渣打銀行副行長(zhǎng)莫黎：女人要學(xué)會(huì)主宰金錢(qián)

子敬

莫黎，心理學(xué)博士、渣打銀行副行長(zhǎng)。這個(gè)整天與金錢(qián)打交道的職場(chǎng)成功女性，通過(guò)心理學(xué)的角度解讀女人與金錢(qián)的關(guān)系時(shí)說(shuō)：“錢(qián)不過(guò)是一塊屏幕，上面放映著女人的創(chuàng)傷、欲望與價(jià)值……”

私房錢(qián)總能讓生活在柳暗之處見(jiàn)花明

1997年6月，25歲的我從北京師范大學(xué)心理學(xué)專(zhuān)業(yè)讀完碩士后，進(jìn)入北京一家國(guó)有銀行，從事客戶(hù)數(shù)據(jù)分析工作。當(dāng)年年底，我經(jīng)過(guò)同事介紹，認(rèn)識(shí)了前夫劉成志。他在一家科研機(jī)構(gòu)工作。1998年5月，我們步入婚姻殿堂。

1999年1月，我誕下一名女?huà)?。這年春節(jié)，我把娘家父母接到北京來(lái)玩。這是他們第一次出遠(yuǎn)門(mén)，他們對(duì)北京的憧憬溢于言表，但劉成志卻表現(xiàn)得極其冷淡。剛坐完月子的我只好撇下女兒，帶著年邁的父母到北京各大景點(diǎn)走走轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。

農(nóng)歷正月十五還沒(méi)過(guò)完，父母嚷著要回老家，借口在北京住不慣，見(jiàn)此我沒(méi)再挽留。臨走前晚，父母才吞吞吐吐地說(shuō)想翻修一下老家的土磚屋。劉成志突然生硬地把話(huà)題轉(zhuǎn)開(kāi)。性格大大咧咧的我這才明白：原來(lái)，劉成志從骨子里就瞧不起我的父母，他時(shí)刻都在提防我父母向我們要錢(qián)！

劉成志出生在山東煙臺(tái)一個(gè)工薪家庭，我則出生在湖北應(yīng)城一戶(hù)農(nóng)家。我有一個(gè)比我大4歲的哥哥。貧寒的家境無(wú)法供兄妹同時(shí)讀書(shū)，經(jīng)過(guò)再三考慮，父母進(jìn)行了痛苦的抉擇——讓哥哥輟學(xué)回家務(wù)農(nóng)，舉全家之力供成績(jī)優(yōu)異的我繼續(xù)讀書(shū)。

為了確保我能考上大學(xué)，父母把所有的好東西都優(yōu)先給了我。我曾暗暗發(fā)誓，大學(xué)畢業(yè)工作后，一定盡全力回報(bào)父母和哥哥。

與劉成志結(jié)婚那會(huì)兒，我把誓言告訴了他，他聽(tīng)后疑慮了一下，安慰我說(shuō)：“我會(huì)和你一起努力。”如今想來(lái)，他的疑慮實(shí)則是在考慮要不要與我共擔(dān)我家的負(fù)擔(dān)。

面對(duì)父母3萬(wàn)元翻新土磚屋這個(gè)根本不算過(guò)分的請(qǐng)求，劉成志的冷淡讓我寒心，也讓一直沉浸在幸福甜蜜中的我回歸現(xiàn)實(shí)：愛(ài)情幫得了自己，但是對(duì)于父母，那叫一個(gè)鞭長(zhǎng)莫及。

于是，我第一次有了存私房錢(qián)的念頭并付諸了行動(dòng)。4個(gè)多月后，我給了父母3萬(wàn)元錢(qián)，并告訴他們這是劉成志孝敬他們的。說(shuō)完這句話(huà)，我在電話(huà)這頭悄悄地抹起了眼淚。

1999年年底，劉成志和朋友到廣東東莞合伙開(kāi)廠。一次，我事先沒(méi)有打招呼趕到東莞，希望給他一個(gè)驚喜，卻不料他給了我重重一擊：在他的公寓里，我看到了女人的若干衣物。我不動(dòng)聲色地返回了北京，眼淚灑了一路。

2001年4月，我的外公得了肺癌住進(jìn)了醫(yī)院。我母親兄妹4人，我大舅拿出了5萬(wàn)元錢(qián)，大姨、小姨和我媽分別需要拿出兩萬(wàn)元錢(qián)。小姨夫婦在武漢做鴨脖子生意賺得盆滿(mǎn)缽溢，大姨是家庭主婦。沒(méi)想到，小姨為了兩萬(wàn)元錢(qián)與小姨父吵得不可開(kāi)交，而大姨卻一下子拿出了8萬(wàn)元錢(qián)。

