家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展中的金融支持

謝欣

2013年，“家庭農(nóng)場(chǎng)”的概念是首次在中央一號(hào)文件中出現(xiàn)，文件稱，引導(dǎo)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)有序流轉(zhuǎn)，鼓勵(lì)和支持承包土地向?qū)I(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社流轉(zhuǎn)，發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。由此，從國(guó)家頂層設(shè)計(jì)到農(nóng)村微觀經(jīng)營(yíng)主體，家庭農(nóng)場(chǎng)正在興起，并有可能成為帶動(dòng)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新的核心增長(zhǎng)動(dòng)力。

家庭農(nóng)場(chǎng)的基本發(fā)展情況

家庭農(nóng)場(chǎng)是一個(gè)起源于歐美的舶來名詞，通常定義為：以家庭成員為主要?jiǎng)趧?dòng)力，從事農(nóng)業(yè)規(guī)?；⒓s化、商品化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并以農(nóng)業(yè)收入為家庭主要收入來源的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。在美國(guó)和西歐一些國(guó)家，農(nóng)民通常在自有土地上經(jīng)營(yíng)，也有的以租入部分或全部土地經(jīng)營(yíng)。在中國(guó)，家庭農(nóng)場(chǎng)有點(diǎn)類似于種養(yǎng)大戶的升級(jí)版，它的出現(xiàn)促進(jìn)了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)商品化的進(jìn)程。家庭農(nóng)場(chǎng)以追求效益最大化為目標(biāo)，使農(nóng)業(yè)由保障功能向盈利功能轉(zhuǎn)變，克服了自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)弊端，商品化程度高，能為社會(huì)提供更多、更豐富的農(nóng)產(chǎn)品。同時(shí)，家庭農(nóng)場(chǎng)比一般的農(nóng)戶更注重農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全，更易于政府監(jiān)管。由此，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革的深入推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，家庭農(nóng)場(chǎng)這一組織形式將很快得到農(nóng)村領(lǐng)域的認(rèn)可，并快速的發(fā)展起來。

近年來，上海松江、湖北武漢、吉林延邊、浙江寧波、安徽郎溪等地積極培育家庭農(nóng)場(chǎng)，在促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，農(nóng)業(yè)部確定的33個(gè)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)規(guī)范化管理和服務(wù)試點(diǎn)地區(qū)，已有家庭農(nóng)場(chǎng)6670多個(gè)。發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)是提高農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營(yíng)水平的重要途徑，但由于剛剛起步，家庭農(nóng)場(chǎng)的培育發(fā)展還有一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。農(nóng)業(yè)部將按照中央要求，著手研究培育發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)的基本原則和實(shí)現(xiàn)途徑，開展家庭農(nóng)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)工作，指導(dǎo)地方穩(wěn)步培育家庭農(nóng)場(chǎng)。鼓勵(lì)有條件的地方率先建立家庭農(nóng)場(chǎng)注冊(cè)登記制度，明確家庭農(nóng)場(chǎng)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、登記辦法，制訂專門的財(cái)政、稅收、用地、金融、保險(xiǎn)等扶持政策。

目前，家庭農(nóng)場(chǎng)的成立一般需要在工商行政管理局審查后正式注冊(cè)登記，注冊(cè)登記后允許正式掛牌成立。家庭農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目主要包括：經(jīng)濟(jì)作物種植、畜禽養(yǎng)殖、苗木繁育、農(nóng)產(chǎn)品銷售、休閑垂釣等一體化。注冊(cè)資金基本采用“自籌資金+銀行貸款+民間借貸”的模式。經(jīng)營(yíng)面積基本超過1000畝，在我國(guó)的產(chǎn)糧大省和農(nóng)業(yè)主產(chǎn)區(qū)等地區(qū)，這一數(shù)字可能還要大得多。一般種植的作物也都是依托地方優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和馬鈴薯、棉花、飼草、藥材、瓜果等地方特色農(nóng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，同時(shí)，配有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地和標(biāo)準(zhǔn)化的肉牛羊養(yǎng)殖場(chǎng)等，很多地方的家庭農(nóng)場(chǎng)還將農(nóng)家樂和休閑農(nóng)業(yè)的模式引入，設(shè)有休閑垂釣魚塘，觀賞水域等。勞動(dòng)力常年以雇工為主。

