè)企業(yè)，正在進(jìn)行業(yè)務(wù)上的改進(jìn)，創(chuàng)業(yè)者或迎來資金上的福音。

日前，在首屆“321中國創(chuàng)業(yè)節(jié)”暨飛馬旅第三屆賽馬會上，中信銀行上海分行根據(jù)飛馬旅為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供的整合金融資源服務(wù)，探索創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)模式，設(shè)計(jì)了一款適合創(chuàng)業(yè)企業(yè)各個(gè)成長階段的特色金融產(chǎn)品。

“天使貸”——?jiǎng)?chuàng)業(yè)者的資金福音

記者了解到，本次中信銀行上海分行所推出的“天使貸”系列產(chǎn)品主要由中信飛馬天使貸、中信飛馬發(fā)展貸、中信飛馬躍升貸和中信飛馬整體金融解決方案構(gòu)成。

“天使貸”主要面向申報(bào)飛馬旅和飛馬學(xué)堂的創(chuàng)新服務(wù)業(yè)企業(yè)創(chuàng)始人，以在線小額信用貸款方式為切入點(diǎn)，向符合條件的申請人發(fā)放金額不超過50萬元的貸款?！鞍l(fā)展貸”主要面向“飛馬星駒”企業(yè)，根據(jù)企業(yè)的不同分級及年銷售金額，發(fā)放一定金額的信用貸款。“躍升貸”主要面向已獲得機(jī)構(gòu)融資的“飛馬星駒”企業(yè)，參考其獲得的機(jī)構(gòu)融資額度，發(fā)放一定金額的信用貸款?！爸行棚w馬整體金融解決方案”面向準(zhǔn)上市“星駒”企業(yè)，中信銀行可以提供整體的投資銀行和商業(yè)銀行聯(lián)動(dòng)的金融服務(wù)方案。

中信銀行上海分行辦公室宣傳主管顧海萍在接受記者采訪時(shí)表示，今年銀行的小微金融業(yè)務(wù)逐步從“傳統(tǒng)制造業(yè)”向“現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”轉(zhuǎn)變，從“生產(chǎn)服務(wù)”向“生活服務(wù)”轉(zhuǎn)變，更貼近科技、民生和消費(fèi)。而通過飛馬旅這個(gè)平臺的入圍星駒企業(yè)，大多是這樣一批從事現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的典型小微型企業(yè)，正是上海分行小微金融業(yè)務(wù)的潛在目標(biāo)客戶。中信上海分行和飛馬旅的這種合作模式是金融資源整合服務(wù)的有益嘗試。

“隨著‘中信-飛馬系列特色金融產(chǎn)品的日趨成熟，風(fēng)險(xiǎn)控制手段的逐步完善，同時(shí)產(chǎn)品在后評價(jià)環(huán)節(jié)達(dá)到設(shè)想與設(shè)計(jì)的綜合收益，并具備了一定的推廣基礎(chǔ)后，可以在更大范圍內(nèi)推而廣之?！彼f。

除授信服務(wù)外，中信銀行還特別推出了特色網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體系。與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行盡職調(diào)查相比，中信網(wǎng)絡(luò)銀行體系創(chuàng)新調(diào)查手段，對于“飛馬星駒”企業(yè)線上的前期調(diào)查，擬引入第三方調(diào)查機(jī)制，中信銀行可部分或全部引用飛馬旅在投資相關(guān)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)時(shí)做過的盡職調(diào)查內(nèi)容作為線上前期調(diào)查的信息來源；同時(shí)，加大線下接觸頻率，通過聯(lián)合駐點(diǎn)等方式，全方位、深入、實(shí)時(shí)調(diào)查企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營管理狀況，解決信息不對稱問題。

針對電商類企業(yè)特點(diǎn)，中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體系根據(jù)線上線下的數(shù)據(jù)流、信息流，設(shè)計(jì)出與其生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配、期限匹配的個(gè)性化產(chǎn)品，循環(huán)授信，隨借隨還，體現(xiàn)出小額、高頻、在線、便捷的產(chǎn)品特點(diǎn)。在擔(dān)保措施與風(fēng)險(xiǎn)控制手段創(chuàng)新方面，通過“股權(quán)質(zhì)押+個(gè)人無限責(zé)任擔(dān)保+電子簽名”等方式實(shí)現(xiàn)在線授信、在線放款，初期單筆貸款期限不超過3個(gè)月。同時(shí)，該行推出授信客戶積分制，對于客戶的授信返存、提前還款、新產(chǎn)品使用等進(jìn)行線上積分，按照相應(yīng)累積積分給予客戶貸款利率打折、額度提升、手續(xù)費(fèi)減免等優(yōu)惠措施。

創(chuàng)業(yè)者：從孤獨(dú)奮斗到平臺共享

如今，在鼓勵(lì)和發(fā)揚(yáng)創(chuàng)業(yè)精神的積極氛圍下，市場上涌現(xiàn)出了一批如創(chuàng)新工場、創(chuàng)業(yè)邦、飛馬旅、創(chuàng)業(yè)接力、起點(diǎn)創(chuàng)業(yè)營等的創(chuàng)業(yè)服務(wù)新業(yè)態(tài)，以平臺效應(yīng)對接創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)道路上的不同需求，給與實(shí)際的、多元的、持續(xù)的幫助。

飛馬旅專注于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，通過兩屆“賽馬會”，已有38家企業(yè)成為飛馬旅的星駒企業(yè)，目前有9家企業(yè)已經(jīng)獲得了資本投資，約占星駒企業(yè)總數(shù)的1/4。

而在此次“321創(chuàng)業(yè)節(jié)”上，飛馬旅第三屆賽馬會也同步舉行，25家在服務(wù)業(yè)領(lǐng)域中的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行項(xiàng)目路演，由30名來自國內(nèi)各大知名投資機(jī)構(gòu)的投資人組成的評委團(tuán)現(xiàn)場評點(diǎn)打分，最終約20家企業(yè)脫穎而出，將獲得飛馬旅的簽約扶持。

來自一期“星駒”企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者代表王雨豪說道：“從一次創(chuàng)業(yè)到另一次創(chuàng)業(yè)，我找到了更適合自己的方向。飛馬旅的服務(wù)給我最深的感受是：創(chuàng)業(yè)服務(wù)對于我們創(chuàng)業(yè)者的重要性，不在于直接的給與，而是更多‘連接的功能?！?/p>

飛馬旅CEO袁岳表示，“中國社會正站在服務(wù)革命的轉(zhuǎn)折點(diǎn)上，中國的社會正煥發(fā)出對于創(chuàng)新服務(wù)的巨大需求，中國式的傳統(tǒng)服務(wù)與新需求之間存在著巨大的差距，我們的資本市場、金融服務(wù)與股市給予服務(wù)業(yè)發(fā)展的空間太小，政府部門的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)鼓勵(lì)政策還比較陳舊，年輕一代的服務(wù)意識與服務(wù)技能與時(shí)代的需要之間的反差在拉大。因此，在這樣的條件下，需要形成一整套整合的社會資源，利用市場機(jī)制，鼓勵(lì)用創(chuàng)新的模式、更有技術(shù)含量、更有文化創(chuàng)意含量的方式革新服務(wù)產(chǎn)業(yè)、推動(dòng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的探索，讓創(chuàng)業(yè)者看到希望與未來，讓政策決策者感受到市場的脈搏，這就是飛馬旅后臺，在運(yùn)籌之中，在沒有顯而易見的直接可看得見的油水之處所做的工作?！?/p>