吵架和不吵架的原因僅僅在于：大姨存的私房錢(qián)或許能夠在縣城買(mǎi)套房子，家財(cái)萬(wàn)貫的小姨的私房錢(qián)卻只能買(mǎi)雙襪子。于是，在風(fēng)雨荊棘的人生路上，一個(gè)游刃有余，而另一個(gè)則成了有心無(wú)力。

這事再次刺激了我。此后，我借口給女兒報(bào)啟蒙培訓(xùn)班等名義，讓劉成志寄錢(qián)，而這些錢(qián)無(wú)一例外成了我的私房錢(qián)。后來(lái)，這些私房錢(qián)除了用于女兒的生活開(kāi)銷(xiāo)之外，還用于我在職修完了心理學(xué)博士。

2002年10月，女兒上幼兒園了，劉成志落魄歸來(lái)：公司倒了，女友跟他散了。他說(shuō)想跟我好好過(guò)日子，會(huì)對(duì)我好。我們?cè)谝黄鹕盍舜蟀肽旰?，我痛苦地發(fā)現(xiàn)，無(wú)論我如何努力，他始終走不出落魄的陰影，沒(méi)有勇氣重新站起來(lái)。2003年4月，我們協(xié)議離婚，因要了女兒的撫養(yǎng)權(quán)，我放棄了房產(chǎn)。

女人該不該存私房錢(qián)？存私房錢(qián)不僅僅是為了遇事游刃有余，更是為了因錢(qián)的存在讓人不失眠。但我還是不得不提醒大家，千萬(wàn)不要從我的故事里尋找這個(gè)仁者見(jiàn)仁智者見(jiàn)智的問(wèn)題的答案。因?yàn)橐粋€(gè)健康的家庭，是需要夫妻雙方站在同一戰(zhàn)壕里，制定一個(gè)共同的理財(cái)紀(jì)律并且堅(jiān)決執(zhí)行。

享受金錢(qián)帶來(lái)的快樂(lè)是一種自我激勵(lì)

與劉成志離婚后，我跳槽到了一家股份制銀行，擔(dān)任客戶(hù)數(shù)據(jù)分析部副總監(jiān)。我的事業(yè)進(jìn)入了黃金時(shí)代，薪水也水漲船高。因受上一段婚姻的影響，我在花錢(qián)上異常摳門(mén)。

2004年7月，我與中石油下屬的一家子公司的副總張向軍再婚了。我倆貸款260多萬(wàn)元錢(qián)在北京東四環(huán)買(mǎi)了一套110平方米的房子。月供使我緊衣縮食地過(guò)日子。

張向軍的工資比我高，但他興趣多、交際廣，是不折不扣的月光族。為此，我常常拿他姐姐張蕾來(lái)教育他。

張蕾在街道辦工作，丈夫向明凱在一家超市做管理。兩人逛街，張蕾想買(mǎi)飲料解渴，向明凱不讓?zhuān)f(shuō)碳酸飲料喝多了對(duì)身體不好；張蕾想去餐館吃飯，向明凱說(shuō)有地溝油；張蕾想去大一點(diǎn)的酒店吃飯，向明凱又說(shuō)那里吃的只是環(huán)境不是食物，不實(shí)惠。

一次，我再拿張蕾教育張向軍時(shí)，他突然反問(wèn)我：“那你覺(jué)得是你和我這樣幸福，還是姐姐那樣幸福？”我不假思索地說(shuō)道：“至少我享受了口福?！薄斑@不就成了嗎？”張向軍說(shuō)，“你真的是得了便宜還賣(mài)乖?！蔽翌D時(shí)無(wú)還口之力。

2005年圣誕節(jié)，張向軍又出去和朋友聚會(huì)了，我氣得拿起他的信用卡，邀上張蕾外出購(gòu)物。兩人逛到午夜12點(diǎn)多鐘，買(mǎi)了大包小包的衣服、包包和化妝品?；丶仪埃灰?jiàn)張蕾把兩個(gè)包的衣服并到了一個(gè)包里。我問(wèn)這是為何？她解釋說(shuō)：“這樣就像只買(mǎi)了一件衣服，向明凱看到我大包小包地買(mǎi)衣服會(huì)不高興的?！本o接著，她又說(shuō)道：“向明凱只要看到我未經(jīng)他許可去買(mǎi)衣服，就會(huì)發(fā)脾氣，讓我反省?！蔽矣行﹣?lái)氣了：“有什么好反省的。嫁漢嫁漢，穿衣吃飯。古代女人沒(méi)工作都這樣理直氣壯，你現(xiàn)在還有工作呢，怕什么？”