家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展中的金融需求情況

融資需求額度普遍較大。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模化經(jīng)營(yíng)，家庭農(nóng)場(chǎng)的融資缺口也不斷放大，最主要的表現(xiàn)在融資額度的增幅較大。據(jù)調(diào)查，大部分家庭農(nóng)場(chǎng)的貸款額度均在200萬元以上。如，甘肅省目前唯一的寧縣鴻興家庭農(nóng)場(chǎng)投資總額為100萬元，其中，向當(dāng)?shù)貙幙h農(nóng)合行貸款38萬元，貸款期限為1年，利率為11.36%，民間借貸20萬元，年利率為24%。但目前，該農(nóng)場(chǎng)資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法得到滿足需求，據(jù)該農(nóng)場(chǎng)的負(fù)責(zé)人透露，目前該農(nóng)場(chǎng)的資產(chǎn)總估值大約在1000萬元左右，貸款需求約300萬元，期限在3年以上，資金主要用于生產(chǎn)資料購入和基礎(chǔ)設(shè)施改造。

融資期限逐漸多元化。相比農(nóng)戶主要以短期融資需求為主，家庭農(nóng)場(chǎng)對(duì)融資期限的要求更加多元化，既有季節(jié)性較強(qiáng)的短期融資需求，也有較大規(guī)模的中長(zhǎng)期融資需求。調(diào)查顯示，短期融資主要用于購買種苗、飼料、肥料等生產(chǎn)資料，期限一般在6～10個(gè)月，具有明顯季節(jié)性特征。長(zhǎng)期融資主要用于租用及整理土地、購置固定資產(chǎn)等長(zhǎng)期投資，期限一般在1～3年。

融資用途的日趨多元化。經(jīng)過20多年的農(nóng)村改革，特別是新一輪農(nóng)村改革，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)格局被徹底打破，農(nóng)民專業(yè)合作組織、個(gè)體專業(yè)戶等更多的種養(yǎng)殖業(yè)組織形式不斷出現(xiàn)。種養(yǎng)殖業(yè)已進(jìn)入加快改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，挺進(jìn)特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展期，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的生產(chǎn)、加工、儲(chǔ)藏、銷售等諸多環(huán)節(jié)都需要信貸支持，導(dǎo)致種養(yǎng)殖大戶對(duì)信貸需求也發(fā)生了轉(zhuǎn)變，貸款用途開始由單純的傳統(tǒng)種養(yǎng)殖需求向生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)與消費(fèi)多元化需求轉(zhuǎn)變。

對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有較強(qiáng)需求意愿。規(guī)模化的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目易受病蟲害、生態(tài)環(huán)境、氣象災(zāi)害等不可控因素的影響，面臨較大的自然風(fēng)險(xiǎn)。且與農(nóng)戶相比，家庭農(nóng)場(chǎng)的生產(chǎn)投資周期更長(zhǎng)，投資規(guī)模更大，因此對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散化解風(fēng)險(xiǎn)的需求也更為強(qiáng)烈。

家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展過程中面臨的困難與問題

對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的定義和內(nèi)涵還有待明確。盡管現(xiàn)在家庭農(nóng)場(chǎng)的概念已經(jīng)提出，很多地方也開始積極響應(yīng)，但如何定義還沒有統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。這就導(dǎo)致有的種植大戶已在嘗試這一經(jīng)營(yíng)模式，卻不知自己就是家庭農(nóng)場(chǎng)的雛形；有的農(nóng)場(chǎng)不以家庭成員為組成，或不從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，卻自稱家庭農(nóng)場(chǎng)；有的人錯(cuò)誤地將家庭農(nóng)場(chǎng)與“休閑農(nóng)業(yè)”混為一談，影響到如何界定、如何扶持、如何引入登記制度等一系列問題。

貸款額度和貸款期限與家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)無法匹配。據(jù)調(diào)查，目前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶最高貸款限額一般限制在100萬元以內(nèi)，而實(shí)際情況是由于農(nóng)藥、化肥、柴油、飼料等農(nóng)資價(jià)格高企，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模化，因而貸款需求也有了較大變化，租賃轉(zhuǎn)耕地的租金要在生產(chǎn)前一次性付清，畜禽養(yǎng)殖的前期投入較為巨大。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其發(fā)放的貸款主要為短期貸款，多為一年內(nèi)。而養(yǎng)殖大戶的生產(chǎn)周期較長(zhǎng)，銀行對(duì)種養(yǎng)殖大戶的融資期限實(shí)際上很難滿足其中長(zhǎng)期資金需求，一定時(shí)期內(nèi)就會(huì)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不便和短期內(nèi)無法償還貸款的問題。

融資抵押物缺乏。目前，家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展正處于起步階段，正是需要資金的關(guān)鍵時(shí)期，但是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有一定的回報(bào)周期，穩(wěn)定的收益流形成需要時(shí)間，但農(nóng)場(chǎng)的土地多是流轉(zhuǎn)和租用，可抵押物較少，所擁有的財(cái)產(chǎn)沒有權(quán)利證書，擁有的固定資產(chǎn)不多且大部分不屬于金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的范圍，無法通過資產(chǎn)抵押或金融機(jī)構(gòu)所要求的其他合法抵押方式獲得貸款，僅通過保證、聯(lián)保形式獲取的貸款資金非常有限，一般無法滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，使得大量的融資需求難以得到滿足。且這些資產(chǎn)做抵押物也缺乏相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，影響抵質(zhì)押資產(chǎn)的價(jià)值評(píng)估和處置效率。

相關(guān)的配套體系和制度有待完善。當(dāng)前政府部門還未出臺(tái)針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的相關(guān)配套支持政策，既沒有針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的財(cái)政扶持資金，也沒有在營(yíng)業(yè)稅、所得稅等方面的減免政策。同時(shí)，農(nóng)業(yè)作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，受自然災(zāi)害和市場(chǎng)影響等因素制約較大，而目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍然處于試點(diǎn)起步階段，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和“三農(nóng)”對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需求，加劇了金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。再加上農(nóng)業(yè)科技投入不足，農(nóng)村征信體系建設(shè)剛剛起步，法制建設(shè)較為滯后，信息不對(duì)稱問題嚴(yán)重，執(zhí)法效率低下，司法執(zhí)行難、執(zhí)行周期長(zhǎng)等問題，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境亟待改善。

對(duì)改進(jìn)家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)的相關(guān)建議

繼續(xù)完善相關(guān)的扶持政策。盡快出臺(tái)相關(guān)的法律條文，明確家庭農(nóng)場(chǎng)的法律地位、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)立登記等相關(guān)內(nèi)容，在制訂家庭農(nóng)場(chǎng)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，不可一刀切地在全國(guó)使用同一標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境，把經(jīng)營(yíng)規(guī)?？刂圃凇斑m度”范圍內(nèi)。將家庭農(nóng)場(chǎng)與農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)有機(jī)統(tǒng)一，制訂專門的財(cái)政、稅收、用地、金融、保險(xiǎn)等優(yōu)惠政策，明確家庭農(nóng)場(chǎng)可以優(yōu)先承擔(dān)涉農(nóng)建設(shè)項(xiàng)目。同時(shí)，可通過項(xiàng)目?jī)A斜、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等手段引導(dǎo)流轉(zhuǎn)方的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

強(qiáng)化配套體系建設(shè)力度。一是健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制，引導(dǎo)省、市級(jí)擔(dān)保公司拓展縣域擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)，依托市、縣財(cái)政建立政府主導(dǎo)和社會(huì)資本參與下的多種形式縣域擔(dān)保公司，面向農(nóng)戶發(fā)展互助擔(dān)保組織。二是繼續(xù)完善中介及配套服務(wù)體系，推動(dòng)建立以土地、山林、水域等承包經(jīng)營(yíng)權(quán)為對(duì)象的縣、鄉(xiāng)級(jí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、交易服務(wù)中心，規(guī)范并降低中介服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，繼續(xù)加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施和支付體系建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。

繼續(xù)加快農(nóng)村金融創(chuàng)新步伐，加大信貸支持力度。制訂與家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的貸款條件、放貸程序、管理方式和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，既要強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，又要調(diào)動(dòng)貸款的積極性。提高家庭農(nóng)場(chǎng)的信用貸款額度，實(shí)行循環(huán)授信并延長(zhǎng)貸款使用期限，農(nóng)忙季節(jié)時(shí)調(diào)整服務(wù)時(shí)間或上門服務(wù)，加快貸款審批程序。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，下放信貸權(quán)限，針對(duì)新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的特點(diǎn)和生產(chǎn)周期開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，大力發(fā)展農(nóng)戶、企業(yè)聯(lián)保以及企業(yè)、合作社、農(nóng)戶間多種組合形式的多元聯(lián)保貸款。探索發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)貸款和收益權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款，繼續(xù)加大林地、水域經(jīng)營(yíng)權(quán)等權(quán)利抵押貸款的發(fā)放力度。2012年12月，農(nóng)業(yè)部已在50個(gè)縣試點(diǎn)開展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記工作，可積極探索農(nóng)村集體土地使用權(quán)或承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押模式的試點(diǎn)。

加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)建設(shè)，穩(wěn)步推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。一是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的試點(diǎn)范圍，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持力度；通過財(cái)政補(bǔ)貼、減免相關(guān)稅收等方式引導(dǎo)、鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。二是穩(wěn)步推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，幫助大戶增強(qiáng)抵御自然災(zāi)害的能力，分解自然災(zāi)害帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。三是加大宣傳力度，在大戶中普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)他們對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)，讓更多的大戶參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中來，切實(shí)改善生產(chǎn)環(huán)境。

（作者單位：中國(guó)人民銀行蘭州中心支行）