如果說(shuō)以前我還羨慕張蕾嫁了個(gè)經(jīng)濟(jì)適用男，可現(xiàn)在我是一點(diǎn)也不羨慕了。雖然張向軍玩心大，但他從不剝奪我花錢(qián)的快樂(lè)。

2006年5月，張向軍花了6萬(wàn)多元錢(qián)，參加了高爾夫俱樂(lè)部，我氣得幾天沒(méi)理他。我把這事跟一位同事大姐傾訴，大姐卻說(shuō)：“你應(yīng)該向他學(xué)習(xí)，因?yàn)橄硎苌钫悄闵砩先狈Φ囊徊糠??！?/p>

“花錢(qián)是一件享受的事，而不是用來(lái)賭氣的?！边@位大姐說(shuō)，“張向軍花錢(qián)在健康與社交上，也是一種對(duì)自己的投資。朋友多也不是壞事，因?yàn)榕笥咽亲约核徒o自己的禮物。在這點(diǎn)上，你不妨向他學(xué)習(xí)?！蔽胰粲兴?。

張向軍又是道歉又是好言安慰，才把我心頭的怒火平息住。隨后，我去健身房報(bào)了瑜伽班。當(dāng)我跟著教練一步步地打開(kāi)身心，平衡呼吸，我感覺(jué)到了內(nèi)心的喜悅與寧?kù)o，那的確是一種享受。

2006年11月底的一天，張蕾竟哭哭啼啼地跑來(lái)我家，控訴向明凱找了情人。張向軍怒火中燒，要去揍向明凱，我一把拉住了他。我對(duì)張蕾說(shuō)：“姐，當(dāng)你不敢光明正大地拿著新衣服回家時(shí)，你們的關(guān)系就已經(jīng)出了問(wèn)題?！?/p>

我把同事大姐的那番話(huà)講給張蕾聽(tīng)。張蕾豁然開(kāi)朗地說(shuō)：“我也意識(shí)到了，他小氣，我自己也小氣，在他身上投入的愛(ài)不多，給予的不多。其實(shí)我挺后悔的，如果他在家里，無(wú)論是感情還是物質(zhì)都得到了滿(mǎn)足，大概也不會(huì)去外面尋求了吧！”

最終，在我和張向軍的幫助下，張蕾修補(bǔ)了與向明凱的婚姻裂痕，兩人的關(guān)系甚至比之前還要親密。

女人是該勤儉持家還是享受生活？其實(shí)，勤儉持家與享受生活這兩者之間并不矛盾。我的養(yǎng)家與花錢(qián)之道再樸素不過(guò)了：該花的錢(qián)要舍得花，該節(jié)約的地方要拼命地克扣住。

那么如何區(qū)分哪些錢(qián)是該花的，哪些錢(qián)又是該克扣住的？這就需要分辨哪些是你的欲望，哪些是你的需求？欲望是無(wú)限的，需求是有限的。2012年年底，我們銀行曾做過(guò)一份權(quán)威的調(diào)查，結(jié)果顯示，中國(guó)家庭平均浪費(fèi)10%至25%的收入。直面你的需求和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀可以解放你與金錢(qián)之間劍拔弩張的關(guān)系。

財(cái)富是成長(zhǎng)的最好見(jiàn)證

進(jìn)入2008年，受金融危機(jī)的影響，銀行的業(yè)務(wù)越來(lái)越難做了。我每個(gè)月不停地出差、見(jiàn)客戶(hù)，無(wú)暇顧及孩子與家務(wù)，只好請(qǐng)一個(gè)家政一個(gè)保姆，此外還聘請(qǐng)了一個(gè)專(zhuān)職司機(jī)。這樣一來(lái)，開(kāi)銷(xiāo)就大了。到了2008年下半年，我甚至有些入不敷出。于是，我向銀行提出加薪。

讓我傷感的是，即便我屢次拿出超高的業(yè)績(jī)來(lái)說(shuō)話(huà)，領(lǐng)導(dǎo)始終會(huì)找各種理由搪塞我的加薪申請(qǐng)。2008年12月，我想到了跳槽。因?yàn)槲蚁嘈抛约旱膬r(jià)值，并且認(rèn)清了自己的價(jià)值，所以我有了自己的立場(chǎng)。

許多職場(chǎng)女性不知道如何與領(lǐng)導(dǎo)談加薪、無(wú)法跟朋友要錢(qián)，是因?yàn)樗诔杀居?jì)算時(shí)從未將自己創(chuàng)造的價(jià)值加進(jìn)去。自我的虛無(wú)，讓她一直無(wú)法真正獲得能量。我想，或許是從我有了自己的立場(chǎng)后，金錢(qián)才真正開(kāi)始屬于我了吧！

2009年1月，我跳槽進(jìn)入渣打銀行，擔(dān)任中國(guó)區(qū)的客戶(hù)數(shù)據(jù)分析總監(jiān)。

就在我全力以赴新工作時(shí)，張向軍出事了——他在股市遭遇熊市，近300萬(wàn)元資金幾乎一夜之間縮水，所剩無(wú)幾。這是我們共同的全部家當(dāng)。那晚，我們背靠背睡著，沒(méi)有說(shuō)話(huà)，我知道他如我一樣徹夜未眠。

第二天，我把心頭的郁悶和對(duì)未來(lái)的憂(yōu)慮在QQ上告訴了高中的閨蜜。閨蜜打過(guò)來(lái)一個(gè)不相信的QQ表情，并說(shuō)道：“銀行總監(jiān)，還做虧本的理財(cái)？鬼才信！”

這句話(huà)著實(shí)刺激到了我。我開(kāi)始反思：自己占盡天時(shí)地利卻是一個(gè)理財(cái)白癡，別說(shuō)鬼不信，就連我自己都不相信！隨后，我開(kāi)始從零學(xué)習(xí)理財(cái)。

首先，我在張向軍和我單位的中間點(diǎn)，租下一套90平方米的酒店式公寓，然后將我們所住的還在還貸款的110平方米的房子出租，用房租來(lái)償還貸款和支付酒店式公寓的租金。而酒店式公寓的租金包含了衛(wèi)生清潔費(fèi)等一些家政費(fèi)用，這樣我就不需要另聘家政人員。如此計(jì)算下來(lái)，我們每個(gè)月只需要支付很少的錢(qián)就可以便捷上下班，免受堵車(chē)之苦。

這看似是金錢(qián)上的計(jì)算，實(shí)則是我內(nèi)心對(duì)房子這一概念已發(fā)生了改變。于許多女人而言，房子即安全感。可發(fā)生在太多客戶(hù)身上的故事告訴我，身外之物均不能成全一個(gè)女人的安全感。安全感應(yīng)該來(lái)自?xún)?nèi)心，內(nèi)心強(qiáng)大才可無(wú)懈可擊。所以，此時(shí)的房子于我而言，無(wú)關(guān)錢(qián)，是信心。原則和對(duì)未來(lái)的掌控，促使我勇敢地邁出了這至關(guān)重要的一步。

房貸與家庭開(kāi)支是每個(gè)家庭最大的開(kāi)銷(xiāo)，解決了這個(gè)最大的開(kāi)銷(xiāo)難題，我和張向軍有了更多的錢(qián)用于理財(cái)。吸取股市的教訓(xùn)，我們不再把“雞蛋放在一個(gè)籃子里”。我開(kāi)始學(xué)習(xí)定投基金、購(gòu)買(mǎi)黃金等。我甚至還學(xué)會(huì)了隨身攜帶筆記本或用APP（編者注：智能手機(jī)或電腦中的應(yīng)用軟件）來(lái)記錄我每日的花銷(xiāo)。就這樣，日積月累，到了2012年年初，我們竟有了250多萬(wàn)元的積蓄。

這份理財(cái)經(jīng)歷也開(kāi)啟了我工作的新篇章——2012年12月，我被委任為銀行副行長(zhǎng)，分管客戶(hù)資源與后勤工作。

收到聘任書(shū)的那天，張向軍親自下廚準(zhǔn)備了一個(gè)浪漫的燭光晚餐。端起紅酒杯，他笑著對(duì)我邀功道：“老婆，軍功章里有我的一半哦！”我幸福得有些恍惚。

擁有金錢(qián)或許不能使我們得到幸福，但是當(dāng)你踮起腳夠取懸在頭頂?shù)臇|西時(shí)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己在慢慢成長(zhǎng)?！赌銥槭裁礇](méi)有錢(qián)》的作者達(dá)蘭爾·盧瑟福說(shuō)：在大多數(shù)情況下，你獲取的財(cái)富是你個(gè)人成長(zhǎng)的最好見(jiàn)證。富有所給予你的好處不是金錢(qián)，而是自我價(jià)值的構(gòu)建以及個(gè)人力量的發(fā)現(xiàn)。通過(guò)轉(zhuǎn)變，我們會(huì)用更開(kāi)闊的視野來(lái)認(rèn)識(shí)自己的存在。

我們和金錢(qián)的健康關(guān)系，這才是擁有幸福生活的決定因素。每個(gè)女人都應(yīng)該成為富有的女人，難道不是嗎？

責(zé)編/梅子